医疗保险个人部分可以退吗
引言
平时交医保的时候，你有没有突然冒出过一个小问号：我每个月扣的医疗保险个人部分，到底能不能退呀？今天咱们就好好聊聊这个问题，把你想知道的事儿说清楚。
一. 退保前先了解
咱们先开门见山说结论：职工医保里，每个月从你工资里扣走的个人缴费部分，一般情况是不能退出来的。只有满足特定要求，才能申请提取个人缴纳的部分。
如果你是城乡居民医疗保险，每年自己交的保费是交一年保一年，没有累计到个人账户的说法，更不可能给你退个人缴纳的钱。哪怕你交完钱一整年都没用到，钱也会划入统筹基金给其他需要报销的参保人用，不会退回来。
哪几种情况能退职工医保的个人部分呢？我给你直接列出来。第一种，参保人去世了，个人医保账户里剩下的余额，可以由家属申请提取出来。第二种，参保人要移民到境外定居，更换了国籍，这种可以拿着相关证明去申请退个人账户的余额。第三种，参保人重复参保缴费了，比如你同时在老家和工作地交了职工医保，重合缴费的部分，个人交的那部分是可以退出来的。
你要注意哦，就算满足上面说的条件，也只能退个人缴纳的部分，单位帮你交的那部分早就划入统筹基金了，一分都退不出来。而且退了个人部分之后，你的医保缴费年限也会清零，没办法累计计算职工医保的最低缴费年限了。
不管你是啥情况，想要退个人医保缴费，都先别急着提交申请，你先掏出手机查一查自己医保个人账户里还剩多少钱，再捋清楚自己之后还要不要继续交医保。如果你之后还打算在国内定居、继续工作交职工医保，哪怕重复交了，也可以选择转移合并缴费年限，不一定非要申请退保退费。比如你换城市工作，把原来城市的医保转到新工作地，缴费年限可以累计，个人账户里的钱也会转过来，比直接退出来划算多了。
很多人想着退医保个人部分，其实是遇到了换工作断缴，或者觉得交了没用想把钱拿出来的情况。我给你个建议：如果不是遇到上面说的那几种特殊情况，千万别随便申请退医保个人账户的钱。医保个人账户里的钱可以用来买药、看门诊刷卡，哪怕你暂时断缴了，账户里的钱还是你的，不会清零，之后接着交医保还能继续用，没必要急着退出来。
二. 退保流程详解
先给你说最基础的线上办理流程，如果你交的是职工医保，个人账户要退保的话，直接打开你参保地对应的政务服务APP，找到社保业务板块，点进医疗保险分类，就能看到医疗保险退费申请的入口。点进去之后按照提示，选择你要申请退费的对应时间段，核对你的个人参保信息有没有错，再按照要求上传准备好的材料就可以提交申请了。如果你找不到入口也没关系，直接在APP首页搜索框搜“医保退费”，就能直接跳转到对应办理页面，不用自己一层层找。
接下来是线下办理流程，如果你不太会用线上软件，或者准备的材料是纸质版本，直接带好所有材料去你参保地的街道政务服务中心，或者区级的医保经办服务大厅就可以办理。到了之后先在取号机取“医保业务”的号，等着叫号就好，叫到你之后把材料交给窗口工作人员，他们会当场帮你核对信息，如果材料齐全信息没问题，就会直接帮你受理，不用你跑第二次。如果材料缺了什么，工作人员也会当场告诉你缺哪份，你补好之后再送过来就行。
再给你说需要提前准备好的材料，不同情况需要的材料不一样，如果是你出国定居要退个人账户，准备好你的身份证原件、复印件，还有你办理出境定居的相关证明材料就可以，如果是参保人去世，继承人来办理，要准备好继承人的身份证原件，还有参保人的死亡证明，以及能证明你和参保人亲属关系的材料，比如户口本就可以。如果是重复参保要退费，准备好你的身份证，还有你另一份参保的缴费证明就可以。所有纸质材料都提前复印一份，避免去了之后还要当场找地方复印，耽误你的时间。
提交申请之后，就是等待审核和到账啦，一般受理之后的十几个工作日内就会完成审核，审核通过之后，退款会直接打到你预留的银行卡账户里，你只要留意银行卡的到账通知就可以。如果你是线下办理预留的银行卡，一定要核对清楚卡号有没有写错，不然打不进来还要再改信息，耽误到账时间。如果超过一个月还没到账，你可以打当地的医保咨询电话问一下进度，报你的身份证号就能查到，不用再专门跑一趟大厅。
