农保和学平险报销流程 学校学平险的报销流程

引言

家里孩子上学后，不少家长都备了农保和学校发的学平险，真碰到需要报销的时候，是不是好多人都摸不清门路呀？这俩到底怎么按流程走报销？学校里买的学平险又该找谁走手续？今天咱们就把这些问题都给大家讲明白。

一. 两份保障怎么报

一般走农保先报，再走学平险报，这个顺序最省心，别搞反了哦。农保是基础保障，报完之后剩下没报的部分，刚好可以走学平险接着报，能帮咱们省下不少自掏腰包的钱。给你举个真实的例子，去年邻居家上四年级的壮壮，放学骑车摔了胳膊，去医院打钢板加上住院调理，一共花了快八千块。一开始壮壮妈拿不准报销顺序，直接先找了学平险，结果学平险扣完免赔额，只报了四千出头，剩下三千多农保那边因为已经没有原始票据，只报了不到一千，最后自己掏了快三千。今年春天壮壮拆钢板，一共花了四千二，这次壮壮妈记准了顺序，先把所有票据原件拿到村里新农合服务点报，农保扣完起付线，报了两千一百多，剩下两千一百多的自费部分，农保会给开分割单，把盖好章的票据复印件和分割单一起交给学校负责学平险的老师，最后学平险又报了一千七百多，算下来壮壮妈自己只掏了三百多块，差了十倍都不止，这样对比下来，顺序对不对差别真的很大。

如果你是在外地医院看病，直接在医院窗口办理异地结算就可以，结算窗口会直接帮你把农保能报的部分扣掉，你只需要交剩下自费部分的钱，拿好医院给的结算单、费用清单这些材料，直接寄给学校或者线上提交给学平险承保的机构就可以，不用特意跑回老家开材料，很方便。

如果你家孩子有其他商业险，也遵循这个先报基础保障、再报补充保障的顺序就行，不管几份保障，总报销额度不会超过你实际花的医疗费，不用想着重复领钱，按照顺序一步步来就能把能报的都报了。

这里还要提醒你，不管先报哪一个，所有的票据都要提前复印留底，哪怕对方说只需要原件，你也要复印一份放在家里存着，万一材料邮寄过程弄丢了，你手里还有备份，不至于手忙脚乱补材料，补材料不仅费时间，还容易耽误报销进度，多留个心眼总没错。

二. 单据丢了怎么办

先给大家说结论，报销不管是农保还是学平险，都需要收原始的医疗费用单据，这些单据是证明你花了多少钱、花在了哪里的核心凭证，丢了真的会很麻烦，你平时一定要把所有单据整理好，找个专门的文件袋或者夹在孩子的成长手册里，别随手扔在包里、沙发缝里。

去年小区里有个王爸爸，接孩子放学的时候，孩子摔了磕破膝盖去缝针，他拿了缴费发票就随手塞在外套口袋，回家脱了外套直接扔洗衣机，等想起要拿单据报销的时候，发票已经泡成纸浆，字都晕开看不清了。他一开始觉得不就是一张纸吗，去医院重新打一张不就完了，结果跑了两次医院才知道，原始发票只有一张，没法重新开，只能帮他开具发票存根联的复印件。

拿到复印件之后，还要按照要求加盖医院的收费专用章，有些地方还需要你写一份单据遗失说明，说明清楚自己为什么没有原始单据，签字确认之后，才能提交给农保和学平险的报销审核。王爸爸那段时间来回跑了医院三次，又去学校找负责保险的老师对接说明，前前后后花了快两周才把材料补齐全，比一开始就拿原始单据报销麻烦太多。

给大家说几个可操作的办法，你拿到单据第一时间，先把所有单据都复印一份，存在自己手机相册里留电子档，同时把纸质复印件单独放好，哪怕原始单据丢了，你手里也有备用的复印件，能少跑不少冤枉路。如果真的不小心丢了原始发票，别慌，先打电话问清楚农保经办点和学平险承保方，需要补什么材料，按照要求一步步来，不要自己随便开证明，免得不符合要求还要返工。

还有一种情况，你已经先报了农保，农保收走原始单据之后，你可以让农保那边给你出具一张盖章的分割单，带着分割单和剩下的单据复印件去报学平险就行，这个是符合要求的，不用重新找医院补单据，这个方法很多家长都不知道，记下来，能省好多事。

图片来源：unsplash

三. 投保时要不要体检

我直接给结论：买农保不需要体检，买学校统一办的学平险，大多也不需要提前体检。

先说农保，只要是符合参保条件的城乡居民，拿着相关材料去户籍地登记缴费就能参保，不管你之前得过什么病，都能买，也不用做任何体检，这是它很亲民的一点。像城郊的李奶奶，之前得了慢性病，每年都按时交农保费用，从来没人要求她去做体检，生病住院之后也正常按比例报销了，帮家里减轻了不少负担。

