学校学平险报销流程 学校学平险报销什么

引言

家里有娃上学的朋友，你是不是也听过学校里的这份保险？真用到的时候，到底哪些能报、流程要怎么走呢？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 磕碰生病哪些费用能报

先说大家最常碰到的孩子意外磕碰场景。咱们家孩子下课在走廊跑着玩，不小心和同学撞上，磕掉半颗门牙，去医院做补牙修复，花了三千多块，这笔修复治疗费能报。去医院拍牙片、挂号的费用，也属于可报销范围，只要是这次意外受伤产生的合理门诊费用，都可以按条款约定申请理赔。

再说说住院相关的费用。邻居家孩子放学骑车回家摔了，小腿骨折要住院打钢板，手术费、住院床位费、护理费、检查费这些，都在报销范围内。孩子术后回家休养，医生开了促进骨愈合的口服药，对应的处方和发票保留好，药品费用也可以按比例申请报销。

不是只有意外才能报，部分合理的疾病相关住院费用也在保障范围内。比如孩子得了急性阑尾炎需要手术住院，产生的住院医疗费用，也可以按照合同约定申请报销。但要注意，普通的感冒发烧门诊，大部分学平险不覆盖，只有因意外引发的疾病并发症门诊才可以报，这点一定要分清楚。

给大家说个真实案例，上个月我同事家四年级的孩子，上体育课踢足球扭伤了脚踝，去医院做核磁共振检查，加上外固定支具，一共花了两千八百多，社保报了一千出头，剩下的一千五百多走学平险报了八成，自己只花了三百不到，大大减轻了家里的小开支压力，这就是能报的项目带来的实实在在的好处。

还有几个要提醒你的点，像孩子在学校参加课外活动碰伤了眼镜，眼镜的财产损失大部分学平险不赔，一定要看清楚条款。如果是需要去校外做康复训练，只要是医院开具的康复方案里要求的，对应的合理康复费用也可以申请报销，记得保留好医生开具的康复说明和缴费凭证。另外，整容类的项目，如果是因为意外受伤需要做的修复整形，比如面部磕伤后留疤需要做祛疤修复，符合要求的也能报，如果是主动做的整形美容项目，那就不能报。

二. 报销需要准备什么材料

先跟大家说最核心的东西，就是所有花钱的票据原件。很多家长看完病，随手把缴费发票塞包里，等要找的时候要么揉皱了，要么弄丢了，最后只能补打复印件，耽误好几天审核进度。哪怕是几块钱的消毒棉、创口贴费用小票，只要是和本次意外或者治疗相关的，都整理好夹在一起，不要随便乱扔。

第二要整理好全套的诊疗资料。如果是门诊治疗，就要带好门诊挂号单、医生手写的门诊病历、最终的诊断证明，要是做了CT、X光这类影像检查，记得把检查报告也一起附上。如果是住院治疗，那需要准备出院小结、全套住院病历、每日的费用明细清单，这些都是保险公司核对治疗项目和费用的必须材料，缺一样都可能打回来让你补。

举个我身边朋友家的真实例子，去年朋友家上三年级的儿子，在学校课间和同学追跑，摔断了右手腕，去医院打石膏复位，前前后后花了八千多。朋友一开始只带了缴费发票和出院小结，忘了找医院打每日费用清单，也没把最初急诊的诊断证明带上，保险公司初审的时候直接退回补充材料，来回折腾了小十天，比正常赔付晚了一周多到账，害得朋友跑了两趟医院，又耽误了自己上班，特别麻烦。

第三要准备好受益人和被保险人的身份材料。大部分情况，被保险人就是孩子，所以要准备好孩子的身份证件或者户口本本人页复印件，如果报销款要打给家长，还要准备家长本人的身份证复印件，以及家长名下常用银行卡的复印件，银行卡要核对清楚开户行和卡号，别写错数字，不然钱没法顺利到账，还要重新改信息折腾。

最后提醒大家一点，如果是孩子在学校发生的意外，还需要学校出具一份意外经过说明，简单写清楚孩子什么时候、在学校哪个地方、因为什么发生的意外，盖上学校的公章就可以。所有材料整理的时候，按类别分类理好，用回形针别在一起，别直接零散塞给对接人，方便保险公司核对，也能加快审核赔付的速度。

图片来源：unsplash

三. 不同家庭该怎么选方案

普通工薪家庭，孩子入学就会被统一提醒投保基础款，每年保费一两百元，价格不高保障范围够日常用，优先投这类。这类方案覆盖了校园磕碰、普通意外门诊这些高频需求，不会给家庭添额外经济压力，适合绝大多数普通收入家庭。如果本来就给孩子配置了居民医保，搭配这个基础款刚好补上医保报不完的缺口，日常看病掏的自费部分也能报一部分，花小钱解决大问题。

