补充医疗保险要不要交个人所得税

引言

各位朋友，你是不是在配置补充医疗保险的时候，也有过这个疑问：补充医疗保险到底要不要交个人所得税呀？今天我们就一起来把这个问题说清楚。

一. 保费高低怎么看？收入比例做参考

刚参加工作的年轻人，手里积蓄不多，每个月还要付房租、水电，生活费扣完剩下的其实不多。这部分朋友选补充医疗保险，直接控制在月收入的2%以内就行，算下来每个月也就几十块到一百多块，交起来没压力，也能拿到基础的补充报销保障。

就拿刚在一线城市做文员的小周来说，她每个月到手工资四千八，按照2%算下来，一个月拿不到一百块交保费，一年总共也就不到一千块，选的方案刚好能覆盖门诊超过基础医保报销后的自费部分，还有小额住院的额外报销。平时头疼脑热去社区医院开个药，做个常规检查，自己掏的钱都能再报一部分，对她来说完全够用，也不会因为交保费影响日常的吃穿开销。

已经工作五六年，成家立业的中年朋友，收入相对稳定，还有了一定积蓄，同时上有老下有小，各处都要花钱。这部分朋友可以把保费控制在年收入的1%到3%之间，不用为了高保障花太多钱，影响家庭其他开支。要是家里只有一个主要劳动力，就选偏低的比例，留出钱来做家庭备用金；要是夫妻双方都有稳定收入，就可以选稍高一点的比例，把保障做的更充足一点。

比如在互联网公司上班的王先生，和妻子两个人每个月加起来到手两万二，一年下来总收入大概二十五万，按照2%算，一年拿五千块安排一家人的补充医疗保险，分别给夫妻俩选了侧重住院自费药报销的计划，给孩子选了侧重门诊急诊报销的计划，给双方父母选了侧重慢性病门诊补充报销的计划，每一份都匹配了各自的需求，交保费的时候也没觉得吃力，不用压缩孩子的教育费用，也不用少存父母的养老钱。

已经退休的老年朋友，每个月只有固定的养老金，大部分人已经攒了一辈子的积蓄，但是日常花销也要精打细算。这部分朋友选补充医疗保险，就看每个月的养老金数额，控制在养老金的1%以内就行，不用为了买保障花掉太多养老钱。很多老年朋友会担心年龄大保费贵，其实现在有不少面向中老年的补充医疗保险，一年也就几百块，刚好符合这个比例，能报销基础医保报完之后的自费部分，已经能帮老人减轻不少就医的负担。

不管你收入是高是低，处在什么年龄阶段，都不要跟风买超出自己承受能力的保费，更不要为了追求更高的报销额度，借钱买保险。适合自己收入比例的保费，才能让这份保障一直交下去，真的用到的时候发挥作用，不会交了一两年就因为压力太大断交，最后反而没了保障。

二. 生病住院怎么办？赔款到账解忧愁

先给大家说清楚核心观点，只要你配置的这款补充医疗保险符合规则，不需要你额外操心税务问题，咱们只需要重点盯紧住院后的赔付流程和赔付范围就行。

我身边就有真实的例子，去年楼下水果店的张哥得了肺炎住院，一共花了近一万五，基础医保报完之后，还剩下四千二百多的自费部分，这些都是医保目录外的自费药和检查费用，本来张哥还想着这部分得自己掏腰包，忽然想起自己单位给统一配置了补充医疗保险，抱着试试的心态提交了材料。

不到一周，张哥就收到了三千八百多的赔款，算下来自己只掏了四百多，一下子压力就小了很多。这个事儿之后，张哥身边好几个朋友都主动给自己补了这份保障。

给大家说几个实打实的操作建议，住院之后第一时间把所有的收费票据、诊断证明、费用清单都整理好，不要随便乱扔，也不要涂改任何单据信息，提交的时候按照保险公司要求分类放好，能加快审核速度。

