60岁重大疾病保险一年多少钱啊
引言
到了六十岁这个年纪，不少朋友都会琢磨着给自己添份重疾保障，可心里犯嘀咕：六十岁买重大疾病保险，一年到底要花多少钱呀？会不会贵到买不起？今天咱们就来把这个问题说清楚，帮你理清楚方向。
一. 六十岁保费大概多少
我楼下张阿姨今年刚满60，上个月找我聊买重疾险的事儿，我陪着她算了好几个方案的保费，拿到结果心里就有数了，这里直接把实打实的数字给大家列出来。
如果身体没啥大毛病，各项体检指标都在合格范围内，想买10万保额的重疾保障，一年保费大概在1800到2800之间；要是觉得10万保额不够用，想买到20万保额，一年保费大概在3500到5500之间。就拿我刚才说的张阿姨来说，她每年体检血压血糖都正常，也没啥结节息肉之类的异常，最后选的20万保额，一年交4200多，这个价格就是六十岁身体合格人群里很常见的价位。
要是身上有一些常见的小异常，比如血压稍微偏高一点，或者有小的结节，没法买标准体的产品，只能买针对异常人群开发的产品，保费会比标准体贵一些。我家对门的李叔今年61，有好几年的高血压史，一直在吃药控制，血压稳定，最后能买的产品，20万保额一年要交6100多，比张阿姨贵了小两千，这个差价就是因为身体异常带来的风险提升，保险公司要多收一点保费，这个是很正常的情况。
保费多少还和你选的保障期限有关系，如果选保到70岁，保费会比保终身便宜不少。还是拿张阿姨举例子，她当时看了两个方案，一个是保终身20万保额一年4200，另一个是保到70岁20万保额一年只要2700多，差了快一千五。如果手头预算不多，只想覆盖未来十几年的高发风险，选保到一定年龄就可以，不用勉强选保终身；要是预算够，想一辈子都有保障，再选保终身就行。
这里给大家提两个实打实的建议，第一，别盲目追求高保额，六十岁买重疾险，保额不用硬凑到几十万，根据自己的预算来，能买10万先买10万，总比没保障好。第二，一定要如实填健康告知，别为了能买便宜的标准体产品隐瞒身体情况，到理赔的时候查出来，不仅拿不到钱，保费也退不了，吃亏的还是自己。
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二. 身体异常还能投吗
很多60岁左右的朋友身体都会多多少少带点小毛病，比如高血压、结节、骨质增生这些，拿到投保页面一看健康告知，就打退堂鼓了，觉得自己肯定买不了，干脆直接放弃，其实完全没必要，大部分身体异常的情况，都有对应的投保渠道。
我身边就有现成的例子，张阿姨今年60岁，十年前查出来有甲状腺结节，分级是3级，之前去线下找代理人问，人家直接说买不了重疾险，张阿姨就灰心了，后来我让她去线上走智能核保，按照系统提示一步步填清楚结节的大小、分级、有没有做手术，不到五分钟就出了核保结论，除了甲状腺相关的责任除外，其他保障都正常承保，现在每年交四千多，也拿到了有效的重疾保障。
如果你的异常情况比较复杂，线上智能核保过不了，还可以尝试人工核保，把你最近半年的体检报告、过往的住院病历整理好，交给保险公司核保部门人工审核，很多情况都能给出承保结论，比如只是单纯的血压高，按时吃药控制稳定，提供最近三个月的血压监测记录，很多产品都能正常承保。
这里必须提醒大家一点，千万不能隐瞒病史，有朋友觉得，我就是个小结节，不说保险公司也查不出来，还能省点保费，这绝对是错的，之前有个李叔，投保的时候隐瞒了自己得糖尿病的病史，后来确诊了肺癌申请理赔，保险公司核查病史发现他投保前就长期吃药控糖，直接拒赔了，保费也只退了现金价值，亏了好几万，竹篮打水一场空。
还有一种情况，如果你好几种小毛病加在一起，核保结论不太好，要么加费太多，要么很多责任都除外了，也不用硬磕重疾险，可以转而去买其他类型的保障搭配，一样能转移大病带来的经济风险，不用在一棵树上吊死。
三. 资金紧张怎么办
你要是手里闲钱不多，别硬撑着买高保额短缴费，先把保障拿到手才是重点，完全可以选拉长缴费年限分摊压力。
