老年人意外险多少钱一份啊

引言

想给家里老人添份保障，是不是好多人第一反应就想问：老年人意外险多少钱一份啊？今天咱们就来把这个问题掰扯清楚，看完你心里就有数啦。

一. 价格透明咋回事

不同年龄段的老年人意外险，价格梯度很清晰，不会乱报价，大家可以直接对照自己长辈的年龄选就行。

50到60岁的长辈，身体大多还算硬朗，平时买菜接孩子，偶尔出去爬个小山，这类年龄段的产品价格大多在几十到一百多块，算下来一天才两毛钱不到，一杯奶茶钱就能买一整年的保障。就拿我楼下王叔叔说，他今年56岁，平时爱骑电动车去城郊钓鱼，儿子给他买的一年期意外险，才八十多块，连意外门诊都能报，完全没什么经济压力。

60到70岁的长辈，是购买这类意外险的主力群体，这个年龄段腿脚不如年轻人灵便，滑倒摔跤的概率高一些，价格也就比低龄段稍微涨一点，大多在一百多到两百出头。就像开头说的赵阿姨，今年70岁，女儿给她选的意外险一年才168块，平均下来每天不到五毛钱，刚好覆盖日常出门买菜、在家做家务可能遇到的磕碰摔伤，赵阿姨说，这点钱就是买个踏实，万一摔了不用全花自己的积蓄，子女也少点压力。

70岁以上的高龄长辈，很多保险都买不了，意外险大多还能买，只是价格会再上浮一些，一般在两百多到三百多块，不会贵到离谱。隔壁李奶奶今年82岁，孙女给她买的一年期意外险才三百块出头，这个价格对于普通工薪家庭来说，也完全负担得起，不会因为买一份保障影响日常开销。

选价格的时候，别盲目贪便宜，也别觉得贵的就一定好，得结合自己的预算来。要是你预算有限，选对应年龄的基础款就够，该有的核心保障不会缺；要是你预算宽松，可以选稍微贵一点的，额度更高，保障责任也更全。记住一点，价格都是跟着年龄和保障额度走的，没有隐形收费，选的时候直接对着年龄挑对应价位就行，不用猜来猜去。

二. 摔伤医药费报不

先给你说句实在话，能不能报，关键看你选的意外险带不带意外医疗责任，不带的话一分都报不了，带的话还要看具体条款约定，别糊里糊涂买了只保身故伤残的，真摔了用不上白花钱。

我给你说个身边真事儿，我家楼下小区的王大爷，今年68岁，儿子去年给他图便宜买了一份9块9的意外险，当时只盯着宣传的身故额度看，没注意有没有意外医疗。今年春天王大爷下楼买早点，踩了单元门口沾了水的防滑垫滑了一跤，磕掉了半颗门牙，手腕还扭了，去医院清创补牙加拍片子，一共花了快一千八。找保险公司申请理赔才知道，这份意外险只赔身故和全残，这种普通摔伤的门诊医药费根本不在保障范围内，最后只能自己掏钱，王大爷儿子后悔了好长时间。

要是选对了带意外医疗的产品，就能帮你省不少钱。还是同一个小区的李阿姨，今年72岁，女儿去年给她买了一份一百多块钱的老年人意外险，明确带了一万块额度的意外医疗。去年秋天李阿姨在小区跳广场舞，转身的时候踩了别人掉的丝巾摔了，膝盖磕破缝了四针，还拍了CT排除骨折，前后门诊加换药一共花了两千一百多。这份意外险意外医疗的免赔额是一百块，剩下的部分按90%报销，最后去掉免赔额一共报了一千八百多，自己只掏了不到三百块，李阿姨女儿都说这一百多块钱花的太值了。

买的时候你得盯紧这几个细节，第一个看免赔额，能选低免赔额就选低免赔额，一百块免赔比五百块免赔实用多了，毕竟老年人摔一下大多是几百上千的小伤，免赔额太高根本报不了多少钱。第二个看报销比例，能选报销比例高的就选高比例，同样的花费，报销比例高自己掏的钱就少。第三个看报销范围，优先选能报社保外用药的，比如摔伤之后要用的进口破伤风针、美容缝合线这些，很多都是社保不报的，如果意外险能报，能省不少额外开销。

最后给你个明确的建议，给老年人买意外险，优先选带意外医疗责任的，这才是最常用到的保障。老年人年纪大了骨头脆，平衡力差，平时买菜遛弯跳广场舞，一不小心就容易磕碰摔倒，这些小意外大多花不了几十万，但零零散散的医药费也是实打实的支出，有一份能报医药费的意外险，既能给老人减轻痛苦，也能给子女减轻经济负担，真遇到事儿了就能体现出作用。

