幼儿学平险必须办理吗 幼儿园买有学平险吗

引言

好多幼儿家长刚入园就会碰到两个问题：幼儿学平险必须办理吗？幼儿园本身买有学平险吗？这两个问题是不是也正好让你犯了难？今天我们就来帮你把这些问题理清楚，给你一份清晰的参考。

一 园方保啥？家长心里要清楚

大部分幼儿园会统一帮幼儿购买一份学平险，很多家长直接就默认这份保险已经把孩子在幼儿园的所有风险都覆盖了，根本不会主动去看保障内容，真出了事才发现跟自己想的不一样，白跑不少路。

我邻居家有个刚上小班的壮壮，上个月在幼儿园玩积木的时候，跟小朋友抢玩具推搡，不小心把额头磕到玩具柜角上，缝了三针花了快两千。壮壮妈一开始觉得反正幼儿园买了保险，直接等着赔钱就行，结果去找园方对接才知道，园里买的这份保险，只保孩子不小心伤到别人或者弄坏别人东西的第三方责任，孩子自己受伤的医疗费用根本不在保障范围里，最后一分钱都没报下来，壮壮妈悔得不行。

不是所有幼儿园统一买的学平险都是一个保障内容，每家幼儿园选的方案不一样，保障范围差很多。有的只包含意外身故伤残、基础的意外医疗，有的会加上住院医疗，还有的真的像壮壮遇到的那样，只覆盖了第三方责任。你别等着出了事才去翻条款，拿到保单复印件之后，先翻到保障责任那一页，一条一条对着看，把每一项保什么、不保什么都划出来记清楚。

举个实际的例子，另外一位宝妈小唐，孩子刚入园的时候，她就找园方要了统一投保的学平险条款，仔细看之后发现，这份保险里意外医疗的保额只有几千块，而且免赔额设得不低，报销比例也不高，像孩子常见的感冒发烧住院，很多费用都不在报销范围内。她心里有数之后，就提前做了补充，后来孩子得肺炎住了一周院，自己补充买的保险刚好补上了园方那份没覆盖到的缺口，省了不少钱。

这里直接给你可操作的建议：不管幼儿园说统一买了保险，你都要主动去要投保的凭证和保障清单，不要觉得不好意思。把保障项目一条一条理出来，先看有没有孩子自身的意外医疗和住院医疗保障，再看保额有多少，免赔额多少，能报销的比例是多少，哪些项目不能报，都记在手机备忘录里。这样万一孩子真出点小状况，你能第一时间知道哪些能赔、哪些不能赔，不会乱了手脚，也不会因为没提前了解白跑保险公司一趟。

二 自己买啥？免赔额度是关键

我直接说观点：选幼儿学平险的时候，免赔额度是绝对不能忽略的核心点，别光看宣传的总保额有多高，免赔额没选对，该报的报不了，买了保险也没起到该有的作用。

我给你说个身边真实的例子，去年我楼下邻居家4岁的小男孩，在小区里跑着追小猫，不小心被路边停着的自行车绊倒，下巴磕破了缝了五针，整体治疗加上换药拆线一共花了快1800块。之前幼儿园统一买了一份学平险，邻居翻出条款一看，意外医疗的免赔额是500块，报销比例是80%，这么算下来，能报的钱就是（1800-500）×80%=1040块，自己还要掏760块。后来邻居想着要不要自己再补一份，结果看了一款免赔额100块的，同样的花费就能报（1800-100）×80%=1360块，自己只需要掏440块，差了三百多块钱，这差别一下就出来了。

给不同情况的家长直接说建议：如果你家孩子本来就好动，平时经常摔摔碰碰，动不动就要去医院处理伤口、拿药，那你一定要选免赔额低的产品，最好选100块免赔的，哪怕整体保额稍微低一点也没关系。毕竟大部分幼儿的磕碰治疗，花费大多都在几千块以内，免赔额低，才能实实在在多报销。

如果你家孩子本身比较文静，很少受伤，而且家庭经济条件不错，平时也能承担几百块的小额花费，那你可以选免赔额稍高一点的产品，这类产品一般价格会稍微便宜一点，把保额做的更高，用来应对花费比较高的意外情况也够用。

还有一点要提醒大家，要看清楚免赔额是每次的还是全年累计的。现在大多数学平险的免赔额都是按次算的，也就是每次报销都要扣除免赔额，如果你家孩子一年摔好几次，每次都要扣免赔，那选低免赔的就更划算。另外还要注意，有些产品会对社保外用药单独设免赔额，如果想给孩子报进口麻药、美容缝合这类社保外的项目，也要一起看清楚社保外的免赔额，别到理赔的时候才发现还有坑。

