老年重大疾病保险一年多少钱
引言
不少叔叔阿姨还有帮爸妈选保障的年轻人，看到这标题都会想问：老年重大疾病保险一年到底要多少钱？不同情况买会不会差很多？这篇文章就给你说清这些疑问。
一. 老年重疾险值不值得买？
我直接说观点：得看你的具体情况，不是所有人都需要，也不是所有人都不需要。
如果你爸妈或者你自己已经五六十岁，手里存了几十万应急钱，就算生病也完全掏得起治疗费，而且之前已经买过合适的医疗险，那不用硬买，可买可不买，就算不买，影响也不大。
如果你手里积蓄不多，就怕一场大病把家底掏空，孩子刚工作也没多少闲钱帮衬，之前也没配置过足额的健康保障，那非常值得买。
咱们来掰扯实打实的：年纪大了，身体毛病多，得重疾的概率比年轻人高不少，现在随便一场重疾，治疗费加上术后康复费，少则十几万多则几十万，对于普通工薪家庭来说，这真不是小数目。买了老年重疾险，万一确诊合同约定的重疾，就能拿到一笔赔付金，这笔钱你随便用，可以付治疗费，可以交护工费，也可以留着给家人当生活费，不用到处找人借钱，也不用动给自己准备的养老钱，更不用让孩子缩衣节食帮你扛压力，这就是实实在在的用处。
有人会说，我有医保就行，不用买这个。我跟你说，医保只能报一部分，进口药、自费项目、术后康复的营养费、不能上班的收入损失，这些医保都不报，重疾险刚好能补上这个缺口。
也有人说，年纪大了买这个保费会不会贵，会不会不划算？确实，年纪越大保费越高，但你不能只看保费不看保障，要是真出事，能拿到一笔钱帮你兜底，就值。要是你身体已经有不少小毛病，好多医疗险都买不了，那符合要求的老年重疾险更是值得抓住机会配置，总比裸奔强。
还有一类情况：已经退休，每个月有稳定养老金，但是只有基础医保，子女经济压力也不小，这种也值得买。给自己买一份，就是不给子女添负担，真出事了，自己有一笔钱兜底，子女只需要过来照顾就行，不用掏大把积蓄，日子该怎么过还怎么过。
要是你已经八十多，身体也不太好，手里积蓄也够，那就没必要折腾了，把钱留着安心养老就行。
二. 保费影响因素有哪些？
第一个影响因素就是参保年龄，这个是对保费影响最大的点。你想啊，年龄越大，身体出问题的概率越高，保险公司承担的风险也就越大，所以保费自然会跟着涨。比如同样买30万保额，保到终身，50岁买一年可能只要三千多，60岁买一年可能就要六千往上了，差了快一倍，建议大家尽早给爸妈规划，或者自己到了中年就提前安排，别等到年龄大了才想起买。
第二个影响因素是保障额度，你要的保额越高，保费肯定越贵。保额就是万一确诊约定重疾，保险公司给你赔的钱，你要50万保额肯定比20万保额交的钱多。一般来说建议给老人选的保额够覆盖3-5年的家庭年收入，或者够付一场大病的治疗、康复费用就行，不用盲目追高，不然保费太高，压力太大反而没必要。
第三个影响因素是保障期限，你选保一年还是保到70岁还是保终身，保费差很多。保一年的一年期老年重疾险，保费最便宜，五六十岁可能一年只要几百块，但是它可能停售，而且年龄大了之后不一定能续保；保到七十岁的比保一年的贵，比保终身的便宜；保终身的保费最高，但是能一直有保障，不用担心理赔过一次之后就没法再买了。根据自己的预算选就行，预算有限就先选保定期，预算够再考虑保终身。
第四个影响因素是参保人的健康状况。买重疾险都要做健康告知，如果你身体有一些小异常，比如血压稍微偏高、血糖有点不稳，符合标准体承保的要求，那就是正常价格；要是身体异常比较多，部分保险公司会做加费承保，就是比标准体多交一点钱才能买，要是异常太多，可能直接就买不了了。所以尽量在身体还没什么大异常的时候买，既能顺利投保，还能少交保费。
第五个影响因素是保障责任。带身故责任的比不带身故责任的贵，包含轻症、中症赔付的比只保重疾的贵，还有些带额外赔付、特色保障责任的，保费也会相应高一点。你要是预算有限，就选只保核心重疾的就行，不用加太多附加责任，先把基础保障做足比什么都重要；预算够的话，再把轻症中症这些加上，保障更全一点。
三. 如何选择适合自己的保险？
先看你的预算，每个月能拿出多少钱交保费，心里得有谱。如果每个月结余不多，就别选太贵的，选基础保障够用、价格偏低的类型就行，每年保费控制在几千块以内，不会给生活添负担；要是手头宽裕，可以选保障责任更全的，覆盖更多高发重疾，还能附带一些额外保障。
再看年龄，年纪越大，保费越高，五六十岁和七八十岁选法不一样。如果你是刚满五十岁，身体还硬朗，预算够的话可以选长期缴费的，分摊下来每年压力小，保障时间也长；要是已经七十多了，别勉强选长期险，可以选一年期的产品先做基础保障，每年交一次钱，每年享保障，不用一下子掏大几千，门槛更低。
接下来要看健康条件，很多老年重疾险都有健康告知，别隐瞒，如实说就行。如果你没什么大毛病，只是有点高血压、糖尿病，吃药控制得稳，很多产品都能正常买，选性价比高的就行；要是已经得过大病，就找健康告知宽松的产品，别硬投不符合要求的，真出事赔不了反而白花冤枉钱。
