单位上意外险辞职了怎么办

引言

你是不是刚办完离职手续，突然想起单位之前给自己买过意外险，这下换了工作空档期或者准备做自由职业，这份保障是不是就没了？没了保障万一出点小意外怎么办？别慌，咱们这就把这个问题说清楚。

一. 离职公司保单立即停

我先给你说直白点，只要你办了离职手续，单位给你买的这份意外险，基本都会立即停掉保障，不会留缓冲时间，也不会跟着你转到新单位去。

你别不信，给你说个真实的细节。我前阵子遇到一个做装修的师傅老王，上个月刚从原来的装修队离职，打算自己接散活干。离职那天他光想着跟老板结工钱，把意外险这事儿完全忘了，也没想着自己赶紧补一份。结果离职第三天，他给业主装吊柜的时候，脚下的人字梯滑了一下，他整个人摔下来崴了脚，还磕破了手肘缝了四针，去医院拍片子拿药花了小两千。

老王当时想着，原单位这个月的保费已经交了，就算离职了怎么也得保到月底吧？他抱着试试的心态找原来的装修队负责人问，人家直接给他拍了团体意外险的保单截图，上面明明白白写着，被保险人是单位在职员工，员工离职当日就自动失去被保资格，保费是单位按在职人数交的，走了的人直接就从名单里剔除了。最后老王一分钱都没报下来，全得自己掏腰包。

很多人都踩过这个坑，有人会觉得，我这个月工资里扣了意外险的保费，就算我月中辞职，保障也得给我留到月底吧？其实真不是这样，单位买的这种意外险是团体险，保障对象就是单位当前的在职员工，只要你解除了劳动关系，单位第一时间就会把你的信息从被保险人名单里去掉，保障当天就停，不存在什么按月保留的说法。

这里给你直接说可操作的做法：你提离职之后，从手续审批开始就多留个心眼，先问清楚人事，这份团体意外险到底哪天停。如果你新入职的单位，要过了试用期才给买意外险，中间会有一两个月的空窗期，那你就得赶紧自己先买一份短期意外险接上，别等出事了才想起保障断了，追悔莫及。

二. 个人意外保障更灵活

我给你说，个人买的意外险，主动权完完全全握在自己手里，根本不像单位的团体意外险，人走保障停。

上个月我发小阿凯从互联网公司裸辞转行做自媒体，当时收拾东西发现之前自己已经买了个人意外险，根本没耽误事儿，不管他辞不辞职，每天出门拍素材，还是在家剪片子摔着碰着，保障都一直有效。换成单位那份，提完离职HR当周就帮他停掉了，这不就是断了档吗？如果刚断档的时候出点小意外，真的只能自己掏腰包。

个人意外险还能根据自己当下的生活工作状态随时调整，完全不用跟着单位的统一方案走。比如你本来坐办公室，后来辞了职去做户外探店，就可以把保额调高一点，或者选带高空保障责任的，贴合自己现在的工作风险；要是你辞了职准备在家躺三个月再找工作，也可以选短期的，交三个月保费就保三个月，不用白白花钱买长期没用的保障。单位的团体意外险全是公司统一拍板，所有人买一样的，根本不管你是经常跑外勤还是天天坐办公室，想调整门儿都没有。

换工作换城市也不用做任何变更，带在自己身上就行。之前有个网友，从成都换工作去广州，之前买的个人意外险直接跟着走，不用重新办手续，也不会因为换了居住工作地点就失效。你要是靠单位的意外险，到了新公司新公司重新上，中间空档期没人给你兜着，真出问题找不到地方报。

缴费也灵活，想一年一交就一年一交，想选短期交就短期交，预算多就买高点保额，预算紧就买基础款。刚辞了职手头紧？花几十块就能买一整年基础保障，不会给你添经济负担；要是换了高危一点的行当，多花百八十块就能把意外医疗额度提上去，也不用绑定其他乱七八糟的险种搭着买。

而且你想停就停，不想续就不续，完全不用看任何人脸色，也没有捆绑要求。比如后来你找到新工作，新单位也给上了意外险，你要是觉得够了，直接不续自己这份就行，不会有任何损失，完全自主。

图片来源：unsplash

三. 不同人群购买有区别

刚毕业步入职场的年轻人，手头积蓄不算多，日常通勤要么挤地铁公交，要么骑电动车代步，磕磕碰碰的小意外不少，大病大意外的风险相对低一些。建议你选基础款就够用，不用追求高保额，把价格控制在百元以内就行，重点覆盖意外医疗部分，比如骑车擦伤、通勤崴脚这些看门诊拍片子的钱，能报销就够，省下的钱可以留作别的生活开销。

