想给保姆买意外险怎么说 意外险怎么交钱的

引言

不少雇住都有这个疑问吧：家里请了住家或者钟点保姆，想给对方买份意外险，到底该怎么开口说才不尴尬？这类意外险又要怎么交钱缴费才合适？别着急，咱们今天就把这些问题说清楚。

一. 为啥要给保姆买这种保障

我家小区楼下开蔬果店的王姐，之前请过一位住家保姆帮着照顾半自理的老母亲，结果阿姨擦窗户的时候脚踩滑摔下来，手肘骨裂住了一周院。当时没买任何意外保障，所有医药费加上给阿姨的营养费、误工费，前前后后花了快一万二，这笔钱本来王姐打算留着给母亲换康复器械的，一下子就把备用金掏空了。给保姆买意外险，最直接的作用就是帮雇主兜住这种突发的意外风险，不用自己掏腰包承担大笔额外开支。

对保姆自己来说，这份保障也是实打实的贴心。我老家远房表姐出来当育儿嫂，之前东家一直没提买保险的事，她自己也不懂，后来她带宝宝下楼遛弯，躲逆行电动车的时候崴了脚，在家歇了半个月，不仅没收入，拍片子拿药花了小一千，心疼了好久。后来换了现在的东家，东家主动给她买了意外险，她直说心里踏实多了，干活都更安心——毕竟出来打工赚钱都不容易，万一出点啥事，自己不用承担太大的经济压力，这份保障就是给打工的人吃了颗定心丸。

能稳住雇佣关系，避免没必要的纠纷。之前我听做家政中介的朋友说过这么一件事，有个阿姨在雇主家擦抽油烟机，被掉下来的零件砸到了脚，雇主没买保险，只想出一半医药费，阿姨觉得自己是干活受伤，雇主应该全出，双方闹到中介那边，最后不仅雇佣关系解除，还闹得挺不愉快，两边都堵了一肚子气。如果提前买了意外险，该赔的钱保险公司出，就不会因为钱的事产生矛盾，两边相处起来更自在，雇佣关系也能更长久稳定。

就算阿姨只是做白班不住家，每天要出门通勤、买菜，路上也难免有个磕磕碰碰，意外险也能覆盖这些通勤、外出干活时候的意外。比如不少雇主会让保姆顺路买个菜、接个放学的孩子，这些都属于日常外出，要是路上出点意外，依旧属于保障范围，不是只有在雇主家里出事才赔。不管是短钟点，还是长期住家，只要是帮你干活的家政人员，都得把意外保障补上。

不同情况的雇主，都能找到适合自己的方案。如果你是刚出来工作，只请了每周来两次的钟点工打扫卫生，预算有限，可以选一年只需要一百多块基础款，覆盖意外医疗和伤残就够。如果你是请了住家保姆照顾老人或者小孩，预算宽松一点，可以选额度稍微高一点的，这样万一真出事，能赔的钱更多，保障更足。哪怕阿姨年龄超过六十，也有对应的选项可以选，不用因为年龄大就买不了，花小钱就能换双方长时间的安心，怎么算都划算。

二. 保费便宜点怎么交钱好

直接选年缴，整体价格会更划算，比分期交要少支出部分保费。我认识的一位雇主陈姐，家里请了住家保姆，她最开始以为按月缴费压力小，问了保险公司报价后，按月交每个月三十块，算下来一年三百六，换成年交一次性付只需要两百八，一年能省下八十块，算下来差不多能省出三次保姆的买菜零花钱，对于想要控制成本的雇主来说，省下的钱其实可以多给保姆买份小礼物，拉进主雇关系。

预算暂时紧张可以选按月缴费，直接在投保平台开通自动扣款就行，不用每次手动提醒，也不会错过缴费时间。比如刚换了工作，近期手头比较紧，同时刚雇了保姆还在磨合，不想一下子拿出大几百块投入，按月交每个月只需要二三十块，哪怕保姆干不满一个月离职，也不会亏太多钱，灵活度很高，适合还在和保姆磨合的新手雇主。

开通自动缴费记得绑定常用银行卡或者常用支付账户，不要绑不常用的空卡，避免扣费失败导致保障失效。之前有位顾先生，就是绑了很久不用的工资卡，换工作后那张卡就没再存钱，到了扣费日余额不够，系统自动终止了保障，刚好那两周保姆擦玻璃崴了脚，最后只能顾老板自己掏医药费，平白多花了几千块，实在不值当。

如果是通过家政公司投保，也可以和公司协商，把保费分摊到每个月的服务费里，跟着服务费一起交，不用自己单独操作缴费，省了不少麻烦。比如不少中小家政公司，会给长期合作的雇主提供这种代缴服务，雇主只需要每个月按时付服务费，剩下的缴费流程全部由家政公司对接保险公司，雇主不需要记缴费时间，也不用自己操作各种投保步骤，对不太会玩手机操作的中老年雇主来说非常友好。

要是同时雇了两个或者多个家政工作人员，可以选按人头算的团缴方式，整体算下来每个名额的价格会比单独买便宜。比如我朋友开了一家小型家政门店，长期雇了三个保洁阿姨，她一次性给三个人一起投保，团缴的价格比每个人单独买便宜了差不多五分之一，平均下来每个人一年才两百出头，对于有多个人保障需求的雇主来说，这种缴费方式性价比更高，省钱效果很明显。

三. 出事了理赔流程顺不顺

我直接给你说流程，真出事之后别慌，第一时间联系帮你买保险的顾问或者打保险公司官方电话报案就行，不用急着自己先整理一堆材料跑过去，先把情况说清楚，客服会一步步告诉你接下来要做什么，不会让你摸不着头脑。

