学校交学平险是多少钱 学平险选择学校类型

引言

你家娃开学的时候，学校是不是也发了学平险的投保通知？是不是盯着通知挠头——学校收的学平险到底多少钱？不同学校让买的学平险还能不一样？今天咱们就把这俩问题说清楚，让你买得明明白白。

一. 学平险价格怎么定

学平险的价格不是乱定的，主要跟保障范围、孩子年龄、承保地域这几个因素有关，你直接对着看就能算出大概预算，不用瞎猜。

小学阶段的孩子，学校统一投保的价格一般在50元到120元之间，我们直接给大家列好参考，小学低年级孩子，买50元左右的就能覆盖基础意外门诊和住院；如果想要更高保额，一百元左右就能把保额提到二十万以上，摊到每天也就不到两毛钱，门槛真的很低。

初中和高中阶段的孩子，学校投保的价格一般在80元到180元之间。这个年龄段孩子爱打球跑跳，意外风险比小学高一点，价格比小学稍微涨一点，100元到150元的档位就能有十万意外门诊额度加上二十万住院保障，普通的意外受伤、肺炎住院都能报。

高中升大学之后，学校统一买的学平险价格会到120元到260元区间。大学孩子住校，脱离家长照顾，很多产品会加上额外的出行意外责任，价格稍高，大学生也可以根据自己的情况加购额度，整体还是比自己单独买同类商业险便宜不少。

不同地区的价格也会有差异，一二线城市整体保障额度更高，价格会比三四线城市贵个二三十元。比如北京地区小学统一投保的学平险大多在100元上下，河南部分乡镇小学的统一投保价格多在60元左右，本质是保额设置不一样，你选的时候不用盯着价格比，要看保额够不够用。

我给你整理了一个简单参考，大家可以对着算：孩子年龄越小，基础款价格越低，想要加购重疾或者门诊责任，每多加一万额度，价格一般涨5元到10元。举个例子，三年级小朋友买基础款50元，想要多加5万意外门诊额度，总价就是80元左右，这个涨幅是行业比较常见的标准。如果你觉得学校给的价格超出这个范围太多，你可以仔细看看保障清单，确认是不是加了你不需要的附加责任，不需要的话可以只买基础款，不用多花冤枉钱。

图片来源：unsplash

二. 学校类型怎么选

不管孩子读的是公办学校还是民办学校，学平险选择都要跟着学校的配套保障走，不能直接说哪种学校的学平险更好，要找适合自家孩子情况的方案。

公办学校配套的学平险，大多是学校统一组织投保，价格都比较亲民，保障责任也都是覆盖日常磕碰、感冒住院这类常见的少儿风险，条款不会太复杂，理赔流程也相对顺畅。我身边有个例子：邻居家小男孩读公立小学三年级，上体育课抢篮球的时候摔下来，胳膊骨折打了石膏，去医院治疗花了五千多。学校统一买的学平险，扣除免赔之后报销了四千多，整个流程都是学校帮忙收集材料对接保险公司，家长只需要提供单据，半个多月理赔款就到账了。如果你家孩子读的是公办学校，本身没有其他额外商业医疗险，预算又有限，直接跟着学校买统一的学平险就够用，不用额外折腾找别的产品。

民办学校的学平险，通常会有两种选择，一种是学校统一推荐的基础款，另一种是可以自己加钱升级保障责任的升级款。不少民办学校本身会给孩子买校园责任险，但这类保险只保学校责任内的意外，孩子自己在家或者校外发生意外，是没法赔的，所以还是要补上学平险。如果你家孩子平时喜欢参加户外活动，经常跑跳容易受伤，或者体质比较弱经常去医院，可以选民办学校提供的升级款，报销比例更高，保额也会充足一些。

很多在民办双语学校读书的孩子，家长会纠结要不要换外面的学平险，这里直接给你建议：如果学校要求必须买校内统一的学平险，那就先买校内的，如果你觉得保障不够，可以再额外补充一份合适的产品，不用退掉学校的。不要觉得两份保险重复就浪费，门诊报销走先买的那份，剩下没报完的部分还可以走第二份，能进一步减轻负担。

举个真实的例子：有个家长的孩子读民办寄宿学校，孩子不小心得了急性阑尾炎住院，总共花了一万两千多医药费。学校统一买的基础学平险报销了六千，家长自己额外补的一份又报销了四千多，自己只花了不到两千，比只买基础款省了不少钱。所以选学校配套的学平险，核心不是看学校是公办还是民办，而是看你自己的保障缺口，根据缺口选就不会错。

