个人补充医疗保险能抵个税

引言

你有没有买完这类保险之后，一直不知道它能给你带来什么额外好处？你是不是也听过相关说法，却一直没搞清楚到底怎么回事？今天咱们就一起来聊聊这个话题，给你说清楚大家关心的这些问题。

为什么建议配置补充医疗

基础医保解决日常看病买药的基础开销，但不少诊疗项目、用药都需要自己掏钱补差额，配置个人补充医疗刚好能补上这块缺口。

举个真实的例子，小李刚毕业参加工作，日常不怎么生病，年初体检查出结节需要住院手术，做完手术结算下来，社保报销完之后，自己还要付一万两千多的自费费用。他入职的时候自己额外买了一份个人补充医疗保险，最后报下来自己只掏了不到三千块，对于刚攒了半年工资的年轻人来说，一下子少了好大一笔压力，要是没买这份补充险，连着几个月的房租都要靠花呗周转了。

买个人补充医疗，除了能帮你分担看病的自费开销，还能享受对应的优惠，相当于买一份保障的同时，给自己省下一笔开支，对普通工薪族来说很划算。如果你是已经成家的上班族，上有老下有小，本身家庭固定开销就多，花不多的钱配一份补充医疗，能帮家庭筑牢风险防线，不会因为一场不大不小的病掏空小半个月的家用。

如果你是自由职业者，自己交社保，社保的报销额度本身不算高，更要配一份个人补充医疗，毕竟没人给你交职工补充医保，自己给自己添一份保障，生病的时候不用因为钱纠结治疗方案，心里更踏实。不同经济情况的朋友都能找到适合自己的产品，预算少的可以选一年几百块的短险，预算充足的可以选保障更全的长期险，门槛不高，适配大多数人的需求。

买个人补充医疗不用占用太多预算，大多数普通人每个月攒一杯奶茶钱就能配齐，花小钱换大安心。不管你刚工作没多少积蓄，还是已经退休手里只有固定养老金，都能找到符合自己健康情况、缴费能力的产品，配上这份保障之后，就算生病需要花钱，也不用动自己攒的买房钱、养老钱、孩子教育钱，生活节奏不会被突发的疾病打乱，这就是配置它最实在的意义。

图片来源：unsplash

各类人群如何针对性购买

刚出校门参加工作的年轻朋友，手里积蓄不算多，平时大多久坐熬夜，偶尔有个头疼脑热小毛病，对大额医疗支出的压力感知不算强，这个阶段优先选保费低、保障范围覆盖门诊和住院自费部分的产品，不用追求太高保额，先把基础保障补上就好。比如刚工作一年的小周，每个月固定还要还房租，他就选了按月缴费、每月保费几十块的产品，平时感冒输液、做个常规体检的部分项目都能报一点，刚好匹配他当下的收入情况，也不会造成缴费压力。

已经成家立业的三四十岁中年人，上有老下有小，身上扛着养家的担子，大多已经有了一些基础的健康问题，比如不少人有脂肪肝、高血压这些慢性病，这个阶段优先选健康告知宽松、续保条件稳定的产品，保额可以适当选高一点，毕竟一旦住院，自费部分往往不低。就像前面提到的王女士，今年42岁，确诊高血压三年，一直在吃药控制，她找了好几款，最后选了不需要复查血压、只要日常控制稳定就能通过核保的产品，虽然年缴保费比年轻人贵了几百块，但胜在不会因为身体变化拒保或者停售，她觉得踏实多了。

家里已经退休的长辈，年纪大了，生病住院的概率变高，很多人之前没有提前配置，这个阶段不用强求高保额，优先选支持老年人投保、不限社保范围报销的产品，重点覆盖住院里的自费药、自费项目就好。比如李阿姨今年65岁，之前只有基础医保，去年子女帮她选了一款投保年龄放宽到70岁的产品，一年保费也就几百块，去年冬天李阿姨肺炎住院，自费的护理费和进口消炎药都报了七成，自己只掏了不到一千块，子女也说这点保费花得很值。

