养老保险个人一个月要交多少钱呢

引言

你是不是也经常摸不着头脑，算不清自己每个月得在养老保险上掏多少钱？别着急，咱们这就把这个问题说清楚。

一. 职工与居民缴费区别在哪

先给你说咱们最常见的职工情况，如果你是坐在写字楼、跑门店、进工厂的普通上班族，那你的养老保险是单位和你一起缴的，个人只需要承担一部分钱。这部分钱的缴费基数，一般是按你上一年度月平均工资定的，个人缴纳的比例是固定比例，直接从你每个月的工资里扣，不用你自己跑手续交钱。比如你上一年月平均工资是五千，那你每个月从工资里扣走的个人部分就是四百块，剩下的大头是单位帮你出，直接缴去社保账户，你每个月按时上班领工资，这个缴费就自动完成了，啥心都不用操。

如果你是没有固定单位的城乡居民，那缴费规则就完全不一样了。城乡居民养老保险的个人缴费，没有按工资比例走的说法，直接给你分了好几个缴费档次，从每年几百到每年几千不等，你想选哪个档次就选哪个档次，想选高档交多一点，或者选低档交少一点都可以，每年缴一次就行，不用每个月都交钱。比如你选每年两千的档次，那你这一年只需要交两千块，平均下来每个月也就一百多块，缴费压力小很多，适合收入不固定的朋友。

咱们再说说缴费进账户的区别，职工养老保险个人缴的那部分钱，全部都会进到你的个人账户里，单位缴的那部分进统筹账户，你退休之前一般拿不出来个人账户的钱，退休之后会按照规则给你算进每个月的养老金里。居民养老保险呢，你自己缴的所有钱，加上政府给你的缴费补贴，全部都会进到你的个人账户里，哪怕没等到退休，也能按规则把个人账户的余额处理，这个灵活性不一样。

再给你说说退休之后领取金额的区别，职工养老保险因为单位帮忙缴了大头，整体缴费的总金额更高，所以退休之后每个月能领到的养老金，普遍会比同缴费档次的居民养老保险多一些。举个例子，同样交满十五年，职工每个月可能领一两千以上，居民就算选较高的档次，每个月领取的金额也会低一些。

最后给你直接说建议，如果你现在是正规单位的上班族，那就老老实实跟着单位缴就行，个人扣的钱不多，还有单位帮你兜底，这是性价比很高的选择，不用你自己瞎折腾换类型。如果你没有固定单位，平时打零工，收入不高也不稳定，那就选城乡居民养老保险，先缴上给自己留个基础养老保障，后续收入上来了再调整档次也不晚，千万不要啥都不缴，老了连基础保障都没有。

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二. 灵活就业者如何合理参保

如果你是靠接零散活赚钱，每个月收入波动大，那就优先选低缴费档次。不用硬撑选高档次给自己添压力，只要累计缴费满足要求，到年龄就能领，先保住参保资格才是关键。

要是你每个月收入比较稳定，能维持在当地平均收入以上，那可以选中等档次缴费。缴费档次和以后领取的金额挂钩，选中等档次，缴费压力不会太大，以后领的钱也能比最低档次多一些，日常养老开销基本能覆盖，性价比比较合适。

如果你本身已经有基础保障，手里还有一些可支配的闲钱，追求退休后能有更高质量的生活，那就可以选更高档次缴费。多交的部分会按规则累计到你的个人账户里，退休后每个月能领的钱也会对应增加，能帮你实现更多养老计划，比如出门旅游、培养爱好都不愁额外开销。

拿做家政接单的王姐举个例子，她刚做灵活就业的时候，每个月接单不稳定，好的时候能赚六千，差的时候只有一千多，她一开始就选了最低档次缴费，每个月只花几百块，坚持交了五年。后来她自己开了个小的家政服务点，每个月收入稳定在四千多，就把缴费档次改成了中等，现在交了快十五年，再过五年就能到领取年龄，她算了算，到时候每个月能领两千多，加上自己攒的一点积蓄，养老完全没问题。

缴费的时候，你可以直接选按月缴费，也可以按季度或者按年缴费，怎么方便怎么来。记得每过两三年，根据自己的收入情况调整一次缴费档次，收入涨了就往上调一点，收入暂时下滑就往下调一档，永远匹配自己当前的经济情况，别让参保变成生活的负担，这样才能一直坚持交到满足要求，顺顺利利领到养老钱。

三. 年轻人配置养老金的时间

刚毕业找到稳定工作的年轻人，直接交职工养老保险就对了，从入职第一个月就开始交，别找借口说刚赚钱要攒钱花，晚开始交的每一年，都是在亏未来能多领的钱。

刚参加工作工资不高也没关系，哪怕按公司给你申报的最低缴费基数交，也比不交、断交好太多。你刚二十出头，到退休还有三四十年的缴费时间，每多交一个月，都是在给你的养老金账户累计金额，累计的时间越长，将来能领到的钱就越多。

如果是刚毕业就做自由职业的年轻人，也别觉得交养老保险不急，哪怕你选最低的缴费档次，从二十34岁就开始交，比等到三十五六才想起交，最后每个月能多领好几百，这点真的不是瞎说。

