公司给我买了意外险要怎么查

引言

你是不是也有这种疑惑，明明入职时说公司给买了意外险，可自己手里没保单，也不知道这份保障到底有没有、保些什么？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

先联系企业人事部门

直接找公司人事部门查询，是最直接靠谱的办法，别不好意思开口，这是你应得的员工福利，查清楚是你的权利。

我身边有个真实案例，去年刚毕业的小周入职一家互联网公司，入职签合同的时候，HR只提了一句会给大家买集体意外险，小周当时忙着办入职手续，随手就签了字，没当回事。后来骑电动车下班摔了膝盖，缝了七针花了四千多，想起公司说过买意外险，翻遍邮箱、手机备忘录都找不到保单信息，也没记住是哪个承保的，只能抱着试试的心态找人事问。

人事很快就调了公司的集体投保名单，一下子就查到了小周的投保记录，还给了他对应的投保单号和承保公司的报案电话，小周提交材料后没半个月就拿到了报销款，省下了大半开支。要是他当时不好意思问，这笔钱就只能自己全掏了。

找人事查询的时候，记得问清楚四个关键信息，别只问一句有没有买就完事：第一问清楚投保的承保公司是哪一家，方便你后续自己核对；第二问清楚你的投保生效时间和到期时间，有些公司是按季度或者半年度买的团险，万一刚好过了保障期，你出事也没法赔；第三问清楚这份意外险的大致保障额度，比如身故伤残有多少额度，意外医疗能报多少，有没有包含住院津贴；第四问清楚，如果后续要报案理赔，是走公司统一办理，还是自己直接联系保险公司。

有些小伙伴会说，我公司人事经常推三阻四不给查怎么办？其实很简单，你可以直接说自己最近不小心出了意外，需要走理赔流程，需要核对投保信息，正常公司都会配合你提供相关内容，毕竟团险投保本身就是给员工的福利，没有理由藏着掖着不给你看。查的时候记得把这些信息都存在自己手机备忘录里，别等要用的时候再到处找，耽误理赔时间。

如果你刚好换了新工作，之前的公司给买的意外险到期了也别忘记下来，找新人事查询新公司的投保信息，避免出现保障断档的情况。

图片来源：unsplash

登录平台官网核实保单

拿到人事给的承保公司信息之后，直接打开这家保险公司的官方网站就可以查，不用到处找乱七八糟的第三方平台，避免泄露个人信息。

你只要在官网首页找到「保单查询」「客户服务」这类入口点进去，按照提示填自己的身份证号码就可以查询。这里提醒你，一定要核对身份证号码别输错，输错之后很可能查不到结果，白忙活半天。

我之前认识一个做行政的小林，公司统一给外勤同事买了意外险，她整理资料的时候把好几个同事的身份证号码输错了一位，后来有个同事出差摔了腿去申请理赔，才发现保单根本没录上自己的信息，折腾了大半个月才补好手续。所以你查的时候，一定要核对清楚显示出来的个人信息对不对，姓名、身份证号码、保障期限这些关键信息一个都不能漏。

查到保单之后，你可以直接把保单电子文件下载存在自己的手机或者邮箱里，别只用公司存的那一份。万一后续人事换岗，资料找不到，你自己手里有存底，出事申请理赔的时候能省好多麻烦。之前还有个做销售的小张，公司换了HR之后，旧的福利资料没交接清楚，小张出门跑客户被车刮了，找公司要保单信息找不到，还好他之前自己去官网下载存了电子保单，直接拿给保险公司，很快就走完了理赔流程，没耽误治疗结账。

如果官网查询的时候遇到问题，比如找不到查询入口，或者显示查不到保单，直接打官网公布的官方客服电话问就行，客服会一步步告诉你怎么操作，要是确实没有你的投保记录，你也可以赶紧找公司人事核对，及时补上投保信息，别等出事才发现没有保障。

对了，不同收入和不同工作强度的朋友，查完公司这份意外险之后，也可以结合自己的情况做调整。刚入职预算不多的年轻朋友，如果公司给的意外险保额能覆盖日常风险，可以先不用急着加买，等收入稳定之后再调整。经常需要出门跑业务、出差的朋友，公司买的一般是统一额度的基础保障，如果觉得额度不够，可以自己再补充一份，预算多就选额度稍高一点的，预算有限就选基础款，重点补够意外医疗的报销额度就好。年纪稍大、平时上下班以通勤为主的朋友，也可以看看公司这份意外险的意外医疗有没有覆盖门诊和住院，如果覆盖不全，就补充一点适合自己的内容，让保障更踏实。

重点看医疗报销比例

先给大家说，拿到公司买的意外险，一定要翻到报销比例那一块看清楚，别扫一眼就把条款扔一边。很多人都踩过这个坑，我身边就有现成的例子。

去年冬天，我同事小林在下班路上骑车打滑摔了，膝盖磕破缝了五针，还拍了片子做检查，前前后后花了不到三千块。他想着公司给买了意外险，肯定能报大部分，结果出院申请理赔下来，只报了一千出头。

原来小林公司买的这份意外险，意外医疗的报销比例分了三档：医保范围内用药，经过社保报销之后，报八成；如果没经过社保报销，只报五成。还有医保范围外的自费药，一分都不给报。小林当时摔了之后，医生用了进口的美容缝合线，还有几款促进伤口愈合的自费药，这部分一千多块就全要自己掏，再算上比例折扣，最后到手的理赔金就少了一大截。

