给自己买个意外险多少钱 意外险怎么交在哪里交

引言

是不是刷了好多科普，还是没搞懂自己买意外险要花多少钱，也摸不清楚要在哪儿交钱、怎么买？今天咱就把你想问的这些问题挨个捋清楚，给你说的明明白白。

一. 意外保障一年费用大概多少

刚毕业工作没两年、手头不宽松的年轻人，选基础款就够，一年只要一百多到三百多就能拿下。

如果你已经成家，上有老下有小，要兼顾意外身故和意外医疗，可以选中等保额的配置，一年大概四百多到八百多，分摊到每个月才几十块，喝两杯奶茶的钱就能买一整年的保障，不会给日常开销添负担。

如果平时经常需要出差跑业务，或者经常开车跑长途，可以把保额往上提一提，这种配置一年也就一千出头，不算贵，能覆盖你日常出行的风险需求。

针对不同年龄群体，定价差异也很明显，给刚上小学的孩子买，基础款一年一百多就能搞定；给五六十岁身体健康的长辈买，符合投保条件的话，基础保障一年两三百就够，年纪再大一些符合条件的产品，一年也就五六百，不会因为年龄涨太多价。

我认识一个做新媒体运营的女生，平时通勤骑电动车，偶尔周末去近郊徒步，她算了算每月余钱不多，就选了两百多一年的基础款，意外医疗额度够覆盖门诊和住院，意外伤残保额也能覆盖半年工资，对她来说完全够用，既没花冤枉钱，也给自己添了保障。还有一个做装修的大哥，平时干活要爬脚手架，担心出意外，选了九百多一年的高保额款，保额够覆盖家里几年的生活开支，他说就当花点钱给老婆孩子留个兜底，心里踏实。说白了，你可以根据自己的收支情况调整，预算少就选低保额基础款，预算宽松就提一提保额，没有硬性要求，怎么舒服怎么来。

图片来源：unsplash

二. 网上下单还是去柜台买

我直接说结论，优先选网上下单，图方便的话线下柜台也能走，完全看你自己的操作习惯。

平时天天刷手机，能接受自己对着手机填信息看条款的朋友，闭着眼选网上就行。现在不管是保险公司的官方小程序、官网，还是正规持牌的第三方保险平台，都能买，操作流程都给你捋得明明白白，点进去选好保额、填好个人信息，确认条款之后直接付款就搞定，前后花不了十分钟，下班坐地铁回家的路上就能操作完，不用专门请假跑网点，也不用约代理人线下见面，省了好多社交和来回跑的时间。我身边有个做设计的朋友，平时加班加到九点多，根本抽不出时间跑线下，就是睡前躺床上花八分钟买好了自己的意外险，全程没人催，也没人推销多余的产品，想怎么看条款就怎么看，觉得不合适直接退出来就行，自由度特别高。

如果你平时不怎么上网买金融产品，怕点错链接踩坑，或者就喜欢面对面问清楚，那线下柜台买也完全没问题，找保险公司开在你家附近的网点，进去找工作人员，对方会一步一步带你填资料，你有任何看不懂的地方，当场就能问，对方会当场给你讲清楚，不会留模糊的问题。之前有位六十多岁的叔叔，不会操作智能手机，也怕上网点进诈骗链接，就直接去家楼下的保险公司网点，工作人员帮他核对了年龄信息，给他讲清楚哪些赔哪些不赔，叔叔当场确认满意之后付款，也挺踏实的。

不管选哪一种，都要先核实销售渠道的资质，网上买的话，一定要确认这个平台或者页面是有正规保险销售牌照的，别点陌生人发的陌生链接，也别买朋友圈里那种没资质的小平台推的产品，不然很容易踩坑。线下买的话，就找挂着保险公司正规招牌的实体网点，别找那种没挂牌的小办公室，也别把钱转给个人，走正规的对公付款渠道。

另外还有个小提醒，不管你选线上还是线下，买完之后都要记得把电子或者纸质保单存好，线上买的会发电子保单到你留的邮箱或者手机号里，下载存在手机或者云盘里就行，线下买的网点会给你纸质保单，放好别弄丢，之后真要申请理赔，不管是线上买的还是线下买的，都可以直接找对应的保险公司申请，不会因为购买渠道不一样影响你的理赔权益。

三. 条款免责哪些必须注意

首先看日常出行相关的免责约定，别觉得自己骑个车出事都能赔，很多意外险都有明确要求，如果你骑的是不符合规定的车辆，或者没有按照要求佩戴护具，出事之后是不在保障范围内的。我朋友大刘上个月骑无牌的改装电动车出门，拐弯的时候为了躲行人摔了，腿骨折花了小两万，找保险公司申请理赔，人家翻到条款里的免责项，直接拒赔了，他一开始还觉得保险公司故意找茬，自己掏出条款看了三遍，确实白纸黑字写了无牌机动车不在保障范围内，只能自己认栽掏腰包。

