养老保险现在可以交吗多少钱
引言
你是不是最近在规划养老，对着手机挠头想问：养老保险现在能交吗？到底要花多少钱呀？别着急，看完这篇你就能理清思路啦。
一. 现在这个年纪还能参保吗
不管你刚满二十出校门，还是已经四五十岁在打拼，只要还没达到法定退休年龄，都可以交基础职工养老保险，直接参保或者续缴都没问题。如果你是刚参加工作的年轻人，单位会直接给你办理参保手续，不用自己跑流程，跟着单位交就对了，这是最稳妥的基础保障，越早交，后续累计的缴费年限越长，退休能拿到的钱也越多。我认识一个刚毕业的小周，刚入职的时候觉得自己年轻，养老是几十年后的事，还想让单位把交养老保险的钱折成工资发给自己，后来听了前辈提醒才老老实实参保，现在工作五年，缴费年限一直连续，一点都不担心未来的基础保障。
如果你是自由职业者、灵活就业人员，没有固定单位帮你参保，也完全可以自己交，只要你符合当地的参保要求，带好身份材料去社保经办点就能办理，没有多余的门槛限制，哪怕你三十多、四十多才开始自己交，也完全符合参保条件，不用纠结年纪合不合适。我家楼下开水果店的张姐，四十岁之前一直没交过养老保险，前年才去办理参保，她算了算，交到法定退休年龄的时候刚好满足最低缴费年限要求，退休之后就能按月领钱，一点都不晚。
如果你之前交过一段时间，后来因为换工作、回老家断缴了一段时间，不管你现在多大年纪，只要还没退休，都可以继续交，现在多数地区不支持一次性补缴断缴的年份，但你继续往后交就可以累计缴费年限，不会浪费之前交过的费用。之前有个换城市工作的朋友，三十五岁的时候换了工作，断缴了八个月，本来还担心之前的缴费年限作废，结果办理转移之后直接续上，继续累计，现在缴费快十年了，一切正常。
如果你已经距离法定退休年龄不到十年，甚至只剩下四五年，也依然可以参保，只是到退休年龄的时候，如果缴费年限还没满足最低要求，你可以选择继续按年缴费，等到满足年限之后再办理退休领钱就行，不用因为剩下的时间不多就直接放弃，哪怕现在开始交，也能给自己攒下一份稳定的养老基础。小区里的李叔今年五十二岁，之前一直在打零工没参保，去年才办理个人参保，他打算交到退休年龄之后，继续按年交够最低年限，之后就能按月领钱，比完全没有保障要强很多。
如果想参保商业养老保险，不同产品对年龄的要求不一样，多数产品五十多岁都能买，部分产品六十岁左右也有可以投保的选项，只是投保年龄越大，可选的缴费期越短，你可以根据自己的年龄找符合要求的产品投保就行，要是年纪偏大，不用硬挑年轻人的产品，找对应年龄开放投保的产品就可以。
二. 每月大概需要投入多少
职工参保的话，如果是企业在职，个人承担的缴费比例固定，从每个月工资里直接扣除，大部分人每个月只需要扣几百块，剩下的部分由单位缴纳，不用自己额外费心。如果你离职之后自己以灵活就业身份参保，所有缴费都需要自己承担，这时候你可以自己选缴费档次，从最低档到高档都有，选的时候你只需要跟着自己每个月的收入走就行。
我楼下开水果店的张姐，前两年刚从单位离职，之后一直自己交养老险，她选的是当地最低档次，每个月交不到八百块，完全不会增加开店的资金压力，平时进货、交房租都不受影响，还能一直保持缴费不断档。
如果你是买商业养老险，投入的浮动空间更大，可以按年交也可以按月交，按月交的话，每个月几百块、上千块都能选，完全按照你能拿出来的余钱定。比如刚毕业参加工作的小吴，每个月到手五千多，除去房租、吃饭、通勤的开销，每个月还能剩五百多，他就选了每个月交五百的方案，不会影响日常的生活质量，还能慢慢攒下养老的钱。
如果你手里面有一笔暂时用不上的闲钱，也可以选择一次性交清，不过这个方式不建议收入不稳定的朋友选，毕竟把一大笔钱都放进养老保险，万一遇到急需用钱的时候，取出来会有损失，反而得不偿失。
不管你选哪一种，都要记住一个原则：先留足半年的生活费，留好应对日常看病、购物这些突发开支的钱，剩下的闲钱再拿来交养老保险，千万不要为了多攒养老金，省吃俭用压缩当下的生活质量，更不要借钱来交养老保险，这样反而违背了养老保障的初衷。像有一些退休前几年才开始补缴的朋友，一下子要拿出好几万块，本来攒的应急钱都用掉了，遇到点事还要到处借钱，这就太不划算了，所以哪怕慢慢交，少交一点，也比影响当下生活好。
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三. 不同预算怎么选产品组合
月收入低于三千的朋友，优先把城乡居民基础养老保险交了就行，不用额外碰其他养老险。一年缴费从几百块到几千块分好几档，选你能承受的最低或者中档就行，哪怕只交最低档，到了退休年龄也能领一份基础养老金，够买个米面粮油，给子女少添点麻烦。我老家邻居张阿姨，家在农村，儿子刚买房手头紧，她就每年交几百块的档，已经交满十五年，现在每个月能领一百多块，自己攒点鸡蛋卖的钱，基本不用伸手找儿子要生活费，对她来说这就够了。
