学校学平险的保障 学校学平险的报销流程

引言

给孩子办完入学手续，不少家长都收到了购买学平险的提醒，你是不是也在想：学平险到底给孩子保些啥？真出事了要怎么报销才能顺利拿钱？这篇内容我们就来聊聊大家最关心的这些问题，看完你就清楚啦。

一. 意外医疗能报哪些项目？

孩子上体育课崴了脚去校医室做冷敷处置，这部分的挂号费、处置费都能报。上个月三年级的小宇下课追跑打闹崴了脚，家长带他去医院拍X光片、开口服止痛药，一共花了380块，医保报完剩下的190块都走学平险的意外医疗报了，一分没多花，一分不少给报了，家长当时就说这个险买得值。

孩子骑车摔破胳膊，到医院缝针打破伤风，国产药进口药都能按比例报，不会只限定医保目录内的费用。去年秋天小区楼下的乐乐放学骑车买文具，被路边的树枝划破胳膊，伤口深需要缝五针，医生建议打破伤风免疫球蛋白，这个药不在医保目录里，一针要两百多，乐乐妈妈想起给孩子买了学平险，提交材料后没多久就拿到了赔付，省了一笔不小的开销。

孩子不小心误食小东西，需要做内镜取出来，这一类的急诊手术费用也包含在保障范围内，不会因为是急诊手术就拒赔。隔壁小区的浩浩今年7岁，在家玩的时候不小心把玩具小零件吞进去了，连夜送医院做急诊内镜取出，前后花了两千多，医保报完剩下的八百多，都走学平险意外医疗报了，浩浩妈妈本来还担心这笔钱要自己全出，没想到学平险就能覆盖。

意外跌倒导致骨折，需要打石膏固定或者做复位手术，后续的康复理疗费用，也能按照合同约定报，不会卡着项目不给赔。上个月楼上的涵涵上体育课跳山羊，落地不稳摔骨折了，打了石膏回家休养，每周要去社区医院做康复理疗，一次八十块，做了八次，这六百多的费用也都按比例报了，涵涵爸妈说本来没抱希望，没想到意外医疗连康复费用都管。

要注意，有几类项目是不报的，比如孩子因为意外导致需要做医美修复，超出基础治疗的部分不报；还有家长私自给孩子买的保健品、康复器材，如果没有医院开具的医嘱，也没办法报。大家买之前一定要看清楚条款，整理票据的时候把医院开的所有单子都留好，别漏掉任何一项能报的费用。不同经济条件的家庭，都可以给孩子买学平险，预算有限选基础款就能覆盖日常意外医疗需求，预算充足可以选保障范围宽一点的，健康孩子随便选，有小毛病的孩子选不用健康告知的产品就可以，不会因为这点小问题买不了。

二. 保费贵不贵？三档怎么选？

学平险整体保费都不贵，三个档位对应不同预算和保障需求，家长可以直接跟着自家情况选就行，不用纠结交不起的问题。

第一个档位是百元基础档，保费一般在100到200元之间，适合预算比较紧张，或者只需要给孩子补个基础保障的家庭。比如很多外来务工家庭，本身要承担房租、孩子学费和老人赡养费用，每个月可支配预算不多，选这个档位就刚好。这个档位一般覆盖了意外门诊、意外住院和基础的疾病住院，孩子日常跑跳摔伤、感冒肺炎住院，都能按比例报一部分，基本满足日常常见小问题的保障需求，花一顿聚餐的钱，就能保一整个学年，压力很小。

第二个档位是中端档，保费一般在300到400元之间，适合大多数普通工薪家庭。咱们身边大部分普通双职工家庭，每个月除去房贷车贷和日常开销，能留出一点预算给孩子买保障，选这个档位就合适。这个档位比基础档多了意外身残、轻症住院补贴，有的还扩展了食物中毒、溺水这类常见意外责任，比如孩子在学校食堂吃东西闹肚子住院，除了报销住院费用，每天还能给几十块的住院补贴，弥补家长请假陪护的误工损失，保障更全，保费也不会贵太多。

第三个档位是高端档，保费一般在500到600元之间，适合预算充足，或者孩子经常参加户外体育运动、本身有小毛病的家庭。比如家里面有喜欢踢足球、打篮球这类对抗性运动的孩子，平时出门露营、徒步的机会多，受伤风险比普通孩子高一些，选这个档位更合适。这个档位不仅报销比例更高，医保外的自费药、进口材料也能报，还能覆盖校外的意外，孩子周末出去玩受伤也能赔，保障范围和报销力度都比前两个档位好很多。

给大家说个实际的例子，去年有个家长给孩子选保障，大宝平时爱踢足球，预算充足，选了高端档；二宝刚上幼儿园，平时很少剧烈运动，家里预算也想匀一部分给老人，就选了基础档，一学年下来两个孩子的保费加起来才七百多，既满足了需求，也没多花冤枉钱。大家选的时候不用盲目冲最高档位，只需要结合孩子的日常活动情况和自家能拿出来的预算选就行，适合的就是好的。

