意外险和商业险会影响应届身份吗

引言

毕业季找工作的小伙伴们最近是不是都在发愁？很多人说“买了意外险或者商业险就会丢掉应届身份，考公找工作都受影响”，这话到底靠不靠谱？咱们今天就好好聊一聊这个问题，给大家吃颗定心丸。

一. 身份认定只看社保档案

给我讲清楚哈，买意外险或者其他商业险，半毛钱都影响不到你的应届身份。

对应届生身份做认定的部门，只看你的社保缴费记录、户口档案存放情况还有就业派遣相关材料，从来不会查你个人有没有买商业保险。

我见过好多刚毕业的小朋友，怕买了意外险就丢了应届身份，找工作考公都受影响，硬生生拖着不敢买保障，出门挤地铁都提心吊胆，摔个跤碰个车都怕掏不出医药费，这完全是瞎担心。

人社部门和商业保险公司的系统根本不连通，哪怕你买了一堆商业保险，人社那边也查不到任何相关记录，认定应届身份的时候，完全不会把你买没买商业险当成参考条件。只有职工社保的缴费记录，才会被纳入认定参考，和商业保险一点关系都没有。

给你举个真实的例子，去年我家远房表妹，毕业之后没立刻找正式工作，想在家备考，手里攒了几千块生活费，怕出门万一出点意外花光积蓄，纠结了快半个月，就怕买了意外险影响自己应届身份，后来问了负责就业审核的老师，老师说根本没这回事，她才放心买了，现在备考安安稳稳，真的啥影响都没有。

哪怕你买了长期的商业险，只要你没交职工社保，档案还放在学校或者人才服务中心，符合应届身份的认定条件，就没人会因为你买了商业险取消你的应届身份。

要是你还在纠结，给你个可操作的小建议：你要是还想保留应届身份，只要不签正式劳动合同，不交职工社保，放好自己的档案，正常买任何商业意外险或者其他商业险都没问题，不用有任何顾虑。

别因为这种错误的担心，就让自己暴露在风险里，刚毕业出门跑招聘、挤公交、租房子，难免有个磕磕碰碰，该买的保障别拖着，放心买就对了。

二. 同事买险顺利入职为例

我前阵子认识一个刚毕业的小姑娘，叫小夏，去年刚从本科院校出来，就是奔着保留应届身份考国企的招聘，怕得不行。

那段时间她骑车摔了一跤，扭了脚还擦破好大一块口子，去医院换药拍片子前前后后花了小一千，她之前听学长说买了商业意外险会影响应届身份，纠结了整整三天，都没敢去买意外险，最后愣是自己掏了这笔钱，心疼得连喝了半个月泡面。

后来她跟我们公司一个HR前辈吃饭聊起这事，前辈直接笑出了声，跟她说，你就算毕业前就买好十份八份意外险，只要你没交职工社保，档案还在学校或者当地人才市场，你该是什么身份就是什么身份，没人会因为你买了商业保险就取消你的应届资格。

小夏那之后才放下心，没多久就给自己买了意外险，还加了一份小额医疗险，今年春天她去参加心仪单位的招聘，资格审核的时候，工作人员只查了她的档案存放情况、派遣资格，还有社保缴纳记录，从头到尾没问过一句她有没有买商业保险，更没查过她的投保记录，顺顺利利通过了审核，也顺利办完了入职。

还有我之前同部门的学长，毕业之后没马上工作，在家准备考编，在家待着那两年他爸妈就给他配齐了商业保险，意外、医疗都买了，今年进面资格复审，也没因为买了这些保险出任何问题，照样顺利上岗。

你说这事怪不怪？其实一点都不怪，因为商业保险是你个人自愿买的保障，跟你的就业身份、学籍认定完全不搭边，不管你是刚毕业准备找工作的应届生，还是准备考编考公保留身份的往届生，只要你没签劳动合同交职工社保，买多少商业保险都不影响你的应届身份。

真别被网上那些瞎传的话吓住，该买保障就买，出门骑车、平时挤地铁，难免有个小磕小碰，有意外险扛着医疗费用，总比自己硬生生掏钱包强。

三. 预算有限挑选消费型方案

刚毕业的应届生大多刚找到实习或者第一份工作，每个月扣完房租、吃饭，剩下的可支配资金不多，没办法拿出大几千块买长期返还型的产品，选消费型方案就是最合适的选择。

我身边就有这么个例子，去年毕业的小周，在杭州做新媒体运营，每个月到手四千八，房租一千八，吃饭一千二，剩下也就一千多块钱留着应急社交。刚毕业的时候他总觉得自己年轻不会出啥事，直到一次下雨天骑电动车赶地铁，打滑摔了，胳膊缝了五针，花了快两千块，医保报销完自己还出了八百多。那时候他才觉得，得赶紧买份保险，但手里没闲钱，就听了建议选了消费型的意外险加小额医疗险，一年加起来才三百多块，平均每个月不到三十块，也就一杯奶茶钱，完全不会觉得有负担。

