终身意外险一般多少钱 意外险每年交多少钱

引言

你是不是翻了好多攻略，还是没搞清楚终身意外险到底要花多少钱，普通一年期意外险每年缴费又要多少钱呢？是不是怕花冤枉钱，又怕买错了没得到足够保障？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你搞明白价码背后的门道。

一. 意外保费多少钱

咱们直接说，终身意外险的价格，和一年期意外险的价格差异挺大，核心影响因素就是保额、职业类别、保障责任多少这几点，不会有什么固定统一的数字，得结合自身情况算。

先拿一年期的意外险说，这也是多数人最先接触的类型，价格普遍不高。普通办公室坐班的，属于低风险职业，买50万保额的一年期意外险，一年缴费大概在150元到300元之间；如果买到100万保额，一年也就200元到500元左右。要是你是从事快递、装修这类风险稍高一点职业，价格会往上浮动个几十到一百多，不会贵得离谱。

再来说你问的终身意外险，它保一辈子，价格自然比一年期的贵不少，但也没你想的那么吓人。同样拿100万保额举例，30岁的成年人买，要是选择分二三十年逐年缴费，每年交的钱大概在一千多到三千多不等；要是你预算充足，选择一次性缴清，总保费大概在两三万起步，具体还是看你加了多少额外保障。

如果你是从事高风险职业的朋友，别担心买不到意外险，也不用怕价格超出承受范围。普通的高风险职业，买50万保额的一年期意外险，一年也就四五百块，比普通职业贵不了太多；终身的话，每年也就多交几百块，不会翻着倍往上涨。

给你个实在的建议，别光盯着价格看，也别盲目买贵的。如果你刚毕业工作，手头预算有限，买一年期的就行，100万保额一年才两三百，一杯奶茶钱就能攒出来，够用就行。如果你已经工作多年，想给自己一份长期稳定的保障，预算又能接受每年两三千的支出，再考虑终身意外险。记住，先定好你要多少保额，再看对应价格，别为了没用的额外保障多花钱，比如你平时根本不坐网约车，就没必要加专门的网约车交通额外保障，平白多交几百块保费太亏。

二. 各年龄段怎么选

0-17岁的未成年人，日常跑跳多，摔倒擦伤、磕碰烫伤、被猫狗抓挠这些小意外概率不低，而且孩子本身没有家庭经济责任，不用追求过高的身故保额，把重心放在意外医疗保障上就行。这个年龄段买一年期的短期意外险就够用，每年交费也就几十块钱，性价比很高。挑产品的时候优先选不限社保用药、免赔额低的，这样孩子意外受伤去医院用的进口疫苗、进口缝合材料，都能按比例报销，不用自己花太多冤枉钱。

18-35岁的年轻人，刚进入社会，不少人已经成家，是家庭收入的主要来源之一，日常上下班通勤、出差都有意外风险，这个阶段要优先做高身故和伤残保额，毕竟一旦出了大事，足够的保额能帮着还房贷车贷，也能帮家人维持日常开销。要是你预算有限，直接选一年期意外险就行，一百万保额每年也就两三百块钱，压力很小。要是你想一步到位买终身意外险，普通职业一百万保额，总保费大概几千到一万多，根据自己的预算选就好。如果你平时经常户外运动、出差跑业务，可以额外加交通意外的额外赔付责任，多花几十块就能多一层保障。

36-50岁的中年人，上有老下有小，身上扛着全家人的担子，这个阶段不仅要做足身故和伤残保额，意外医疗也不能落下。这个年龄段不少人会有一些常见的小毛病，投保其他保险可能会有限制，但意外险一般不用健康告知，放心买就行。预算够的话，可以搭配一份终身意外险加一年期的百万意外险，把保额做足；预算有限的话，选百万保额的一年期意外险，每年几百块，也能覆盖足够的保障。如果你是办公室久坐的普通职员，选基础款就够用；如果你经常开车跑业务，加上交通额外赔付就好。

51-65岁的中老年人，年纪大了行动不如年轻人灵便，滑倒骨折、烫伤这些意外很常见，这个阶段不用追求太高的身故保额，重点放在意外医疗和骨折津贴上就行。很多专门针对中老年人的意外险，一百万保额的意外医疗，每年交费也就两三百块，终身意外险的话，总保费根据保额不同几千块就能拿下。挑产品的时候注意，别买限制骨折报销比例太低的，尽量选有住院津贴的，意外住院每天能领几十上百块，能补贴一部分生活费，也能减轻子女的负担。给大家举个例子，张阿姨今年58岁，去年冬天在家擦玻璃踩滑摔了，导致桡骨骨折，住院加手术花了快八千，她买的中老年意外险报了六千多，还有每天八十块的住院津贴，一共拿到七千多赔偿，自己只花了几百块，挺实用的。