三. 出事当天该做哪三步？

第一步先留好就医所有相关凭证，千万别乱丢任何单据。之前有个五年级的小朋友在学校操场跑着玩的时候，被松动的篮球架底座绊倒磕到了脸颊，当下就出血了，老师赶紧联系家长送孩子去急诊缝合伤口。当时妈妈慌慌张张带孩子去医院，挂号小票随便揣在兜里，之后找的时候皱得快看不清字，还好最后留了缴费记录截图，才没耽误报销。不管是挂号小票、缴费收据、医生写的门诊病历、拍的片子检查报告，甚至是孩子磕伤碰伤的现场照片、伤口照片，都要第一时间整理好存在手机相册或者专门的文件夹里，纸质单据找个文件袋装好收好，缺任何一样都可能耽误理赔进度。

第二步第一时间联系学校负责保险的老师报备，别拖过理赔规定的时效。还是刚才那个磕伤脸的小朋友，妈妈送孩子缝完针，当天晚上就给班主任发了消息说明情况，班主任当天就转报给了对接的保险对接人，提前登记好孩子的投保信息和出险情况，省得之后再补流程绕弯路。要是你想着等孩子完全治好再讲，中间隔了一两个月，很容易忘记一些关键细节，也可能超过报备要求的时间，给后续报销添不必要的麻烦。哪怕孩子只是受伤住院，还没结束治疗，先报备也不麻烦，只需要说清楚孩子什么时候、在哪里出的什么事，现在在哪家医院治疗就可以。

第三步如果是住院治疗，提前和医院说明有学平险，提醒医生尽量在医保范围内用药，也别漏开需要的理赔材料。还是刚才那个小朋友，因为是门诊缝合，医生提前知道走学平险报销，开药的时候主动问了需求，也按要求开好的诊断证明，整个流程走下来非常顺畅。要是你不说，医生可能按常规开医嘱，部分医保外的用药如果不在学平险的报销范围里，就只能自己承担这部分费用，提前说清楚，医生也能根据情况调整方案。

当然，这三步里每一步都要注意信息准确，别填错孩子的姓名、投保信息，也别隐瞒出事的真实情况，实话实说就行。

很多家长出事之后容易慌，忘了该做什么，把这三步记牢，出事当天按顺序做，不仅能省不少时间，也能让理赔报销顺顺利利，不会因为材料不全或者没及时报备来回折腾，能早点拿到理赔款，也能少操点给孩子治病之外的心。

图片来源：unsplash

四. 健康异常孩子能买吗？

大部分学校统一投保的学平险，对健康告知的要求比较宽松，大部分健康异常的孩子都可以正常参保。

我身边就有这样一个案例，邻居家的孩子从小就有过敏性哮喘，换季的时候容易发作，之前家长想给孩子买其他商业健康险，因为控制情况不稳定被拒保了。后来学校统一组织购买学平险的时候，家长抱着试试的心态参保，按照要求填写了孩子的健康情况，顺利通过了审核，没有被拒保。今年春天孩子因为哮喘急性发作住院，总共花了八千多的治疗费用，医保报销之后，剩下符合要求的部分也按照比例拿到了学平险的理赔，帮家里减轻了不少负担。

如果孩子已经有确诊的慢性病，比如过敏性紫癜、先天性轻度心脏病等，只要目前病情稳定，不需要长期住院治疗，直接走学校统一投保渠道就可以，基本不会被拒保。投保的时候如实填写孩子的健康状况就可以，不用隐瞒病情，隐瞒反而会影响后续理赔。

如果孩子的病情比较活跃，近期还在住院治疗或者调整用药，可以优先参加学校统一组织的团体投保，团体投保的学平险一般不会逐个审核参保孩子的健康状况，只要是学校在读的学生，基本都能顺利参保。如果是家长自己单独购买学平险，要提前看投保页面的健康要求，找不要求填写复杂健康告知的产品投保。

对健康异常孩子来说，学平险是性价比很高的基础保障，哪怕孩子已经买了其他商业保险，学平险也可以作为补充，报销剩下的符合要求的医疗费用。如果孩子因为健康问题买不了其他商业保险，更不要错过学平险，先把最基础的保障配齐，之后再根据孩子的病情变化，搭配其他适合的保险产品就可以。

结语

看完这些，你应该搞懂学校学平险的保障范围和报销流程啦。不管家里孩子是日常活泼爱跑跳容易磕碰，还是本身有小毛病需要医疗保障，都能根据自己的预算选到合适的：预算有限选基础款就能覆盖日常门诊住院，预算宽松就加上意外伤残责任；健康有小异常也有对应的选择方向，真出事记得第一时间留好材料报备，按流程提交就能顺利拿到报销，给孩子添上一份实在的保障。

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