幼儿园学校有学平险吗 小孩学校学平险有哪些

引言

各位宝爸宝妈们是不是经常疑惑，孩子上幼儿园到底有没有学平险呀？幼儿园里的孩子大多活泼好动，日常难免磕磕碰碰，那幼儿园给孩子配置的学平险，又会有哪些保障内容呢？今天咱们就一起来聊聊这些大家关心的问题。

一. 学校统保费保啥项目

咱们先讲最核心的，幼儿园的学平险，一般都是学校统一组织家长自愿购买的，不是强制要求，先给大家说清楚这一点哈，你不想买完全可以不买，没人能逼你。

我先给你说个身边真实的案例，我邻居家3岁的小宝，在幼儿园玩滑滑梯的时候，不小心踩空摔下来，下巴磕破了，缝了五针，花了一千八百多块医药费，最后就是走学校统保的学平险报了一千一百多，剩下的自己补了一点，你看，这就是能用到的地方。

学校统一买的学平险，一般包含四个常用的保障项。第一个就是意外医疗，像小朋友在幼儿园摔了碰了、玩游戏擦伤扭伤、被猫抓狗咬打疫苗，这些产生的门诊或者住院医疗费，都能按条款比例报销，大部分的小意外小磕碰都能覆盖到。第二个是意外身故伤残，要是真出了比较严重的意外情况，会按约定给一笔钱，帮家里承担压力。第三个是住院医疗，小朋友抵抗力差，动不动就感冒发烧住个院，或者得个常见的小病住院，符合条款要求的住院费用，也能报一部分。第四个部分，有的产品还会带一点大病的一次性给付责任，要是确诊合同约定的大病，会给一笔钱帮着贴补家用，当然这个额度一般不会太高。

你别觉得这些保障都是没用的，我再给你说个案例，我闺蜜家的儿子，刚上中班，一次在集体活动中被小朋友推了一下，胳膊骨折，打石膏住了一周院，前后花了快四千，最后走学校统保的学平险报了两千八，自己只出了一千出头，要是没这份险，这钱就得全自己出，对于普通家庭来说，也能省一笔不小的开支。

还有一点要给你说清楚，不是所有情况都能保哦，比如小朋友先天性的疾病旧伤复发，还有因为自己故意打闹造成的严重受伤，这些一般都不在保障范围内，你买的时候一定要扫一眼免责条款，别到真出事的时候才发现不符合要求。另外，很多学校统一买的学平险，还能覆盖校外的意外，不是说只有在幼儿园出事才赔，放学回家路上摔了，周末在小区玩受伤了，符合要求也能报，这一点挺实用的，你买的时候可以问问经办人这个细节。

图片来源：unsplash

二. 这份保障是否够用

我先给你说个身边的真事儿，去年小区里有个中班小朋友在幼儿园玩滑滑梯，不小心摔下来磕断了半颗门牙，当时幼儿园统一买的学平险，报了门诊的清创、止血费用，但是后续做牙冠修复的大几千块钱，只报了不到一千，剩下的都是家长自己掏的腰包。这件事其实就能说明，幼儿园统一买的学平险，作为基础兜底够用，但是要覆盖娃所有常见风险，肯定不够。

咱们先说说大部分幼儿园统一投保的学平险，一般意外医疗的报销额度都不高，大多集中在几千到几万块，而且很多还会有免赔额，报销的时候也只报社保范围内的用药，一些进口器材、自费项目都报不了，就像刚才说的牙齿修复，还有孩子不小心被猫抓狗咬打进口狂犬疫苗，很多时候自费部分都没法全报，剩下的缺口就得自己补。

再说说如果孩子因为生病住院，幼儿园学平险的住院医疗额度也不算高，要是遇上需要住几天院、花几万块治疗费的情况，报销之后还是会给家里留下不小的支出负担，没法完全覆盖掉开销。尤其是现在娃随便做个小手术，加上住院床位费、护理费，总费用很容易超出基础学平险的报销额度。

那什么情况算够用？如果家里已经给娃买了其他商业医疗险，只是需要多一层基础保障，或者家庭暂时预算有限，先拿幼儿园的学平险做过渡，那这份保障完全够用，起码能覆盖一些小擦伤、小感冒门诊的花费，不用自己全掏。

