给保姆买意外险怎么买 65岁意外险多少钱合适

引言

家里雇了住家或者白班保姆帮忙干活，你有没有琢磨过，万一阿姨干活的时候不小心摔了碰了，这笔医药费谁出？想给阿姨买份意外险，又不知道该怎么挑，阿姨已经65岁了，到底花多少钱买才合适？今天咱们就把这两个问题掰扯清楚，给大家讲点能用得上的实在建议。

一 保姆用工风险别忽视

我直接给你说准话，给住家或者白班保姆买意外险，真不是多此一举，是帮你兜住日常用工的风险。你想想，阿姨每天在家擦窗户、拖地板、拎菜爬楼，一不小心踩滑摔个跤，扭个脚碰个骨头，看病换药拍片子都要花钱，这些钱要是全让雇主出，不少家庭都觉得有点冤枉，要是遇到双方谈不拢的情况，还闹得邻里都知道，伤和气又费精力。

给你直接说可操作的方案：我建议你选雇主责任险搭配保姆个人意外险的组合，两个加起来花不了多少钱，但保障覆盖得够全。之前我邻居张姨家就遇到过这事，她家请的住家阿姨今年58岁，平时帮着照顾张姨瘫痪的老伴，那天擦厨房抽油烟机，踩着小梯子够上面的油垢，脚一滑踩空摔下来，尾骨骨裂加轻微脑震荡，住院加康复躺了两个多月。

张姨提前一年就给阿姨买了我刚才说的组合险，雇主责任险那边赔了阿姨住院期间的误工补贴和张姨需要承担的护理费用，个人意外险又报了八成左右的医保范围内住院医疗费，最后算下来，张姨只掏了几千块的营养费，阿姨那边也没因为钱的事闹情绪，养好伤之后还回来继续干活了。你说这是不是买对了保障，两边都省心？

要是你说，我就请个钟点工，每周来两三个小时打扫卫生，还要买吗？我给你说，也要配。哪怕是短时间的上门服务，摔个烫伤个都有可能，哪怕买个一年只保家政服务时段的短期意外险，也比裸奔强。买的时候你要注意，要看清楚条款里的保障范围，必须包含意外医疗和意外伤残/身故责任，这两个是核心，缺一个都不行。

还有要提醒你，别光看保额不看免责条款，有些意外险会把家政工作这类雇佣活动列为免责，买的时候一定要看清楚，问清楚销售人员，确认保姆做家务出意外能赔再掏钱。要是你图省事，直接找正规的家政公司，很多家政公司会给阿姨统一投保，你也要记得核对保单信息，确认保额够不够，别光听对方说买了就完事，自己核对过才放心。

二 六十多岁保费咋算

我先给你说清楚，六十多岁这个年龄段，意外险的保费不是固定数字，它会跟着保障范围、保额高低、保障期限走，没有统一价，你不用听别人乱忽悠。

先给你说实际的参考区间，65岁这个年龄，一年交的保费大多在几百到一千多，如果你选到保障内容更全，还带额外增值服务的产品，最多也就到两千左右，不会太离谱，你不用花大价钱去买没必要的内容。很多人觉得年龄大保费一定贵，其实不是，就算是65岁，只要选对产品，一年几百块也能买到够用的保障。

咱们分不同经济情况给你说方案，如果你就是普通工薪家庭，请的住家保姆每个月工资不算太高，一年只想花几百块搞定，你选基础款就够用，选年交三百到五百的，保额买三十万，加上一万到两万的意外医疗额度，就够覆盖日常摔碰扭伤、烫伤这些小意外的医药费了，完全能满足基础保障需求。

如果你家条件不错，保姆平时要帮忙爬高擦玻璃、搬重物，干的活风险比普通做家务高，你就可以选一年一千块左右的，保额买到五十万，意外医疗额度提到五万，再加上意外住院津贴，这样万一发生比较严重的意外，不管是医药费还是住院期间的补贴，都能覆盖到，也能避免你自己掏一大笔钱解决问题，还能避免和保姆家里产生纠纷。

这里给你举个实际的例子，我邻居王哥，去年给家里请来照顾老母亲的65岁住家保姆买意外险，一开始选的是三百多一年的基础款，保额三十万，意外医疗两万。后来保姆擦厨房窗户的时候脚滑摔下来，骨裂打了石膏，前后花了一万三千多医药费，意外险报了一万一千多，剩下的一千多王哥直接给了，双方都没闹矛盾，这个价格就刚好够用，也没给王哥添负担。如果你的保姆需要做的活风险更高，那你就往上加一点预算，对应调高保额和医疗额度就行，不用盲目追求贵的产品，选匹配你家实际用工情况的就合适。

三 健康告知要留心

给65岁的保姆买意外险，健康告知这关千万别乱填，我直接说干货，你照着做就行。

首先记住，问到什么答什么，没问到的不用主动说。很多人怕通不过投保，不管有没有问到都一股脑说一堆旧毛病，反而给自己添堵；还有人故意隐瞒已经有的毛病，最后理赔卡壳拿不到钱，白扔了保费。我给你说个真实的例子，前段时间我邻居王阿姨家找了个65岁的住家保姆陈阿姨，陈阿姨之前有过轻微的腰椎旧伤，平时不影响做家务，只是不能长时间弯腰搬重物。王阿姨买意外险的时候，看见健康告知只问了“是否有双目失明、肢体残疾这类影响正常劳动的情况”，没问既往的腰椎旧伤，王阿姨就没主动提，后来陈阿姨下楼倒垃圾的时候踩滑摔了，尾骨骨折住院，申请理赔顺利拿到了报销，一点问题都没有。

