宠物健康险保障的是什么宠物

引言

家里养毛孩子的朋友，是不是都在纠结要不要给宝贝买健康险？又会不会一直纳闷，咱们养的小家伙到底能不能被宠物健康险保障？今天咱们就一起把这个问题说清楚。

常见承保宠物范围

目前国内宠物健康险里，最常见的承保对象就是咱们养得最多的家养伴侣犬和伴侣猫。就是你楼下小区遛弯能碰到的金毛、柯基、柴犬，家里沙发瘫的英短、美短、布偶这些，基本都在大部分产品的承保范围里。

给你举个实实在在的例子，杭州的陈阿姨养了一只三岁的柯基叫年糕，平时就跟着陈阿姨早晚去小区公园遛弯，去年冬天年糕吃了邻居给的过期肉干，上吐下泻送医院，查出是急性肠胃炎，加上犬细小排查，前前后后治疗费花了快三千。陈阿姨之前给年糕买了宠物健康险，符合承保范围要求，最后报销了两千一百多，大大减轻了负担。这就是选对承保范围的好处，常见猫狗投保，只要符合要求都能赔。

针对养常见猫狗的不同铲屎官，我直接给对应建议：如果刚毕业出来打工，租房子养了一只小奶猫或者小奶狗，手头预算不算多，那就选基础款的产品就行，基础款覆盖常见的肠胃炎、皮肤病这些日常小病，还有常见传染病，一年保费只需要几百块，完全够刚入门的铲屎官用。

如果你是养宠多年的老铲屎官，手头经济条件不错，还愿意给毛孩子用好的治疗方案，那就可以选包含更多保障责任的产品，比如涵盖手术费、住院护理费、甚至第三方责任的，万一毛孩子不小心抓伤别人或者咬坏邻居家东西，也能有对应的保障，不用自己掏大钱解决。

还有不少养混血猫狗的朋友担心，不是纯种的就不能保？别担心，只要是合法饲养的家养猫狗，不管是纯种还是混血，大部分产品都能承保，只要投保的时候如实说清楚宠物的品种、年龄、健康状况就行，不用特意隐瞒，也不用因为不是纯种就担心过不了核保。你要是养的是城市禁养名录里的烈性犬，那大部分产品都不会承保，这个一定要提前看清楚要求，别买完了才发现不符合承保范围，赔不了就亏了。

特殊宠物能保吗？

不少养小众特殊宠物的朋友都会问，我家爬宠、龙猫、鹦鹉这类特殊宠物，能不能买健康险？结论是，部分产品可以保，但有明确限制，不是所有特殊宠物都能保。

我身边就有真实案例，杭州小周养了一只3岁的葵花凤头鹦鹉，去年春天鹦鹉得了呼吸道感染，去异宠医院花了三千多治疗费。小周半年前刚好给鹦鹉买了对应可保异宠的健康险，核对之后，葵花凤头鹦鹉在承保清单里，最后也顺利报销了一千八百多的治疗费，帮他减轻了不少负担。但同样是养鹦鹉，另一位朋友养的金刚鹦鹉，就因为不在这款产品的承保清单里，没法投保。

不同产品对特殊宠物的承保范围不一样，有的产品能保龙猫、仓鼠、荷兰猪这类小型啮齿类异宠，有的能保常见的爬宠比如玉米蛇、鬃狮蜥，还有少数产品能覆盖部分常见的宠物鹦鹉。但像国家保护名录里的动物，不管是什么品种，都没法投保，这点别搞错。

如果你养的是特殊宠物，我给你几个可操作的建议。第一，先找产品，核对产品里的可承保宠物清单，把自家宠物的品种对上，别光听介绍，一定要看清楚条款里写的范围，避免投完才发现不在保障里白花钱。比如成都养鬃狮蜥的小吴，一开始没仔细看清单，投了一款只保小型哺乳动物异宠的产品，后来鬃狮蜥出现消化道问题要治疗，才发现不能赔，白交了保费。

第二，按照经济情况选方案，如果你的特殊宠物本身购买价格不高，日常饲养成本也低，可以选基础款的特殊宠物健康险，只覆盖常见大病治疗就行，保费也便宜，每个月几块到十几块就能搞定。如果你的特殊宠物本身价格偏高，你也很在意它的健康，可以选保障范围更广的险种，覆盖日常门诊、常见疾病，虽然保费稍微高一点，但出险的时候能帮你报更多。第三，投保的时候一定要如实说清楚宠物的品种和当前健康情况，别隐瞒，不然真出事了会赔不了。

图片来源：unsplash

购保条件划重点

第一，先看年龄要求。大部分宠物健康险都有明确的年龄门槛，满两个月的幼宠才能投保，超过十岁的老年宠，大多直接不符合投保要求，八岁到十岁的宠物，部分会放宽要求，但需要额外做健康登记。

去年杭州的张阿姨就踩过坑，她养的金毛已经十一岁了，之前没想着买保险，后来狗狗得了腰椎间盘突出，治疗费花了快六千，她临时找保险想买，咨询了一圈才知道，大部分保险都不接超过十岁的狗狗投保，只能自己掏腰包。建议铲屎官在宠物两三个月大，做完基础免疫之后就尽早规划投保，别等宠物年纪大了想买买不了，白白错过保障。