最后说个小提示，如果你是委托其他人帮你办理退保，除了我们刚才说的所有材料之外，还要多准备一份你的手写委托书，以及代办人的身份证原件和复印件，不然窗口没办法受理你的申请。委托书只要写清楚委托谁帮你办理医疗保险个人账户退费手续，签上你的名字写上日期就可以，不用什么复杂的格式。
三. 退保的后果
第一，你退了职工医保个人部分，立刻就会失去医保待遇。哪怕你刚续费没几天，退完之后当天去医院看病，所有费用都得自己掏，一分都报不了。要是刚好碰上生病要住院，几万块的住院费全自己扛，这个损失可比退回来那点钱大太多了。
第二，之前累计的缴费年限会清零。咱们职工医保缴够一定年限，退休之后就能不用继续缴费，直接享受终身医保待遇。你这一退，之前交了五六年甚至十来年的年限直接清零，等以后退休想享受终身待遇，得重新开始累计，万一差个好几年，退休之后还得接着交钱，平白多花不少钱。
第三，城乡居民医保如果退了个人缴纳的部分，当年就没保障了。居民医保是一年一交，保一整年，你退了之后，这一年不管是门诊拿药还是住院，都没法报销，而且钱退了之后，当年也没法再重新参保，相当于一整年都没医疗保障，万一出事根本没地方补。
第四，退回来的钱其实不多。咱们平时交医保，个人缴纳的部分一般只有工资的百分之二左右，多数人一个月也就交一两百，累计一年下来也就一两千，就算退，也拿不了多少钱，为了这点小钱放弃长期的保障，真的得不偿失。
我给大家举个真实的例子，28岁的小张在外地打工，最近打算换城市生活，觉得之前交的医保放着麻烦，就想着把个人部分退出来换点零花钱，拿到手退了不到三千块。结果退保之后没俩月，小张查出急性阑尾炎要做手术，加上住院前前后后花了八千多，要是没退保，职工医保能报销五千多，这下全得自己掏，不仅把退回来的钱全搭进去，还多掏了五千多，后悔都来不及。而且他之前交了五年的缴费年限也清零了，以后想累计退休医保，又得从头开始算，耽误了好多年。
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四. 如何避免退保
先根据自己的实际情况选对医疗险，从根源上减少退保的想法。不同年龄阶段的需求不一样，刚毕业工作没多久的年轻人，收入不算高，身体大多比较健康，选基础版的医疗险就够，不用硬选保障内容很全但价格偏高的版本，先把基础保障筑牢，等以后收入涨了再调整也不迟。上有老下有小的中年朋友，优先选覆盖高发问题保障的产品，结合自己已经有的单位福利做补充，不用重复买相同保障，省下来的保费还能用到其他地方。退休之后的中老年朋友，重点关注符合自己年龄投保要求的产品，别因为听说某款好就盲目买，很多产品对年龄有要求，买错了不仅用不上，还白白浪费钱。
选之前一定要仔细看健康要求，不符合要求别硬投保。比如有朋友平时体检查出了结节，就不要隐瞒情况去投保，如果不符合健康告知硬投，之后理赔出问题，很容易觉得被骗了，最后只能选择退保，还拿不回全部已交的费用。如果自己拿不准结节算不算符合要求，可以找专业的从业者帮你核对，不要抱着侥幸心理瞎买。
结合自己的长期经济状况选缴费方式，能大大降低中途交不起费被迫退保的概率。比如你每个月收入稳定，但是结余不多，那就选按月缴费，每个月压力小，不用一下子拿出大几千块钱。如果你收入是季节性的，一年里有几个月收入比较高，那就选按年缴费，提前留好保费预算，避免忘记交费导致保障失效，也不会因为临时凑不出钱被迫退保。
买完之后别扔在一边不管，定期整理一遍自己的所有保险，看看有没有重复买的保障，或者已经不符合你现在需求的内容。比如你之前没工作的时候买了一份医疗险，后来入职单位给交了职工医疗保险，这时候你可以看看两份保障有没有重叠，调整一下已买的内容，不用直接退掉，可以保留合适的部分，既不浪费钱也能继续有保障。
我给你举个实际的小例子，去年有个32岁的上班族找过来，说之前听朋友说某款医疗险好，脑子一热就买了，每年交两千多，当时没注意看保障，后来发现和自己单位买的补充医疗险保障几乎完全重复，本来工资还完房贷就没多少结余，每年交这笔钱觉得压力大，差点就要退保。后来帮他梳理了已有的保障，退掉了重复的那部分，保留了单位的基础保障，又加了一份价格只有几百块的补充保障，既满足了额外保障的需求，每年还省下了一千多块钱，也不用完全退掉所有保障失去兜底，这不比盲目退保合适多了。