三 多少钱合适？预算灵活来搭配

如果是预算每月只有几十块结余的普通家庭，完全可以选基础款的幼儿学平险方案，一年只需要几十元到一百多块就能配置到位，完全不会给日常开支带来额外负担。这种价位的基础款方案，一般都能覆盖幼儿常见的磕磕碰碰、门诊急诊费用，像孩子跑跳摔倒擦伤换药、不小心感冒发烧引发的住院费用，都能按比例报销一部分，足够满足日常基本保障需求，不用硬挤钱买更高配置。

如果家里每月能匀出两三百块的预算，除了基础的门诊住院报销，还可以附加幼儿常见的意外伤残保障和小额重疾补贴，遇到需要住院手术的情况，除了报销治疗费用，还能拿到一笔补贴用来支付营养费、大人陪护的误工费，保障更周全。我身边有位朋友，家里刚换了新房，每月要还贷款，手里余钱不多，她就给孩子选了每年一百二十块的基础款，去年孩子在小区玩被单车蹭伤缝了五针，一共花了九百多块的治疗费，最后报了七百多块，自己只出了两百多，她就说这个钱花得特别值，完全符合她的预期。

如果孩子本身平时比较好动，经常参加户外游乐活动，家里预算也充足，可以适当提高意外医疗的保额，选每年两三百块左右的方案就行，不用追求过高的保额，毕竟幼儿学平险主要是补充基础保障，多余的预算可以留出来给孩子配置其他针对性保障。

如果家里已经给孩子配置了其他商业医疗险，只是需要一份幼儿学平险补充幼儿园期间的保障，选基础价位的就足够，不用重复买高保额的产品，省下的钱可以投入到孩子的日常保健或者教育储备里。

还要提醒大家，买之前先算清楚自己每月能固定拿出来买保险的钱，不要因为怕保障不够就盲目买贵的，按照自己的实际经济情况选就好，只要能覆盖日常常见的风险，就是适合自家孩子的方案。

图片来源：unsplash

四 身体情况？告知不能含糊其辞

我先直白说观点：给娃买幼儿学平险，一定要如实说孩子的身体情况，千万别存侥幸隐瞒，不然真出事了拿不到理赔，吃亏的还是自己。

我给大家说个身边的真实案例，之前小区里有个宝妈，她家宝宝出生的时候，因为早产住过一周温箱，出院之后身体一直都没问题，发育也跟足月宝宝没差。这次给孩子买幼儿学平险的时候，她想着反正孩子现在好好的，之前那点小事也不影响，填健康告知的时候就没提早产这件事。结果孩子入园半年之后，因为一次比较严重的肺炎住院，前后花了两万多的治疗费用，宝妈拿着单子去申请理赔，保险公司核对病例的时候，发现了孩子出生时早产的记录，就因为当初没如实告知，这次理赔没能通过，宝妈后悔了好久，说当初多填一行字就没事了，贪这点省事亏了大便宜。

很多新手家长都会踩一个坑：觉得孩子以前生过小毛病，已经痊愈了就没必要说。这种想法真不对。健康告知上问到的问题，你就得一条一条对着回答，问到了早产，不管现在好了多久都得说；问到了之前有没有住过院，不管是啥原因住的院，都得写清楚，不能含糊带过。

还有一种情况也得注意，就是有些家长听别人说“不说就没事”，就跟着隐瞒，这种话千万别信。每家公司核保的标准不一样，有的情况就算你说了，也不会不让你投保，顶多就是调整一下保障内容或者加点保费，总比你隐瞒之后，出事赔不了强。比如有的孩子有先天性的小问题，只要告知清楚了，保险公司也会给出合适的承保方案，你不说，最后真出了问题，一点保障都拿不到。

给大家说个具体可操作的建议：拿到投保的健康告知问卷之后，你一条一条读，一条一条答，问什么答什么，没问的不用主动说。问“近两年有没有住过院”，你就老老实实把近两年住过的院都列出来，之前更早的没问就不用说。如果不清楚自己家孩子的情况算不算符合要求，可以把孩子的体检报告、出院小结准备好，找专业的服务人员问清楚，别自己瞎蒙着填。别抱着赌一把的心态，如实告知才是给自己、给孩子最稳的保障。

结语

看完这些内容，大家对问题也清楚啦：幼儿学平险不是必须强制办理，但给活泼好动的娃备一份很有必要。一般幼儿园会统一给孩子购买基础的学平险，但是大多保障额度比较有限，覆盖不了太全面的需求，建议家长先问清楚幼儿园买的保障范围和额度，根据自家娃的健康情况、家庭预算适当补充一份，把磕伤碰伤、感冒住院这些常见的幼儿风险覆盖好，能帮您省下不少操心的事。

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