第二，健康状况要求，只有健康的宠物才能正常投保。已经得了慢性病、传染病或者有先天性疾病的宠物，大多没法通过核保，就算隐瞒投保，后续理赔也会被拒。

上个月北京的小周就遇到了这种情况，他接了朋友转手的比熊，接回来才知道狗狗已经得了皮肤病，他想着先投保再说，隐瞒了病史，后来狗狗去做药浴加口服药治疗，申请理赔的时候，保险公司调阅了宠物医院的就诊记录，直接拒赔了，保费也没退，钱打了水漂。建议铲屎官投保前一定要如实告知宠物的健康情况，别抱着侥幸心理隐瞒，最后吃亏的还是自己。

第三，品种要求也得留意，除了常见的家养猫和家养狗，不是所有猫狗都能保。部分攻击性比较强的犬种，没法投保普通的宠物健康险，部分猫舍繁育的特殊品种猫，也要看具体的条款要求。如果你养的是不常见的品种，一定要提前翻条款确认，别投保之后才发现不在保障范围里。

第四，有没有免疫要求？大部分险种要求投保前宠物已经做完基础的狂犬疫苗和传染病疫苗，部分还会要求你提供疫苗本的照片做核保。上海的小林之前偷懒，刚买的英短才做了一针疫苗，就着急投保，结果核保没通过，补打完剩下的疫苗之后才顺利投保，耽误了一个多月的保障时间。建议你提前把疫苗打完，整理好疫苗本的信息，投保的时候一次性提供清楚，省得来回折腾。

如果你家里宠物年龄偏大，但还没到拒保年龄，身体也没大毛病，可以选择对年龄限制宽松一点的险种，投保的时候做好宠物健康体检，提交体检报告就能正常核保。如果你家是刚到家的幼宠，身体健康，疫苗齐全，大部分基础险种都能直接买，选符合你预算的就行。

按需选保小妙招

如果你是刚养幼猫幼狗的新手铲屎官，直接选覆盖常见传染病的基础款就够用。刚带回家的小奶猫小奶狗，自身免疫力弱，很容易得猫瘟、犬细小这类急性传染病，治疗费用动不动就大几千，基础款保费每月也就几十块，刚好能覆盖这类高发大开销的风险，对刚毕业没多少余钱的学生铲屎官来说，负担小还能解决核心问题。我邻居小周刚毕业租房子，养了一只两个月的英短奶猫，就是选了这种基础款，后来小猫查出来猫瘟住院，花了七千多，报了五千多，刚好帮刚工作的他减轻了好大压力，不然那段时间他连房租都快交不起了。

如果你养的是78岁以上的老年宠物，优先选带慢性病保障的方案。老年宠物年纪大了，很容易得糖尿病、关节炎、慢性肾病这类慢性病，需要长期吃药复查，这类开销长期累积下来也不少，选带慢性病保障的，能把日常复查和长期用药的一部分费用报掉，不用每次拿药都心疼钱包。北京的张阿姨养了一只九岁的京巴，狗狗确诊了慢性关节炎，每个月都要做理疗拿药，她之前选的险种刚好包含慢性病保障，每个月能报六百多，一年下来也能省小一万，对每个月只有固定退休金的张阿姨来说，真的帮了大忙，不用再为给狗狗治病缩衣节食。

如果你经常带自家毛孩子出门遛弯、寄养或者带去宠物乐园玩，一定要附加意外保障责任。出门跑跳很容易崴脚骨折，跟别的宠物玩闹也可能被咬伤抓伤，要是不小心舔到了老鼠药、巧克力这类有毒的东西，急诊抢救的费用也不低，加个意外保障也多花不了多少钱，就能把这些突发意外的开销覆盖掉。南京的刘女士家的英短天天跟着她出门散步，去年春天在小区跟流浪猫抢玩具被抓伤，缝针加消炎花了一千八百多，因为附加了意外责任，最后报了一千三，刘女士说当时加这个责任也就一年多花几十块，没想到真用上了，太值了。

如果你养的是不常出门的宅家宠物，只选核心疾病保障就够，不用额外花钱加没用的责任。天天在家待着的猫或者小型犬，很少出门跟别的宠物接触，发生意外的概率很低，多余的意外险其实用不上，省下来的钱加个皮肤问题或者泌尿问题的保障更实用——不少宅家猫都容易得泌尿结石、黑下巴这类常见病，刚好能对应用上。杭州的小吴养了一只三岁的布偶猫，几乎从来不出门，他就只买了核心疾病加常见泌尿皮肤病的保障，去年猫咪尿闭住院导尿，花了两千多，报了一千五，要是当时多花钱加了意外险，这笔意外险的钱就白花了。

如果你预算比较充足，想给毛孩子更全的保障，可以选包含体检和驱虫疫苗补贴的方案。现在不少宠物体检一次也要几百块，一年一次体检加几次驱虫，加起来也有小一千，带补贴的方案能帮你省下这部分日常开销，还能鼓励你定期带毛孩子做检查，早点发现潜在的健康问题，早治疗不仅少遭罪，还能少花钱。上海的陈小姐家里条件不错，养了一只阿拉斯加，选的就是带体检补贴的方案，每年体检能报三百多，驱虫疫苗也能报两百，一年下来光日常保健就能省五百多，她觉得这种方案不仅有保障，还能督促自己定期给狗狗做检查，很省心。

结语

看完这些内容，你应该清楚啦，宠物健康险主要保障我们日常养的猫、狗这类常见伴侣宠物，部分产品也会把龙猫这类异宠纳入保障范围，只要你的毛孩子符合投保年龄、健康状况的要求，就能买到合适的保障。买之前先对照自家毛孩子的品种、年龄、生活习惯核对好承保范围，按需选就不会出错，也能给毛孩子的健康多添一份保障哦。

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