山西补充养老保险需要交15年吗

引言

是不是好多朋友打算在山西办理补充养老保险，都在挠头问：山西补充养老保险需要交15年吗？是不是没交够15年就白交钱了？今天咱们就好好唠唠这个事儿，把大家想问的答案都说清楚。

一. 缴费规定到底几年起

山西补充养老保险没有硬性要求必须缴满15年，最低缴费年限要求只到累计满15年对应领取基本待遇的标准，要是你没缴满，也能按实际缴费年限算待遇，不是说没缴够15年就领不到钱。

之前家住太原万柏林区的张叔，今年刚好满60岁要办领取手续，他从50岁开始断断续续缴补充养老保险，中间因为儿子买房凑首付断缴了4年，算下来累计只缴了6年，他之前一直慌得不行，说会不会白缴了这么多年，会不会领不了钱。

后来张叔去社保经办点问清楚才放下心，当地的补充养老保险，缴费年限是累积计算的，不是要求连续缴15年，也不是强制必须缴满15年才能领，只是缴的年限越长，最后每个月能拿到的钱就越多，张叔这种只缴了6年的，每个月能领到的钱会少一些，但还是可以正常领，不会把之前缴的钱清零。

如果你已经缴满了职工基本养老保险的15年，现在想补补充养老保险，哪怕只缴三五年也没问题，不用硬凑15年。如果你距离退休还有二三十年，那每年按固定金额缴，多缴几年，最后拿到的待遇会更可观，不用纠结必须卡在15年这个数字上。

给大家提个明确建议：要是你距离退休只剩五六年，手头有闲置资金，哪怕只缴5年也可以参保，不用为了凑15年硬挤钱进去；要是你退休时间还早，每年拿得出闲钱就缴，累积够多少年就算多少年，不用强迫自己必须缴够15年，更不要为了凑年限借钱缴费，反而给自己添负担。如果中途换工作搬家，换城市生活，缴费年限也能累积合并计算，不用重新算年限，不会让你之前缴的都作废。

图片来源：unsplash

二. 商业年金适合哪类人

咱们直接说，适合已经配齐基础社保和保障型保险的人。我认识在太原做会计的小李，今年32岁，单位给交了职工社保，之前也给自己买了重疾和医疗险，手里每年能拿出两三万的闲钱，就想给自己老了多添一份零花钱，这种情况配这类产品就很合适。

如果你是收入波动不大，有长期攒钱规划的工薪族，也很适合。还是说小李，他每个月固定发工资，除去房贷、日常开销，每个月能匀出两千多块钱，他选了按年缴费的方式，每年交两万多，不会给自己当下的生活添压力，还能强制攒下一笔钱，避免忍不住把原本留着养老的钱提前花掉。小李之前就有这个毛病，每年攒下万八千块，一到换季想买新款手机、逢假期想出游，就把攒的钱造光了，用这种方式攒养老钱，刚好帮他管住了手。

如果你已经临近退休，手里有一笔闲置资金，也可以考虑。我家楼下张阿姨今年50岁，刚刚办理内退，手里有一笔积蓄，已经给孩子买完房，不需要再补贴子女，就想给自己留个稳定的养老进项，她选了一次性交清费用，过五年就能开始按月领钱，每个月领的钱够自己报兴趣班、买菜，不用全靠子女贴补，花自己领的钱也更舒心。

如果你本身已经做好基础保障，但是担心未来社保养老金不够花，想提高退休后的生活质量，也适合入手。小李说，他算了算，自己现在交的社保，等到退休大概每个月能领几千块，够基本生活，但想要每年出去旅游、买点喜欢的字画茶具，就有点紧，现在提前存一点，退休之后每个月多领两三千，就能把生活质量提上去，不用等到老了还舍不得花钱享受。

要是你手头没剩多少闲钱，连基础保障都没配齐，就先别着急买。比如刚工作两年的小吴，每个月工资除去房租吃饭剩不下一千块，还没买重疾医疗险，这种情况就先把基础保障配齐，先把生病的风险兜住，再来攒养老钱，不然真的遇到急事，手里没闲钱，还得从这里取钱，反而会亏不少。

三. 手头紧怎么办策略

山西补充养老保险支持灵活缴费，不用硬扛着一口气交齐，手头紧的时候完全可以调整节奏。

咱们身边很多打工人都遇到过这种情况，比如在太原做家政服务的王姐，前两年爱人摔了腿养病，孩子又要交大学学费，本来按月缴费的计划突然就断了，连凑当月的缴费额都难。后来王姐去当地社保经办点问了，才知道政策允许按年、按季度，甚至手头宽松的时候一次性缴几个月都可以，不用必须卡着固定月缴的节奏，也没有强制要求必须连续缴费不能断。王姐那段时间就改成了什么时候接到家政大单、手里有余钱了，就缴上两三个月的，等爱人养好病能出去打零工了，才改回按月缴，最后也顺利满足了领取要求，没受任何影响。

如果你是刚毕业没几年、工资不算高的年轻人，也可以选低档位缴费，先缴上占坑，别因为钱不够就干脆不参保。刚参加工作的小周，在运城做新媒体运营，每个月除去房租吃饭，剩下的闲钱不多，本来觉得凑缴费额太难打算放弃，后来选了当地最低的缴费档位，每个月只需要拿出来一百多块，完全不影响日常开销，相当于先给自己攒下养老的底子，等以后涨工资了，再提高缴费档位就行。

