意外险怎样才能给报销 7天出行意外险能报销吗

引言

出门玩特意买了意外险，真出事了能顺利报销吗？专门买的7天出行意外险，真能用上给报吗？别着急，咱们今天就把这两个问题说清楚。

一. 医保目录内外差别？

我直接给你说干货，你记好就对了。

如果你买的意外险只报销社保目录内的医疗费用，那目录外的自费药、进口器材、特殊诊疗项目都报不了，这部分费用得你自己掏。比如不小心受伤，医生建议用进口钢板固定骨折部位，一块进口钢板大几千上万，只报社保内的意外险，这笔钱一分都不给你报，全得自己出钱。

如果你买的意外险能不限社保报销，那社保目录外的项目也能按约定比例赔，哪怕用进口药、特殊耗材都能报，能帮你省不少钱。还是刚才骨折的例子，用进口钢板的大几千费用，去掉免赔额之后，剩下的都能按比例报，自己只需要出很少一部分钱。

不少低价的短期出行意外险，大多只保社保目录内的费用，优点就是价格便宜，二三十块就能买一份，预算有限的时候可以选，但你得提前知道有报销范围限制，别出事了才发现报不了自费项目。

如果你日常出行要去徒步、爬山这类有小风险的项目，或者年纪大了容易摔碰，建议尽量挑不限社保目录报销的产品。哪怕保费贵个十几二十块，出事之后能省一大笔，还是很划算的。

不管你选哪种，买之前一定要翻条款看报销范围，别只看总保额有多高。很多产品意外身故保额很高，但意外医疗报销范围卡得很死，真出点小意外需要治疗的时候，反而帮不上太多忙。你就记着，小意外靠医疗报销，大意外才靠身故保额，出门短期出行，先把医疗报销的范围搞清楚再买，别嫌麻烦，这才是真能帮到你的地方。

二. 七天短期险案例展示？

26岁的小林刚参加工作不久，攒了半年的年假，计划和朋友凑着周末拼出7天的川西环线出游。出发前一晚刷手机的时候，顺手看到短期出行意外险的推荐，想着毕竟要去山区开车，还有徒步环节，花几块钱买个保障心里踏实，就随手买了一份7天期的出行意外险。

出发第三天，小林跟着朋友走一段轻度徒步的路线，脚下踩滑崴了脚，当时就肿得穿不上鞋，同行的朋友赶紧把他送到当地的医院，拍片之后发现是撕脱性骨折，需要立刻做复位固定，还开了外用的药和一周的口服消炎药，加上拍片、处置的费用，一共花了一千八百多。

小林当时刚交完房租，手头剩下的生活费本来就不多，突然出了这个意外，一下子就慌了。后来想起自己出发前买过这份7天出行意外险，赶紧翻出保单，联系保险公司报案。接线人员跟他说，只要是保障范围内的意外受伤，治疗费用都可以按条款申请报销，还把需要准备的材料清单一条一条发给他。

小林出院之后，按照要求把医院开的诊断书、缴费发票、病历还有自己的账户信息整理好上传，不到三天，报销的钱就打到了他的账户里。扣掉条款里约定的100块免赔额，剩下符合要求的一千七百多费用全报了，刚好覆盖了他这次意外治疗的全部开销，没给本来就不宽裕的他添额外的负担。

从这个案例能看出来，只要你是在保障期限内发生了符合条款约定的意外，7天出行意外险是可以正常报销的，不存在买了短期险就赔不了的情况。也建议大家，不管是短途还是7天左右的长途出行，只要涉及出行、游玩，都随手买一份，花不了一顿早饭钱，真出意外的时候能帮你省不少开支。如果你的行程已经确定天数，选对应时长的短期意外险就够了，不用多花钱买更长时间的，性价比更高。

三. 不同年龄投保策略？

对于0-12岁的小朋友来说，日常就是跑跳打闹、玩游乐设施，磕破手肘膝盖、不小心被宠物抓伤咬伤都是很常见的情况。买的时候优先选意外医疗额度够高、不限社保报销范围的产品，毕竟打进口疫苗、用进口缝合线这些花销，很多仅限社保报销的产品报不了。小朋友买这种短期出行意外险价格很便宜，哪怕你预算有限，花几十块就能买到几万块的意外医疗额度，性价比很高。如果是带小朋友去外地游乐园、郊野徒步这类出行，直接按出行天数买7天的就行，不用多买浪费钱。

