补充医疗保险一个月需交多少钱

引言

你是不是最近想买补充医疗保险，翻来翻去还是没弄明白，一个月到底得交多少钱呀？是不是担心交贵了吃亏，交少了又没足够保障？别着急，这篇咱们就把这个问题说清楚。

一.费用透明：每月保费差在哪

咱们先把话摊开说，补充医疗保险的每月缴费，不是统一价，不同情况差得真不少，咱们一条一条说清楚。

如果你是跟着单位一起买的团体补充医疗险，每月掏的钱一般不会多，大多在十几块到几十块之间。很多单位还会帮员工承担一部分保费，员工自己只需要出一小部分。比如有的单位给员工统一投保，员工每个月只需要从工资里扣十多块，就能覆盖住院自费部分、门诊额外报销的保障，性价比很高，这种只要有，直接买就行，不用犹豫。

如果你是自己买个人型的补充医疗险，那价格就会跟着保障范围走。只保住院自费部分的基础款，每月大概二十多块到五十多块。要是你想把门诊自费、特殊用药、靶向药自费部分都加上，保障更全，每月保费就会升到七八十块到一百多块。你要是预算有限，先买只保住院自费的基础款就行，不用硬扛高价买全责任的。

缴费方式也会影响每月的摊下来的价格。如果你选一次性交一年的保费，平摊到每个月，会比按月交每月单独扣费便宜几块到十几块。要是你手头暂时不宽，选按月交没问题，压力小；要是你打算长期买，一次性交一年更划算。

最后就是年龄和健康情况会影响价格，同一款保障责任，年龄越大，每月保费会越高。30岁的人买全责任的个人补充医疗险，每月大概八十块，50岁的人买同款，每月可能就要一百三十多块。如果你身体有一些小毛病，需要加费承保，每月保费也会比标准体多几十块。你可以根据自己的年龄和预算选，年轻的时候预算少选基础款，年纪大了预算够再升级保障就行。

二.人群分析：年纪大保费贵吗

整体来看，年纪越大，补充医疗保险每月要交的钱确实会更高。这是因为随着年龄增长，患病概率提升，保险公司要承担的风险更高，所以定价自然会有所调整，不同年龄段的费用差距还挺明显的。

我拿25岁和55岁两个年龄段给大家做对比，同样买一份保障责任差不多的一年期补充医疗险，25岁的年轻人每个月缴费大多在几十块钱，身体健康不挑保障的话，二三十块就能拿下，就算选保障全一点的，每月也不会超过一百块。

到了40岁到50岁这个年龄段，每月保费会涨到一百多到三百多不等。这个年纪很多人已经有一些常见的小毛病，比如高血压、高血脂，符合投保要求的产品定价也会比年轻人高一些。如果你身体健康，没什么异常指标，每月两百块以内就能拿到不错的保障，要是身体有小异常，能投保的产品有限，价格还会再涨几十块。

过了55岁，大部分产品每月保费要三百块以上，部分要求宽松的产品会涨到五百块左右。而且很多产品都有投保年龄上限，超过60岁之后，能选的产品不多，每月保费基本都在四百块以上，部分支持高龄投保的产品，每月甚至要六七百块。

给不同年龄的朋友直接说可操作的建议：刚工作的年轻人，如果单位已经有基础职工医保，手头不宽裕的话，选每月二三十块的基础款补充医疗险就够用，能覆盖医保外的部分住院费用就行，不用多花钱买太高额度。四五十岁的中年人，如果身体还健康，优先选保障责任包含常见慢性病用药报销的产品，每月控制在两百块左右就合适，不用盲目追求高价产品。年纪超过55岁的朋友，别盯着低价产品找，先看自己能不能符合投保的健康要求，再选价格能接受的，哪怕每月预算三百多，能买到符合要求的产品就可以，优先把住院自费药的报销额度做足就够。

图片来源：unsplash

三.案例拆解：李姐住院赔了多少

李姐今年48岁，在一家超市做理货员，单位给交了基本医保，去年秋天查出来乳腺结节需要做手术住院，她自己去年年初花32块钱买了一年期的补充医疗保险，折算下来一个月不到三块钱。

