学校未购买学平险 学平险学校购买好吗

引言

最近不少家长都在问，学校没给孩子买学平险，那咱们到底要不要自己给娃买？学校统一买学平险到底靠谱吗？今天咱们就把这些问题说清楚，帮各位家长找到适合自己娃的答案。

一. 校方统一买还是自己选

如果学校已经统一购买，不用急着退掉再自己重新买。校方统一投保的学平险，保费不高，投保门槛宽松，一般只要孩子正常在校上学，不用额外做健康告知，哪怕孩子有点小毛病也能投保，这是自己单独买很难碰到的宽松条件。而且投保手续省心，学校统一收集信息统一办理，你只要跟着通知缴费就行，不用自己到处找产品对比信息，省不少精力。

如果学校没统一购买，别等着学校补，也别觉得孩子在学校不出事就不用买，赶紧自己找正规渠道投保，不要空着保障裸奔。孩子在学校每天跑跳打闹，磕着碰着都是常事，万一出点小意外需要住院治疗，没保险的话所有开销都得自己掏，有份保险能帮咱们分担不少压力。

自己买比学校统一买，好处就是能灵活选保障。比如你家孩子平时爱打球爱跑跳，容易磕到，就可以挑意外医疗额度高一些的；如果孩子平时容易感冒发烧住医院，可以挑包含住院报销比例高一些的。不像学校统一买的，所有人都是一样的套餐，没法根据你家孩子的情况调整。

自己买也有要注意的点，一定要看清楚投保的健康要求。有些自己单独买的产品，对孩子的健康要求比学校统一买的严一点，如果孩子之前有过住院史或者先天性的小问题，一定要仔细看清楚健康告知的要求，符合要求再投保，别到理赔的时候出问题。

如果已经给孩子买了其他的商业医疗险，也可以再买一份学平险。学平险保费便宜，一年也就几十到一百多，和其他医疗险不冲突，报销的时候先走百万医疗或者其他医疗险，剩下没报完的合理费用，还能再走学平险报，能进一步减轻咱们的负担。要是家里预算实在有限，哪怕只买一份基础的学平险，也比没有保障强。

图片来源：unsplash

二. 保障范围到底包括啥

首先，你可以直接对照这几个核心内容核对。大部分涵盖了孩子在校园里、上下学路上发生的意外情况，比如课间玩闹摔破手、体育课扭伤脚、骑车摔倒磕碰这类常见情况，只要不是刻意自残，都能纳入报销范围。

其次，这里要提醒你，意外门诊和意外住院不能混，很多孩子只是去门诊消毒缝合花了几百上千元，如果你选的保障包含意外门诊，这部分就能按比例报销。如果只买了只保意外住院的版本，门诊费用就得自己掏，这点一定要分清楚。

然后，除了意外，大部分还会包含部分住院医疗保障，孩子换季容易得流感、肺炎，需要住院治疗，社保报销完剩下的自费部分，符合条款要求的就能接着报。比如去年冬天我同事家上小学的女儿得肺炎住院，社保报完之后还剩四千多的自费药，这份险就报了三千出头，省了家里不少开支。

接下来，你要格外注意免责条款里划掉的内容，比如孩子参与高风险运动出的意外、已经有的旧病复发产生的费用，大多都不在保障范围内。买之前一定要翻到免责那几页看看，别等到申请理赔了才发现自己需要的保障不在范围内，白白浪费保费。

最后给不同需求的家长提个具体建议，如果你的孩子平时爱跑爱跳，经常参加课外活动，一定要优先选包含意外门诊和意外住院双重保障的版本；如果孩子本身体质偏弱，经常因为生病住院，可以优先选住院医疗报销比例更高的版本；如果家里已经给孩子买了其他商业医疗险，那就选基础保障版本就够，不用额外花太多钱买重复保障。

三. 理赔流程究竟快不快

不管是在学校统一购买还是自己单独买，理赔走的流程都是一样的，没有学校买更快或者自己买更慢这一说，别听信坊间传言。

要是选在学校统一买，一般学校会安排专人收集你的理赔材料，整理好之后统一交给保险公司，你只需要把材料准备好交给班主任就行，省得自己跑流程，但坏处就是收集材料的时候要等所有家长都交齐再一起送，时间上会稍微拖一点，不会一交材料就马上进入核赔环节。

要是你自己单独买，就可以直接在保险公司官方公众号、线上APP或者线下网点提交材料，想什么时候交就什么时候交，不用等学校统一收集，流程推进会比学校代办更快一些，操作起来也没有你想的那么复杂，我身边不少家长提交材料只用了不到十分钟。

具体要准备的材料其实也很简单，孩子不小心意外受伤的话，你留好门诊挂号单、收费票据、医生开的诊断证明还有费用清单就行，如果需要住院治疗，再加一份出院小结就够了，不需要准备乱七八糟一堆没用的材料。所有材料都准备好之后，拍照上传到平台或者把复印件交给工作人员就行，原件自己留好别弄丢，一般不会要求你提供原件的。

你提交完材料之后，符合赔付条件、材料也清晰完整的话，赔款几天就能打到你留的银行卡里，不会拖很久。真要是碰到材料不全需要补充的情况，保险公司也会通过短信或者电话告诉你缺什么，你按要求补上去就可以，不用太担心。给你说个实际的例子，我同事家孩子去年在学校踢球被撞破额头去缝针，一共花了一千八百多，同事当天晚上就在线上提交了所有材料，第三天赔款就到账了，报了差不多一千三，整个过程她没跑过一次保险公司，也没给班主任添过麻烦，全程自己手机操作就搞定了。