然后看保障额度，不用盲目追求高额度，结合自己的医疗需求来。如果你已经有医保，还买了别的医疗险，选十万到二十万的重疾额度就够，主要用来弥补生病后的收入损失、康复费用；要是你没有其他商业保险，就选稍微高一点的额度，至少覆盖三到五年的治疗费、护理费，真出事能帮家里顶一把。
最后看缴费和赔付方式，选哪种方便你来。年纪不大，身体健康，预算稳定，选分期缴费，每年交一点，不会占用太多流动资金，部分产品还自带保费豁免，万一出事，后续保费不用交还能拿赔付金；如果手里有闲钱，不想年年操心缴费，也可以选一次性缴清，交完就不用再管，一直享保障。赔付的话，就选确诊约定重疾就能赔的，申请理赔的时候流程简单，不用等治疗结束再申请，拿到钱就能直接用。
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四. 购买渠道和注意事项
正规购买渠道只有两类，一类是保险公司官方渠道，比如线下门店、官方公众号、官方APP，另一类是持正规保险牌照的第三方平台，这两类渠道买都靠谱，不会踩坑。别找没资质的野路子买，没人给你做后续理赔服务，出问题都找不到人说理。
第一个注意事项：一定要如实填健康告知，别想着隐瞒身体情况。很多老人查过体，有点结节、血压高就想着瞒过去，这绝对不行，理赔的时候保险公司查得到既往症，没如实告知会被拒赔，白花好几年保费。如果身体有点小异常，可以找支持智能核保的产品，当场就能知道能不能买，不用硬扛着隐瞒。
第二个注意事项：一定要看清楚保障范围，别光听销售说“什么都保”就掏钱。你要翻条款看，有没有包含老年人高发的重疾，有没有分组不合理的情况，还要看免责条款，哪些情况不赔都给我一条条看明白，比如有些产品对既往已经有的疾病不赔，这些都写在条款里，别偷懒不看。
第三个注意事项：根据自己的预算选缴费方式，能选年交就别选一次性交完。年交分摊下来一年压力小，有些产品还自带保费豁免，要是交费期间得了约定的重疾，后续保费不用交了，保障还继续有效，这对老年人来说很划算，如果预算实在有限，也可以选缩短保障期限，比如先保到75岁，先把保障拿到手，总比没保障强。
第四个注意事项：买之前先给老人做好基础保障。先把城乡居民医保或者职工医保缴了，这是最基础的兜底，再来买重疾险，别反过来，也别因为想给老人买重疾，就占用家庭大部分的预算，一般来说，老人的保费支出控制在家庭年结余的10%以内就合适，别影响家里日常开销。
如果你身体条件实在买不了普通的老年重疾险，也可以退一步选防癌险，只保癌症，价格比重疾险便宜，健康告知也宽松，适合有高血压、糖尿病的老人买，也是能拿到有效保障的。
五. 真实案例分享
家住山东济南的张阿姨今年58岁，平时身体还不错，就是年轻的时候干农活落下了关节疼的老毛病，血压也有点偏高，女儿一直想给她买份老年重疾保障，预算不多，一年只能拿出两千块左右安排保费。
一开始张阿姨特别抵触，说自己身体好好的，花那冤枉钱干嘛，还跟女儿闹了点小别扭，说这钱留着给外孙买奶粉不好吗？架不住女儿坚持，最后还是选了一款符合她健康状况的产品，一年交1800多，保额20万，缴费选了10年交，保障保到终身。
结果交保费刚满一年，张阿姨体检的时候查出了乳腺癌，幸好发现得早，做手术加术后治疗一共花了12万多，医保报销之后自己还掏了快7万。保险公司接到报案之后，没几天就把20万保额赔下来了。
这20万不仅覆盖了自付的治疗费用，剩下的钱还够张阿姨做康复调理，女儿也不用辞掉工作专门回家陪护，请了专业护工帮忙，张阿姨恢复得特别好，现在每天还能下楼跟老姐妹跳广场舞。
后来张阿姨跟小区里的老伙伴聊天，总说当时幸亏女儿坚持买了这份保险，不然家里这笔钱掏出来，不仅外孙的兴趣班学费要受影响，女儿女婿还得跟着省吃俭用。
还有个例子，北京的李叔今年62岁，烟龄30多年，肺小结节一直有，很多产品都买不了，最后挑了一款健康告知比较宽松的产品，一年交4200多，保额15万，交5年。
投保两年之后李叔查出肺癌，理赔下来15万，刚好覆盖了靶向药的费用，减轻了儿子不小的压力。
你看，这两个例子里，年龄不一样、身体状况不一样、预算不一样，选出来的产品价格也不一样，但只要选对了，真出事的时候就能帮上大忙，千万别觉得老人身体好就不需要，早点规划，花钱不多还能给子女减负。
结语
总结下来，老年重大疾病保险一年的保费没有固定答案，从几百元到几千元都有可能，咱们根据自己的情况选就行：预算不高选一年期的，一年几百元就能先把基础保障攥在手里；预算稳定选长期缴费的，年纪不大身体好的话，一年两三千也能拿到不错的保额。说到底，买这份保险就是买个踏实，别硬撑着买超出自己经济能力的产品，先把保障配齐，比追求高保额更重要，合适自己的，就是好的选择。
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