你要问具体怎么看？记好这几个点就行。第一，先看有没有区分社保内和社保外用药，大部分公司团体重的意外险，只报社保范围内的项目，如果你平时受伤治病用到自费项目比较多，就得心里有数。第二，看经过社保报销之后的报销比例，有的是九成，有的是八成，差别看着不大，真算下来也差出好几百。第三，一定要看免赔额是多少，有的意外险免赔额是一百，有的是两百，就是说你花的钱得先刨掉免赔额，剩下的再按比例报。

不同情况的朋友，也该有不同的应对思路。如果你平时就是坐办公室，很少出门跑业务，本身平时受伤的概率不高，那公司现有这个比例基本够用。如果你经常需要外出跑项目，或者上下班要骑车走远路，日常磕碰、扭伤的概率比别人高，那就要记下来，现有报销比例如果不符合你的需求，后面就得自己补。

哪怕你看完觉得公司买的这份报销比例还不错，也别看完就完事儿，把报销比例、报销范围这些内容存到手机备忘录里，真出事之后能直接拿出来核对，不至于申请理赔的时候一头雾水，白白多花冤枉钱。

按需补充个人商业险

刚毕业工作没多久，收入不高的年轻人，每个月攒不下太多闲钱，就选一年期的短期意外险就行。一年只需要花几十块到一百多块，就能买到几十万的意外身故伤残保障，还能附带一两万的意外医疗额度，保费压力特别小，完全适配刚入职场的经济状况。就说我邻居家刚毕业的小周，公司给买的意外险意外医疗额度只有八千，他去年骑共享单车赶招聘会，不小心摔破了膝盖，还磕掉了一小块门牙，缝针加补牙一共花了快六千，公司那份只报了四千八，剩下一千二只能自己掏。后来他听了建议花九十八块给自己补了一份一年期意外险，意外医疗额度升到了三万，今年春天他搬工位扭了脚，拍片子拿药花了一千多，全部报销不说，还有住院津贴补了几百块伙食费，自己一分没出，特别踏实。

年龄三十多岁，已经成家，上有老下有小，还背着房贷的中年人，可以把意外保额做高一点。公司给的一般是十万到二十万保额，对要养家的你来说根本不够。可以给自己补一份五十万到一百万保额的长期或者一年期意外险，一年保费也就两三百块，就算出事，也能留下钱给家里还房贷养孩子，不会把家人拖进困境。之前我听做保险的朋友说过一个案例，有个张先生在一家装修公司上班，公司给买的意外险保额只有十五万，他自己觉得跑工地风险不低，就给自己补了一百万保额的意外险，去年他在工地不小心被掉落的材料砸伤，落下了轻度伤残，公司那份赔了四万五，自己买的这份赔了二十万，这笔钱刚好够给他孩子交未来好几年的学费，还给老婆留了钱装修新房，没有因为出事打乱整个家的生活节奏。

平时经常出差，需要坐各种交通工具的朋友，可以额外补充一份带交通额外赔付的意外险。很多公司团险里的交通保障额度不高，如果你经常出门，补一份交通额外赔付的，不需要花太多钱，就能把交通意外的保额提上来，出门更安心。之前有个做销售的李姐，每个月差不多有一半时间在外面跑客户，公司给买的意外险交通额外保额只有十万，她自己花一百二十块补了一份带五百万交通额外保障的意外险，虽然一直没用到过，但每次出门坐车她都觉得心里踏实，就算真有状况，也能给父母留够养老钱。

身体不太好，或者年龄超过五十岁的朋友，补充意外险的时候要重点关注意外医疗的保障。优先选能报销社保外用药的意外险，很多公司的团险意外医疗只报社保范围内的用药，要是不小心被烫伤、扭伤，需要用到社保外的进口药或者敷料，就只能自己掏钱。有个张阿姨，五十二岁在公司做保洁，去年擦玻璃不小心滑倒摔骨折了，手术需要用进口的钢板，公司那份意外险不给报社保外的费用，光钢板就花了快两万，只能自己承担。后来她女儿给她补了一份能报社保外用药的意外险，今年她去取钢板，花的八千多社保外费用全部报销了，省了一大笔钱。

如果你本身收入不错，已经配置好了重疾险和医疗险，还想给再加一层保障，可以选择长期意外险，缴费方式选按月或者按年交都可以，缴费期可以选二十年或者三十年，分摊下来每个月没多少钱，保障能保到七八十岁，不用每年都重新买，避免因为忘记续保导致保障中断。不管你是什么情况，公司买的意外险都是保工作相关的场景多，额度和保障责任都偏向基础，生活里非工作时间出的意外，很多公司团险要么额度不够，要么干脆不覆盖，给自己补一份合适的，相当于给全时段的安全加了双保险，怎么都不会错。

结语

总结一下，公司买的意外险查起来很简单：第一步先找公司人事要保单信息，第二步去对应平台官网核实保单状态就搞定。查完记得看看保障内容，公司给的这份一般是覆盖工作场景的基础保障，如果平时经常出门通勤、有户外活动需求，可以根据自己的经济情况补一份个人意外险，给自身多添一层保障。

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