住院一共花了不到八万，其中医保目录外的自费项目、进口耗材加起来有三万两千多。基本医保报销完之后，自己还要掏四万一千多。

整理好单据提交给补充医疗险之后，按照合同约定的比例，目录外自费部分扣除免赔额之后报了六成，最后一共赔了两万一千多。相当于补充医疗险报掉了李姐一半多的自付费用，最后李姐自己只掏了不到两万。

李姐当时买这款补充医疗险，就是因为知道自己有结节，怕万一住院花得多，本来还担心这么便宜的补充医疗险赔不了多少，没想到最后赔的钱覆盖了大半个自费开销，帮她减轻了很大的负担。她本来一个月工资也就四千多，两万多块钱差不多是她大半个月的工资，这笔报销下来，没动给孩子攒的学费，也没影响家里日常开销。

从这个案例能看出来，补充医疗险不是越贵越好，哪怕每个月只花几块钱，也能起到实实在在的作用。如果你已经有了基本医保，身体条件还符合投保要求，哪怕预算不多，也可以选适合自己的低价补充医疗险，不要觉得便宜就没用，真出事的时候能帮你省不少钱。如果你的单位已经给买了团体补充医疗险，那就不用重复买同类型的，把钱花在其他保障缺口上更合适。如果是自己身体有点小问题，没法买其他高保额的健康险，选对准入门槛低的补充医疗险，也能拿到不少报销，给自己添一份靠谱的保障。

四.选购贴士：这三点一定要看清

第一点，一定要如实填健康告知。别抱着侥幸心理隐瞒身体情况，你以为蒙混过关，真到理赔的时候，保险公司查到记录，直接不给赔，之前交的钱也打了水漂。

比如你之前体检查出来有甲状腺结节，投保的时候健康告知里问到了相关问题，就老老实实填上，别嫌麻烦划掉不写。要是没问到结节相关，那正常填就行，不用特意多说。

第二点，一定要看清楚报销范围和免赔额。不少补充医疗险只报医保目录内的费用，目录外的自费药、进口药不报，这点你得提前搞明白。如果你平时容易生小病，或者担心得大病用到进口药，就选能覆盖部分自费项目的产品，哪怕每月多交几块十几块，保障也更实在。

免赔额就是你自己先掏的钱，超过这个数保险公司才给报。比如有的产品免赔额是100块，有的是0免赔。0免赔的产品每月保费会贵个几块钱，但是住院花几百块也能报，适合经常去门诊、住院的人。如果你身体一直挺好，一年到头很少去医院，选带一两百免赔额的就行，每月交的钱少，也能覆盖大额住院开支，性价比更高。

第三点，一定要弄明白等待期规则。等待期就是买完之后，得过一段时间生病才能赔，刚买完没几天就住院，大多不给赔。不同产品等待期不一样，有的是30天，有的是90天。如果你已经买了单位的集体补充医疗险，想再买一份个人的，尽量选等待期短的，而且别在已经住院的时候买，就算买了也赔不了，纯白花保费。

最后，结合自己的情况选就行。刚工作手头不宽的年轻人，选每月几十块、能报门诊的基础款就行；已经退休、有基础病的中老年人，选每月一百多块、能覆盖自费药的就行；身体弱经常看病的，直接选0免赔、等待期短的，别心疼每月多花的那点钱，真住院报销的时候就能省不少。

结语

看到这里，你肯定能明白，补充医疗保险一个月要交多少钱没有固定答案，从几十块到几百块不等，主要看你选的保障范围、自身年龄和健康状况：刚工作的年轻人预算有限，选基础款每月几十块就能搞定；给年纪大的家人买，每月一百到三百多就能有不错的补充保障；要是想覆盖更高额的自费项目，多掏点预算就能买到对应保障。大家可以根据自己口袋里的预算和实际需求挑，先把基础保障配齐，再选合适的缴费档次就不会出错啦。

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