报案之后按要求整理材料就行，一般保姆出意外，只需要准备好医院开的诊断证明、门诊或者住院的收费票据，还有对应的费用清单，如果是意外导致门诊或者住院，这些单据是一定要有的，别把单据弄丢了，要是不小心丢了，可以去医院补打存根，大部分医院都能补，不用太担心。

现在很多保险公司都支持线上提交材料，你可以把所有材料整理拍照，上传到保险公司的官方小程序或者APP就行，不用专门抽时间跑线下网点，要是实在不会线上操作，也可以把材料寄给线下网点的工作人员，或者直接送过去，两种方式都可以，怎么方便怎么来。

给你说个真实案例，王姐家的住家保姆阿姨，擦高层窗户的时候不小心滑倒崴了脚，韧带拉伤需要在家静养一段时间，王姐当时买了意外险之后，当天就打了电话报案，按要求把医院的诊断书、缴费票据都拍照上传，三天之后保险公司就完成了审核，除去免赔的部分，剩下的医药费直接打到了阿姨预留的银行卡里，流程走下来一点都不卡，也没找各种理由拒赔，整个过程也就花了不到一周的时间。

要是遇到材料不全的情况，保险公司也会一次性告诉你缺哪些材料，不会一次次给你挑毛病折腾你，你把缺的材料补上就行，如果符合理赔条件，基本都能顺顺利利拿到赔款，这里给你提个醒，别隐瞒情况，比如保姆实际是住家做家务，别谎报成其他职业，只要如实告知情况，材料也齐全，理赔流程都比较顺，不会出什么大问题。

图片来源：unsplash

四. 不同年龄怎么挑产品合适

如果保姆是18到40岁的中青年，这类人群通常身强体健，做家政工作的体力也比较好，日常只是摔伤、割伤这类小意外概率更高。你可以选基础保障额度就够，不用特意加高额的意外身故责任，把重点放在意外医疗报销上就行。毕竟这个年龄层就算不小心受伤，恢复速度也比较快，大多不用住院太久，侧重门诊和小额住院报销，一年缴费也便宜，不会给雇主增加太多负担。我认识一个做家政的张姐，32岁，雇主给她选的时候就只加了一万的意外医疗额度，平时切菜切到手、拖地滑倒蹭破皮这类小问题都能报，一年保费才一百出头，完全够用。

如果是40到55岁的中年保姆，这个年龄开始会有些基础的小毛病，而且大多做家政久了，腰、膝盖都会有些劳损，意外受伤后恢复速度比年轻人慢一些，有时候不小心摔了可能需要住院休养一段时间。这时候你可以把意外医疗额度往上提一提，加到两万到三万就差不多，同时可以加上意外住院津贴，每天补个几十块钱，刚好能覆盖住院期间的额外开销，也不用雇主再额外给保姆发误工补贴，能省不少事。楼下王阿姨今年48岁，在我家小区李老板家做住家保姆，去年冬天洗澡滑倒摔裂了尾椎骨，住了半个月院，意外医疗报了一万八的医药费，住院津贴每天补五十块，半个月就是七百五，刚好够她买营养品，雇主也不用额外掏钱，双方都满意。

如果是55到65岁的保姆，这个年龄开始投保会有一些限制，很多产品会要求做简单的健康告知，只要保姆平时能正常干活，没有严重的行动不便问题，大多都能过核保。这个年龄意外骨折的概率会高很多，你一定要注意看条款里有没有包含骨折相关的额外保障，不用选太贵的，只要额度覆盖常见骨折治疗的费用就可以，缴费选年交就好，不用按月交折腾，每年一次缴费也省心。我闺蜜家请的钟点工赵阿姨，今年59岁，去年擦窗户的时候脚滑摔下来骨折了，光手术费加上钢板就花了三万多，幸好雇主选的时候特意加了针对老年人的骨折保障，报了两万七，自己只出了三千块，要是没选这个保障，雇主就得自己承担大部分费用了。

如果是超过65岁的保姆，这个年龄段很多产品已经不让买了，能选的范围会窄一些，你一定要先看清楚产品的投保年龄上限，别买错了不符合要求，最后赔不了白花钱。这个年龄尽量找不需要体检的产品，只需要做简单的健康告知，确认保姆能正常行走、正常做家务就可以，意外医疗额度不用选太高，两万就够，重点关注报销范围，尽量选能覆盖社保外用药的，毕竟老年人受伤后很多时候会用到进口的钢板或者药剂，有社保外报销能省不少钱。

还有一点，不管哪个年龄段的保姆，你都要核对清楚职业类别，家政服务人员大多属于一类或者二类职业，符合大多数意外险的投保要求，别随便写个其他职业，不然真出事了可能会因为职业不符合拒赔。要是保姆是住家还是钟点工这种不同的工作类型，也不用特意改，只要职业类别填对就行，不会影响后续理赔。

结语

总的来说，想给保姆买意外险，其实不用不好意思开口，直接和阿姨坦诚说清楚就好：这是咱们双方的安全保障，雇主能减少风险损失，保姆也能有份兜底的安心，比如你可以这么说：“张姐，我给你买份意外险，要是工作或者路上出点小意外，医药费都能报，咱们都踏实。”至于交钱，咱们可以根据自己的情况选：一年预算宽松选年交，一次交完不用惦记，价格也更划算；要是希望分摊压力，就选按月交费，每个月少额扣就行，灵活度更高。按咱们说的方法选，不管是什么年龄的保姆，都能选到合适的保障，双方都踏实省心。

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