小区的张叔今年60岁，退休工资每个月四千多，儿子刚买完房还欠着外债，自己手里就存了几万块备用金，本来想咬咬牙一次性缴清十万保额的保费，一算要快八万，把备用金掏干净真遇到急事就没辙了。后来他听了建议改选20年缴费，每年只需要缴不到一千五，对每个月的退休生活完全没影响，就算手里留点钱给孙子买零食、自己买菜社交都够。
拉长缴费年限虽然算下来总保费会多一点，但对60岁的人来说，手里留足应急现金比省那点总保费重要得多。你想想，60岁之后难免有个头疼脑热要临时用钱，要是把钱都砸进去缴保费，真急着用钱的时候取不出来，还要借别人的，反而耽误事。选长缴费每年只出一小部分钱，就能把几十万的重疾保障攥在手里，性价比其实不低。
要是长缴费还是觉得有压力，也可以先降保额，别盲目跟风追求高保额。比如别人买30万，你可以先买10万或者15万，一年保费也就两三千，大部分普通家庭都能承受。总比不买保险，真确诊重疾一下子花光一辈子积蓄强。等之后手里宽裕了，再补充买其他的短期重疾产品就行，慢慢把保额攒够，一步步来也比裸奔强。
还有一种方式，选保障到一定年龄的定期产品，不用一步到位买终身保障。定期产品一年的保费比终身产品便宜差不多一半，同样的保额，终身一年要四千八，定期可能只需要两千出头，压力一下子就小了。先买一份定期把未来一二十年的保障兜住，这个阶段正是重疾高发期，先挡住风险，后续再根据情况调整就好，非常适合手头不宽松的朋友。
四. 什么情况能理赔
首先记住一点，只有符合合同里写的疾病定义，才能申请理赔，不是随便得了病都能赔。我之前听小区张阿姨说过一件事，她老伴62岁，投保前就知道有糖尿病，投保的时候没跟保险公司说，后来得了糖尿病并发症住院，申请理赔被拒了，连已交的保费都只退了一部分，亏了不少。所以开头就给你提个醒，投保的时候一定要如实说自己的健康情况，隐瞒病史的话，哪怕得病符合要求，也拿不到赔偿。
其次，合同里约定的重大疾病，大多是要求达到特定的状态，或者做了对应的手术才能赔，不是一确诊就能赔。举个真实例子，楼下李叔叔60岁投保，去年查出来脑中风，住了半个月院出院，回家就找保险公司申请理赔，结果没通过。为啥呢？因为合同里对脑中风的要求是，发病180天后还留下了永久性的神经功能障碍，比如一侧手脚动不了，说不清楚话这类情况。李叔叔恢复得不错，出院之后就能慢慢走路，干活也不耽误，没达到合同要求，所以赔不了。不是保险公司耍赖，是没符合条款约定，你买的时候一定要把这部分看明白。
第三，如果是已经确诊了合同约定的恶性肿瘤，符合要求就能直接赔。之前家楼下开水果店的王叔，61岁的时候投了一份，第二年体检查出来早期恶性病变，符合条款里的约定，提交了诊断报告和病理报告之后，不到两周就拿到了赔款。王叔拿着这笔钱付了治疗费用，剩下的还用来补身体，不用动自己给儿子准备的买房首付，也没给孩子添负担，这就体现了买这份保险的用处。
第四，要分清楚等待期内外得病的区别。所有重疾险都有等待期，一般是90天到180天，60岁投保大多是180天等待期。如果是在等待期里得了约定的重疾，保险公司不会理赔，只会退还你交的保费，合同就终止了。如果等待期过了之后才确诊，就可以正常申请理赔。所以别等着身体不舒服了才着急买，那很可能来不及。
最后提醒你申请理赔要带对资料，一般要带好被保人的身份证、保单、医院开的病理诊断报告、影像学检查报告这些相关的病历资料，资料带全了，理赔审核会快很多。如果有不清楚带啥的，直接打保险公司的客服电话问清楚，一次性带好，省得来回跑耽误时间。
结语
看到这儿你肯定明白啦，60岁买重大疾病保险，一年的保费没有固定数字，大多在几千块上下，具体要看你选的保额高低、自己的身体条件，还有选的缴费方式。只要按照自己的身体情况和手里的闲钱来选，不隐瞒健康情况，看清楚合同赔付要求，就能选到适合自己的保障。
达尔文12号重疾险
