意外险20万保费多少一年

引言

你是不是正对着手机犯愁？想给自己或者家人安排一份意外险，想知道20万保额一年要掏多少钱，又怕踩坑花了冤枉钱？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你找到适合自己的方案。

一. 成年人保费大概价位

如果是18-50岁的普通成年人，职业是办公室职员、教师、文员这类一二类低风险职业，20万保额的意外险，一年保费大多在100元到300元之间，不会给日常开支添负担。

要是你从事的是外卖骑手、装修工人这类三四类中风险职业，20万保额一年的保费会比一二类职业贵一些，大多在300元到500元之间，毕竟职业风险不一样，定价自然会有差别，也不要觉得贵得离谱，这个区间都是比较合理的。

拿具体例子来说，30岁的办公室文案小周，之前挑了一款20万保额的综合意外险，包含意外身故伤残和日常意外医疗责任，一年只花了148块，平均每个月才十几块，一杯奶茶钱就能换一整年的保障。小周说一开始以为意外险要几百上千，没想到价位这么亲民，当即就入手了。

如果是超过50岁的中年成年人，身体机能开始下降，意外发生概率相对高一些，20万保额的保费也会跟着上浮一点，大多在200元到600元之间，具体要看年龄和职业，50岁刚出头的低风险职业中年人，20万保额大多也能控制在300元以内。

买的时候别只盯着价格看，建议先确认自己的职业分类能不能买，很多意外险对职业限制很明确，不符合职业要求买了，后续理赔会出问题。预算有限就先挑包含意外医疗报销的，毕竟日常磕碰、滑倒扭伤这类小意外比身故伤残更常见，20万保额搭配上万把块的意外医疗额度，日常够用，保费也不会超预算。要是预算宽松一点，可以再加上猝死责任，也不会贵太多，保障会更全。

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二. 老人儿童保额如何定

给孩子买20万保额的意外险，一年保费大多在五十元上下，性价比很不错。孩子活泼好动，日常跑跳容易磕碰擦伤，还有玩闹时不小心弄伤别人、弄坏东西的情况，20万保额基本能覆盖常见的意外风险。

给老人买20万保额意外险，一年保费浮动比较大，从一百多到三百多都有可能，主要和年龄、健康要求挂钩。比如60岁左右身体没大问题的老人，20万保额一年大概一百多；如果是70岁以上的老人，保费会涨到两百多，这个都是正常的定价范围。

给孩子选意外险，别盲目追求高保额，20万额度完全够用，很多地方对未成年人身故保额有规定，买多了也不会多赔。不如把预算省下来，重点关注意外医疗责任，毕竟孩子常见的就是猫抓狗咬打疫苗、摔倒擦伤缝针，这些小意外都需要医疗报销，把这部分责任配足比堆身故保额实用多了。

给老人选意外险，很多高年龄段产品最高只能买到20万保额，刚好符合需求，不用硬找更高额度的。老人年纪大了骨头脆，很容易滑倒骨折，20万保额足够覆盖意外身故伤残的保障需求，重点要挑意外医疗免赔额低、报销范围不限社保的产品，这样万一发生意外，自己掏的钱会少很多。

举个实际例子，邻居家5岁的小朋友跑着玩摔破了膝盖，缝针加换药一共花了1200多，买的就是20万保额的意外险，意外医疗去掉100块免赔额，剩下的全部报销了，一年只花了48块保费，算下来一天不到一毛五，就把风险转移了。还有我家楼下张阿姨，68岁出门买菜滑倒骨折，手术加康复花了快3万，她买的20万保额意外险，意外医疗报销了1万多自费的钢板和药费，一年保费才180块，家里人都觉得这钱花得值。

买的时候要注意，给老人买先看投保年龄能不能符合要求，不少产品超过80岁就没法买了；给孩子买要提前看看是不是包含意外门诊责任，日常小意外门诊就能处理，包含这项责任用起来更方便。不管是给老人还是孩子买，都别只盯着价格看，要看保障责任对不对得上需求，符合日常风险需要才是好选择。

三. 医疗报销责任怎么选

我直接给你说干货，选责任先看能不能报社保外的自费项目。很多便宜意外险只报社保范围内的花费，真遇上意外受伤，用的进口钢板、自费麻药都报不了，到头来自己还要掏大几千。你要是日常经常外出跑业务、骑车通勤，一定要选包含自费医疗报销责任的，别只盯着总保额。

给你说个真实案例，我邻居张哥今年42岁，每天骑电动车上下班，前阵子雨天路滑摔了，胳膊缝针加打破伤风，总共花了3100多块。他之前图便宜买了只报社保内的意外险，社保报了1600，剩下1000多都是打破伤风的免疫球蛋白和美容缝合线的自费钱，一分都报不了。后来他重新换了意外险，上个月切菜切到手去处理，自费药花了480，直接全额报掉了，他说早知道当初就不贪这点便宜。