要是刚好遇到一整年手头都不宽裕，也可以暂停缴费，不需要补缴断的这几个月或者一年，只要最后累计满足领取要求的最低年限就可以，不会因为断缴就把之前交的钱作废。别听网上瞎说断缴就白交，只要你累计缴费时长够，之前交的钱一直都在你的账户里，一分都不会少，什么时候想续交直接去办手续就行。

还有一种办法，如果确实短时间拿不出钱，但是又不想停缴断累计时长，可以找符合要求的家人帮你垫付一部分，后续你再慢慢还给家人就行，这个保险是记在你个人名下的，谁出钱都不影响你的权益，等你缓过来再自己交就好。

别因为一时手头紧就放弃这份补充养老保障，根据自己当下的收入情况调整缴费节奏就可以，先上车再选座，慢慢攒，老了多一份收入总比没有好。

四. 健康异常能否参保

山西补充养老保险分两种类型，这部分咱们直接说结论：多数情况下健康异常也能参保，不用太慌。

我先给你说个真事儿，刘哥今年48岁，在山西太原一家建材市场跑运输，前两年单位体检查出来有高血压，还有轻度脂肪肝，吃了两年药控制得一直挺稳。他之前听小区老伙计说，身体不好买这类养老险不让进，一直不敢去问，怕碰一鼻子灰，后来托我帮他问问，结果人家直接说符合要求能买。

先给你说清楚，城镇职工补充养老、城乡居民补充养老这类，属于政策性的补充养老，几乎不问健康状况。不管你是有高血压、糖尿病，还是做过微创手术，只要你符合参保的基本身份条件，是山西本地参保人员，就能买，不会因为身体不好卡你。这类产品本质是给基础养老添一份保障，参保门槛放得很宽，不用核保，健康状况不影响你参保缴费。

那哪些会问健康情况呢？就是搭配这类补充养老买的商业类补充养老产品，这类会有简单的健康告知，但要求也没有普通重疾险那么严。就拿刘哥的情况来说，他就是血压控制稳定，没有其他并发症，告知之后顺利通过了，照样正常参保。要是你只是常见的慢性病，比如高血压、糖尿病，平时吃药就能控制住，没有引发其他严重并发症，一般都能过告知。

那要是你健康异常情况稍微重一点，该怎么做？首先，别隐瞒情况，一定要如实说你现在的身体状况，别想着蒙混过关，真到领待遇的时候出问题反而麻烦。然后，如果某一款商业类的过不了，你直接买政策性的补充养老就好，这类完全不卡健康，先把基础的补充保障占上，不用非要碰商业类的。

还有一种情况，已经退休的朋友身体不好，能不能补缴费参保？当然可以，只要你符合山西当地的参保要求，不管身体咋样，都能补缴参保，之后正常领补充待遇。还是说刘哥，他现在已经正常缴费三年了，再过十二年到退休年龄，就能按月领补充养老金，给自己的养老多添了一份收入，他现在常说，之前白担心大半年，早知道身体有问题也能买，早就办了。

五. 中途退保损失大吗

做山西补充养老保险中途退保，损失大小要看你交了多久、交了多少，不能一概而论，咱们直接说干货。

如果是刚交一两年就申请退保，损失确实不小。之前我认识做建材生意的赵哥，前两年手头项目需要周转，刚交了两年补充养老保险就急着退保，原来交进去的钱，只退回了不到六成，相当于前两年交的钱大半都打了水漂。赵哥当时也是急用钱没办法，后来跟我念叨，说早知道就先找别的办法周转，不该随便退这份养老的保障。

要是你已经交了五六年以上再退保，损失会小很多，不少人这个阶段退保，退回的钱已经能覆盖你之前交的总保费，不会亏太多，但还是会损失掉原本到退休能拿到的额外养老待遇，算下来其实还是不划算。之前有个交了八年的老周，因为换了工作想换一份，退了之后才反应过来，原来已经攒了快十年的缴费积累，错过了之后再想攒到同等的待遇，还要再多交好几年，怎么算都不划算。

如果你真的遇到急用钱的情况，不需要直接退保，可以先看看手里这份有没有保单贷款的权益，大多都支持用现金价值贷出八成左右的钱，用来周转临时的资金缺口，等你手头宽松了再把贷款还上，这份养老保障还能继续留着，既解决了燃眉之急，又不耽误以后领养老钱。赵哥后来再遇到资金周转的时候，就是用的这个办法，没退保，顺利度过了难关，现在还在正常缴费，等着退休领钱。

给大家一个实打实的建议：如果你不是真的完全交不起了，或者有别的必须退保的原因，千万别随便中途退。要是你实在是手头紧张交不上了，可以先申请暂停缴费，等你以后经济条件好转了，再接着续交就行，累计的缴费年限照样算，不会直接作废你的权益。只有当你确定以后都不会再交，而且这份保障确实不符合你现在的需求了，再考虑退保，退保之前一定要先查清楚能退回多少钱，算明白了再做决定，别脑子一热就退，过后再后悔。

结语

看到这儿你肯定想问：山西补充养老保险需要交15年吗？其实不需要硬卡15年的要求，只要满足最低缴费年限就能享受待遇，想多交多领可以自己拉长年限。咱们拿张叔的例子说，之前他断了三年缴费，补缴满足最低要求后照样顺利享受待遇，要是经济条件允许，他多交几年养老待遇还能再提高。总之大家跟着自己的情况选就好：收入稳想多攒养老钱就拉长缴费期，手头紧就按最低要求缴，先参保再慢慢调整，身体有小状况也别慌，大多都能正常参保，急用钱也能按规则处理减少损失，选适合自己的就对了。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。