意外险都赔付什么费用呢 意外险交完后怎么查询

引言

不少刚接触意外险的朋友都有两个疑问，买了意外险之后到底能赔哪些钱，交完保费又该去哪查自己的保单信息呢？别着急，这篇文章就来给大家把这两个问题说清楚。

一. 意外受伤医疗费能给吗

我直接说结论：符合意外定义的受伤治疗费用，大部分都能赔。这里我给大家举个真实的例子，小区楼下开水果店的李姐，今年四十出头，平时搬货理货都自己来，上个月踩在滑掉的香蕉皮上摔了一跤，崴了脚还磕破了额头，缝了五针，拍片子拿药前前后后花了四千二百多。她买了意外险，提交了医院的收费票据、病例本之后，扣除掉免赔额，按照约定比例报了三千六百多，大大减轻了她的经济压力。

不是所有意外受伤的费用都能赔，得满足几个前提：必须是非本意的、外来的、突发的情况导致的受伤，自己故意造成的受伤肯定不给赔。比如你跟人打架受伤、酒后骑车出事，这些都不在赔付范围内。

能赔付的医疗费包含这些项目：门诊挂号费、拍片子做检查的费用、药品费、清创缝合这类治疗费、住院的床位费和手术费，就连拆钢板的二次手术费，只要还在保障期内，符合条款要求，也能申请赔付。

这里要提醒大家两点：第一，一定要保留好所有的纸质凭证，收费发票、病例本、费用明细清单、检查报告，一样都别丢，缺一样都可能影响报销进度。如果是在小诊所看的病，很多意外险不认可，尽量去正规的公立医院就诊。第二，意外险报销是实报实销，花多少报多少，不会超过你实际花的总费用，就算你买了多份意外险，也不能重复报已经报过的部分，这点提前说清楚，别误解。

对于不同人群，这里也给个具体建议：经常出门跑业务的年轻人，选意外医疗的时候，尽量选免赔额低、报销比例高的，哪怕额度不用太高，日常摔碰擦伤的小意外都能覆盖，实用性很强。家里有老人的，重点关注有没有包含骨折相关的医疗费，老人骨质疏松容易摔，这类保障刚好能用上，一般来说多花几十块，就能把这个责任加上，性价比不错。

二. 手机电脑怎么查记录

打开保险公司官方手机APP，输入你绑定投保的手机号和身份证号，登录之后直接找个人中心，就能看到你名下所有的投保记录，刚买完的意外险一般24小时内就会更新上去，直接点开具体的保单，就能看到保障期限、缴费状态、保额这些核心信息，想存下来也可以直接下载电子保单，存在手机相册或者云端，什么时候用什么时候调出来就行。

如果你习惯用电脑操作，直接搜保险公司官方网站，找到官网里的“保单查询”入口，同样输入身份证号和预留手机号收验证码，登录之后就能调出你的意外险保单信息，比手机端显示的信息更全，要是你需要打印纸质保单留存，直接在官网下载PDF版电子保单，连接家用打印机就能打印，和纸质保单有一样的效力。

你要是嫌自己找入口太麻烦，直接关注保险公司官方公众号，关注之后在底部菜单栏找“个人服务”或者“我的保单”这类选项，点进去之后身份验证，授权之后就能看到你名下买过的意外险，还能直接在公众号里调阅电子保单，核对缴费信息，有疑问还能直接在对话框给客服留言，不用打长长的客服电话等排队。

如果你投保的时候是通过正规第三方保险平台购买的，也可以直接打开对应的平台客户端或者网页，登录你购买时用的账号，在“我的保单”板块就能找到对应的意外险记录，要是这里找不到，可以直接联系平台的在线客服，报出你的身份证号就能帮你查询，还能帮你同步到保险公司的官方查询渠道。

这里要给大家提个醒，查询的时候一定认准官方的APP、网站和公众号，别点陌生短信里的链接，也别把你的身份证信息、银行卡验证码随便告诉非官方的人员，避免信息泄露。要是你查完之后发现缴费记录没更新，不用慌，一般缴费之后1到3个工作日会完成信息同步，超过三天还没显示，可以直接打保险公司官方客服电话说明情况，工作人员会帮你核对处理。

三. 不同年龄怎么配额度

18到30岁刚踏入社会的年轻人，大多已经参加工作，日常通勤挤地铁、骑电动车，部分人还从事外卖、物流、装修这类需要跑外勤或者干体力活的工作，意外风险比坐办公室的群体高一些。建议你先把意外医疗额度配到2万以上，意外身故伤残配到10万到50万区间，根据自己的收入调整就行。如果每个月预算有限，也不用硬冲高额度，一两百块就能买到基础保障，先把保障配齐，之后收入涨了再调整额度就可以。

