补充养老保险多少岁退休的呢

引言

嗨，朋友！你是不是正在规划自己的养老，搞不清楚买了补充养老保险，多少岁才能开始领钱呢？别着急，今天咱们就把这个问题聊明白，帮你顺顺当当安排好自己的养老保障。

一. 补充养老是啥保障

咱们平时交的社保养老，是基础保障，够你吃饱穿暖，但想退休后还能常出去旅游、给孙辈买小礼物、生病的时候多一份备用金，光靠基础养老就不太够，补充养老保险就是给你加的这份保障。

我给你举个实打实的例子，张先生今年42岁，在一家私企上班，他算过，现在交的社保养老，等到退休之后每个月大概能领三千多块钱。张先生现在每个月生活费加人情往来就要四千多，退休之后就算不开销上班的交通、置装费用，也得至少三千五才能维持现在的生活质量，要是赶上想跟老伙计自驾游，或者子女需要帮衬一点，这点钱真的不够周转。

后来张先生给自己安排了一份补充养老保险，他说现在心里踏实多了，基础养老打底，补充养老每个月再添个两千块，退休之后每个月到手五千多，想吃点啥、想玩点啥都不用缩手缩脚，也不用伸手跟子女要钱，不用看年轻人脸色，自己花着舒心。

如果你身体条件不错，退休之后还想多吃点好吃的、多去几个地方转一转，或者你想给自己留一笔灵活的钱，不用事事麻烦孩子，那就一定要给自己安排一份补充养老保险，它就是给你退休生活“添砖加瓦”的，能帮你把退休生活的品质往上提一截。

如果你现在刚步入职场，每个月剩下的闲钱不多，就挑能按月缴费、压力小的补充养老保险；如果你已经工作十几年，手里有一笔闲置的存款，就可以选缴费方式更灵活的，根据自己的收支情况来选就行，不用硬扛压力，适合自己的才是能帮到你的。不同年龄层都能选，二十多岁准备，退休之后领的更充足；四五十岁准备，也能帮你补上退休后的缺口，都来得及。

二. 退休年龄怎么规定

这个没有统一的固定数字，全看你买的时候和保险公司约定的年龄，写进合同里就是啥时候领。

如果你是跟着单位一起买的团体补充养老保险，大多会和你社保的退休年龄对齐。比如咱们普通女职工，社保五十岁退休，那补充养老也约定五十岁开始领；男职工社保六十岁退休，补充养老也跟着六十岁领。

就拿王女士来说，她在一家国企做行政，四十岁的时候单位给全体职工统一办理了补充养老保险，当时跟着社保退休政策走，王女士的法定退休年龄是五十五岁，所以合同里就直接写了从五十五岁生日之后开始领钱。现在王女士刚满五十五，办理完手续之后，每个月都能多领一千多块补充养老金，加上社保的退休金，日常买菜、跳广场舞，还能偶尔跟老姐妹出去旅游，生活比退休前宽裕不少，再也不用因为怕花钱，每次朋友约出行都推掉了。

如果你是自己单独买的个人补充养老保险，那退休领取年龄完全可以自己选。你想早点领，就选五十岁或者五十五岁；想晚领多攒点钱，也可以选六十岁或者六十五岁。比如你是自由职业者，本来社保退休就早，想早点拿到补充的钱贴补家用，就选早一点的年龄；如果你现在还年轻，手头闲钱比较多，想等到年纪大了之后再领更多钱，那选晚一点的年龄也合适。

这里要提醒你，不管选哪个年龄，一定要把领取年龄清清楚楚写进合同里，不要只听销售人员口头说。另外，如果你选的年龄到了，但你暂时不需要用钱，也可以跟保险公司申请延后领取，不少产品都支持这个操作，延后领的话，之后每个月能拿到的钱也会变多，更适合暂时还没用到这笔钱的朋友。

三. 预算不同怎么选

咱们普通工薪族，每个月扣除日常开销，剩下的结余不多，那就选按月缴费的方式，每个月扣个几百块，完全不会影响日常的生活质量，还能稳稳攒下一笔补充养老的钱。

给你举个真实的例子，今年35岁的张姐，在一家私企做行政，每个月到手工资六千出头，除去房租两千，日常吃饭交通一千五，给爸妈留五百，每个月大概能攒下来两千块。她想着光靠社保养老，退休之后只能维持基本生活，想出门旅旅游、买点喜欢的东西都得算计，就想着给自己安排一份补充养老保险。她选了按月缴费，每个月存八百块，压力特别小，就算偶尔哪个月超支了，也不会因为这笔缴费手头紧，轻轻松松就坚持缴费了。

如果是每月结余能到几千块，日常没什么大额负债的上班族，可以选拉长缴费年限，每个月多存一点，退休之后能领的钱也会更多。比如刚过40岁的王先生，在一家制造业做技术岗，每个月到手一万二，房贷已经还完了，孩子读高中的费用家里也能承担，每个月固定能攒下四千多。他就每个月存一千八百块进补充养老保险，这样算下来，等到他约定的领取年龄，每个月能多领一千多块，加上社保的养老金，每个月有几千块的可支配收入，足够支撑他发展钓鱼、自驾游这些爱好。

如果是已经有一定积蓄的个体户或者中产家庭，手头一次性拿得出几十万结余，平时也没有太好的稳健投资渠道，那就可以选一次性缴清费用。这样不用惦记每个月或者每年缴费，一次存进去，放个十几二十年，等到退休年龄就能稳定领钱，省心又踏实。比如50岁的陈先生，做小生意攒下了不少积蓄，孩子已经工作成家，没什么需要花钱的地方了，他就拿了五十万一次性缴进去，约定60岁开始领钱，每个月能领几千块，就算之后生意波动，这笔钱也稳稳在那里，不影响自己的养老生活。

