人过世后分红型保险怎么处理

引言

家里长辈走了之后，留下的分红型保险到底该怎么弄？会不会手续特别麻烦，家里人拿不到该得的钱？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，给你讲明白该怎么处理。

一. 受益人指定要明确

我先给你讲个真发生过的事儿，方便你明白这里头的门道。

张叔今年58岁，早年攒了点钱，想着给自己买一份分红型保险，百年之后给独生女儿留一笔应急钱，没多想就买了。当时填受益人那栏，销售问他写谁，他说就我闺女呗，销售说写上名字就行，张叔也没补身份证号，更没写清楚分配比例，就这么签了字。去年冬天张叔突发心梗走了，女儿去保险公司申请理赔，才发现麻烦找上门。原来张叔早年离异，后来又再婚了，现在张叔的配偶也说自己是法定继承人，这份保单没写清楚受益人，就得按遗产分，两个人扯了快三个月，最后闹到调解，本来留给女儿的钱平白分走一半，女儿说起这事儿就掉眼泪，说我爸明明是想给我留钱，就是当时没写明白，落得这么个结果。

直接说观点，买分红型保险，只要你想好这笔身故钱给谁，一定要指定具体的受益人，别空着不填，也别选“法定”。选法定受益人，默认就把这笔钱当成遗产，所有有继承权的人都能分，不管你当时心里想的是给谁，只要没写清楚，最后都得分，很容易闹家庭矛盾，还得耽误好几个月拿钱。

指定的时候不能只写“我女儿”“我老伴儿”，一定要把受益人的姓名、身份证号码都写全。要是你想给好几个人分，比如给老伴分七成，给孩子分三成，一定要把分配比例写清楚，别光写两个人名不写比例，最后保险公司只能按平分处理，不符合你原本的想法。

如果你之后想法变了，比如原来指定给爸妈，后来想改成孩子，随时可以找保险公司改受益人，不用跟任何人打招呼，投保人自己就能操作，改的时候记得也要把新受益人的信息填全，改完之后找保险公司要个书面的变更确认单，自己收好放好，别弄丢了。

最后给你分情况说建议，如果你是刚成家的年轻人，上有老下有小，就把受益人按赡养抚养比例写清楚，比如给父母留四成，给配偶孩子留六成；如果你是已经退休的老人，只想给孩子留钱，就直接指定孩子一个人，信息填全；如果你家里有多位需要照顾的亲人，就把每个人的分配比例写死，别留模糊空间，这么操作下来，你走之后家人不用扯官司，顺顺利利拿到钱，才是真的帮到家里人。

二. 身故索赔手续简化

先给你说个真实的小事儿，去年闺蜜小丽爸爸走了，留下一份分红型保险，她第一次去保险公司办索赔，漏带了派出所开的户口注销证明复印件，折腾了一上午没办成，只能第二天再跑一趟，本来那几天就累得脚不沾地，来回折腾完直接在保险公司楼下哭了一场。就是这点没准备到，平白添了好多糟心事儿。

咱直接说要提前备好哪几样材料，第一个是被保险人的死亡证明，这个要么是医院开的医学死亡证明，要么是派出所开的死亡证明，带原件和复印件就行，不用搞其他多余的材料。第二个是受益人的身份证明，每个受益人的身份证都要带原件和复印件，如果受益人的户口和被保险人在一个本上，带好户口本，方便确认亲属关系。第三个就是保单原件，如果保单原件不小心丢了也别慌，直接带身份证去保险公司补打就行，不用自己到处找熟人托关系，走正规流程很快就能办好。

现在好多保险公司都开通了线上办理通道，不用受益人跑到线下网点去折腾，你在家就能把材料拍照上传，等着审核就行。如果家里住的离网点很远，或者受益人年纪大了出门不方便，直接打保险公司的官方客服电话，问清楚线上办理的入口，跟着提示填信息传材料就行，能省好多来回跑的时间。

还有一点要注意，要是有多个受益人，最好提前商量好每个人的收款账户信息，别到了审核环节，因为受益人之间对领取账户意见不统一，耽误了赔款和分红的发放。要是有的受益人不方便出面，可以提前写好授权委托书，委托其他受益人代办，把授权委托书和身份材料一起交给保险公司就行，不用所有人都到场。

给大家提个实在的建议，家里长辈投保之后，晚辈最好提前问清楚保单放在哪里，记清楚保险公司的联系方式，别等出事了再翻箱倒柜找保单，耽误了办理时间。提前把该找的材料找出来整理好，办的时候一次性递过去，审核通过之后，赔款和对应的分红都会很快打到预留的账户里，能少好多不必要的麻烦，也能让家属在这个阶段少操点心。

