100块意外险能赔多少钱一年

引言

很多朋友都会好奇，一年花100块买意外险，到底能拿到多少赔款呢？今天咱们就来好好说说这个问题，给大家把疑问都捋清楚。

一. 保额决定赔款上限是多少

100块一年的意外险，能赔多少钱，核心就是看你买的保额有多少，保额直接框定了赔款的上限，买多少额度的保额，最多就能赔对应额度的钱，不会超出这个范围。

咱们拿具体例子说，小区里的张叔今年五十多，每天都骑电动车去菜市场买菜，去年春天他赶早市躲积水坑的时候车歪了，连人带车蹭到路边护栏上，小腿磕成了开放性骨折，住了12天院，前后医药费、检查费加起来花了八千二百多。张叔前一年年底刚花一百块买了这款意外险，他选的意外医疗保额是一万块，而且这款可以报销社保目录外的用药和费用，最后社保报完剩下的五千一百多，符合报销要求的都给报了，一共赔了四千九百块，没超过一万的保额上限，刚好覆盖了大部分自付开销。

要是张叔当时选的一百块对应的意外医疗保额只有五千块，那最多也就赔五千，剩下的一千多就得自己掏腰包了。你买的时候就能看到，一百块预算，能买到的身故伤残保额一般在十万到五十万不等，意外医疗保额大多在一万到五万之间，不同保险公司的定价和给的额度不一样，保额怎么定，就直接决定了你出事能拿到多少钱。

给你提个实在建议，如果你是经常出门跑外勤、骑车通勤的打工人，一百块的预算里，优先把意外医疗的保额往上提，别光盯着身故伤残的高额度。毕竟日常遇到小磕小碰、跌打损伤的概率比严重伤残高太多，意外医疗是用得最多的部分，一万块的意外医疗保额，能覆盖大部分普通意外住院的开销，如果能提到三万，应对稍微重一点的意外伤害也够，都在一百块的预算范围内。

如果你是给家里不爱出门、只是在小区遛弯的老人买，一百块预算，也优先选意外医疗保额更高的选项。老人本身骨量差，摔一跤很容易骨折，打钢钉、用一些进口耗材都需要花钱，高一点的意外医疗保额，能多报不少钱，不会因为保额不够卡住赔付。如果是给经常跑跳的小孩买，一百块也能买到两万左右的意外医疗保额，足够应对孩子日常磕破缝针、玩耍摔伤的看病开销，这个额度刚好贴合一百块的预算，也能满足日常需求。

二. 老人孩子挑选需注意啥

先给家里娃说，很多家长总觉得孩子要贵的保险才好，其实100块价位的意外险，完全能覆盖孩子日常需求，选的时候别瞎加多余责任。

我邻居家6岁的壮壮，去年在小区滑滑梯摔下来磕破了下巴，伤口缝针加拆线花了两千三百多，还用到了美容线减少疤痕。他妈妈买的就是一百块的儿童意外险，买的时候特意选了能报社保外用药的意外医疗，最后下来报了一千九百多，自己只掏了三百多块。要是没选对，只报社保内用药的话，美容线这一千多都得自己掏。

给孩子选，直接记三条：第一，优先挑意外医疗额度不低于1万的，孩子天天跑跳，磕磕碰碰实在太常见，额度够高不用怕不够报；第二，一定要问清楚能不能报社保外的用药和器材，孩子受伤经常会用到这类项目，这部分不报的话，省了一点点保费，真出事要亏不少；第三，别花冤枉钱加什么特别的身故高保额，银保监会对未成年人身故保额有规定，加了也赔不到更高，没用的。

再来说说给老人挑的注意事项，很多老人年纪大了，买不了别的医疗险，一百块的意外险是基础保障必须安排。我家楼下王阿姨今年68岁，下楼买买菜踩滑摔了，股骨骨裂，打了固定钢钉，钢钉本身属于社保外器材，花了八千多。她女儿之前给她买的一百块老人意外险，就包含了社保外意外医疗，最后这八千多报了六千多，加上住院费一共报了一万出头，大大减轻了家里的负担。

给老人选也记三条：第一，放宽心投保，大部分一百块的意外险，对65岁甚至70岁以内的老人都能买，健康要求也松，就算有高血压糖尿病，只要能正常走路买菜都能投，不用纠结健康告知过不了；第二，一定要加上意外骨折津贴，老人骨头脆，摔了之后恢复慢，躺床上养的这段时间，津贴能补贴请护工或者营养费，实用性很强；第三，别选捆绑了其他没用责任的产品，就盯着意外医疗和意外伤残这两项责任，符合要求就行，一百块价位足够拿到够用的保额，不用多加钱花在没用的地方。

要是你预算有限，给老人孩子配意外险，一百块价位完全够打，先把基础保障做足，之后手里宽松了再补其他保障也不迟。

图片来源：unsplash

三. 理赔资料准备有哪些

先给你说最核心的基础资料，这个是不管赔什么项目都少不了的，第一就是被保人的身份信息，一般要准备好被保人身份证的正反面复印件，如果是给未成年人申请理赔，就顺带准备监护人的身份证还有能证明监护关系的户口本，别到时候缺了这个白跑一趟。第二个就是保单相关信息，你直接准备好电子或者纸质保单的复印件就行，要是找不到保单了，直接把投保时候的手机号、身份证号给保险公司，也能查到，不用太慌，但提前整理好能加快理赔进度。