三. 三笔账算清值不值

第一笔算门诊报销比例账。我邻居家上三年级的孩子，上个月课间跑闹摔破了膝盖，去社区医院清创缝针加换药，一共花了一千二百多。他家孩子当时买的学校统一交的学平险，一年保费八十块，门诊免赔额一百，报销比例百分之七十，算下来报销了七百七十多，刨去八十块的保费，相当于自己只花了不到四百块。要是买的是另一款保费一百二的，门诊报销比例能到八十，那就能报八百八十多，自己只花两百多，但保费多交了四十，其实整体差不了多少。如果你家孩子平时很少感冒发烧，也很少磕碰受伤，选八十块比例七十的就够用；要是孩子平时爱动，经常有小伤小痛跑医院，多花四十块换更高的报销比例，其实更划算。

第二笔算住院津贴账。还是拿刚才的例子说，如果摔破膝盖伤口感染需要住院观察三天，每天住院补贴一百块，三天就是三百块，这部分钱是直接给你的，不用抵医药费，相当于额外赚了三百。有些便宜的学平险没有住院津贴，贵几十块的就带这项责任。你可以算一算，带津贴的比不带的多花五十块保费，万一住个三五天院，就能拿几百补贴，这个账肯定是划算的。如果孩子本身已经有了医保，医保能报销大部分住院医药费，那津贴就是额外的补偿，能覆盖家长请假陪护的误工费，很实用。如果家里没有医保，那更要选带住院津贴的，能多补一点是一点。

第三笔算免责条款账。很多家长买的时候只看价格不看免责，等理赔的时候才发现踩坑。比如有些保费六十块的学平险，写了\不保障校内运动损伤\，刚才孩子课间摔伤，刚好就踩了这个坑，一分钱都报不了。哪怕它再便宜，这个钱也等于白花。还有些学平险，把过敏、肠胃炎这些常见的孩子病都列进免责，孩子吃坏肚子住院也报不了，算下来哪怕保费便宜三十块，出事用不上，根本不值。反过来，保费贵个二三十块，免责条款里没有剔除这些常见病症，真出事能理赔，这三十块花得就值。

最后给大家一个通用的计算逻辑。先拿你拿到的报价，算清楚每一项保障的实际花费占比：如果保费五十块，能报的门诊额度五千，住院额度六万，还有基础意外保障，平均下来一块钱能换一千多保障，肯定值；如果保费一百五十块，额度和八十块的没差多少，那就是溢价，不值。你把每一项保障对应到孩子的实际情况：孩子容易过敏有鼻炎，那就找不对过敏免责的，多花十块二十块也值；孩子平时很少生病，一年去不了一次医院，那选基础款便宜的就够，省下来的钱可以给孩子买别的保障。

我身边有个家长，去年给孩子选学平险的时候，选了一款比学校统一报价便宜三十块的，当时觉得省了钱很开心，结果孩子得手足口住院花了八千多，理赔的时候才发现这款把手足口列为免责，一分没报，最后自己掏了全额医药费，算下来反而多花了七千多，比当初省的三十块多太多了。所以算值不值不能只看保费多少，要看你花的钱能不能买到对应能用得上的保障，能用上的，哪怕多花几十块都是值的，用不上的，再便宜都是浪费钱。

四. 投保避坑指南

第一个坑就是健康告知瞎填，别觉得学校统一收单就不用看健康要求，随便打勾可不行。我邻居家张姐去年给过敏体质的孩子投保，怕麻烦没写孩子以前住过院的过敏史，后来孩子因为过敏引发气管炎住院，申请理赔的时候保险公司查到了过往病史，直接拒赔，折腾了俩月才协调下来，只赔了不到三分之一，亏大了。建议你就按实填，孩子有点小感冒发烧、常见的过敏性鼻炎这种不影响承保的，不用隐瞒；要是真有比较严重的既往症，也提前说清楚，接受核保结果就行，别抱着蒙混过关的心态。

第二个坑是忽略等待期。好多家长以为交了钱当天出事就能赔，其实学平险一般都有3到7天的意外等待期，重疾或者疾病住院的等待期更长，大多是30天。比如你刚开学交了保费，孩子过了5天就得肺炎住院了，刚好还在疾病等待期里，这时候保险公司是不赔的，这点一定要问清楚学校，记好等待期的时间，要是孩子刚好在等待期里不舒服，也提前记好相关的就诊记录，别乱走理赔流程白跑。

第三个坑是不看免赔额。好多家长只盯着宣传页上的报销比例，以为百分之八十报销就赚了，没注意免赔额设置。比如有的学平险门诊报销的免赔额是100块，也就是100块以内的门诊费一分不赔，超过100的部分才按比例报；还有的住院免赔额是200块，算下来其实自己掏的钱比你预想的多。比如去年有个家长找我吐槽，孩子摔破头缝针花了380块，报销比例是百分之八十，算下来应该报224，结果因为有100免赔额，实际只报了（380-100）×80%=224？不对，哦我算错了，其实是花了180块门诊，那100免赔，剩下80报百分之八十，只报了64块，大部分还是自己掏的，所以一定要看清楚免赔额是多少，别光看报销比例。