65岁以上的老年人，很多普通意外险会限制投保年龄，选产品的时候先看投保年龄符不符合要求。这个年龄段同样重点盯意外医疗，优先选免赔额低、报销比例高、包含骨折保障的。价格也不贵，一年期的也就两三百块，符合投保条件的终身意外险，根据保额不同几千块就能搞定。别觉得年纪大了没必要买，老年人出意外的概率比年轻人高很多，花一点钱，就能减少子女的经济压力，本身就是很划算的事儿。

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三. 缴费方式有讲究

如果你买的是一年期的普通意外险，大多只能选一年一交的方式，一年算一次保费，交一次保一年，不存在更多选择，这种方式本身也比较灵活，每年到期可以根据自己的需求换更合适的方案，价格一般也不会太贵，大部分人都能轻松承担。

如果你选的是终身意外险，目前常见的缴费方式有一次性缴清、分10年交、分20年交这几种，不同缴费方式对应的总保费差别不小，你得根据自己的实际情况选，别随便听业务员说哪种好就选哪种。

如果你的手头闲钱比较多，近几年也没有大额的开支计划，比如要给孩子攒学费、换房子、买车子，可以选一次性缴清，这种缴费方式总保费会比分期交少一些，交完之后就不用再惦记缴费的事，不用担心忘记缴费导致保障中断，省去了很多麻烦。就拿家住北京的陈大哥来说，今年45岁，手里有一笔闲散存款，短时间用不上，就给自己选了一次性缴清终身意外险，总共交了不到一万二，之后再也不用操心每年存钱扣费的事，安安心心享受保障就行。

如果你是刚工作没几年的年轻人，或者本身每个月要还房贷车贷，手头不算宽松，那更建议你选长分期缴费，比如分20年交。分期缴费每次只需要交几千甚至几百块，不会给你当前的生活带来太大压力，而且很多产品带有保费豁免责任，如果缴费期间发生约定的意外情况，剩下的保费不用交了，保障依然有效，相当于分散了缴费压力，还多了一层缓冲。我身边有个28岁的设计师小吴，每个月还完房贷剩的钱只够日常开销，他选分20年交终身意外险，每年只需要交三百多，对日常开支一点影响都没有，还享受了对应的高保额保障。

不管你选哪种缴费方式，都记得给扣款的银行卡留足余额，绑定一张平时常用、余额充足的卡最好，哪怕是分期缴费，也要提前设置个提醒，到期前一两天看看余额够不够，别因为忘了存钱导致断保，要是刚好在断保期间出了意外，那可就得不偿失了。另外，终身意外险的保费不会随着年龄上涨，选好缴费方式之后，每年交的钱都是固定的，你提前做好资金规划就可以，不用担心里边会有隐形涨价的坑。

四. 真实理赔小例子

我家楼下开水果店的张叔，今年五十六，之前听我念叨意外险有用，花三百多买了一份带意外医疗的一年期意外险，还顺便加了几十块钱的骨折津贴责任。

去年冬天，张叔搬一箱苹果的时候，脚滑踩在积水的地面上崴了脚，当场肿得老高，去医院一查，撕脱性骨折，需要打石膏固定，后续还要做康复理疗，前前后后花了快八千块。

张叔有职工医保，报销完之后自己还掏了四千出头。他想起自己买的意外险，就给保险公司打了电话，按照要求把门诊病历、缴费发票、医保报销结算单都拍了照传上去，没过一周，三千八百多的意外医疗报销款，加上五百块的骨折津贴，一共四千三百多直接打到了他的银行卡里，自己几乎没花什么钱。

换做之前，张叔肯定舍不得做两千多的康复理疗，觉得忍忍就能过去，这下有意外险报销，踏踏实实做完了整个疗程，现在走路跟之前没差，也没落下病根。张叔说，之前觉得这百八十、几百块的意外险花出去是打水漂，这次出事才知道，这钱花得太值了，要是没买，小几千的开销对开小水果店的他来说，也是不小的负担。

从这个例子就能看出来，买意外险的时候，别只盯着身故伤残保额，一定要看意外医疗的报销规则，尽量选能报销自费药、报销比例高、没有免赔额或者免赔额低的产品，毕竟日常生活里，我们遇到更多的是崴脚、摔跌、划伤这类小意外，能实实在在报销医药费，才是能用上的保障。另外五六十岁的中老年人，出门遛弯、在家干家务都容易摔跌骨折，可以额外加上骨折津贴责任，几十块钱就能多一份补充，真出事了能帮你补贴误工、护理的开销，性价比很高。

结语

看到这儿你肯定明白了，一年期的短期意外险，普通职业人群每年两三百到五六百就能买到，保额也够用；终身意外险的价格会比短期高不少，根据保额不同，几千元到上万元不等，得根据你的预算来挑。不管是选一年期还是终身，都得先看自己的职业能不能买，再挑对应年龄段的侧重保障，年轻人可以先买高性价比一年款，预算充足再补终身保障；老人小孩重点盯意外医疗报销额度，别盲目花冤枉钱，适合自己保障需求的，才是划算的选择。

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