工作五到十年，已经结婚成家，上有老下有小的中年人，你是家里的主要收入来源，风险影响的不只是自己，还有整个家庭。这个阶段建议你把意外身故和伤残的保额做足，对应你五到十年的年收入就行，毕竟万一出了情况，还能给家人留一笔钱支撑生活。日常跑业务经常开车出差的，还可以额外加上交通相关的意外责任，让保障更贴合你的出行场景。

做外卖、快递、装修这类灵活务工的朋友，日常户外作业多，发生意外的概率比坐办公室的人群高不少，别嫌买保险麻烦，更不能不买。别图太便宜的产品，尽量选能覆盖这类职业类别，意外医疗报销额度高点的，最好能覆盖自费药，毕竟万一碰着磕着需要用好点的药，也不用自己掏额外的钱。

已经退休的中老年朋友，大多在家带带孙子、跳跳广场舞，出门买菜遛弯，最容易发生摔碰骨折这类意外，不少人自己有医保，但是医保报不完意外骨折的进口钢板、护具这类费用。建议重点关注带意外医疗和骨折保障的产品，不用买太高的身故保额，把医疗报销的额度做足就行，价格一般也不贵，一年百来块就能买到不错的保障。

本身身体有点小毛病，比如常见的高血压、糖尿病的朋友，买意外险不用太担心健康告知，大部分意外险健康要求都很低，基本都能买。你选的时候不用纠结带很多健康责任的款，就专注做好意外本身的保障，优先选意外医疗报销范围宽、免赔额低的，万一出险理赔更顺畅。

四. 理赔细节不能少

发生意外之后，第一时间给保险公司报案，别拖。很多朋友觉得小伤自己先扛着，扛不住了才想起报保险，结果错过了约定的报案时间，不仅要补一堆麻烦材料，还可能影响理赔审核，本来能顺顺利利报下来，最后平白添了好多烦心事。就拿李姐来说，前几年她下班赶地铁崴了脚，当时觉得就是普通扭到，随便找个诊所贴了药，想着先忍两天，等疼得走不了路才去医院拍片子，隔了四天才想起给保险公司报案，保险公司还要她去诊所补开诊疗记录、找当时的医生签字，折腾了快半个月才走完流程，本来养伤就难受，还得跑东跑西办手续，太闹心了。

一定要去符合要求的医院就医。一般来说，意外险都要求去二级及以上的公立医院普通部，别随便去私人诊所或者不符合资质的小机构，除非是紧急抢救没办法，后续也要及时转去符合要求的医院，不然理赔的时候很容易被拒。有个朋友之前骑电动车摔破了胳膊，图家附近的私人诊所包扎方便，不用排队，结果理赔的时候拿不到符合要求的收费凭证和诊疗记录，最后几千块的医疗费一分都没报成，亏得不行。

所有票据和诊疗材料都要留好原件，别随手丢。不管是挂号费单据、缴费发票、还是病历本、检查报告、处方单，一样都别落下，全部整理好收好。有些朋友觉得发票丢了没关系，补个复印件就行，不对，绝大多数意外险理赔都要发票原件，要是丢了，哪怕补了盖章的复印件，也可能没办法正常理赔。要是你同时有多份保险需要报销，也可以先找第一家保险公司留好分割单，再拿着分割单去第二家报，别直接把原件给出去就不管了。

申报理赔的时候，别隐瞒情况，也别夸大受伤原因和治疗费用。比如你是酒后骑电动车出的事，或者是从事了免责条款里列明的高风险活动，别想着瞒过去，保险公司核赔的时候都会查清楚，瞒报不仅赔不了，还会留下不良记录，影响你以后买其他保险。要是你故意把无关的治疗费用算进去，比如说你崴脚治腰，也会影响审核进度，甚至直接拒赔，如实说清楚情况就行，不用耍小聪明。

最后，拿到理赔结果之后，要是有疑问，直接找保险公司的客服或者对接你的业务员问清楚，别自己憋着。要是对结果有异议，也可以按合同里写的争议处理方式申请核查，把你的疑问和补充材料提交上去，一般都能得到合理的处理，别觉得买了保险理赔就一定难，把该做的细节都做好，大部分情况都能顺顺利利拿到赔款。

结语

这下你明白了吧，单位给买的意外险，一旦辞职就会停效，这份保障直接断档，赶得上无缝衔接最好，衔接不上也别慌，完全可以自己买一份个人意外险补上。不管你是刚换工作的上班族、时间自由的灵活就业者，都能找到适合自己的选择，选的时候看看保障范围和自己能接受的价格，记得把理赔要求提前理清楚，这样不管日常上班出门，都能一直攥着稳稳的安全感啦。

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