如果是单位统一投保的，直接找单位负责经办的同事对接就行，不用自己跑流程，省不少时间。如果是自己个人购买的，直接走线上申请入口上传材料就可以，大部分都能在线上完成整个赔付流程，不用线下跑柜台。

还有一点要注意，一定要看清楚条款里的赔付比例，不同的花费项目赔付比例不一样，门诊自费和住院自费的比例可能也有差别，买之前就要看明白，别等到申请赔付的时候才发现和自己预期的不一样。另外如果是因为小病住院，花费没超过条款里约定的免赔额，那就没办法申请赔付，所以选择的时候，根据自己平时看病的花费情况选合适的免赔额就好，不用盲目追求零免赔，毕竟零免赔的方案保费也会稍高一些，适合自己需求就可以。

要是你平时身体不太好，经常需要住院拿药，那就选赔付比例高、免赔额低的方案，多花一点点保费，能多报不少钱。要是你平时身体硬朗，很少去医院，选基础的赔付方案就行，保费低，也能覆盖大部分突发情况的花费。

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三. 老人小孩谁该买？身体状况是关键

不管是给老人买还是给小孩买，最先看的就是当前的身体状况，不用盲目跟风，适合自家情况才是真的有用。

先说孩子，很多家长刚当上爸妈，就想着给娃把所有保障都配齐，其实不用这么着急。如果孩子出生后身体一直不错，日常很少跑医院，那选基础款的就够用，覆盖住院自费部分就行，缴费不高，也能满足日常需要。就拿楼下王姐家的娃来说，孩子从小体质偏弱，换季就得支气管炎，偶尔还得住个几天院，原来光靠基础医保，每次住院自费都要掏小两千，后来王姐给孩子配了符合要求的补充医疗，之后再住院，自费部分能报一半多，每次都能少掏小一千，一年下来算下来，省的钱都够交两三年保费了。如果孩子已经有了一些常见的幼童慢性病，买的时候一定要看清楚条款里的要求，有没有把这类病的相关治疗排除在外，别花了钱，真需要用的时候报不了。

再说说老人，年纪上来之后，多少都有点基础毛病，很多人想买买不了，这时候也得照着身体状况挑。如果老人身体还硬朗，平时体检没什么大问题，能正常买普通的产品，那就优先选覆盖住院自费药、门诊化疗这类责任的，老人年纪大了，万一需要住院，能帮着减轻不少负担。我亲戚家张阿姨今年六十二，平时只有点轻度高血压，天天吃药控制得不错，去年体检查出个结节需要做手术住院，总花费七万多，医保报完之后自己还要掏三万多，幸亏之前儿子给她买了补充医疗，最后报了两万多，自己只花了不到八千，一家子都觉得这个钱花得值。

如果老人本身已经有比较严重的基础病，很多常规的买不了，也别直接放弃，现在有不少允许带病投保的计划，虽然额度会低一点，赔付比例也没那么高，但多少能报一点，总比全自己掏要强。这时候别纠结额度高低，能买上就已经很不错了。

最后给大家捋清楚购买优先级，建议先给家里的大人配齐，再考虑老人和小孩。毕竟大人是家庭的主要收入来源，大人有保障，整个家庭的抗风险能力才够。如果预算有限，先给身体状况差的老人小孩买，身体好的可以先选基础款，后面预算充足了再调整升级就好。

结语

看到这里，你应该明白啦，补充医疗保险是否缴纳个税要分情况来看：如果是单位统一组织办理、保费由单位统一承担的部分，不需要你缴纳个税；如果是你个人自行购买、保费由个人承担的部分，就需要按规定缴纳个税。大家还是要结合自己的实际情况选：刚入职场预算有限，选低额基础款就够用；已经有一定积蓄，担心基础医保不够用，可以再适当加配提高保额；身体条件不太好的朋友，投保前记得仔细看清楚承保要求，选符合自己健康情况的方案就好，选对了就能在需要的时候帮我们减轻不少负担。

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