别觉得养老离你远，你现在每个月从工资里拿几百块交进去，看着好像占了手头的零花钱，实际上等你四五十岁的时候，就会发现，你已经交了二三十年，账户里的钱攒了不少，就算那时候你想换工作、休息一段时间不上班，也不用太担心养老保险断缴的影响，因为你的累计缴费年限已经够长了，基础养老金不会受太大影响。

我认识一个95年的小姑娘，刚毕业进公司就正常交保险，去年她换工作空了两个月没交，因为之前已经交了快八年，到退休还有二十多年，就算之后一直按正常节奏交，最后领的钱也比她28岁才开始交要多不少。对年轻人来说，早配置的核心不是交多少钱，是早开始占缴费年限的优势，越早开始，你的累计时间越长，未来领的就越多，哪怕现在交的少，长期积累下来的差距真的很大。如果你现在刚二十多岁，别犹豫，有参保的条件就立刻办，别等过了十年八年再后悔没早开始。

四. 真实案例看积累的力量

我家楼下小区卖生鲜果蔬的老张，今年刚满六十，去年就开始按月领养老金了，每天收完摊，拎着刚领到的养老金去公园和老伙计下棋喝茶，日子过得特别舒坦。

老张之前一直自己摆摊做小生意，属于灵活就业人员，早在二十年前，他就攒了点本钱，干脆选了最低档开始按月交养老保险，每个月也就从摆摊的营收里抽出两三百块钱交进去，当时这点钱其实也就是少进几箱水果的事，对日常日子没什么影响。

中间有几年行情不好，摆摊生意赔了点钱，老张手头紧，有人劝他干脆停交算了，等缓过来再说，老张没听劝，只是把缴费档次调低了一点，每个月只交一百多，咬着牙也没断缴，就这样一直交到退休年龄，从来没断过积累。

去年老张去办理退休手续核算待遇，算出来每个月能领三千出头，老张自己都没想到，当时和他一起摆摊的李姐，比老张小五岁，前十年觉得交养老保险没用，不如把钱揣在自己兜里花，等到快五十了才想着赶紧参保，就算选了最高档交了十年，现在核算下来，每个月也就领一千出头，比老张少了快一半。

你看，同样是自己交养老保险，早一点开始慢慢积累，每个月拿出来的钱不多，不会造成太大的经济压力，日积月累下来，退休之后拿到的待遇就会差很多。不管你现在手头宽裕还是紧张，只要符合参保条件，尽量早点开始交，不要随便断缴，哪怕选低一点的缴费档次，持续积累下来，晚年就能多一份安稳的保障。

五. 避坑指南避免多花冤枉钱

别随便听路边或者线上不靠谱的推销，上来就让你交好几千一个月的养老保险，说以后能领好几万，这种基本都是坑。很多人一听晚年能拿这么多钱，脑子一热就咬牙办了高缴费，结果每个月生活费都挤不出来，坚持不了几个月就只能断缴，之前交的钱还要扣手续费，平白亏了不少。咱们不管选啥档次，都得按照自己每个月的余钱来算，扣完房租水电、日常生活开销，剩下来的钱再拿一部分交养老保险，别硬撑着选超出自已能力范围的档次。

别盲目跟风重复参保。不少人一边在单位交了职工养老保险，又听人说居民养老保险领的多，又自己额外交了一份居民的，最后到退休的时候才发现，只能选其中一份领钱，另一份只能退个人缴纳的部分，单位或者之前交的统筹部分退不出来，白白浪费了好几年的钱。如果你已经是上班族，单位每个月正常给你交，那就不用再自己额外买另一份了，把钱留着当日常备用金不好吗？

一定要自己核对缴费渠道，别找私人代缴，不少人打着帮灵活就业人员代缴养老保险的旗号，收了你的钱，根本没给你交到社保账户里，卷钱跑路的情况也有发生。其实你自己就能在官方平台缴费，手机上就能操作，足不出户就能完成，根本不需要找第三方帮忙，还能省一笔代缴服务费，也不用担心钱被卷走。

一定要看清领取的要求，别光听销售说能领多少钱，不看领取的年龄要求。有的产品要求必须交到满多少年，或者到指定年龄才能领，如果你没交够年限，到了年龄也领不到，只能延后领取或者一次性退很少的钱，达不到你想要的养老补充效果。比如说你打算五十岁退休领钱，就得算清楚从现在交到五十岁能不能交够要求的年限，算不对的话，就别轻易交钱。

别想着一下子买够所有养老保障，一下子把多年积蓄都投进去。养老是个长期规划，慢慢来就行，你可以先选一个符合你当前收入的档次缴费，等以后收入涨了，再慢慢调高缴费档次，这样既不会影响你当下的生活，也能慢慢积累养老金额。不少人一下子把存的买房钱、应急钱都交进去，真的遇到急事需要用钱的时候，取不出来，只能眼睁睁看着自己急需用钱却拿不出，太被动了。按照自己的节奏一步一步来，才是最稳妥的选择。

结语

说到这儿你肯定明白啦，职工养老保险个人每月交的钱，就是你月工资乘以固定比例，工资变了缴费金额也会跟着变；不管是上班族还是灵活就业的朋友，都能选符合自己收入的缴费档次，居民养老保险更是直接选固定档次缴费，每个月从几百到几千都有，完全贴合你的经济情况。挑对适合自己的档次，趁早缴费，稳稳攒着未来的养老钱就对啦。

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