三. 红利领取灵活操作

我先给你说清楚，过世之后这份分红型保险的红利，是可以跟着实际情况选领取方式的，不是说只能选一种，也不存在必须一次性领完的要求。不同家庭情况不一样，选法自然不同，我们挨个说说不同情况怎么选。

如果你是刚失去亲人，家里现在正急需用钱办后事，或者突然断了一笔收入，日常开支有点紧，那直接选现金领取就好。之前就碰到过这样一个例子，林大哥四十多岁突发意外走了，之前买了这份分红型保险，当时选的是每年现金领取红利，出事之后办理身故理赔的时候，连同累计没领的红利一起，一次性就拿到了钱，刚好用来办后事，还能给还在上中学的孩子留半年生活费，解了家里的燃眉之急。林大哥的爱人当时说，这笔红利到账刚好补上了空档，不用急着到处借钱周转，省了好多人情和麻烦。

如果你现在家里不缺这笔钱，想让钱慢慢生钱，留着以后给家里孩子上学，或者给老人养老用，那就选累积生息。就拿之前说的王阿姨的例子来说，王阿姨投保之后，一直把每年的分红放在保单账户里累积生息，她走了之后，这笔钱连同身故保障金一起留给了孙子，累积了二十多年，原本每年只有几千块的分红，最后攒出了十几万，刚好够孙子念完大学和研究生的学费，相当于王阿姨离开之后，还帮孙子攒了一笔教育钱，帮家里减轻了不少负担。

还有一种情况，如果你手上有其他还没缴完费的保单，刚好可以用这份分红抵缴接下来的保费，不用自己再额外掏钱出来。比如陈阿姨之前买了两份保单，一份是分红型，一份是给女儿买的健康类保单，陈阿姨走之前就选了用分红抵缴健康险的保费，她走之后，女儿不用再缴这份健康险的保费，保单还能继续有效，一直享有保障，相当于陈阿姨用分红给女儿留了一辈子的健康保障，不用女儿额外承担缴费压力。

还有要提醒你一句，不管你选哪一种领取方式，都要提前跟保险公司说清楚你的选择，不要拖着不说。办理身故理赔的时候，就一起把红利领取方式确定好，不要等拿到身故保障金之后，再回头折腾红利的事儿，省得来回跑浪费时间。如果你不确定选哪一种，可以跟保险公司的工作人员说清楚你家里现在的经济情况，工作人员会给你对应的建议，你根据自己家的实际需求选就好，不用纠结哪种一定更好，适合你家情况的就是合适的。

图片来源：unsplash

四. 个人信息保持更新

我先给你说个身边真实发生的事儿，你就知道更新个人信息有多重要了。

之前街坊李叔给自己买了份分红型保险，填受益人是儿子小李，当时留的是老家的固定电话号码，后来李叔搬去儿子在外地买的房子养老，换了新的手机号，也换了常住地址，但是觉得保单已经买了，没出啥事不用折腾改信息，就没通知保险公司。

结果过了五年李叔过世，保险公司按照保单上留的电话打过去，一直没人接，寄通知寄到老地址，也退回来了，折腾了小半年都没联系上小李。小李压根不知道爸爸买过这份保单，整理遗物的时候只翻出来旧保单折，没当回事放抽屉了，还是后来收拾房子准备出租，收拾旧东西才翻出来，这才想起要去保险公司问。

找到保险公司之后，因为预留信息和现在小李的信息对不上，又补了一大堆材料做身份核验，前前后后又跑了两个多月才把理赔款和累积的分红拿到手，本来是父亲留给家里的保障，硬生生耽误了快一年才用上，要是小李一直没翻到旧保单，这笔钱说不定还要搁更久。

不管你是投保人还是受益人，只要信息变了，一定要主动找保险公司更新。换了手机号赶紧说，搬了家改地址也要说，受益人的信息变了比如结婚生子要添受益人，也要及时改。现在很多保险公司都有线上小程序或者官方APP，直接线上就能提交修改申请，不用特意跑线下网点，十几分钟就能办完，一点都不麻烦。

如果你刚买了分红型没几年，现在就可以掏出手机看看，自己留的联系方式还在用不，受益人信息写清楚了不，要是有变动，今天抽十分钟就能改完。别嫌这点事麻烦，真到需要用上的时候，信息对得上，家属就能顺顺利利把钱拿到手，不耽误家里用，这才是我们买这份保险给家人留保障的意义呀。

结语

总结下来，人过世后这份分红型保险的处理并不复杂，只要提前做好指定受益人、更新个人信息，家属提前备齐申请材料，再根据家庭需求选择领取红利的方式，就能顺顺利利办好手续，拿到这笔钱。如果你正打算配置这类保险，别忘了提前把这些细节理顺，也记得告诉家人保单放在哪里，别让本该给到家人的保障，白白耽误了时间精力。

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