宠物医疗保险健康告知有什么内容？

引言

你给家里毛孩子挑宠物医疗保险的时候，是不是对着健康告知栏不知道填啥？是不是好奇这一栏到底都要写清楚哪些内容？今天咱们就一起把这个问题说清楚。

基础健康信息需明确

给毛孩子买宠物医疗保险，第一项要填的就是基础健康信息，这部分必须实打实填写，别抱着蒙混过关的想法。

首先得把宠物的实际年龄说清楚。很多铲屎官会觉得，不就是个岁数，写错了能有啥问题？其实还真有影响。举个例子，上海的张小姐领养了一只流浪柯基，领养的时候宠物店说大概两岁，她就照着两岁填了健康告知。后来带狗狗去体检，兽医通过牙齿磨损程度判断狗狗实际已经七岁了。没过半年，狗狗患上了腰椎间盘突出，需要手术治疗，申请理赔的时候，保险公司核对信息发现年龄差了五岁，直接拒赔。张小姐后悔都来不及，本来就是没上心写错年龄，平白损失了上万的手术费。

其次要如实填写宠物的体重。很多养肥胖毛孩子的铲屎官，会故意往轻了写，觉得体重而已，不会查。这完全是错误的想法，肥胖本身会引发很多疾病，比如糖尿病、关节炎、胰腺炎，都是宠物医疗保险里常见的理赔原因，如果刻意隐瞒体重，只要保险公司核对体检记录，就能发现问题，拒赔是大概率的事。就像之前杭州的陈女士，给自家英短猫买保险的时候，猫咪实际体重已经13斤，属于严重肥胖，她怕通不过核保，就写成了10斤。后来猫咪因为肥胖引发急性胰腺炎住院，花了八千多治疗费，申请理赔的时候，保险公司对照医院的称重记录，发现体重差了三斤，认定陈女士未如实告知，直接拒绝赔付，八千多的费用全要自己承担。

第三是品种信息不能乱填。不少串串狗或者串串猫的铲屎官，会随便填一个热门品种，觉得反正长得像，不会被发现。但不同品种的宠物，易患的疾病不一样，风险概率也不同，保险公司核保和定价都是按照品种来算的，如果填错品种，就等于改变了风险预期，后续理赔很容易出问题。比如深圳的王先生，自家养了一只串串，是斗牛和土狗的混血，他觉得斗牛品种能保的疾病多，就直接填了斗牛犬。后来狗狗得了心脏方面的疾病，申请理赔的时候，保险公司做血统核对，发现不是纯种斗牛，直接拒了理赔，王先生只能自己承担医药费。

最后给不同情况的铲屎官提个针对性建议。如果是刚领养的流浪宠物，不确定准确年龄，就把领养时预估的年龄写清楚，再标注清楚是领养流浪宠物，年龄为预估，别自己瞎编一个整数。如果是自家繁殖的宠物，有明确出生日期，直接填准确日期就好。体重不确定的，买保险前先带毛孩子去宠物店称一下，填实际体重就行，哪怕体重超标，顶多是加一点保费或者除外肥胖相关疾病，不至于直接拒赔。品种不确定的串串，直接填混血或者对应串种说明就行，别刻意冒充纯种，给自己埋理赔隐患。

图片来源：unsplash

过往病史别藏着掖着

给毛孩子买宠物医疗保险的时候，宠物的过往病史必须如实说，别抱着侥幸心理藏着。咱们买保险就是为了出事能拿到赔付，你藏了病史，最后大概率赔不了，白交保费不说，毛孩子治病的钱还得自己全掏，亏大了。

我给你说个真实的例子，上海的小周养了一只比熊，之前这只比熊得过犬瘟，治了大半年痊愈了。小周后来想给比熊买宠物医疗保险，怕说了病史买不了，就直接在健康告知里填了无过往疾病。买了之后大概十个月，这只比熊查出犬瘟后遗症引发的神经炎症，治疗费花了快八千，小周提交理赔申请之后，保险公司调阅了之前宠物医院的诊疗记录，直接拒赔了，连之前交的保费都没退。小周后悔也没用，毕竟确实是自己隐瞒了病史。

不是所有得过病的宠物都买不了宠物医疗保险，不同公司的核保宽松程度不一样，有些已经痊愈超过一年的疾病，完全是可以正常投保的，甚至有的只是做了责任除外，其他疾病还是能保。比如说深圳的阿凯，他养的金毛之前得过细小，治好之后已经一年多没复发了，阿凯买保险的时候直接说了这件事，还把当时宠物医院的诊疗报告和痊愈复查报告都上传了，最后保险公司正常承保，没做任何限制。

还有很多铲屎官会有误区，觉得已经治好的病就不用讲了，其实不对。健康告知里问到的所有病史，不管好没好都得说，没问到的可以不用讲，但问到的必须如实说。像很多宠物医疗保险的健康告知都会明确问，最近两年有没有患过消化系统、泌尿系统这类常见病，就算你一年前得胃炎已经治好了，也得填上去，不能瞒着。

给不同情况的铲屎官说点实用建议，如果你的毛孩子刚痊愈没超过半年，你可以等半年之后再投保，如实提交痊愈报告，通过率会高很多；如果你的毛孩子有过比较严重的病史，你可以多试几家不同的投保渠道，总有核保宽松的能买；如果是年纪大的毛孩子，本来就容易生病，更不能隐瞒病史，不然本来能赔的病都会因为你隐瞒被拒赔，得不偿失。

