70多岁有必要投意外险吗请问

引言

年过七十，咱退休在家享清福，遛弯买菜带带孙，日子过得逍遥自在，可您有没有想过，这岁数出门万一摔了碰了，到底要不要有份意外险托底呢？今天咱就聊聊这个问题，给大家讲清楚这事到底该怎么选。

一. 高龄老人摔伤风险高

70多岁的老人，真的太需要在意摔伤这种意外了，我直接说观点：对这个年纪的人来说，投一份意外险是很实用的保障。

我给你说个真实的例子，家楼下住的张大爷，今年74岁，平时身体挺硬朗，每天早起都要绕着小区走两圈，再去菜市场买一家人吃的菜。那天刚下过小雨，路面滑溜溜的，他没注意路边一块翘起来的地砖，走着走着脚一崴，整个人就往前摔了出去，当场就站不起来，疼得满头汗。

路过的邻居帮忙打了120送到医院，一检查，髋关节骨裂，加上张大爷本身骨质疏松，恢复起来慢，住了半个多月院，前前后后医药费、护工费花了小两万。张大爷每个月的养老金也就几千块，一下子拿出这么多，还是有点肉疼的。

幸好张大爷的女儿半年前给她买了意外险，出院之后整理好单据提交理赔，没几天就报了八成多的费用，自己只花了几千块，一下子减轻了不少负担。

你想想，70多岁的人，骨头本身就脆，平衡感也比年轻人差很多，出去买菜、下楼遛弯、在家洗澡换鞋，稍微不注意就可能滑倒摔跤，这种意外谁都没法提前预判。普通的医保报销有额度限制，很多护工费、门诊的杂费也报不了，有一份意外险补上，就能帮着分担不少开支。

要是家里有70多岁的老人，不管身体好不好，都得把意外险这事提上日程。别觉得老人不出门就不用买，哪怕在家收拾桌子、挪个花盆，都有可能磕着碰着，有保障总比没保障踏实。

二. 投保前身体情况要讲清

我直接说观点：不管多大年纪，买意外险的时候，必须如实说清楚自己当下的身体情况，别存任何侥幸心理。

好多70多岁的朋友会觉得，不就是个意外险吗，又不是重疾险医疗险，我有点老毛病不说也没关系。真不是这样，去年小区里李阿姨就踩过这个坑。李阿姨今年76岁，之前就有陈旧性腰椎骨折，平时走路慢慢走也没啥大问题，她想着投保的时候填健康告知，说不说都一样，万一写上了不让买怎么办，干脆就没提这茬。

结果今年春天李阿姨下楼倒垃圾，踩了积水滑了一跤，原本的旧伤部位又添了新伤，住院加康复花了快一万八。她想起自己买了意外险，赶紧报案申请理赔，结果保险公司核查病历的时候，发现她投保前就有旧伤，没如实告知，最后只赔了新伤部分的一点点钱，大部分都没报，李阿姨悔得不行，说当初要是老老实实说清楚就好了。

其实现在市面上多数适合70多岁老人的意外险，健康要求都很宽松，不少只要求能正常走路、能自己穿衣吃饭，不需要复杂的体检，哪怕有高血压、糖尿病这些常见的老年慢性病，也大多能正常投保，根本不用瞒着。

给大家说个可操作的办法，你拿到健康告知问卷，问啥答啥就行，问到有没有过往骨折史、有没有影响行动的骨病，就照着自己实际情况说，问到有没有精神类疾病、能不能自理，也如实回答，别瞎填“一切正常”。如果没问到的内容，你不用主动多说，也不用把几十年前的小伤小病都翻出来讲，按问什么答什么的原则来就可以。

要是你眼神不好看不清问卷，或者拿不准怎么说，就让家里孩子帮你看看，千万别为了能买到就隐瞒关键信息，不然真出事了理赔卡壳，本来该拿的补偿拿不到，平白添一堆堵。

图片来源：unsplash

三. 怎样挑到合适价格产品

先给大家说个实在的，70多岁选意外险，不用追求贵的，合适价格才是正理。咱不少叔叔阿姨平时省惯了，每个月固定零花钱没那么多，一年掏大几百买保险，心里肯定犯嘀咕，其实花小钱也能买到够用的保障。

