公司的补充医疗保险多少钱

引言

咱职场人找工作，除了基本工资和社保，总会多问一句公司给不给交补充医疗保险呀？不少朋友关心，这份额外保障到底要花多少钱？不同情况会不会差别很大？今天咱就好好聊清楚这个问题，给想要了解的朋友掰扯明白。

一. 补充医保钱都花哪了？

大部分公司给员工买的补充医保，保费分摊一般分两种情况，一种是公司全额承担保费，不用员工掏一分钱；一种是公司出大头，员工每个月从工资里扣几十到几百块不等，具体看你选的保障额度。

你交的钱，第一部分就花在社保报完剩下的自付部分上。比如你去三甲医院住院，社保报销完之后，剩下的住院床位费、检查费里的自付部分，都靠补充医保来报。刚入职互联网公司的90后小张，去年得了流感转肺炎住院，社保报完之后自己还要出八千多块，他以为补充医保能全报，结果找人事一问才知道，他没仔细看条款，自己选的基础档位只覆盖社保范围内自付部分，进口的自费肺炎特效药一分都不报，最后还是自己掏了五千多药费。

第二部分花在保障范围扩展上，普通补充医保可以把保障扩展到门诊特病、私立医院普通门诊、员工体检补贴、子女医疗共享这些，你交的保费越高，能覆盖的扩展范围就越广。要是你只交几十块一个月，一般只能报住院的社保内自付，要是愿意每个月多交一百多，就能加上门诊报销、自费药报销，还能给未成年子女捎上保障。

第三部分是跟着年龄和健康状况浮动的保费，不少公司的补充医保，保费会跟着员工年龄涨，30岁以下每个月几十块，40岁以上就涨到一百多，因为年龄越大，看病概率越高，保费自然会往上调。要是你本身有一些已知的小毛病，比如甲状腺结节、高血压，部分公司的补充医保也会稍微调一点保费，或者对对应疾病做责任除外，不会直接拒保。

给你直接说建议：如果公司让员工选不同档位，平时很少去医院、身体健康的年轻人，可以选基础档，每个月少扣点钱，够覆盖住院意外就行，每个月交几十块就够。要是你本身有慢性病，或者经常需要看门诊开自费药，就选最高档位，哪怕每个月多扣两三百，真生病的时候能省几万块，绝对划算。要是公司已经全额交了保费，不用自己掏钱，直接参保就行，不用犹豫。

二. 三种人优先配置它

第一种，想解决社保报销封顶线以上、社保目录外花费的职场人，优先配置。我们日常用社保看病，很多进口药、靶向药、特需病房的费用都不在社保报销范围内，很多普通家庭遇到大病，光自付部分就能掏空不少积蓄，有了公司交的补充医疗保险，刚好能补这个缺口。

程序员林姐就是这种情况。她36岁，去年单位体检查出来乳腺结节，等级不算低，想买商业医疗险被多家公司除外承保，部分甚至直接拒保。后来她单位组织统一参保了补充医疗保险，她确诊手术之后，社保报完剩下的六万多自付治疗费，都按比例走补充医保报了下来，没给刚买完房背贷款的家里添额外负担。要是没有这份单位的补充医保，这六万多就得自己全额承担，对她来说压力不小。

第二种，本身有结节、囊肿、高血压这类慢性小毛病，买不了商业医疗险的人，优先配置。很多朋友体检多多少少查出点小问题，买商业健康险要么被除外责任，要么直接买不了，公司统一买的补充医疗保险，大多是团险身份，投保门槛宽松很多，不少不会卡单个成员的健康告知，只要你是单位在职员工，就能跟着参保，刚好能给这类朋友兜底。

第三种，平时喜欢看特需门诊、国际部，想要更好就医体验的上班族，优先配置。普通社保报销只覆盖普通部，特需、国际部的挂号费、床位费都报不了，看个专家光是挂号费就大几百，住院一天床位费就要上千，补充医疗保险大多能覆盖特需部、国际部的住院和门诊花费，不用再为了省钱挤普通门诊，能享受到更舒适的就医服务。

如果你的单位可以自愿选择要不要加钱参保补充医疗保险，符合上面任意一种情况，直接选就行。刚入职的年轻人预算有限，哪怕每个月多扣几十块，也建议参保，花不了多少钱就能多一层兜底；已经成家的家庭支柱，本身保障缺口大，更别错过；身体有小毛病买不了其他商业保险的，这就是给你留的保障窗口，一定要抓住。