如果是意外医疗报销类的理赔，那医院相关的资料一定要理清楚，一项都别落。首先要有医院开的诊断证明书，这个一定要让医生写清楚，是因为什么意外受伤就诊，别写得模模糊糊，容易给核赔带来麻烦。然后就是所有的医疗费用原始单据，不管是门诊挂号费、药费还是住院治疗费，只要是你花了钱，对应的发票、收费明细都要留好，哪怕只是十几块的挂号单也别丢。如果你已经走了其他渠道报销过一部分，那也要把其他渠道开的分割单留下来，交给保险公司，剩下符合条件的部分还能继续报。要是你做了检查，那对应的检查报告、病历本也都要一并整理好，别落下。

如果是意外伤残类的理赔，除了上面说的基础资料和医院资料，还得额外准备伤残鉴定报告。这里要提醒你，别自己随便找一家机构做鉴定，得找保险公司认可的、有资质的伤残鉴定机构去做，不然做出来的报告不被认可，白花鉴定钱不说，还耽误理赔时间。你报案之后可以直接问保险公司，他们认可哪些机构，照着名单找过去就可以，省很多麻烦。鉴定报告出来之后，要把完整的报告原件交给保险公司，别只交其中几页，缺页会影响核赔判断。

如果是意外身故类的理赔，就需要受益人这边多准备几份资料。除了基础的身份资料，还要准备好被保人的死亡证明，这个一般是医院或者公安部门开具的，拿到原件之后复印几份备用，原件交给保险公司。还要准备好能证明受益人身份和受益关系的资料，比如户口本、结婚证这些，如果有多个受益人，所有受益人的身份信息都要准备齐全，如果提前写了受益分配协议，也要一并提交。

最后再给你提个实用的小建议，所有资料你自己提前复印一份留底，不管是交给保险公司线下网点，还是线上上传，都要保证自己手里有备份，万一原件弄丢了，你手里的复印件还能应急。线上理赔上传资料的时候，要保证每一张照片都清晰，文字、印章都能看清楚，别拍得歪歪扭扭模模糊糊，还要按保险公司要求的顺序整理好，不要东一张西一张乱传，这样核赔人员处理起来更快，你的赔款到账也会更早。

四. 投保前健康告知要诚实

我直接说重点，意外险投保一定要如实做健康告知，别抱着侥幸心理瞎填，省那点事儿最后赔不了，吃亏的肯定是你自己。

就拿我邻居李阿姨举例子吧，李阿姨今年六十二，之前查出过腿部的旧疾，早两年做过手术，恢复得还算不错。上次小区楼下摆摊办保险宣传，一百块一年的意外险，李阿姨看着便宜就想买。业务员问她有没有之前住过院的毛病，李阿姨想着自己这腿都好了好几年了，意外险又保意外，跟旧病没关系，就瞒下来没说。

结果上个月李阿姨下楼倒垃圾，脚滑摔了一跤，刚好伤到原来做过手术的那条腿，住院加上康复花了小一万。她拿着单据去找保险公司理赔，保险公司一调之前的就诊记录，发现她投保的时候没说这个旧病史，直接拒赔了。李阿姨哭了好几天，说早知道就老老实实说了，哪至于现在一分钱都拿不到，白花了一百块保费不说，住院费全得自己掏。

很多人都跟李阿姨有一样的想法，觉得意外险保的是外来的意外事故，跟自己本身的健康状况没关系，随便填填就行，有旧病史也不说。这种想法真的错得离谱。很多意外险条款里都写了，如果意外是因为既往症诱发或者加重的，是不会赔的，但你要是提前如实说了，保险公司觉得没问题正常承保，后面真出事，就不能随便拒赔。

那具体该怎么做呢？其实很简单，上面问什么你就答什么，问你最近两年有没有住过院，你就如实说，问你有没有什么既往的慢性病，你就照实填，别自己瞎揣测要不要说，也别听别人说不说没关系就跟着隐瞒。要是有些小毛病，自己拿不准要不要说，直接问销售人员，让对方帮你确认，别自己藏着掖着。

最后再给大家提个醒，一百块保费不贵，但是真出了事儿，理赔的时候保险公司一定会核查看告知记录，只要是没如实说，符合条款里的拒赔条件，基本都拿不到赔款。别为了省一句实话，最后亏了几万块的治疗费，真的不值得。诚实告知，买的意外险才真的能给你兜底，别给自己找麻烦。

结语

说到这儿，你肯定清楚啦，100块一年的意外险能赔多少钱，全看你选的保障内容和实际出险情况。如果只是小磕碰小意外，一般能覆盖大部分意外医疗花费，像刚才说老张摔断腿，也拿到了两千多的报销，帮他省了不少开支；要是万一发生更严重的意外，也能按照约定的保额给付理赔金。对预算不多的学生党、刚工作的年轻人，或是想给老人孩子补充基础保障的朋友来说，花100块配齐一年基础意外保障，还是很实用的，记得选的时候先对应自己的需求挑，如实做健康告知，留好理赔材料就行。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。