还有刚参加工作没几年，预算不多的年轻人，也不用勉强自己存太多，每个月存两三百块就可以，权当养成强制储蓄的习惯，趁着年轻时间长，复利积累下来，等到退休也能领到一笔不错的钱。千万不要为了买补充养老保险降低当下的生活质量，根据自己手里的钱选对应的缴费方式，才能长期坚持下来，真真正正给养老添一份保障。

图片来源：unsplash

四. 缴费领取注意点

一定要仔细看合同约定的领取起始年龄，别想当然以为和社保退休年龄绑定。赵阿姨当年买补充养老保险的时候，听业务员说符合退休就能领，没仔细看合同写的是六十岁才能领，自己五十五岁办理了社保退休，就想着马上领补充养老的钱，结果申请的时候才发现还要等五年，闹了好大一场误会，本来想用来贴补旅游费用，计划都打乱了，所以拿到合同第一件事，就圈出领取年龄那一项，确认和自己预期一致。

缴费的时候要选适合自己经济状况的缴费时长，别硬扛着选长缴费导致中途断缴。如果中途断缴，不少产品会按照退保处理，你之前交的钱可能拿不全，还损失了本该有的收益。就说赵女士吧，当年单位效益好，她选了十五年缴费，每年缴费金额不算低，后来换了工作收入降了不少，连续两年交不上保费，只能无奈退保，亏了小几万不说，本来能拿到的养老补充也没了，特别可惜。建议你选缴费年限的时候，预留出两到三年的备用金空间，哪怕收入暂时波动，也能按时缴费不中断。

健康告知一定要如实填，别隐瞒自己的身体状况。不少人觉得补充养老保险是养老用的，不是重疾险医疗险，不用认真填健康告知，这可错了。有的产品条款里明确说了，如果投保的时候隐瞒既往身体问题，到领钱的时候保险公司会核查，不符合投保条件的话，会终止合同，只退很少一部分钱。有位老哥之前查出来过身体异常，投保的时候嫌麻烦没填，等到了退休年龄要领钱，保险公司核查发现了问题，最后只能按退保处理，几十年攒下来的补充养老没领到，换谁都难受，所以一定要如实填写，别抱侥幸心理。

领钱的时候要看清楚领取方式，是按月领还是按年领，能不能一次性领部分出来急用。有的产品默认按月领，如果你想改成按年领或者临时取一部分，要提前看合同里有没有相关规则，要不要收手续费。赵阿姨后来调整了领取方式，本来想一次性领一部分出来给孙女交学费，结果合同里写了提前领要收手续费，平白多花了一笔钱，后来她才知道，其实可以保留按月领，只申请领一部分当应急资金，手续费会低很多。所以领之前先搞懂规则，选最适合自己的方式。

最后，记得定期整理自己的保单，把补充养老保险的保单信息告诉自己的家人。不少人买了之后就把保单压箱底，自己记得，孩子后辈都不知道，万一参保人身体出了问题，或者到了领取年龄，家人不知道有这份保单，就错过了该领的钱。之前有个叔叔买了补充养老保险，去世之后家人收拾东西才发现保单，错过了好几年的领取时间，虽然最后补领了，但是折腾了好几个月才办好手续，特别费心，所以买完之后，一定要跟家里负责打理事务的人说一声，把保单存在好找的地方。

五. 什么时候开始规划

建议越早规划越好，别等临近退休才想起补这层保障。

给你举个实际的例子，刘先生今年四十七岁，三十岁的时候他刚进入企业稳定工作，每个月扣除社保和日常开销之后，还能结余出小一千块，当时单位就给员工开放了补充养老保险的购买通道，他当时没多想，就凭着每个月攒一点的想法给自己选上了，选的是六十岁开始领取的规则。算下来到他六十岁的时候，累计已经交了三十年的费用，账户里累积的额度足够他每个月多领两千多块，相当于多了一份基础工资，他现在退休之后，原本社保养老金每个月四千多，加上这笔补充的，每个月到手六千多，日常出去和朋友下棋喝茶，逢年过节给孙子发红包，偶尔还能和老伴出去旅个游，生活质量比很多只领社保养老金的退休朋友高不少。

如果是二十多岁刚参加工作的年轻人，建议你工作稳定之后就开始规划。这个阶段你每个月哪怕挤出两三百块来缴费，因为积累时间长，最终拿到的额度也会很可观，不会给自己造成太大的缴费压力，还能给自己攒下一笔稳当的养老备用金。

如果你现在已经四十多岁，临近退休了，也别直接放弃。你可以根据自己当前的预算，选择一次性或者短期限缴费，选五十五或者六十岁开始领取，就算每个月只能多领几百块，也能帮你应对买菜、看病挂号这些日常零碎开销，多多少少都能提升你的养老生活质量。

如果你的健康条件已经有一些小问题，那就更要尽早规划，多数补充养老保险对健康要求不高，但也有部分产品会做基础要求，拖着不买，万一后续健康条件变化，可能就买不了了，早安排早安心。

如果你已经退休，也还是可以买，现在不少产品支持退休之后购买，你可以用自己手头的闲置资金投保，选从购买后的次年开始领取，给自己的养老生活再加一层保障，也能避免养老金早早花完的尴尬。

结语

看完这些内容，答案其实很清晰啦，咱们国家的补充养老保险，退休领取年龄没有统一固定要求，具体看你买的时候选的合同约定，你可以跟着自己社保的退休年龄选，也可以根据自己的规划选晚几年领。不管你是刚工作的年轻人，还是快到退休年纪的朋友，都能根据自己的经济情况挑到合适的：预算有限就按月慢慢交，手头宽裕也可以一次缴清，早规划早踏实，最后都能给自己多添一份养老保障，让退休后的日子更舒心。

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