学生意外保险怎么参与 学生意外保险15元钱

引言

很多家长都疑惑，15元的学生意外保险真的能用吗？这么便宜的价格真能给到孩子合适的保障？到底该怎么参与参保呢？今天咱们就把这些疑问说清楚，帮大家找到靠谱的参保方法。

一. 十五元保费能保哪些事

先给大家说清楚，这个价位的学生意外保险，保障重心放在日常高频的小意外上，别拿它对标几百块的高保额产品，找准需求用它才划算。

之前楼下小学的三年级女生乐乐，课间和同学追跑的时候不小心撞到走廊栏杆，磕破了额头，去医院缝了四针，前后换药、打破伤风花了九百多，最后走这个保险报了七百八十多，自己只出了一百多块，算下来每天摊下来几分钱，就帮家里分担了医药费。

它一般包含两部分基础保障，第一部分是意外门诊和意外住院的医疗费用报销，平常孩子上体育课崴脚、玩闹碰伤、被宠物抓伤打疫苗、不小心烫伤去门诊处理，这些符合要求的费用都能按比例报。第二部分会包含意外伤残和意外身故的基础保额，虽然额度不算高，但也能给家长添一层基础兜底。

大家买之前一定要看清楚条款里的几项内容：首先看能不能报社保外的项目，有的能报部分自费的疫苗钱，比如孩子被猫抓了要打进口狂犬疫苗，符合要求就能报；然后看清免赔额，这个价位的产品免赔额大多在几十块，不会太高，超过免赔额的部分就能按比例报；最后要看免责内容，比如有的不报销高风险运动比如攀岩、蹦床带来的伤害，有的对已有旧伤导致的意外不赔，这些一定要提前翻清楚。

给大家提两个针对性建议：如果你家孩子平时好动，经常跑跳玩闹，这十几块的保障完全能覆盖日常的小磕小碰，值得买；如果你已经给孩子买了其他综合意外险，这个就看自身需求补充就行，不用重复买太多。另外要注意，它一般只保在校期间或者全年的意外，不在保障范围的情况别盲目申请理赔，提前看清楚条款就能少走弯路。

二. 哪里能买到这份学生险

第一个最常见的渠道就是学校统一征集。每学期开学注册的时候，班主任会给全班同学发统一的征集通知，上面会清楚写清楚保费金额、保障范围和报名截止时间，你只需要填好孩子的身份信息，把保费转到统一缴费渠道就可以了，整个过程不用自己找产品、做比对，省了不少麻烦。如果是走学校统一购买的渠道，你要注意两件事：第一，这个购买完全是自愿的，不会强制要求所有人购买，如果遇到强制要求缴费的情况，你完全可以和学校沟通确认；第二，一定要保存好学校发的纸质或者电子通知，留好转账的缴费记录，后续如果需要理赔，这些材料都能用上。

第二个渠道是你自己找正规保险公司线下网点买。国内有很多正规保险公司都有这类学生意外险产品，你可以查一查家附近有没有保险公司的线下营业网点，直接带着孩子的身份信息过去找工作人员办理就行。有什么看不懂的条款、不清楚的保障内容，你可以当场问工作人员，对方会面对面给你讲清楚，年纪大一点不太会用手机操作的家长，选这个渠道就很合适。去线下网点的时候，记得带好孩子的身份证或者户口本复印件，不用带复杂的材料，填几张基础信息表就能完成办理。

第三个渠道是正规线上平台购买。现在很多合规的保险服务平台、保险公司官方公众号都能买到，你只需要搜相关产品分类，找到这类学生意外险，填写孩子的姓名、身份证号、就读学校这些基础信息，确认好保费是15元，直接走线上支付就能完成投保，支付完成之后会有电子保单发到你的邮箱或者手机上，你存好电子保单的截图就可以。选线上渠道的时候，一定要认准官方平台，不要点陌生链接、不要随便扫来路不明的二维码，避免个人信息泄露。

如果你之前已经给孩子买过其他意外险，不用重复买同款，可以先看看你手里现有保单的保障范围，如果已经覆盖了日常意外医疗，就不用额外花钱再买；如果刚好缺了这类小额意外保障，再选适合你的渠道买就可以。

不管你选哪个渠道买，买完之后一定要确认拿到保单，不管是纸质保单还是电子保单，都要保存好，保单上会写清楚保险公司的客服电话，后续有任何问题直接打客服电话咨询就可以，不用绕弯路找别的渠道。

三. 出险后怎样申请赔款快

意外刚发生的时候，你先别着急找理赔，先把能留存的证据都收好。就拿我楼下张姐家孩子举例子，上个月孩子课间在走廊跑着玩，被台阶绊倒磕到了桌角，下巴破了缝了四针，张姐第一时间先给受伤的地方拍了几张清晰的照片，又找班主任开了一张孩子是在校受伤的证明，连班主任当时在场的签字说明都留好了，这些材料后来帮她省了好多沟通的功夫。你别嫌麻烦，哪怕是小磕碰，现场照片、学校开具的意外证明都得留好，别等用到的时候找不到。