然后看职业相关的免责，很多人买意外险的时候不注意自己的职业是不是在承保范围内，不少意外险只承保1到3类低风险职业，如果你是从事高空作业、建筑施工这类风险偏高的职业，没提前看清楚职业要求就瞎买，出事之后也拿不到赔偿。我家小区对面做装修的王师傅，去年图便宜网上买了一款几百块的意外险，上个月搭脚手架贴瓷砖的时候脚滑摔下来，肋骨折了三根，申请理赔才发现，他这种装修高空作业，刚好在这款产品的职业免责里，最后一分钱都没报，白交了保费不说，医药费全得自己出。

接下来是高风险活动相关的免责，不是说你出去玩出点意外都能赔，如果你是去玩潜水、蹦极、攀岩这类非日常的休闲运动，大多都在意外险的免责列表里。我同事小周去年去户外景区玩漂流，翻船的时候撞到石头，胳膊划了大口子缝了十好几针，回去找保险公司理赔，人家说漂流属于高风险活动，条款里明确写了免责，只能走自己的医保报销，意外险一分钱都没出。要是你平时就爱出去玩这些刺激性项目，可以买专门针对特定高风险活动的附加险，别抱着侥幸心理买普通意外险就完事。

再看个人健康行为相关的免责，要是你出事是因为酒后驾驶、故意犯罪或者寻衅滋事，这些情况肯定都是免责的，还有就是如果你故意造成自己受伤，用来骗保，不光拿不到赔偿，还会承担相应的责任，这个就不用多说了，本身就是违反约定的行为，肯定得不到赔付。另外还要注意，要是你是因为自身疾病引发的意外，比如走着路突然心脏病发作摔倒，这种情况很多意外险也会免责，因为摔倒的直接诱因是自身疾病，不是外来的意外，这点一定要记清楚。

最后给你一个可操作的建议，买意外险的时候别只看保额和价格，一定要花十分钟把免责条款从头到尾读一遍，拿不准的就直接问销售人员，让对方给你划出来哪些情况不赔，别等到出事了才翻条款，那时候啥都晚了。你可以把不赔的情况列在手机备忘录里，自己心里有数，也避免之后踩坑，毕竟买保险就是买个踏实，明明白白投保比啥都重要。

四. 老小大人保额如何规划

先给年轻人和上班族说，你作为家庭主要收入来源，意外身故伤残的保额可以按五年年收入来算。比如你每个月赚八千，一年下来九万六，五年就是四十八万，选五十万左右的保额就够用。要是你平常经常出差跑业务，通勤路程远，也可以适当往上调一些，不用一下子拉到太高，毕竟保额越高保费也会涨，按自己实际收入来就行，别给自己添经济负担。

再说说刚工作没几年，收入还不高的年轻人，手头不宽裕的话，选二三十万保额也完全可以，先把基础保障搭上，等以后收入涨了再调整，总比没有保障强。我认识一个刚毕业两年的小姑娘，在连锁咖啡店做店员，每天骑电动车通勤，她刚工作攒不下多少钱，就选了三十万保额的意外险，一年保费才一百多块钱，完全没压力。去年她雨天骑车滑倒摔断了胳膊，意外医疗报销了八成多的治疗费，伤残也按比例赔了钱，刚好补上了她养病三个月没上班的收入缺口，帮了她大忙。

接下来给孩子说，孩子活泼好动，磕磕碰碰多，不用追求太高的身故伤残保额，重点把意外医疗的额度做高就行。一般给孩子选十万到二十万的意外身故保额就符合要求，意外医疗选五万到十万额度足够，孩子平常摔破皮、被烫伤、不小心抓伤去医院处理，都能报销。我家楼下邻居家的七岁小男孩，特别爱跑着玩，去年上体育课踢足球摔成了骨裂，打石膏加康复花了快七千，他们家买的意外险意外医疗额度够，除去免赔额几乎全报了，没给家里添额外开销。

再说说老年人，老年人骨头脆，不小心摔倒很容易骨折，意外医疗是重点，身故伤残保额不用买太高。一般老年人意外医疗选三万到五万额度就行，要是老人平常还喜欢跳广场舞、爬公园小山，也可以选十万额度，保费也就多几十块，保障更稳妥。去年小区里张阿姨出门买菜，下雨天路滑摔了一跤，股骨骨折做手术加住院花了四万多，她女儿之前给她买的意外险，意外医疗额度五万，刚好覆盖了大部分自费药和治疗费，报销下来自己只花了不到八千，张阿姨说幸亏女儿提前给安排了，不然这一笔支出还真让人犯愁。

最后给不同健康条件的朋友提个醒，不管你是哪个年龄段，意外险大多不用健康告知，不管你有什么常见慢性病，都能正常买，不用因为健康问题纠结保额够不够，只要按对应年龄段的需求选就行。要是你平常喜欢玩潜水、攀岩这类非大众运动，记得额外看清楚条款能不能保，再对应调整保障，不用盲目加高保额，选能覆盖你日常风险的就可以。

结语

看完这些你应该清楚啦，给自己买意外险多少钱要看你选的保障内容，普通基础保障一年只要一两百，加了额外保障也就几百块，普通人都能负担。购买和缴费也很方便，线上手机就能操作完成，觉得线上不放心的也可以去线下正规保险网点办理。买的时候记得按照年龄选保额，一定要看清楚免责条款，选适合自己日常出行、生活场景的就对啦，花小钱就能给自己添上一份实在保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。