五. 实际案例分享
28岁刚工作不久的小林，在一线城市打拼，每个月工资除去房租和日常开销后剩下不多，之前公司一直给交职工医保，个人每个月都会从工资里扣一部分钱进去。小林前段时间攒钱想买一台新笔记本，差几千块，就动了把医保个人账户里的钱取出来退给自己的念头，跑来问我能不能操作。我直接告诉他，职工医保个人缴纳的部分，一般是放在个人账户里，只能用来看病买药、刷门诊费用，不能直接退成现金拿出来，真取出来反而会影响之后的医保报销待遇。我给小林提了建议，如果真的差几千块周转，可以先办分期缓解压力，别打医保个人账户的主意，平时头疼脑热去门诊拿药都能用，留着反而能帮自己省不少突发的开销。
45岁的张姐，之前一直在老家交城乡居民医保，每年都是自己交全额费用，连续交了快10年。今年张姐换了城市去儿子那里帮忙，单位给新入职的她交了职工医保，张姐想着老家的城乡居民医保已经交了今年的钱，现在两边都交重复了，能不能把老家城乡居民医保自己交的那部分退出来。我告诉张姐，这种重复参保的情况是可以申请退个人部分的，她直接带着身份证、重复缴费的缴费凭证，去老家当地的医保经办点填个申请，差不多一两周就能把钱退回来，而且不会影响她在新城市交职工医保享受待遇。张姐按照我说的流程去办，没半个月就拿到了退款，说这下不用浪费钱，两边参保也踏实。
32岁的小陈，准备移民去国外定居，国内的职工医保已经交了快10年，个人部分一直没怎么用，账户里攒了小几万，想问能不能把个人交的这部分都退出来。我直接给小陈说，这种情况是符合退保条件的，他只要注销自己的国内医保账户，就能把个人账户里的余额全部退出来，他准备好身份证、出境定居的相关证明，去参保地的医保中心办理就行。小陈办好手续之后，顺利拿到了账户里的钱，说刚好能抵一部分出去之后的初期生活费，挺实用的。
刚退休的王大爷，之前职工医保交满了年限，个人账户每个月还会返钱，王大爷身体一直挺硬朗，个人账户攒了两万多块，王大爷想着反正自己也很少生病，能不能把个人账户里的钱退出来给孙子当压岁钱。我告诉王大爷，现在大部分地区都不支持这种情况的退保，不过王大爷不用退，个人账户里的钱可以给家属用，去定点医院看病、定点药房拿药都能刷，实在没必要折腾退保，要是退了，之后真有个小病小痛反而没的用。王大爷听完觉得有道理，就没申请退保，去年王大爷老伴去医院做门诊理疗，直接刷了王大爷个人账户里的钱，省了小一千，王大爷说留着比退出来有用多了。
刚毕业的小周，找工作的时候没注意，公司第一个月没给他交上职工医保，他自己怕断保，就自己先交了一个月的职工医保全额费用，后来公司给他补上了那个月的，就出现了同一个月重复缴费，小周问能不能退自己交的那部分。我告诉小周，直接带上自己的缴费记录和公司的补缴证明，去医保经办大厅办退费就行，这种情况完全符合退费要求，退完之后也不会影响自己的医保累计缴费年限，对之后享受待遇没影响。小周办了之后很快就拿到了退款，说本来还担心白白浪费好几百，这下放心了。
给大家总结下，不是所有情况都能退医疗保险个人部分，只有重复参保、参保人出国定居、参保人去世这几种常见情况才能申请退保退费，其他情况尽量别想着退个人部分，留着个人账户里的钱，平时看病买药都能用，关键时刻能帮你省不少开支，别为了一点现金影响自己的医疗保障。不同年龄、不同情况的朋友，先对照自己的情况看看，符合条件再申请，不符合就老老实实留着用就好。
结语
总的来说，大部分情况下咱们交的职工医保个人部分是不能退的，只有符合特殊条件才能办理退费。大家平时投保前一定要先想清楚自己的保障需求，刚工作收入不高的年轻朋友，先把职工医保缴上，满足基本住院报销需求，要是还有闲钱，再根据自己身体情况补充合适的医疗险；年纪较大、健康条件不太好的朋友，别轻易退掉原有医保，保住基础保障比什么都重要；如果是经济条件不错，想完善保障的朋友，可以在保留基础医保的前提下，合理搭配其他医疗保障，别盲目退保折腾。
星相守2号百万医疗险