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三. 经济宽裕选哪种

如果您经济条件比较宽裕，可以优先考虑保障责任更全、额度更高的老年人意外险，不用太纠结保费高低，优先把保障做足，给长辈更踏实的安全感。

给大家举个具体的例子，家住武汉的王阿姨今年68岁，儿子女儿工作稳定，每年都能留出几千块给爸妈做保障规划，一开始只给王阿姨买了一份基础款，后来听朋友说保障全的用着更省心，就换成了额度更高、责任更全的版本。去年冬天王阿姨下楼倒垃圾，踩了结冰台阶滑倒，右手手腕粉碎性骨折，打钢板花了快三万，社保报了一万二之后，剩下一万八都在意外险的意外医疗额度里，报销下来自己只花了不到一千块。要是当时只买基础款，意外医疗额度只有一万，那剩下的八千多就得自己掏腰包。

您可以优先选意外医疗额度更高的版本，基础款一般意外医疗额度在1万到2万，经济宽裕的话可以选5万到10万额度的，就算是发生需要手术、住院的比较严重的意外，也不用太担心医疗费用报销不够用。而且这个额度升级，其实每年只多花一两百块，整体算下来性价比依旧不错，不会给您添太多负担。

您还可以加上包含住院津贴责任的版本，这个责任说白了就是，长辈因为意外住院，保险公司每天给固定金额的补贴，这笔钱不限用途，可以用来付护工费，也可以用来买营养品，能减轻不少陪护的开支。比如刚才说的王阿姨，她选的版本每天有180块的住院津贴，一共住了18天院，下来领了三千多块的津贴，刚好够付护工一周的工资，相当于帮子女省了一笔不小的额外开支。这种附加责任，每年保费也只多几十块，对经济宽裕的家庭来说完全可以加上。

需要提醒您，就算预算充足，也没必要买捆绑了其他理财责任的产品，就选纯保障的老年人意外险就够了。捆绑理财的产品价格会翻好几倍，看似有收益，实际上保障额度做不高，真出事的时候起不到足够作用，收益也不算可观，完全没必要花这份冤枉钱。您就盯着意外身故伤残额度、意外医疗额度、住院津贴这几个核心责任挑就行，责任越纯粹，越实用。

四. 哪些情况不赔付

第一个要避开的坑，就是由自身疾病引发的意外，不算在保障范围内。就拿小区的王阿姨来说，王阿姨今年六十五，本身有多年的心脏病史，前几天下楼的时候突然心绞痛发作，眼前一黑摔倒在地，摔断了两根肋骨，住院加手术花了三万多。事后找保险公司理赔，保险公司说，这次摔倒的直接诱因是心脏病突发，属于疾病导致的意外，不在赔付范围内，没法报销这次的费用。这点一定要记牢，意外险只保外来的、突发的非疾病意外，疾病引发的意外事故，一般都不赔。

第二个要避开的坑，就是从事高风险活动发生的意外不赔。很多长辈退休之后爱上玩户外，有的喜欢攀岩，有的喜欢潜水，还有的跟着朋友去玩蹦极，这些项目都属于高风险运动，普通的老年人意外险一般不涵盖这些场景。比如上个月有个叔叔跟着驴友团去登山，走的不是开发好的景区步道，是野路，途中不小心崴了脚，韧带拉伤花了几千块医药费，找保险公司理赔的时候才发现，合同里明确写了不承保未经开发的景区探险和非专业户外运动，最后也没能拿到赔付。如果长辈经常参加这类活动，得买专门的对应保障，别拿着普通意外险就觉得万事大吉。

第三个要避开的坑，就是故意行为导致的受伤不赔。比如说，有的长辈为了骗取保费，故意摔倒受伤，这种情况保险公司一旦核查出来，直接拒赔，还会追究责任。还有的长辈明知道自己身体不好，硬要做超出自己能力范围的危险动作，比如爬梯子换灯泡，明明家里年轻人说了要帮忙，自己非要逞能，这种情况能不能赔得看合同约定，但如果是故意将自己置于危险境地，很多产品也是不赔的。

第四个要避开的坑，就是没符合健康告知要求，投保前已经有的旧伤复发，不赔。买意外险的时候，别看健康要求比重疾险、医疗险宽松，但也不是完全没有要求，不少产品要求被保险人不能患有严重精神疾病，不能腿脚残疾没法正常行走，还有的产品要求必须能正常生活自理才能投保。如果隐瞒了自己已经有的伤病，比如之前摔过膝盖，本来就有旧伤，投保后旧伤复发，那保险公司肯定不会赔。

最后再提醒一句，醉酒、猝死，还有非法行为导致的意外，也都在不赔付的范围内。买之前一定要翻一遍合同里的责任免除条款，把这些不赔的情况都捋清楚，别等出事了才发现自己买的保障根本覆盖不了，白花钱不说，还耽误事。

结语

说白了，老年人意外险多少钱一份，得看保障内容和长辈年龄：六十岁左右选基础款，一般几十到一百多就能拿下，八十岁左右的高龄款也就三百以内，对大部分家庭来说都没负担。记住挑的时候别光盯着价格，优先选带意外医疗、报销比例高的，根据自家预算选就行，花一点小钱，就能给长辈添份日常磕碰的保障，子女也能少操心。

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