要是你家没给娃配置过其他商业保险，那这份保障绝对不够用，我给你两个可操作的建议：如果家庭每个月能挤出来两三百预算，就搭配一份保额高一点的意外险，再加一份小额住院医疗险，补上幼儿园学平险的额度缺口和自费部分报销空白；如果预算更少，每个月只能拿出几十块，就选一份额外的意外医疗险，把意外门诊、意外医疗的报销额度提上去，覆盖像摔伤、磕碰、动物抓伤这类幼儿园高频的意外开销就可以。

三. 意外受伤能赔多少钱

先给你说个身边真实的案例，我家楼下邻居家的小朋友，去年在幼儿园玩滑滑梯的时候，不小心摔下来磕破了膝盖，缝了四针，前后门诊换药加手术一共花了一千八百多块钱。他们家当时买了学校统一组织的学平险，最后一共报了一千三百多，自己只掏了不到五百块钱，这就是学平险的实际作用。

不同保障额度的学平险，意外医疗的报销上限不一样，一般常见的区间是几千到几万块，摔伤、碰伤、猫抓狗咬打疫苗这类常见意外都能报，但不是花多少就能报多少，大部分学平险都有几十块到一百块的免赔额，报销比例也会根据你花的费用有所不同，一般在百分之六十到百分之八十左右。

如果你家小朋友是过敏体质，或者平时比较好动，经常磕磕碰碰容易受伤，建议你优先挑意外医疗免赔额更低、报销比例更高的产品，举个例子，同样花一千块看病，免赔额一百块，报销比例百分之八十，就能报七百二十块；要是免赔额两百块，报销比例百分之六十，就只能报四百八十块，差了小三百块呢，差别其实挺大的。

如果小朋友这次受伤需要住院，学平险也会有对应的住院报销额度，一般额度区间从几万到十几万不等，住院产生的床位费、检查费、手术费，符合条款约定的部分都能按比例报销，部分学平险还会给意外伤残给付一次性的保障金，根据伤残的等级按约定比例给付。

这里给你说个要注意的点，不是所有意外受伤都能赔，比如小朋友故意跑去做危险的攀爬，或者违反幼儿园规定做危险游戏导致受伤，部分条款是不会赔付的，另外已经走了其他医保报销的部分，学平险一般是报销剩下符合条件的部分，不会重复报销，你买的时候一定要对应看清楚这部分的条款内容。

四. 预算不同怎么选组合

每个家庭能拿出来买保险的钱不一样，适合的组合方案也完全不同，我直接给你分情况说，你对着自己的情况选就行。

如果你家里每个月能拿出来给孩子买保险的预算很少，一个月几十块，就只保留幼儿园统一投保的学平险就行。我邻居张姐家孩子刚上小班，夫妻俩刚换完工作，手头暂时比较紧，就只买了幼儿园的学平险，一年才一百多块钱，平时孩子摔了碰了去医院看门诊、缝针换药，都能按比例报一部分。虽然保障额度不高，但是有基础兜底，比完全没保障强太多，这个方案完全适合短期预算紧张的家庭，先解决有无问题就够。

如果你家每个月能拿出一百到两百块左右给孩子做保障，就可以在幼儿园学平险之外，再加一份小额的住院医疗险。比如我同事李哥，孩子从小体质偏弱，经常因为支气管炎、手足口之类的小病住院，原来只买学平险，住院报销完之后自己还要掏小几千。后来他们加了一份小额住院医疗险，一年也就两百块不到，原来学平险报完剩下的部分，还能再报百分之七八十，自己掏的钱一下子少了很多，对于经常生病跑医院的孩子来说，这个组合刚刚好，预算也不会有压力。

如果你家每个月能拿出三百到五百块做孩子的保障，可以在幼儿园学平险+小额住院医疗险的基础上，再加一份意外险。小区里的王阿姨家孙子特别调皮，天天在小区里跑着爬高上低，之前不小心被小区里的野猫抓伤，打了五针疫苗花了快三百，原来只有学平险报了一百多，后来加了意外险之后，剩下的钱也都报了。还有一次孩子在广场跑着玩，不小心撞了骑自行车的路人，把对方的手机碰掉摔碎了，孩子的意外险也能帮忙赔一部分修手机的钱，这个组合就覆盖了孩子日常常见的大部分意外风险，性价比很高。