应届生买这个方案，优先配意外险。应届生平时上下班要挤地铁骑单车，放假出去爬山探店，户外活动不少，磕碰摔跤、交通小意外都有可能遇上。消费型意外险一年也就一两百块，保障范围覆盖意外医疗、意外伤残这些常用责任，完全能覆盖日常需要，不用买那些捆绑了很多没用责任的产品，省下来的钱可以留着当生活费。

其次加一份小额医疗险就够，不用盲目追求太高的保额。刚毕业的年轻人大多身体不错，很少有大毛病，主要就是防个感冒发烧、肠胃炎住院，或者像小周那样的意外门诊，这些花费医保报不完的部分，小额医疗险就能接着报。消费型小额医疗险一年也就一两百块，搭配意外险一起买，一年总花费不超过五百，对月薪几千的应届生来说，完全不会造成经济压力。

如果是手头稍微宽松一点，每个月能挤出来两三百块，还可以加一份消费型的重疾险。消费型重疾险保障期限可以选保到七十岁，不用选终身，保额选个几十万，年轻的时候买价格很便宜，三十岁之前买，每年两三千就能拿下，分摊到每个月也就两百多，慢慢攒也能负担，万一真遇上不好的情况，也能有一笔钱支撑治疗和养病，不会掏空家里的积蓄，也不会影响自己找工作换工作的节奏。

缴费方式选年交就行，不用选月交额外加服务费的，一年一次性付几百块，压力也不大。别为了所谓的“到期返钱”买贵很多的返还型产品，那些产品贵出来的保费，存起来都比返的钱合适，咱们预算有限的时候，先把保障做足，把钱花在刀刃上才是最重要的。

图片来源：unsplash

四. 健康告知如实填写关键

我先给你说最核心的观点：投保的时候，健康告知一定要如实填，别抱着侥幸心理蒙混过关，不然真出事理赔会出大麻烦。

给你说个我身边真实的例子，去年刚毕业的小唐找我聊过他踩的坑。小唐刚毕业没多久，打算买份意外险加百万医疗，因为之前半年得过一次肺炎，住过三天院做检查，他怕投保被拒，就想着这么小的病应该没人查，直接跳过没填。结果今年春天他咳嗽一直不好，去复查发现肺部有小结节需要住院切除，前后花了快三万，申请理赔的时候，保险公司查了他的住院记录，直接因为未如实告知拒赔了，连之前交的保费都只退了现金价值，亏了不少。

那具体该怎么填？记住一个原则，问什么答什么，不问不主动说。国内保险的健康告知都是有限告知，不会让你把从小到大所有的不适都报一遍，上面写了有没有近两年住院史，你就只说近两年的，三年前的阑尾炎手术没问就不用说。上面问了有没有甲状腺结节，你查出来有就如实填，没问你脂肪肝轻重，不用特意主动说。

那要是记不清之前的检查结果怎么办？别乱猜，你可以先去医院拉一下之前的病历和检查报告，核对清楚了再填。要是真的记不清具体时间或者细节了，就如实写“记不清，以医院记录为准”就行，别随便瞎填说自己从来没去过医院，最后查出来记录不符，反而说不清。

要是真的有小毛病，比如常见的甲状腺结节、轻度脂肪肝这种，也别害怕，不用直接放弃投保。现在很多产品对这类小毛病都有明确的核保结论，你如实填了，最多就是除外承保或者加一点保费，总比瞒着最后拒赔好。比如我另一个应届同学小苏，投保前就说自己查出来有甲状腺结节，如实填了之后，保险公司除外甲状腺相关责任，其他都正常保，后来她得急性阑尾炎住院，顺利拿到了理赔，完全没影响。

最后再给你提个可操作的小建议：填健康告知的时候，别只听保险销售人员说“这个小问题不用填”，你要自己一条一条对着问题看，自己对自己的保单负责。销售人员流动性大，真出事了他可能早就不在岗了，最后吃亏的还是你自己。

结语

总结一下哦，买意外险或者其他商业险，完全不会影响你的应届身份，不用为了保留身份不敢配保障。应届毕业生刚进入社会，可以先根据自己的预算和健康情况挑适合的保障，预算有限就先安排好意外和基础医疗，健康情况如实说，安安稳稳给自己加上防护，放心去冲找工作就行啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。