月收入三千到八千的上班族，先保证单位给交的职工养老正常缴费，每个月从工资里扣的那部分别断，单位同步给你交的部分已经进入统筹账户，等退休领的钱比居民养老要多一些。如果每个月还能挤出来三五百块，就可以加一份商业养老险补充，不用交太高，选按月或者按年缴费的长期缴费就行，积少成多，退休后能多领一份钱，偶尔出去旅个游、买个保健品都够用。我同事小林今年32岁，每个月扣除社保后到手六千，每个月存四百块进商业养老险，算下来到退休每个月能多领小一千，刚好够他钓钓鱼、跟老伙计聚会花，不影响现在还房贷养孩子。
月收入八千到一万五的朋友，职工养老正常交别断档，每个月拿出一千到一千五配置商业养老险就合适。如果你已经交满职工社保最低年限，也可以根据自己的收入提高缴费基数，缴费基数越高，退休后领的基础养老金也越多，再搭配商业养老险，退休后能拿到的钱基本能保持退休前的生活水平。我表姐今年四十岁，做销售每个月收入一万二，她职工社保一直按较高基数交，每年还交一万二的商业养老险，她说现在多交点，等退休了就能跟老伴儿到处逛，不用为钱发愁。
月收入一万五以上的朋友，基础职工养老交足之后，每年可以拿出两到三万配置商业养老险，如果手里有闲置资金，也可以选择一次性交清一部分，剩下的分年度交。这样组合下来，退休后不仅能覆盖日常开销，还能应对一些突发的小额医疗开销，给子女也能留一部分稳定的现金流。我认识的一个开小店的老板，今年四十五岁，每年拿三万投商业养老险，已经交了十年，他说到时候退休了，每个月领的钱比开店赚的零花还多，就算店不开了，也有稳定收入。
不管你是哪个预算，记住一个原则，先把基础保障类的保险配好，再考虑养老储备，别为了多买养老保险，把看病、孩子上学的备用金都占了。预算少就先搭骨架，预算够再慢慢添肉，适合自己收入情况的组合，才是能坚持交下去、有用的养老方案。
四. 身体状况影响投保资格吗
先直接说结论：不同类型的养老保险，对身体状况的要求差别很大。基础养老保险对身体状况基本没有要求，不管你有没有病史，只要符合参保的身份要求，都可以直接办理参保缴费，不会因为身体不好卡你的参保资格，哪怕你常年吃药住院，也不影响你交钱参保，到了符合条件的年龄，就能按规则领取待遇。
商业养老保险就不一样了，身体状况会直接影响你的投保资格。我身边有个真实例子，张阿姨今年52岁，之前查出来有甲状腺结节，分级在3级，她想着手头有点闲钱，想多买一份商业养老保险给以后留保障，结果去投保的时候，保险公司要求她提供近期的甲状腺B超报告，核保之后给出的结论是除外甲状腺相关的责任后可以承保，虽然能买，但还是做了责任调整，如果结节分级再高一点，可能就直接拒保了。
不是说有小毛病就一定买不了，不同的身体异常，核保结论不一样。如果只是普通的血压偏高，或者有小型的良性肿瘤术后恢复良好，大多会给正常承保或者加一点保费就能承保；如果是比较严重的慢性病，或者确诊过较重的疾病，很可能会被拒保，不是故意卡你，保险公司也要根据自身的规则来做风险判断。
这里给大家一个明确的可操作建议：投保商业养老保险的时候，一定要如实填写健康告知，不能隐瞒自己的病史。还是说刚才的张阿姨，她当时填健康告知的时候，直接把自己的甲状腺结节情况写清楚了，也按要求提交了报告，就算最后做了责任调整，后续领钱也不会出问题；之前有个认识的大叔，隐瞒了自己做过心脏手术的病史投保，几年后申请领取补充养老金的时候，保险公司查到了他之前的住院记录，直接解除了合同，虽然退了一部分现金价值，但原本盼着的补充保障没了，还闹得一肚子不舒服，得不偿失。
如果你身体已经有一些明确的异常，也不用直接放弃，可以试试找线下的业务员帮你做预核保，先把你的体检报告和病史资料发给保险公司初审，能保再正式投保，不会留下拒保记录影响你买其他保险，这是对自己最稳妥的做法。如果预核保通不过，你就好好把基础养老保险交足，基础养老保险不会因为身体问题拒你，照样能给你提供基础的养老保障，不用非得纠结买商业养老保险。
结语
看完上面的内容，你肯定能得到标题问题的答案了：养老保险现在就能交，只要还没到退休年龄，符合基础参保条件就能办理，具体价格看你选的类型和档位，基础养老从几百到几千不等，商业养老可以根据自己的预算选缴费方案。简单说就是不管你现在收入多少、年纪多大，先把基础养老保险落实，再根据手里余钱和身体状况补充适合的养老保障，早规划早踏实，退休后就能多一份稳定的生活保障。
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