30到50岁的中年人群，大多是家里的经济支柱，上有老人要养，下有孩子要供，还有房贷车贷要还，一旦发生意外，整个家庭的经济都会受影响。建议你把意外身故伤残的额度配到年收入的5倍到10倍，意外医疗额度配到5万以上。如果你经常开车出差，可以额外把交通相关的意外保障额度提一提，这样出行的时候保障更足。要是你的预算比较宽松，可以根据自己的职业风险再加额度，比如从事风险较高的职业，就多配个十几万额度，也花不了多少钱。

对于刚出生到12岁的孩子来说，孩子年纪小，好奇心强，平时跑跳容易磕伤碰伤，烫伤、误食这些意外情况也不少见，大多不需要太高的身故额度，重点把意外医疗的额度做高就行。建议意外医疗配到2万到5万，意外身故伤残按照常见的监管要求配置就可以。给孩子买意外险，不用盲目追求高额度，重点看意外医疗能不能报销自费药，免赔额高不高，这些细节比额度更实用。

12到18岁的青少年，开始上学参加体育活动，篮球足球这类对抗性运动容易受伤，出门骑车、和朋友出游也会有意外风险。这个年龄段的孩子，可以把意外医疗额度提到3万到5万，意外身故伤残额度可以根据孩子未来的规划，配到10万到30万区间，预算充足就往上加一点，预算有限就选基础额度也够用。

55岁以上的老人，身体灵活度下降，骨质疏松容易跌倒骨折，这也是老人最常见的意外情况。大部分老人买意外险不会太贵，不用在意身故伤残额度有多高，重点关注意外医疗，建议配到2万到5万，最好选包含骨折保障、可以报销门诊费用的产品。如果老人本身有慢性病，买不了其他健康类保险，一份基础的意外险几十到一百多块就能买到，额度不用追求太高，够覆盖日常跌倒、扭伤的医疗费用就可以，给子女也能减轻不少经济负担。

图片来源：unsplash

四. 受益人填好免纠纷

很多人买意外险的时候，都默认不填受益人，直接勾选法定，觉得反正都是自己的家人分，没什么可纠结的，其实这里面藏着不少麻烦，我给你说个真实的事儿你就明白了。

之前有个小伙子，刚工作没两年，给自己买了意外险，当时怕麻烦，直接选了法定受益人。小伙子人挺开朗，经常跟朋友出去爬山露营，谁知道一次户外活动出了意外，人没救回来。他去世之后，爸妈白发人送黑发人，收拾东西才发现这张意外险保单，赶紧去申请理赔。

按照法定受益的规则，意外险的赔款要分给第一顺序继承人，也就是配偶、子女、父母。小伙子那时候刚结婚半年，还没生孩子，第一顺序继承人就是他爸妈和他妻子三个人，按理说三个人分也没问题，可问题出在小伙子的爷爷奶奶还在世，之前大家都以为第一顺序只有这三个人，后来翻规则才知道，如果父母在，那父母本身就是第一顺序继承人，可小伙子的爸爸早年是过继给叔叔的，亲爷爷那边本来走动不多，这次听说有赔款，爷爷也提出要分走属于自己儿子的那一份。

就这么一件事，本来一家人忙着处理后事，还要扯清楚继承人身份，来回跑派出所开证明，前后折腾了三个多月，一家人本来就因为失去孩子伤心，还因为赔款分配的事儿闹得有点生分，最后好不容易才把赔款分清楚，想想真的挺不值得。

如果你选指定受益人，就完全不会有这种麻烦。你想给谁就直接写上名字，写上分配比例，比如你是上有老下有小的中年人，就可以指定给孩子分40%，给父母分30%，给配偶分30%，明明白白写清楚，保险公司直接按照你写的比例把钱打给对应的人，不用等所有继承人凑到一起签字，也不会有亲戚过来分一杯羹的纠纷。

还有一点要提醒你，要是你的家庭情况变了，比如刚结婚、刚生了孩子，或者原来的受益人有变动，一定要及时去保险公司改受益人。比如你之前单身，指定受益人填的爸妈，后来结婚生了孩子，想把老婆孩子加上，直接找保险公司做个受益人变更就可以，操作一点不麻烦，比留着原来的信息，最后给家人留麻烦强太多。只要指定清楚，既能按照你的意愿安排赔款，也能让你想保护的人顺顺利利拿到钱，不用在伤心的时候还要处理一堆扯皮的事。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，意外险主要能赔付符合条款约定的意外医疗费用，还有意外导致的伤残、身故相关赔款，像开头说的老张骑车摔伤这种符合要求的意外，都能按合同拿到对应赔付。交完费也不用慌，想查保障信息，要么打开保险公司官方客户端，输入身份证就能查到，也可以直接联系当初对接的业务员查询，操作都很简单。另外买的时候记得根据年龄和自身情况选：年轻人结合自己的职业风险配对应额度，孩子侧重意外医疗，老人重点关注跌倒骨折相关保障，还要记得填好指定受益人，这样买的意外险才真正用得上、给足你该有的保障。

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