孩子平时爱跑爱跳、经常参加户外兴趣班的家庭，可以选带更高意外伤残和意外门诊额度的版本。之前有个四年级的小男孩，周末上篮球课的时候崴了脚，脚踝骨折做了复位固定，前后门诊加理疗花了快三千，基础款的门诊额度只有两千，超出的部分就得自己掏，要是多花几十块买额度更高的版本，就能覆盖所有花费了。这种好动孩子风险概率比安静的孩子高一点，多花一点钱把额度提上来，遇到问题不会手忙脚乱。

孩子本身有慢性小毛病、平时经常跑医院的家庭，投保前一定要仔细看健康告知要求，选健康告知宽松的版本，不要隐瞒孩子的身体情况投保。有些家庭觉得孩子的小毛病不影响，投保时没说，后面理赔的时候被保险公司查出过往病史，直接拒赔，钱花了还没拿到保障，得不偿失。而且这类家庭尽量选包含住院医疗免赔额低的方案，免赔额越低，自己掏的钱越少，理赔门槛更低。

预算相对充足的家庭，可以在基础保障之外，额外选附加了住院津贴责任的方案，住院期间每天能领几十块的津贴，可以用来覆盖家长请假陪护的误工开支，或者给孩子买营养补充品。之前有个小朋友做了小手术住院一周，附加的津贴每天给五十，一共拿到三百五，刚好够付家长请假扣的工资，相当于间接给家庭减少了损失，这样搭配下来，保障更周全，也不会增加太多保费支出。

已经给孩子买了其他商业医疗险的家庭，不用重复买高额度的学平险，选基础的意外保障责任就够。其他商业医疗险已经能覆盖大病住院费用，学平险就负责补校园里的小意外门诊、小额住院，刚好起到补充作用，不用多花钱重复买保障，把钱省下来给孩子配置其他保障更划算。

四. 避免这些常见理赔误区

别总默认只要出事就一定能赔，很多情况都在免责条款里写的明明白白。比如去年我们遇到一位家长，孩子和同学玩闹时互相推搡，孩子摔伤了胳膊去理赔，结果申请被拒了，原因就是这份保障里明确说，故意打架斗殴或者主动参与的斗殴行为导致的受伤不在保障范围内。所以你买的时候一定要扫一眼免责部分，不用逐字背，但核心的几条得搞清楚，像自残行为、高风险非学校组织的运动、故意违法导致的意外，大多都不赔，提前心里有数，别到理赔了才拍大腿后悔。

别弄丢任何一张原始票据，很多家长报销卡壳都栽在这一步。之前有一位小学生的妈妈，孩子发烧住院办手续的时候，把收费发票随手夹在孩子的课本里，后来课本借给亲戚家孩子，票据被当成废纸丢了，补发票跑了医院三四次，折腾了快一个月才开出符合要求的证明，本来一周就能走完的流程硬生生拖了一个多月。这里给你提个醒，看完病第一时间就把发票、诊断书、缴费清单、门诊病历整理到一个文件夹里，复印件多打两份存着，不要随手乱放，避免后续补材料跑冤枉路。

别搞错报销顺序，如果你家孩子有社保，记得先走社保报销再走学平险报销。之前有一位初中学生的家长，孩子摔骨折住院花了八千多，他直接拿着原始发票去报学平险，忘了先走社保结算，最后学平险只能按未结算的比例报销，比先走社保多花了小一千的自费部分。正确的操作是，先带社保卡去医院结算，社保报完之后会给你开具分割单，你拿着分割单再去报学平险，学平险会报销社保报销后剩下的符合要求的费用，这样能帮你多省不少钱。

别超过申请理赔的时间限制，很多家长觉得反正单子都留着，什么时候有空什么时候报就行，结果过了规定时间申请被拒。去年有一位高中生的家长，孩子放寒假的时候骑车摔了，因为当时忙着过年，后来又忘了这件事，过了一年多才想起要报销，这个时候已经过了理赔申请的期限，保险公司没法受理。一般来说，意外理赔申请要在事故发生后两年内提出，医疗险报销要在一百八十天内申请，不同产品时间会有小差别，你尽量看完病就整理材料提交，别拖太久。

别隐瞒孩子的身体情况，有些家长觉得买的时候不说也没人查，结果理赔被拒。之前有一位三年级学生的家长，孩子本来就有旧疾，投保的时候没如实填健康告知，后来孩子因为旧疾引发住院，申请理赔的时候保险公司查到了之前的体检记录，直接拒赔了，保费也白交了。只要是健康告知里问到的问题，你如实回答就行，没问到的不用多说，不要抱着侥幸心理隐瞒，不然最后吃亏的还是自己。

结语

总结一下，学校学平险的报销流程就是就医后收集好门诊病历、收费票据、诊断证明等资料，交给学校或者直接提交给保险公司，等待审核打款即可；而日常孩子在校意外磕碰的门诊、住院治疗费用，大多都可以按比例报销。不管是什么家庭情况，都可以把它作为学生基础保障的补充，预算有限选基础责任款，需要多一点保障可以在条款允许范围内选保额稍高的款式，选购时多留意健康告知和免责条款，能帮孩子也能帮自己避开不必要的理赔麻烦。

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