去医院看完病之后，所有和诊疗、花钱相关的单据一张都别丢。病历本、诊断证明、缴费发票、费用明细清单，每一样都整理好收进文件袋。还是张姐家那个事儿，当时她把缝针的发票、换药的发票、开消炎药的发票全都按时间排好，连每一笔费用的明细都没丢，保险公司核赔的时候半天就核对完了，没让她补任何材料。要是你把发票丢了，哪怕补出来也得折腾好几天，所以一定要养成看完病就收单据的习惯。

如果孩子已经走了医保报销，记得要找医院或者医保部门开分割单，先报医保再报这份意外险，能让你拿到更多的赔付。还是张姐那个案例，当时总共花了1200多块医药费，医保先报了600多，开了医保分割单之后，意外险扣除几十块免赔额，把剩下符合要求的费用都报了，算下来张姐自己只花了不到一百块，这就是走对报销顺序的好处。

现在大部分赔款申请都能在线上提交，不用特意跑到保险公司网点跑腿。你只需要按照平台提示，把刚才整理好的所有材料拍成清晰的照片上传，填写好自己的收款账户信息就可以了。张姐当时就是对着平台指引，十五分钟就填完提交了，第三天赔款就到账了。要是你怕自己操作不好，也可以找当初帮你办理的学校老师或者平台客服协助，他们都会一步步带你弄。

提交申请之后，记得时不时看一下通知，要是保险公司要求补充材料，尽快按要求提交，别拖着。赔款到账之后，你也核对一下到账金额，看看和你预估的有没有出入，有疑问直接联系客服问清楚，不用不好意思。只要材料齐全，流程走对，这种十几元的学生意外险理赔速度都很快，不会让你等太久。

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四. 不同家庭该如何选方案

普通工薪家庭，就选学校统一组织的15元这款就够用，不需要额外再花钱找其他产品。每个家庭每个学期交15元，压力很小，能覆盖孩子上学、放学路上的磕碰，还有学校体育课、课间活动的意外受伤，日常带孩子出门游玩的小意外也能覆盖，基本上能满足普通家庭的基础保障需求，不用为了追求更全的保障花大价钱买重复的产品。如果已经给孩子买了其他更全面的意外险，15元这款也可以作为补充，保额叠加，万一出事能多一份报销，额外支出也不高，不会给家庭造成经济压力。

经济条件稍好，给孩子预留了充足保障预算的家庭，可以在买完这款15元学生意外保险之后，再补充一份保额稍高的意外伤残保障，不用买太贵的，就选基础款就可以。毕竟15元这款的保障额度大多针对门诊小意外，针对意外伤残类的保障额度不高，补充一点额度，万一出现需要更高额度赔付的情况，也能更从容。而且不需要花太多钱，每年多花几十块就能补上缺口，不会给家庭带来额外负担，也能让孩子的保障更完整。

家里孩子体质偏弱，平时经常跑医院，或者本身有一些小的旧伤的，买这款15元学生意外保险的时候，要提前看清楚责任免除条款，看好条款里有没有对这类情况的限制。如果条款里没有明确说旧伤复发不在保障范围内，就可以放心买；如果有限制，可以再找一款对旧伤限制更少的产品补充，不用完全放弃这款，这款价格低，作为基础打底还是很合适的，补充的产品只需要针对受限的部分做补充就好。

低年级阶段的孩子，平时好动，课间追跑打闹、上手工课接触剪刀这类工具，都更容易出现划伤、磕碰的小意外，这类情况大多都是门诊处理就能解决，直接买这款15元的就刚好。这款本身对门诊意外的报销范围能覆盖这类小额的门诊费用，花十几块就能覆盖一整个学期的风险，性价比很高。高年级的孩子，如果平时参加体育训练、校外骑行这类活动，可以在买完这款之后，补充一点针对特定运动意外的额度，十几块的基础保障打底，补充的额度也不用买太高，刚好覆盖需求就可以。

已经给孩子配置了重疾险这类健康保障的家庭，千万不要觉得已经有保障就不需要买这款15元的学生意外保险。重疾险主要覆盖大病，对日常的意外门诊这类小额支出不报销，而这款学生意外保险刚好就能补上这个缺口，15块钱就能用一学期，哪怕你已经有了其他保障，添上这一份也能让日常小意外的医药费报销更充足，不用从家庭日常开支里出钱，对任何家庭来说都是很划算的补充。

结语

总的来说，这款15元的学生意外保险参与方式很简单，如果你家孩子在校统一通知参保，直接按学校要求填报信息完成缴费就行；要是想要自己单独参保，找正规保险渠道填报孩子身份信息缴费就可以参与。它保费低、门槛低，适合给在校学生做基础的意外保障，不管是什么经济条件的家庭，都可以给孩子配上这份基础保障兜底，遇到磕碰摔伤这类常见小意外，也能减轻不少就医支出的负担。

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