第四个坑是分不清意外医疗和疾病医疗的保障范围。好多家长以为孩子只要生病住院都能赔，其实有的学平险只保意外导致的医疗，不保疾病住院，还有的反过来，侧重疾病，意外保额特别低。我同事家孩子去年得急性阑尾炎住院，买的那款学平险只保意外，结果一分钱都没报，同事一开始根本没看条款，以为学校卖的都保，白花了保费。你买的时候一定要翻一下保障责任，确认清楚意外门诊、意外住院、疾病门诊、疾病住院这四项都有没有，别漏了。

第五个坑是不保留投保凭证。好多学校统一投保，只给一个集体名单，家长自己手里没保单，真出事了找都找不到保单号，理赔的时候耽误时间。建议你不管是学校统一买还是自己买，都要存好电子或者纸质保单，拍个照存在手机云盘里，记清楚承保的保险公司，别等出事了才到处找学校要记录，万一负责的老师换了，找起来特别麻烦。

五. 这样买才安心

如果你的家庭年收入普通，预算只够覆盖学校统一投保的学平险，直接跟着学校买就行。学校统一谈下来的价格不高，大多每年缴费在几十到一百多块，一天平均不到五毛钱，就能拿到基础的意外、门诊、住院保障，适合刚入学的小朋友，也能满足大部分普通家庭的基础需求。咱们小区张姐家孩子刚上一年级，家里还在还房贷，预算有限，就跟着学校交了八十多块的学平险，去年孩子跑着玩摔破了胳膊，缝针加换药花了快一千八，走学平险报了一千一百多，自己只出了几百块，也帮家里减轻了不少负担。

如果你的家庭年收入不错，能拿出几百块的额外预算给孩子做保障，除了学校统一投保的学平险，还可以额外选一份保障责任更全的补充学平险。这类学平险大多每年两三百块，能覆盖更高的住院保额，门诊报销比例也更高，部分还能覆盖一些常见的自费项目，适合经常容易感冒、磕碰，或者本身有小毛病需要经常去医院的孩子。我同事家孩子从小体质弱，一换季就肺炎住院，光跟着学校买的学平险报销比例不够，后来额外加了一份两百多的补充险，去年孩子住院花了八千多，两份险加起来报了六千八百多，自己承担的费用比之前少了一半。

如果孩子本身健康状况一般，买其他商业医疗险被拒保过，可以优先选学校统一的学平险。学校统一投保的学平险，大多健康告知比较宽松，多数情况下不会卡小毛病，哪怕孩子有一些轻微的先天性小问题，或者之前住过院，也能正常投保，对于健康条件不太好的孩子来说，是很稳的基础保障。楼下邻居家孩子出生时有轻微的心脏杂音，后来做了小手术恢复好了，买其他商业医疗险一直被除外责任，最后跟着学校买了学平险，顺利承保，今年孩子因为感冒引发心肌炎住院，也正常拿到了理赔，帮家里省了不少钱。

不管你选哪一种，都要自己去线上搜一下同类型产品做比价。很多家长觉得跟着学校买就不用管了，其实不同平台的同类型学平险，价格差不多的情况下，报销比例、保额差别不小。你可以花十几分钟，把学校给的学平险责任列出来，去正规保险平台搜同价位的产品对比一下，看看哪款报销比例更高、免赔额更低，选最合适的那一个就行。如果学校要求必须统一投保，你也可以只买学校的基础款，再补一份价格合适的更好的产品，不用买重复的高保额产品浪费钱。

最后一定要注意，投保之后把保单凭证存好，电子保单存在手机相册或者云盘里，纸质保单放到家里的文件收纳盒里，万一需要理赔的时候能立刻拿出来。同时也要记好投保的渠道，学校统一投保的找班主任要保险公司联系方式，自己买的存好客服电话，孩子出事之后第一时间联系保险公司报案，按照要求准备好病历、缴费单据这些材料，就能顺利申请理赔了。

结语

总的来说，国内学校统一购买的学平险价格一般在几十到一百多元不等，小学生大多几十元，中学生一百元上下浮动，具体要看保障范围和保额设置。选择学平险不用纠结学校性质，不管是公办、民办还是其他类型学校统一投保的学平险，你只要对照保障内容来看：如果孩子日常容易磕碰感冒，优先挑门诊报销比例高、免赔额低的；要是孩子本身有一些小的健康问题，提前看清楚健康告知要求，确认符合要求再投保；经济条件一般就选学校统一投保的基础款，保费便宜也能覆盖基础风险；预算充足可以在学平险基础上，搭配适合孩子的其他保障补充缺口。就像之前我们说的国际学校那个学生骑车摔骨折的例子，学校投保的学平险覆盖了门诊和住院大部分花费，减轻了家里不小的负担，选对适合孩子需求的，就能发挥它该有的作用。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。