反过来，如果健康告知明确问到了某类病史，你一定要如实说，别存侥幸心理。再给你举个例子，之前我朋友小林家找了个65岁的帮工刘叔，刘叔之前有过严重的脑梗塞，出院之后留下了一点轻微的肢体无力，但是不影响做饭打扫。小林图省事，投保的时候看见健康告知问了“近一年是否有脑血管疾病住院史”，他想着反正已经好了，就填了“否”。结果后来刘叔擦窗户的时候突发头晕摔下来，胳膊骨折，保险公司核查病历的时候查到了之前的脑梗塞住院记录，直接拒赔了，最后这笔三万多的医疗费，只能小林自己掏腰包，得不偿失。

65岁这个年龄段，很多人都有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病、关节老毛病，大部分意外险对这些常见小病要求不严格，不用太担心。你买的时候仔细读一遍健康告知的问题，如果只问“能不能正常工作生活”，只要保姆平时能正常做家务、出门走动，直接选“是”就可以，不用把平时吃降压药控制血压这种事也说出来。如果健康告知明确问到了近两年有没有住院、有没有手术史，你就对应如实说，保险公司一般会给结论，大部分情况都能正常投保，少数情况顶多是加一点保费，总比最后拒赔好。

还有一点要注意，别听信“只要没住过院就不用告知”这种说法，有些慢性病虽然没住过院，但如果是健康告知明确问到的，比如问到近半年是否在持续吃药治疗，那也得如实说。比如保姆有糖尿病，一直长期吃药控制，健康问到了，你就得说，不说就是隐瞒，真出事了肯定赔不了。

最后给你总结一句：健康告知不用过度紧张，也不能随便糊弄，照着问题如实回答，不瞎填不隐瞒，买得踏实，真出事了也能顺顺利利拿到赔款，这不就是我们买保险的初衷嘛。

图片来源：unsplash

四 理赔流程走清楚

出了意外第一时间先给保险公司打电话报备，别拖着。好多人觉得先处理伤情忘了说，过了好几天才通知保险公司，最后理赔的时候还要额外补一堆材料解释，平白多了好多麻烦。我身边就有真实例子，去年刘阿姨请的住家保姆擦厨房窗户，脚踩滑了扭到了膝盖，当时刘阿姨忙着送保姆去医院，隔了四天才想起给保险公司打电话，保险公司那边需要她提供意外发生当天的出勤记录、小区监控截图这些额外材料，跑了物业好两趟才办齐，耽误了快半个月才拿到赔款。

一定要把所有的医疗单据都留好，不管是门诊挂号单、缴费发票、拍片子的报告、医生开的诊断书，还是拿药的处方，每一张都别丢。很多人随手把小单子扔了，最后理赔的时候缺材料，又要跑回医院补办，折腾半天。就拿之前赵先生家的例子说，赵先生请的65岁住家保姆出门帮他买日用品，路口被电动车蹭了崴了脚，赵先生把保姆送医之后，把所有的单据都按顺序整理好，从挂号小票到换药的缴费单一张都没落下，提交之后没几天就审核通过了，赔款很快就到了保姆的账户里。

如果是需要上门鉴定或者二次复查的，一定要配合保险公司的安排，别嫌麻烦不配合。比如有些涉及到骨折或者需要误工补贴的情况，保险公司会安排工作人员核实伤情，或者要求提供复查的报告，这个时候要积极配合提供材料，不然会拉长审核的时间，影响赔款到账的速度。

分清楚雇主买的意外险，赔款是打给保姆还是打给雇主账户。如果是给保姆买的个人意外险，一般赔款都会直接打到保姆自己的银行账户里，要是买的是雇主责任险，大多是先打给雇主，再由雇主转交给保姆用来支付医疗费用，这个提前说清楚，避免最后因为打款的事情闹矛盾。我之前就碰到过一户人家，买保险的时候没弄清楚打款规则，最后保险公司把赔款打给了雇主，保姆以为雇主扣了钱，好好的主雇关系闹得很不愉快，这点一定要提前留意。

最后提交材料的时候，优先按照保险公司要求的格式上传或者邮寄，现在很多保险公司都支持线上小程序上传材料，不用特意跑网点，在家就能操作，省时间又方便。提交之后可以隔两三天问问进度，有问题及时补充材料，别放着不管，这样就能顺顺利利拿到赔款了。

结语

总结一下，给保姆买意外险，建议搭配雇主责任险加上保姆个人意外险，这样既能给保姆做意外保障，也能帮咱们雇主规避用工纠纷，刚才说的张姐就是最好的例子；至于65岁的保姆买意外险，年交几百到两千元都是合适的，对应做三十到五十万保额就够用，不用盲目追求高保额多花钱。另外别忘了投保的时候一定要做好健康告知，别隐瞒身体情况，出了意外第一时间报备，留好所有医疗相关单据，这样理赔的时候也会更顺畅。

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