再说说学校统一投保的学平险，一般都是批量投保，保险公司不会要求每个孩子都去做专项体检，但是你得如实说孩子的健康情况，不能隐瞒。之前我听过这么一个事儿，有个六年级的小朋友，之前得过过敏性紫癜，治愈之后一直在定期复查。班主任统计投保信息的时候，特意问了有没有既往病史，孩子妈妈觉得已经治好了，不说也没关系，就没填这个情况。后来孩子上学的时候旧病复发住了院，花了不少钱，申请学平险报销的时候，保险公司核对病例发现投保的时候没告知这个情况，没法按照约定报销，妈妈后悔得不行，这就是隐瞒健康情况吃了亏。

如果是孩子本身有一些小毛病，比如常见的过敏性鼻炎、偶发的支气管炎这种，不用太担心，正常如实说就行，大多都能正常投保，也不需要额外去体检。要是孩子有一些已经确诊的慢性病或者比较严重的既往症，你也别想着瞒，直接告诉学校和保险公司，大多数情况还是能正常参保，只是对应既往症引发的治疗费用，可能没法报销，其他的意外或者新发病症还是能正常保的。

给大家一个实打实的操作建议：投保的时候老师发的健康告知问卷，问什么就答什么，有问就答，没问的不用主动说。只要如实说了，就算有小问题，也不影响后续正常理赔。要是真的碰到要求体检的情况，也别直接拒绝，配合做基础检查就行，不用自己额外去做全身体检浪费钱，按照保险公司或者学校的要求来就好。

四. 意外保额选多少

咱们先明确，给孩子选意外保额，先优先把意外医疗额度做足，再看身故伤残的额度。很多家长容易搞反顺序，其实对孩子来说，日常小磕小碰远比重症大意外概率高，所以先顾好平时用得上的部分才是实在的。

拿浩浩家来举例，浩浩今年上小学五年级，特别爱踢足球，学校开运动会的时候和同学抢球，不小心被绊倒摔出去，膝盖外侧刮了一个大口子，还碰伤了半颗门牙，去医院清创缝针、做牙齿修复前前后后花了三千多。浩浩妈妈当时给孩子买学平险的时候，特意把意外医疗的额度选到了两万，超出农保报销的一千八百多自费部分，全部都走学平险报了，自己只花了不到两百块的挂号费。如果当时只图便宜选了五千额度的意外医疗，其实也能报，但要是碰到稍微严重一点的意外，比如摔骨折打固定支架、被小动物抓咬打蛋白，额度不够就要自己补钱了。

那不同年龄阶段选额度，其实也有区别。如果是幼儿园阶段的小朋友，平时在园里跑跳容易摔，还爱乱摸东西不小心吃错或者碰烫着，意外医疗额度建议选一万五以上，毕竟小朋友免疫力弱，哪怕是小小的擦伤处理不好都可能需要住院观察，预留足够额度更稳妥。

如果是中小学阶段的孩子，运动量更大，参加户外活动、打球跑跳的机会更多，意外医疗额度建议选两万以上，这个额度基本能覆盖绝大多数常见意外的门诊和住院费用了，碰上稍微严重一点的情况也够用，不用自己掏太多冤枉钱。要是家里经济条件宽松一些，也可以把额度再往上调一点，不需要追求太高，但够用来讲，心里更踏实。

最后给大家提两个要注意的点，一是要看清楚意外医疗报销包不包含社保外的用药和项目，很多时候咱们处理意外会用到一些社保外的耗材，比如进口缝合线、牙齿修复材料，如果额度够还能报社保外，实用性会高很多。二是身故伤残的额度不用盲目追求过高，符合监管要求选就可以，把预算优先倾斜给能日常用到的意外医疗，才是更贴合孩子需求的选择。

结语

现在大家都清楚啦，先报农保再走学校学平险报销：农保报销的时候带好身份证、孩子的农保卡、看病的原始单据去户籍地对应的社保点办理就行；学校学平险一般是把农保报完后的剩余单据交给班主任，由学校统一对接保险公司办理，也可以自己联系保险公司提交材料申请。不同经济状况的家庭都可以给孩子配上这两份保障：经济宽松的，选意外医疗额度稍高的学平险就可以，经济紧张的，只缴农保基础费用再加一份平价学平险，也能给孩子添上基础保障，健康状况不同的孩子只要如实告知就行，不用特意体检。记得一定要保管好所有看病单据，别隐瞒健康情况，这样报销的时候能省不少麻烦哦。

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