我身边就有这么个例子，小区里的王奶奶今年76岁，退休金每个月三千出头，还要帮孙子攒点买课外书的钱，一开始听我说买意外险，直接摆手说买不起，觉得肯定贵。后来我帮她找了几款不同价位的，她选了一年两百多的，保障涵盖了常见的跌倒摔伤门诊和住院报销，意外伤残也有基本额度，完全够日常用。今年春天她在菜市场踩了湿滑的青菜叶滑倒，手腕骨裂，门诊拍片拿药花了快一千八，最后报销报了一千五，算下来自己只出了三百不到，去掉一年两百多的保费，相当于没花多少钱就把病看了，她逢人就说这钱花得值。

不同经济条件的朋友，选的价格区间也不一样。要是每个月可支配的零花钱不多，就选一年一两百到三百之间的产品，这个价位的产品，大多能覆盖日常意外门诊和住院的报销需求，足够应对普通的跌倒、刮伤、交通磕碰这些常见情况，不会给日常开销添负担。要是你手头宽裕一点，想多要点保障，可以选一年三百到五百之间的，这类产品一般会多包含一些特色责任，比如意外住院津贴，或者骨折相关的额外补偿，保障更全一点，价格也不会高得离谱。

别乱碰那种捆绑了很多其他责任的高价产品，不少产品会把意外险和其他不实用的责任绑在一起卖，价格翻好几倍，看着保障多，其实很多责任70多岁的老人用不上，白白多花钱。比如说有些产品捆绑了重疾责任，保费一下涨到上千，但是70多岁能拿到重疾赔付的条件很严，很多时候根本赔不到，纯属浪费钱。

最后给大家说个实操的小办法，你找正规平台的时候，可以直接设置年龄和价格区间筛选，先把超出预算的全部过滤掉，再在剩下的里面挑保障责任对得上的。先看有没有意外医疗报销，报销比例高不高，有没有免赔额，再看意外伤残的基本额度，一步步筛下来，很容易就能找到符合你预算、又够用的产品，不用瞎费功夫乱找。

四. 出事后拿钱快不快流程

我直接说结论：大部分符合条件的意外险申请，拿钱速度都挺快，你只要把流程走对，基本不会卡壳。

我给你说个身边真实的例子，72岁的赵大爷上个月在小区散步，被乱停的自行车刮了一下，崴了脚还蹭掉好大一块皮，去医院清创加拍片子，花了快一千二。赵大爷儿子前一年刚给他买了意外险，当天晚上就给保险公司打了电话报案，接线的客服把需要准备的材料一条一条念给他们听，还发了文字提醒，怕他们记漏。

第一步你得记牢：出事之后第一时间报案，别拖。很多人觉得看完病攒一堆材料再找也不迟，其实晚报案可能会让保险公司核查意外过程多费时间，拖慢赔款到账的速度。一般打保险公司官方电话或者在官方线上渠道都能报，报的时候说清楚被保险人是谁，什么时候在哪儿出的什么事，伤成什么样就行，不用讲多余没用的。

第二步就是按要求攒齐所有材料，别漏东西。你需要准备好被保险人的身份材料，医院开的诊断书、缴费的发票、费用明细这些，要是意外是因为第三方导致的，比如被路人碰伤，也要把相关情况说清楚，提供对应的材料。赵大爷当时就把所有票据都按顺序理好，拍了清晰的照片上传，没缺任何东西，所以审核起来很快。要是你缺了材料，保险公司会通知你补，你抓紧补上就行，别拖着，拖着肯定会慢。

第三步就是等审核打款，材料交齐之后，保险公司会做核查，确认这次意外符合合同里的赔付要求，就会安排打款。赵大爷那边材料交齐之后，三天赔款就到他银行卡里了，扣掉免赔的部分，报了八成多，挺省心的。

还有个提醒给你，不管是纸质票据还是电子票据，你自己都先留好复印件或者备份，别交了原件之后自己就没留存了，万一需要核对信息，你拿不出来还得重新跑医院补，白费功夫。另外银行卡一定要用被保险人本人名下的有效银行卡，别填错卡号或者用他人的卡，填错了打款失败还要重新改信息，又得耽误时间。只要你按这几步走，流程顺了，拿钱自然快。

结语

说了这么多，答案其实很清楚：70多岁当然有必要配置意外险。要是您本身身体硬朗，日常还出门遛弯买菜、帮儿女带带孩子，手头能挤出一点闲钱，选个符合投保年龄要求的产品就行；要是身体有一些基础毛病，也不用纠结，只要如实把身体情况讲清楚，选符合投保要求的就可以，不用硬选贵的，根据自己的经济情况挑合适的价位就好，真遇上意外能帮着减轻不少负担，子女也能少操点心。

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