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三. 这些坑千万别踩

第一个坑，把等待期当成免费保障期。不少朋友刚办完公司补充医保，转头就去申请理赔，结果直接被拒，白白浪费了申请时间还闹心。给你直接说结论：公司补充医保大多都设置了1-3个月的等待期，等待期内生病治疗，所有费用都不赔，只有过了等待期，保障才正式生效。如果你最近打算做体检或者安排小手术，提前问清楚人事等待期时长，别刚办完就去检查，最后一分钱报不了，白忙活一场。

第二个坑，默认所有既往症都能赔。很多朋友觉得，公司给办的补充医保，不管之前得什么病都能报，这真的错得离谱。之前做行政的小周就碰到过这种事：她入职前就查出来有慢性胃炎，经常需要开药调理，入职后办了补充医保，去申请理赔的时候才发现，条款里明确写了既往症不赔付，小周前三个月的药费一分都没报成，白白亏了小一千块。我给你提个可操作的建议：入职后拿到补充医保条款，第一时间找“责任免除”这一项，看看里面有没有明确说既往症不赔，如果你本身有常年需要治疗的慢性病，提前问清楚能不能报，别等掏钱了才发现不赔。

第三个坑，忽略免赔额，白高兴一场。不少朋友看到宣传说补充医保能报住院费，就觉得自己住院花的钱都能按比例报，结果申请理赔的时候才发现，还有免赔额这一道门槛，达不到免赔额一分钱都不给报。之前我们小区的王叔，去年住了五天院，总花费扣除社保报销后，自己还掏了1200块，王叔想着补充医保能报80%，怎么也能报一千块，结果一看条款，免赔额是1500块，王叔1200块没达标，一分钱都没报下来。给你说清楚：现在大部分公司补充医保都有免赔额，从几百到上千不等，你拿到条款先看清免赔额是多少，计算自付费用的时候别算错了，免得期望太高失望越大。

第四个坑，不看报销范围，以为所有花费都能报。很多朋友觉得，反正社保报过的剩下的补充医保都能接，其实不是，不少补充医保的报销范围和社保绑定，社保目录外的自费药、进口项目大多不赔。之前开头说的小张，就是得了肺炎需要用进口抗生素，社保只报了基础药的部分，剩下的进口药费用他以为补充医保能报，结果翻条款才发现，补充医保只报销社保目录内的费用，进口药全不在范围内，小张小三千的药费全得自己掏。给你对应建议：如果你平时容易生大病，需要用到目录外的药品，选补充医保的时候优先选包含社保外用药保障的，如果公司只有绑定社保目录的，自己可以再补一份小额医疗险填补缺口。

第五个坑，不按时提交理赔申请，最后错过了理赔时效。很多朋友觉得，反正是公司办的保险，我什么时候申请都行，结果攒了大半年的发票拿去申请，才发现过了理赔时效，保险公司直接拒赔。之前国企的李阿姨，去年春天做了小手术，当时忙着带孙子，把理赔的事忘在脑后，等到年底整理抽屉的时候才翻出发票，拿去申请才知道，条款里要求出险后3个月内要提交申请，李阿姨晚了半年，完全错过了时间，八千多的费用报不了，后悔得不行。直接给你方法：看完病保留好所有发票、诊断证明、缴费清单，出院或者看完门诊后一个月内就提交理赔申请，别拖着，哪怕忙也要先把材料交给人事，别因为过了时效白白损失该拿的赔款。

结语

回到开头的问题，公司的补充医疗保险多少钱，得看公司选的保障方案：只报基础自付部分，一年每人大概几百块；涵盖目录外药品和特需病房，一年每人一千多块也很常见，如果是带门诊责任的方案，费用还会再高一点。刚入职预算有限的年轻人，选公司默认的基础款就够，先把社保外的住院自付部分兜住；有既往症没买到商业保险的朋友，哪怕公司这款保费稍高，也一定要搭上车，就像刚才说的程序员妈妈，这笔保费花出去，真出事就能拿到实打实的赔付；经常跑医院看门诊的中年朋友，可以优先选带门诊责任的方案，哪怕多掏一点钱，日常拿药也能报销，实用性很高。总的来说，公司补充医保是给社保添的一层缓冲垫，跟着自身需求选就好，别光看保费便宜，一定要核对清楚保障范围再参保。

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