最后给你提个醒，不管谁帮你买，不管走哪个流程，所有票据你自己都留一份复印件备份，万一原件丢了，复印件也能救急，别嫌麻烦多留一手准没错。

四. 家庭预算如何做取舍

如果您家每月固定开支占了收入大半，除去房贷车贷、日常开销，能留给孩子保障的预算不多，直接选基础保障款就可以。这类基础款一年保费只要几十块，覆盖孩子日常校园意外磕碰、普通住院报销的基础需求足够，不会给家里添额外负担。

我身边有位朋友，夫妻俩都是打工人，家里还有老人要养，每个月攒不下多少钱，给孩子选学平险的时候，就挑了百元以内的基础款，完全能覆盖日常需要，也没什么缴费压力。

如果您家手头预算比较宽松，平时能拿出两三百块做孩子的保障配置，可以适当加高意外医疗的报销额度。现在孩子平时上体育课、参加校外活动，万一发生需要手术、住院的意外情况，更高的报销额度能帮咱们承担更多自费项目的开支，不用自己掏太多钱。

如果孩子本身容易生病，经常跑医院，您可以在预算范围内，优先挑包含住院报销比例更高的选项。比如同样价位的产品，有的能报八成住院费用，有的只能报六成，选报销比例高的就更划算。不用盲目追求全品类保障，把钱花在孩子最需要的地方就行。

要是您已经给孩子买过其他商业医疗险，只是想补一份校园专属的保障，选最低保费的基础款就够了，不用重复买高保额的产品，浪费多余的保费。如果您还没给孩子配置过任何商业保障，预算也允许，可以选稍微全面一点的版本，多花几十块，多添几项保障，整体性价比也不错。

五. 真实案例给你参考系

我家楼下小区的张姐，去年秋天孩子升三年级，学校明确说不统一组织买学平险，张姐一开始没当回事，觉得孩子在学校就是上课跑操，能出什么事？她犯了懒，也就没自己找渠道投保。结果刚过两个月，孩子上体育课练跳远，落地的时候踩歪了，扭到脚踝还撕脱性骨折，去医院拍片子、固定、住院调理，前前后后花了快六千块，因为没买保险，全部费用都是自己掏的腰包，张姐后来跟我念叨，后悔得不行，说省几百块保费，反倒亏了一大笔。

另一个同小区的李哥，情况就完全不一样了。去年孩子刚上一年级，学校没统一买，李哥特意自己找保险公司投了一份，保费不到三百块。开春的时候孩子跟同学在走廊追着玩，不小心被同学绊倒，门牙磕掉了一块，需要做根管治疗再加树脂修复，后续还要成年后做牙冠，前前后后第一阶段治疗就花了四千多，因为学平险覆盖了意外门诊的费用，最后报了三千二百多，自己只出了八百多块，李哥说，这几百块保费花得太值了，本来还心疼给孩子治牙贵，没想到大部分都能报销。

还有我同事王姐，孩子本身体质偏弱，经常感冒发烧引发肺炎住院，去年学校没统一买，她就特意给自己孩子选了一份带住院医疗保障的学平险，保费三百多，比基础款贵了不到一百块。去年冬天孩子得肺炎住了一周院，花了八千多块，社保报完之后，剩下符合条款的四千多块，学平险给报了三千五，相当于自己只掏了一千块不到，王姐说，就知道孩子容易闹病住院，特意多花一百块提了住院额度，这就用上了，要是没买，这笔钱对我们这种普通工薪家庭来说，也是一笔不小的额外开支。

还有个家长群里认识的陈哥，孩子有轻微的先天性室缺，出生之后就一直随访，不影响正常生活，之前学校统一买的时候，因为健康告知没通过买不了。今年学校不统一买，他就自己找了几款健康告知比较宽松的学平险投，顺利投上了。去年孩子学校组织春游，吃了不干净的东西急性肠胃炎住院，花了两千多，社保报完之后剩下的一千二，学平险都给报了。很多有小毛病的孩子，学校统一投保的时候一般是集体健康告知，容易核保不通过，自己挑就能找到合适的产品，不会没保障。

从这几个例子就能看出来，不管学校买不买，学平险对孩子来说都是很实用的保障。学校不统一买，你就自己找，根据孩子的身体状况和你的预算选就行，体质弱容易生病的就选住院额度高一点的，活泼好动爱跑跳的就把意外医疗额度提上来，孩子有小毛病的就找健康告知宽松的，几百块钱换个踏实，真出事的时候能帮你分担不少开支，别嫌麻烦就不买，真用到的时候再补可就来不及了。

结语

看到这里答案就很清楚啦，如果学校没统一买学平险，千万别空着保障，自己主动给孩子买上就行。不管是学校统一买还是自己买，这个险种价格不高，能给孩子在校日常的意外、小额住院做基础兜底，适合绝大多数有娃的家庭。根据自家预算选对应额度，留好就医单据，真出事就能用上，邻居家的事儿也给咱们提了醒，给孩子添上这层基础保障，咱们当家长的也能少操点心。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。