不同人群选报销责任，可以跟着自己的情况走。刚毕业的年轻人手头紧，要是平时基本坐办公室，很少外出，也可以先选只报社保内的，100块不到就能拿下20万保额加1万的意外医疗，先把基础保障占上，等后面收入涨了再调整就行。如果是经常跑外勤、接孩子上下学的中年人，或者喜欢周末爬山露营的户外爱好者，建议直接加上自费报销，免赔额选越低越好，最好选0免赔的，报销比例能到90%以上就很合适。

老人和孩子买，报销责任还要额外注意细节。孩子跑跑跳跳容易磕伤碰伤，去儿童医院处理经常会用自费的美容缝合，避免留疤，这部分一定要能报。老人骨质疏松，一不小心摔了骨折，打钢板用到的进口耗材费用不低，包含自费报销才能帮你减轻负担。另外要注意，别买那种把常见的意外烫伤、扭伤都除外的产品，仔细看条款里的免责内容，写清楚不报销的项目都有哪些，别等出险了才发现踩坑。

最后再给你一个可操作的建议，20万意外险的话，要是包含自费医疗报销，一年一两百块就足够搞定，不用花大价钱买捆绑了很多没用责任的产品。你挑的时候，先把不包含自费报销的排除掉，再对比免赔额和报销比例，同等价格选免赔低、比例高的就没错。比如同样一年150块，一个是0免赔报90%自费，一个是100免赔报80%，肯定选前者，真出事了你能拿到的钱更多。

四. 理赔流程需要注意啥

出险后第一时间报案，别拖着。很多意外险都有报案时效要求，超过一定时间再报案，可能会给保险公司核查事故带来麻烦，甚至会影响你正常拿理赔金。比如前两天有个网友下班路上崴了脚，想着等养完伤再一起处理，结果拖了快两个月才报案，保险公司需要重新核对事故发生的时间、地点还有伤情关联性，前前后后多跑了三趟才补全材料，理赔到账时间比正常报案晚了小半个月。所以不管伤情大小，只要你觉得可能需要走理赔，出险之后两三天内就完成报案就行，现在大多保险公司都支持线上公众号、APP报案，也可以找你的保险顾问协助报案，花不了五分钟就能搞定。

所有的医疗单据一定要留存完整，别乱丢。这其中包括门诊病历、处方笺、检查报告单、收费发票、费用明细清单，要是涉及住院，还要留好出院小结。很多人看完病，随手就把缴费小票或者小的检查单丢了，等到申请理赔的时候缺这缺那，还要跑回医院补打，不仅折腾还容易耽误进度。去年有个阿姨下楼买菜摔了，去医院处理伤口之后，把缴费的原始发票弄丢了，只能去医院档案室调存根，开加盖公章的证明，前前后后跑了两趟医院才把材料补好。如果是经过社保报销之后再找意外险理赔，也要记得让社保那边开分割单，这个单子是申请报销剩余费用必须的材料，一定不能丢。

报案之后要配合保险公司核查。很多人买了保险就觉得，只要出了事保险公司就必须赔，其实保险公司需要确认事故是不是在保障范围之内，有没有符合条款约定。比如有的人是因为从事条款里约定的高风险活动受伤，这个时候就需要配合工作人员说明当时的情况，不要隐瞒信息，隐瞒信息反倒会影响理赔审核。之前有个做装修的工人，买意外险的时候填的职业是办公室行政，摔了之后申请理赔，保险公司核查的时候发现他实际职业和填写的不一样，就需要重新核对职业对应的费率和保障范围，不仅耽误时间，还可能没办法获得足额赔付。所以该说什么就如实说，配合提供需要的信息就行。

提交材料之后主动跟进进度，别干等。现在大多保险公司线上就能查理赔审核进度，如果超过一周还没有消息，你可以主动联系保险公司的理赔专员问问情况，要是有需要补充材料的地方，赶紧补上，别放着不管。很多人提交材料之后就等着保险公司联系，结果保险公司那边漏了通知，自己也没问，硬生生拖了很久都没拿到理赔。

理赔款到账之后核对一下金额。看看拿到的钱和你计算的是不是一致，要是有不明白的地方，直接找理赔专员问清楚赔付的明细，哪部分赔了、哪部分没赔，都是因为什么原因，心里有数才能避免后续出问题。如果确实对赔付结果有异议，也可以直接找保险公司沟通，拿出你手里的材料说明情况，合理维护自己的权益。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，20万保额的意外险一年多少钱，完全看年龄和职业，不同人群价格差不少：孩子一年五十上下就能拿下，普通上班族大多三百左右就能买到，老人因为风险高一点，价格浮动大，大家可以结合自己的情况挑。选的时候别光盯着价格，记得看看报不报销自费药、有没有不合理的限制，挑适合自己的才靠谱。

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