对于13-25岁的青少年和学生群体，日常出行要么是和同学结伴短途旅行，要么是放假出门探亲，大多是7天以内的短途行程。这个年龄段的人大多运动能力强，就算不小心受伤恢复也比较快，但是万一发生比较严重的意外，需要住院治疗，对普通家庭来说也是一笔不小的负担。你可以优先把意外身故伤残的额度做足，意外医疗选一万到两万的基础额度就够用。这个年龄段买7天出行意外险，保费大多在几块到几十块，哪怕是每月只有生活费的学生，也完全负担得起，不会有缴费压力。

对于26-45岁的中青年群体，这个阶段大多已经组建家庭，是家里的主要收入来源，出门不管是旅游还是出差，大多都是一周以内的行程。你买的时候除了意外医疗和意外身故伤残，最好加上猝死责任，很多中青年工作压力大，长途奔波、作息不规律都可能诱发突发情况。如果你的经济条件比较好，可以把意外身故伤残的额度调高到五十万左右，万一出事也能给家人留一笔保障金；如果经济条件一般，买二十万额度也够用，7天的保费也就几十块，不会占用太多日常开支。如果本身已经买了长期意外险，出门短途出行不用再重复买高额度的，补一个带猝死责任的7天短期意外险就行，补足长期险没覆盖的出行特定保障。

对于46-60岁的中老年群体，这个年龄段身体机能开始下降，出门旅行很容易不小心滑倒扭伤，本身也有一些基础病，买长期意外险可能会因为健康状况被除外或者加费，买7天出行意外险就很友好，大多不需要健康告知，只要能正常出门走动就能买。买的时候优先挑意外医疗免赔额低、报销比例高的产品，中老年人扭伤骨折之后，经常会用到针灸、康复理疗这类项目，能报销的话能省不少钱。这个年龄段的出行大多是跟团游或者子女陪同短途游，行程大多在7天以内，按实际天数买就刚好，不用多花钱买更长时间的。

对于60岁以上的老年群体，很多长期意外险对年龄有限制，超过65岁就买不了，但是这类7天短期出行意外险大多能支持更高年龄投保，只要符合年龄要求就能买。老年人出门大多是去子女家小住或者近郊游玩，行程基本都在7天以内，刚好适配需求。买的时候不用追求太高的身故伤残额度，重点把意外医疗额度做足，毕竟老年人摔倒之后很容易骨折，住院手术、术后康复都需要花钱，优先选能报销社保外用药的产品，应对骨折用的钢板、钢钉这类耗材，报销之后自己花不了多少钱，价格也不贵，几百块以内就能买到够用的保障。

图片来源：unsplash

四. 理赔材料怎么准备？

先讲最基础的身份和投保证明材料，你得提前把本人的身份证正反面照片准备好，如果是帮孩子或者长辈申请理赔，也要备好对应受益人的身份证，另外保单编号一定要找对，不管是电子保单还是纸质保单，直接把保单编号抄下来或者截图存好，别到理赔的时候翻半天找不到，耽误审核进度。

接着是就医相关的核心材料，这部分不能缺任何一样。首先是医院开具的完整病历，包括你去急诊挂号的小票、初诊病历、检查报告单，要是做了CT、X光这类影像检查，对应的片子和诊断报告也要一并整理好，别只拿缴费单据，医生写的受伤原因、伤情诊断才是保险公司核定理赔是否符合要求的关键。

然后是医疗费用相关的单据，这里要提醒你，不管是门诊还是住院，所有缴费的原始票据都要留好，要是你走了医保报销，也要把医保结算后的票据和分割单拿到手，很多保险公司都要求提供原始单据，丢了补开很麻烦，最好看完病就把所有单据整理到一个文件夹里，别随手乱扔。

要是你是因为意外导致需要理赔，还得补充一份意外事故说明，比如你是出门游玩摔了，就简单写清楚什么时候、在什么地方、因为什么原因受的伤，签上名字就行；如果是涉及第三方的意外，比如出行途中发生交通意外，还需要相关部门出具的相关证明材料，一并提交给保险公司就能加快审核。

最后还要提前准备好理赔收款的银行卡，最好是理投保人或者被保险人本人名下的储蓄卡，提前确认好银行卡状态是正常的，没有注销或者冻结，把银行卡的开户行信息和卡号核对清楚，写错一个数字都可能导致打款失败，耽误你拿到赔款的时间，核对好这些材料，直接按照保险公司要求上传或者邮寄，就可以静静等赔款到账了。

结语

看完这些内容，你肯定清楚问题答案啦。只要是符合条款约定的意外情况，不管是长期意外险还是7天出行意外险，都可以正常报销。总结下来，报对材料，走对流程，选对符合自己需求的就不会踩坑。出行前根据出行时长和出行风险挑产品，预算有限想短期出行保障的朋友，选7天出行意外险性价比很高，日常短途出行、出差旅游都够用，只要不是条款里明确除外的情况，意外就医都可以按规则申请报销。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。