公司缴纳意外险多少钱一年啊

引言

看到这个问题，是不是好多朋友都想问：我公司帮交意外险，到底一年要花多少钱呀？这里头会不会有什么门道呢？别急，今天我们就把这个问题说清楚。

一. 保费受啥因素影响？

第一个影响因素就是被保人的职业风险类别，这个是影响保费高低的核心原因，不同的职业面对意外的概率不一样，保费自然差很多。就拿我们身边真实例子来说，同一家公司同一个部门里，做行政内勤和经常跑工地现场巡检的两个人，保费差了快两倍。负责跑现场的王师傅，一年保费一千出头，坐办公室做文案的小李，一年只需要四百多。如果你的岗位有变动，一定要提醒公司及时更新职业信息，免得后续理赔出问题，也不用多花冤枉钱。

第二个影响因素是投保的保额，保额买得越高，需要交的保费就越多。不少公司统一给员工买，会选一个基础保额，保费大多都不高，一年几百块搞定。但有些公司会给一线高危岗位员工买更高的保额，保费自然会往上走。比如给货运司机买五十万保额，保费要一千二，要是买到一百万保额，保费就会涨到两千左右。建议你可以问问公司给你买的保额是多少，心里有数才好判断够不够。

第三个影响因素是投保人数，公司团投的时候，人数越多，整体拿到的投保价格会更优惠，人均保费就会更低。比如一个只有二十个人的小工作室，人均意外险一年要五百多，换成一两百人的中等规模公司，人均保费可能就降到三百多。这个是团投的常见情况，人数多了，分摊风险，保费自然降下来。

第四个影响因素是保障范围，附加的保障越多，保费越贵。有的公司只买最基础的意外身故伤残责任，保费就很便宜，要是附加了意外医疗、住院津贴、特定交通意外额外保障这些内容，保费肯定会涨。比如说只买基础责任，一个普通内勤一年三百多，加上一万额度的意外医疗和每天五十块的住院津贴，保费就涨到四百八十多。

第五个点也不能忽略，就是续保的情况，如果公司给员工连续多年投保，期间没有太多理赔记录，整体保费还能再降一点，要是理赔次数多，次年保费可能会微微上调。比如我们公司隔壁做销售的团队，连续三年没出过大理赔，人均保费一年降了小几十块。给大家一个实用建议：你可以找公司负责买保险的行政同事问清楚，自己的职业分类、保额、附加保障分别是啥，算下来就知道自己的保费合不合理，要是觉得保障不够，自己再按需补充就好。

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二. 离职后保障还生效

大多数公司为员工缴纳的意外险，都是按自然月缴费、按月提供保障的，离职之后保障不会自动延续到整月，一般从你办离职手续的当天或者次月零点，公司就会停止给你续保，你的保障也就断了。

我身边就有这么个真实案例，朋友阿凯年初换工作，从上一家公司办完离职的当天下午，收拾好东西骑车回家，路上被一辆突然拐进非机动车道的汽车蹭倒，膝盖磕到路牙石上缝了八针，医药费加上后续换药恢复，前后花了小四千。他当时想着，上一家公司这个月才刚扣完意外险保费，保障肯定还在，结果打电话给公司HR问了之后才知道，公司给员工办理意外险增减员是按办理离职日当天算的，当天办离职当天就把他从参保名单里剔除了，所以这份意外医疗没法走公司的意外险报销。

阿凯这次一共花了三千八百多，最后只能自己掏腰包，本来刚换工作手头就紧，这笔额外开销让他心疼了好一阵。要是他提前知道离职当天保障就断，出门能多留心点，或者提前给自己续上短期保障，也不至于吃这个亏。

给大家几个可操作的建议，第一，你办离职之前，一定要先找HR问清楚，公司给你缴纳的意外险，是离职当天就停保，还是会保障到当月月底，把这个时间节点记准了，别稀里糊涂以为保障还在。第二，如果新公司要等你入职满一个月才给你上意外险，中间会有半个月到一个月的空窗期，你得自己提前买一份短期意外险填上这个缺口，保费不贵，几十块就能买到一个月的保障。第三，哪怕新公司说入职就上保险，你也要等新公司HR确认帮你办好参保手续之后，再确认旧保障已经停掉，别提前断了自己的保障。

很多人换工作的时候只会盯着工资、社保有没有对接，完全忘了意外险这件事，等真出了意外才发现保障断了，到时候再后悔也来不及，这点一定要放在心上，别抱侥幸心理。

三. 受伤如何索赔才稳妥

发生意外之后，第一时间找公司对接人或者保险公司报案，尽量别拖过规定的时间。大多数公司要求报案要在三天以内，超过时间如果没法证明受伤和意外的因果关系，可能会耽误理赔流程。曾经有位工地的大叔，下班骑车崴了脚，觉得是小伤没当回事，也没及时说，半个月之后疼得走不了路去做手术，再找保险公司的时候，因为拖太久没法还原当时的受伤场景，费了好大功夫才申请下来赔付。

