50元个人补充医疗保险是什么

引言

朋友，你有没有好奇过，只花五十块，能买到什么样的医疗保障？这款只要五十元的个人补充医疗保险，真的能帮咱们分担看病的开销吗？今天咱们就来好好聊聊这个问题，把你想知道的事儿说清楚。

一.五十元能管多大病

它管的不是那种听起来吓人的天价大病，也不会给你报几十万，主要兜的就是日常看病住院的自付自费小缺口。

咱们拿真实案例说，小王刚毕业在一线城市做运营，每个月房租去掉一半工资，剩下只够吃饭通勤，连感冒都不敢轻易去医院。上个月他急性扁桃体发炎引发发烧，撑了一天没扛过去，最后住院输液三天，总共花了一千八百多，社保报销之后，自己还要出六百二十多。他之前随手买了这个五十元的补充医疗险，提交出院单据之后没三天，就报回来了四百八十块，剩下一百多块自己掏，相当于只花了一顿快餐钱，这五十块花得就很值。

它也能管一部分医保目录外的小额自费项目，比如你住院的时候用了医保不报的自费敷料，或者做检查选了稍微好点的自费耗材，只要在它的报销范围内，都能按比例报一部分。像之前小赵拔牙，拔智齿走医保之后，自费花了七百多，也是走这个保险报了四百多，算下来保费五十块，直接赚回了保费好几倍。

你别指望它给你报几十万的大病医疗费，它做的就是补社保的漏，社保报完剩下的符合要求的部分，它接着帮你报，能帮你减少日常看病的现金支出。要是你遇到花费几千块的小病住院，自己要掏一两千，它能帮你报走大几百，差不多能覆盖掉大半自付部分，对兜里没余钱的朋友来说，这份兜底就很实用。

给你直接讲可落地的建议：如果你已经买了重疾险和百万医疗险，花五十块买这个，就是多添一层小额报销的保障，平时看门诊住院报点小钱，能把百万医疗险的免赔额缺口填上；要是你还没买其他商业保险，手头预算实在有限，先买上这个，至少日常小病住院能少掏点钱，总比啥保障都没有强，五十块花出去，换一年的小风险兜底，不算亏。

图片来源：unsplash

二.谁买这保险最合适

刚毕业没攒下积蓄的职场新人，闭眼入就对了。我认识的小周去年刚到一线城市实习，转正前公司给缴的基础医保，每个月房租加上吃饭已经把工资挤得只剩几百块余钱，别说贵的商业医疗险，就是一百多的一年期意外险都要犹豫半天。基础医保住院之后，自己还要掏不少门槛费和自费项目，要是真遇到个小毛病住院，半个月工资就没了。花五十块买这个补充医疗险，相当于多给自己搭个小防护网，就算手头紧也不会因为生病打乱整月的生活计划，完全没缴费压力。

正在上学的大学生、研究生群体，直接买就合适。现在很多大学生只有学校统一投保的基础医保，平时在学校医务室拿药便宜，但是要是需要住院治疗，不少检查项目和药品还是要自己掏钱。同校的小张去年得急性阑尾炎住院，住了一周出院，基础医保报完之后，自己还付了近八百块，就是买了这个五十块的补充医疗险，最后报了六百多，相当于只花了一百多块就看好病，对没有收入靠家里给生活费的学生来说，这笔报销省了他大半个月的生活费，五十块的投入换实实在在的减负，太划算。

已经买了基础医保，但是预算不够买高额商业医疗险的打工人，一定要安排上。好多上有老下有小的中年朋友，每个月要还房贷车贷，还要给孩子交学费，给父母凑养老钱，挤不出多余的钱买几千块的商业医疗险，只靠基础医保又有点不放心。这时候花五十块补一份补充医疗险，不会增加额外的经济负担，还能把基础医保没覆盖到的缺口填上，平时生病住院花的自费部分，多多少少都能再报一点，积少成多也是不小的数目。

身体有点小毛病，买不了普通商业医疗险的朋友，也可以买。很多人平时有结节、高血压这类常见的小问题，想买好一点的商业医疗险，要么被拒保，要么要加不少保费，五十块的这个补充医疗险，投保门槛比较低，大部分有小毛病的朋友都能买，就算不能替代高价医疗险，也能多一份保障，总比什么都没有强。

经常跑医院看慢病的退休老人，也适合买。不少退休老人只有职工医保或者居民医保，平时长期拿药、做检查，一年下来自付的费用也不少，很多老人舍不得买贵的保险，花五十块买这份补充医疗，每年都能帮着报一部分门诊或者住院的自付费用，既不花多少钱，又能给子女减轻一点负担，对闲钱不多的退休老人来说，是很实用的选择。