日常行为细节要披露

先直接说结论：买宠物医疗保险时，宠物的日常行为细节必须如实披露，别觉得这是无关紧要的小事，藏着掖着大概率会影响后续理赔。

我们拿具体案例来看，郑州的王阿姨家有一只两岁的中华田园犬，王阿姨退休之后每天都要带着它去家附近的河滩遛弯，那里有不少流浪猫狗，狗狗平时也爱跟其他流浪狗凑在一起玩耍打闹。王阿姨选宠物医疗险的时候，看到健康告知里问“是否经常带宠物去野外、郊野等环境活动，是否经常接触未免疫的流浪动物”，她觉得这不就是遛弯的小事，也没影响现在狗狗的健康，就直接选了“否”。结果过了三个多月，狗狗跟着王阿姨去河滩的时候，跟一只流浪猫打架，被挠出了深伤口，还感染了葡萄球菌，前前后后治伤口加消炎花了两千多。王阿姨拿着单据申请理赔，保险公司核对信息的时候发现，王阿姨没有如实披露狗狗经常接触流浪动物的日常行为，直接拒赔了，王阿姨悔得不行，说自己当初就不该嫌麻烦瞒这点小事。

还有一类常见的日常行为需要披露，就是宠物是否长期关在笼子里养，还是散养在室内、或者散养在室外庭院。比如深圳的小吴，刚毕业租了个十几平的单间，养了一只两个月的小柯基，因为平时上班没人看，白天都是把狗狗关在围栏里，只有晚上下班才放出来活动。买保险的时候，健康告知问到了宠物日常饲养方式，小吴想着反正晚上也放出来，就随便填了室内散养。没想到过了半年，小柯基因为长期关在狭小空间，加上缺乏运动，出现了严重的髋关节发育异常，做手术花了快四千，申请理赔的时候，保险公司查到小吴平时一直是笼养，和告知的情况不符，也做出了拒赔处理。

还有一些特殊的日常行为也不能漏，比如你家宠物是不是经常跟着你坐车出行，会不会去参与宠物竞技、宠物乐园的群体活动，有没有接过配种这类的行为。举个例子，上海的小周养了一只纯种金毛，平时偶尔会给狗狗接配种，健康告知里问到“宠物是否用于配种繁殖”，小周觉得接的次数不多，就没填。后来狗狗因为配种感染了生殖道疾病，治疗花了一千八，申请理赔的时候被拒，就是因为没披露这个日常行为。

给大家说几个可操作的建议：第一，健康告知里问到的行为问题，怎么想就怎么填，别抱着“没问就不说，问了也往对理赔有利的方向说”的侥幸心理。第二，如果你不确定这个行为算不算符合告知里的描述，可以直接联系投保平台的客服问清楚，别自己瞎猜瞎填。第三，要是后续宠物的日常行为发生了大变化，比如原来一直室内养，后来搬到乡下院子散养了，及时联系保险公司补充告知，避免后续出问题。

疫苗接种情况需说明

如实说清楚宠物的疫苗接种情况，是宠物医疗保险健康告知里的必填项，别抱着侥幸心理隐瞒，保险公司核保或者理赔的时候都会核对这些信息。

你得说清，宠物有没有按要求打完规定的疫苗，每一针的接种时间是什么时候，接种的是哪种疫苗，这些信息都要准确填上去。要是你记不清具体时间了，可以翻一下宠物的疫苗本，别瞎填大概时间，更不能明明没打说打了。

我给你举个真实发生的例子，广州的刘先生养了一只两岁的橘猫，当时想着给猫买份医保，填健康告知的时候，看到要填狂犬疫苗接种情况，他想着猫一直在家养，从来不出门，不打狂犬疫苗也没事，就随便填了“已按时接种”，瞒下了没打疫苗的事实。过了三个多月，刘先生的朋友带着小孩来家里做客，小孩蹲下来逗橘猫玩，不知道怎么就惹毛了猫，橘猫一下子挠了小孩胳膊，划出来三道血印。小孩家长赶紧带着孩子去打了狂犬疫苗和免疫球蛋白，前前后后花了快三千块。

因为刘先生买的这份宠物医保，包含了宠物伤人后的第三者责任赔付，刘先生就拿着相关单据去找保险公司申请理赔。结果保险公司核对健康告知的时候发现，刘先生的橘猫根本没接种狂犬疫苗，和他填写的信息对不上，直接拒绝了这次理赔申请。刘先生一开始还觉得委屈，说猫一直在家，不接种狂犬疫苗不影响这次伤人的事儿，可合同里明明白白写了，要求被保宠物按时接种规定疫苗，未如实告知的话，保险公司可以不承担赔付责任，最后刘先生只能自己掏了这三千多块的医药费。

给不同情况的铲屎官说点实用建议，如果你家是刚抱回家的小奶猫小奶狗，还没来得及打疫苗，那就如实填“未完成接种”，不少保险公司会给你设置一个等待期，要求你在规定时间内补打疫苗，补打完更新信息就能正常享受保障，不用硬着头皮瞎填。如果你家宠物已经打完所有疫苗，那就把疫苗本找出来，照着上面的日期和疫苗种类填，别嫌麻烦，这一步做对了，后面理赔不会出问题。如果你家宠物因为生病，暂时没法接种疫苗，也别隐瞒，把宠物的看病记录和医生开的证明上传上去，保险公司会根据实际情况核保，比你瞎蒙乱填靠谱多了。

结语

总结下来，咱们给毛孩子买宠物医疗保险做健康告知，主要要填清楚这几部分：毛孩子的基础健康信息、过往得过的病、日常饲养状态还有疫苗接种情况。不管是什么品种、年龄的毛孩子，也不管咱们预算多少，买之前都记得一句：如实填就行，别隐瞒别瞎填，不然真出事理赔就卡壳了，本来想给毛孩子一份保障，反而白花钱，如实告知才能顺顺利利拿到赔付，真出问题也能踏实给毛孩子治病。

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