如果你家每个月能拿出五百块以上给孩子做保障，可以再加上一份百万医疗险。我闺蜜家孩子有过敏性哮喘，她担心以后孩子病情加重需要住院手术，原来的保障额度不够，就在之前组合的基础上加了百万医疗险，一年也就三百多块，万一真的有大额医疗支出，超过免赔额的部分都能按比例报销，不用动家里存的买房钱或者教育金，能给家庭减轻很大的经济负担。

最后要提醒你一句，给孩子买保险，先把基础保障配全，再考虑其他的，别为了追求高额度乱买，超过自己预算的话，后续断缴反而得不偿失，先覆盖日常风险，等以后预算多了，再慢慢调整补充就可以。

五. 报案理赔注意哪些点

第一，一定要第一时间报案。我邻居家去年上中班的小朋友在幼儿园玩滑滑梯，不小心磕破了额头，缝了四针，当时老师先送孩子去了医院处理，家长着急照顾孩子，就忘了第一时间联系保险公司报案。等到半个月后整理完票据去申请理赔，才发现超过了条款要求的报案期限，来回补材料折腾了一个多月才办完，耽误了不少时间。一般来说，学校统一投保的学平险，出事之后直接找班主任说，班主任会帮你对接学校负责保险的老师，不用自己瞎找，记得只要孩子出了符合保障范围的意外或者需要理赔的情况，三天内说清楚，别拖着。

第二，所有的材料都要整理好，千万别随便丢。理赔需要的材料其实不复杂，门诊治疗要带门诊病历、医生开的诊断书、所有的收费票据、做检查的话要带检查报告单；如果需要住院，还要加上住院的病历复印件、出院小结、费用总清单这些。刚才说的磕破额头那个案例，当时家长把缴费的小票弄丢了两张，还是跑回医院收费处，重新补打了存根联才搞定，白白跑了两趟。所有票据最好按时间顺序理整齐，用回形针别好，跟着理赔申请单一并交上去，方便保险公司核对，也不会因为缺材料来回折腾。

第三，一定要如实说清楚出事的时间地点和经过，别乱改内容。有的家长怕不符合理赔条件，会把孩子在幼儿园磕伤说成在家摔的，其实只要是在保障范围内的意外，都能正常申请理赔，乱改信息反而会让保险公司核赔的时候起疑心，耽误理赔进度。比如之前有个小朋友在幼儿园和同学玩闹摔骨折，本来是符合理赔要求的，家长怕学校担责任，就改了出事地点，结果理赔的时候调查发现不对，又重新做笔录核对，拖了快两个月才拿到赔款，完全没必要。

第四，弄清楚报销的顺序，别白等。如果孩子还有其他商业保险，记得先去学平险这边申请报销，还是先去另一款保险报销，要提前问好要求。一般来说，学平险报销都是报社保报销之后剩下的部分，如果有社保的话，先去社保报销，拿上社保出具的报销分割单，再去学平险这边申请，能报的比例会更高。还是刚才骨折的案例，家长一开始不知道，先去学平险这边报，后来又补了社保的分割单才重新核算，又耽误了一周时间。

第五，拿到理赔款之后，最好核对一下赔款金额。看看是不是和条款约定的赔付比例一致，有没有遗漏的项目，要是有不明白的地方，直接找对接的老师或者保险公司工作人员问清楚，别揣着糊涂放在一边。只要做到这几点，学平险理赔其实很顺畅，不会有太多麻烦。

结语

现在给大家明确回答标题的两个问题：幼儿园一般会统一组织家长购买学平险，大多是自愿投保的。目前常见的小孩学平险主要包含意外门诊报销、意外住院医疗、住院医疗报销几个基础类型，大家可以根据自家娃的情况来挑选。比如我邻居家3岁娃去年在幼儿园跑着玩摔破膝盖缝了针，花了两千多，当时通过幼儿园买的基础学平险报了1200多，剩下的部分自己补了几百块，还是分担了不少压力。如果你家娃平时好动爱跑跳，预算有限选幼儿园统一的基础款就够用；要是娃经常生病住院，预算比较宽松，可以再选一份保障额度更高的学平险做补充，能给孩子多一层保障。

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