如果是直接去医院就医，一定要跟医生说明，是工作或者日常出行时发生的意外受伤，别在病历里写错受伤原因，不然会影响后续审核。同时记得保留好所有的纸质票据，不管是挂号费、检查费、药费还是住院费，所有发票、缴费清单都要整理好，不要弄丢。之前有个做行政的姑娘，下楼搬资料扭了膝盖，看完病之后把所有票据随手塞在文件夹里，结果整理资料的时候不小心当废纸丢了，最后只能去医院重新补开单据，来来回回跑了三趟，耽误了快一个月的理赔时间。

如果是公司统一投保，把理赔材料交给公司对接的人事就可以，不用自己跑保险公司。一般需要提交的材料，就是身份证复印件、意外事故说明、完整的病历和所有票据，这些材料提前复印一份自己留底，避免原件交上去之后自己手里没留存。

理赔到账时间不会太久，材料交齐审核通过之后，一般一周左右就能到账，不同公司流程不一样，可以多问问进度。如果材料审核的时候有问题，会第一时间通知补充材料，收到通知赶紧补，别拖着，拖太久会影响结案。

给大家一个实际的可操作提醒：不管伤轻伤重，只要你觉得符合意外保障的赔付范围，都按照流程走一遍申请。之前有个做外卖骑手的大哥，被电动车蹭了一下，胳膊缝了四针，花了不到三千块，本来觉得钱不多不想麻烦，结果提交材料之后一周就拿到了赔付，刚好覆盖了所有医药费，也算是减轻了不小的负担，所以只要符合要求就大胆申请，不用觉得麻烦就放弃自己应得的保障。

四. 公司保障不够补啥

刚入职的年轻人，大多工资不算高，还要负担房租吃饭，手里余钱不多，本身没什么家庭负债，也没人需要自己供养，可以选性价比高的基础款补充意外险，一年只需要花两三百块，就能把意外身故伤残的保额补上几十万，意外医疗的报销额度也能提几千到一万，足够应对日常磕碰、剐蹭这类小意外。

工作五到十年，已经成家，上有老人要养，下有孩子要上学，还有房贷车贷要还的中年人，公司给的意外险保额大多不够覆盖你的家庭责任，建议你把保额提到和你五年左右的年收入相当。比如你一年到手十万，那就补个五十万保额的补充意外险，一年也就四五百块，不算多花多少钱，但真出了事，能给家人留够过渡的生活费，不会让整个家庭的经济一下子垮掉。

做户外作业、快递配送这类高风险工种的朋友，公司买的团意险大多只会覆盖职业相关的意外，日常非工作时间的意外保障往往比较弱。你可以单独给自己补一份不限出险场景的意外险，这样不管是上班出意外，还是下班逛街、假期出游遇到状况，都能拿到报销和赔付。之前我认识一个做生鲜配送的老陈，公司买的意外险只保配送途中的意外，他周末骑电动车带孙子去公园，不小心摔骨折花了一万多，公司的意外险报不了，他自己提前补了一份不限场景的意外险，最后报了八千多，自己只花了一千多，减轻了不少负担。

如果本身已经有了高血压、糖尿病这类常见慢性病，也不用担心买不到补充意外险，现在很多意外险都不需要健康告知，只要你能正常工作生活，就能直接买，不需要特意做体检，也不会因为身体状况拒保，保费也不会额外加价，非常方便。

买补充意外险的时候，优先选意外医疗报销范围包含社保外用药的，很多公司买的团意意外险只报社保范围内的费用，要是不小心被猫狗抓伤打进口狂犬疫苗，或者摔伤了用进口钢钉固定，社保外的费用就得自己掏，有了包含社保外报销的补充意外险，这部分钱也能报，能帮你省不少钱。选的时候不用追求太多花里胡哨的附加责任，就盯着保额、报销范围这两个核心内容选就行，性价比最高。

结语

说回最开始的问题：公司帮你交的意外险一年要多少钱？其实没有固定答案，一般来说，低风险工种一年几百块就够，高风险工种价格会高一些。选的时候别光盯着价格看，先核对清楚工种分类对不对，再确认保额和保障范围，记好它的保障期限，离职后记得及时补保障。要是觉得公司给配的保额不够，根据自己的经济情况补一份个人意外险，就能把保障兜牢，给自身添份安心啦。

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