三.理赔细节别忽视啊

第一，你得留好所有就医票据，不管是门诊挂号单、缴费小票，还是住院费用明细、诊断证明书，一张都别丢。之前张姐陪儿子在外地出差得急性阑尾炎，住院花了八千多，医保报完自己还要出两千多。她当时着急赶火车回家，把缴费的原始小票落在医院护士站，回家之后才想起来，联系医院补开证明跑了三趟，前前后后折腾半个多月才拿到理赔款，要是小票真找不回来，这笔钱就拿不到了。哪怕是几十块的门诊缴费条，只要在保障范围内，都整理好收好，别随手乱扔。

第二，异地就医一定要提前给保险公司打个招呼，别等看完病才说。之前有个大哥回老家探亲，突发急性肺炎住了老家的医院，他想着反正都是医保定点医院，直接住进去治就行了，没提前告诉保险公司。等出院申请理赔的时候，才发现这个产品要求异地就医必须提前报备，他没走这个流程，最后只拿到了一半的理赔款，平白亏了几百块。如果是突发疾病来不及提前说，那出院之前也要赶紧联系保险公司说明情况，补好报备手续，别抱着侥幸心理瞒过去。

第三，一定要搞清楚报销的顺序，这个和你能拿到多少钱直接挂钩。如果你有医保，要先走医保报销，拿医保报销后的分割单再来报这个补充医疗，别颠倒顺序。之前小吴刚工作不懂，拿到住院缴费单直接先找这个补充医疗报了，结果医保那边说必须要原始票据，最后两边折腾，还少报了几百块。而且你要记住，这个保险是报销型的，不是给付型，总报销金额不会超过你自己实际花的钱，别想着重复理赔赚差价，反而耽误自己的申请进度。

第四，申请理赔别拖沓，要在规定的时间内提交申请。多数这类产品要求出院之后三十天内申请，最晚也不能超过一百八十天。之前刘叔退休之后买了这个，上次摔了一跤门诊花了一千多，他觉得钱不多懒得跑，一直放了大半年才想起来申请，结果超过了申请时效，没能拿到理赔，好好的保障没用上。哪怕只是几百块的报销，整理好资料花不了十分钟，办完心里也踏实。

第五，提交申请的时候，一定要如实说清楚你的病情，别隐瞒之前的就医情况。之前小周买这个保险的时候，没说自己之前有慢性胃炎，这次住院查出来胃息肉做手术，申请理赔的时候，保险公司查到他之前的门诊记录，最后拒赔了，五十块钱保费也白花了，还留下了不好的投保记录。你只要如实说，符合购买要求就不影响，隐瞒了反而最后赔不了。

四.续保条件要注意

很多朋友第一次买这款50元的补充医疗险，只顾着算价格够便宜，根本没仔细看续保条款，等到出事想续保才发现踩了坑，白花了前面的钱不说，还断了保障。

王叔今年52岁，之前身体一直有点小毛病，前两年在小区楼下看到推广，觉得50块不贵就随手买了一份。去年他因为支气管炎住了一次院，走这个补充医疗险报了两千多自费部分，本来觉得挺划算，今年想接着买的时候，才发现这款产品停售了，而且条款里写了“产品停售不再接受续保”，王叔想换别的产品，因为之前住过院，健康告知过不了，直接没地方买补充医疗险了，只能自己扛自费部分。

买之前先翻续保条款，别光看宣传页说能报多少，一定要找条款里写清楚停售能不能续保的内容。如果条款只写了“可根据公司审核决定是否续保”，那就要多留个心眼，这种一旦你出过险赔过钱，第二年很可能就不让你买了。

要是你刚毕业没几年，手头预算特别紧，就是想买个50块的补充医疗险过渡一两年，暂时没有长期配置的打算，可以选一年一保的产品，但是每年买完之后都要记下来续保时间，提前看看产品有没有变动，别等到断保了才发现。

如果你已经过了40岁，身体本身有一些小的异常，又想长期有个补充医疗兜底，尽量挑续保条件宽松的产品，哪怕价格稍微浮动几块，也比买了一年出了险就不能续的好。买的时候别嫌麻烦，把续保那几行字逐句看一遍，不确定就直接问销售人员，把答复记下来，别糊里糊涂投保，最后吃了哑巴亏。

结语

说白了，50元个人补充医疗保险就是花一杯奶茶钱，给基础医保补个缺口，帮你报销医保报完剩下的部分医药费，不至于小额住院也要自己掏不少钱。预算充足的朋友，可以把它当成大保障的小补丁；手头暂时紧张的年轻人、学生，也可以先买一份凑个基础兜底。买之前记得核对好续保规则和理赔要求，留好单据，真需要理赔的时候就不会手忙脚乱啦。

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