已经配置了重疾险、寿险的朋友，要是想进一步完善保障，可以选覆盖高端医疗项目、拓展特需部国际部报销的产品，这样平时要是想找更好的医疗资源，也不用自己全额承担费用。比如做互联网公司的刘先生，收入比较稳定，已经配齐了基础重疾保障，他就加了一份拓展特需病房报销的补充医疗，上个月他妈妈做微创手术，选了特需病房，环境好不用排队，大部分费用都走了补充医疗报销，自己只付了零头。

身体已经有一些既往症的朋友，不用盲目找高保障产品，重点找明确标注可以覆盖部分既往症责任的产品，哪怕保障范围窄一点，也比买了之后没法理赔强。比如之前得过肺炎、留下小结节的小吴，找了很久，找到一款可以承保肺部小结节、后续只要不是相关重疾责任都能赔的产品，虽然小结节相关的治疗不能报，但其他的住院费用都能正常报销，对他来说已经足够实用。

选购过程中的关键细节

先看等待期条款，一定要记清楚，产品生效之后，需要过了等待期才能正常理赔。如果你刚投保没几天就生病申请理赔，大概率会被拒赔。如果换工作衔接补充医疗，尽量提前一周投保新的，别让新旧两份保险的等待期重叠断档。举个例子，小李之前换工作，原单位补充医疗险停了之后，隔了十天才买个人补充医疗，刚好赶上急性肠胃炎住院，刚好卡在新产品等待期里，最后一分钱都没报，白白掏了几千块自费，亏了不少。

再看清免赔额设置，不同产品的免赔额差别不小，有的是零免赔，有的是几百块免赔。零免赔的产品，只要符合要求，一块钱都能报，但是保费会稍高一点；有免赔额的产品，保费更低，适合身体比较稳定，只想应对大额自费支出的朋友选。别盲目跟风选零免赔，结合自己的情况来就好。如果你平时很少去医院，一年到头也就拿点常用药，选有几百块免赔的就足够，省下来的保费，用来加保其他保障更划算。

核对报销范围和比例，别光听介绍就下单，一定要翻条款确认，是只报医保范围内的项目，还是连医保外的自费药、自费项目也能报。很多朋友容易踩这个坑，以为买了补充医疗啥都能报，结果拿到理赔才发现，自己花的几万块自费进口药不在报销范围里，一分钱都报不了。如果你的预算够，尽量选能覆盖医保外费用的产品，遇到需要用自费药的时候，能帮你分担不少。

确认续保条件，这一点对年纪稍大或者身体有小毛病的朋友尤其重要。有的产品是保证续保一定年限，有的是一年一保，需要每年重新核保。如果是一年一保的产品，要是你这一年住过院赔过钱，第二年可能就不让你买了，或者要把你之前得的病除外承保。所以身体条件不算特别好的朋友，优先选续保条件宽松，不会因为理赔就拒绝续保的产品，保障才能稳定。

最后提醒大家，理赔材料一定要提前理清楚，留存好所有的收费单据、病历、检查报告，不管是门诊还是住院，每一张单子都别丢。现在很多产品都支持线上上传材料申请理赔，按照要求传清晰的照片或者扫描件就行，不用跑线下。提交之后可以定期跟进进度，要是有材料缺失及时补上，能加快理赔到账的速度。另外，别隐瞒自己的健康情况，健康告知问到的内容，如实说就好，要是故意隐瞒，后续理赔很容易被拒，白交保费还没保障。

结语

看到这儿你肯定明白了，个人补充医疗保险确实可以享受到对应的优惠，咱们买这份保险，说白了就是给自己添一份稳稳的保障。不管你是刚工作手头不宽的年轻人，还是已经成家上有老下有小的中年人，哪怕是身体已经有些小毛病的中老年朋友，都能找到适合自己的选择。选的时候多看看条款，结合自身情况挑就好，给自己配上合适的补充医疗，既能减轻看病掏钱的压力，还能享受到对应的实惠，何乐而不为呢。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。