中老年重大疾病保险价格是多少
引言
不少准备给爸妈买保障，或是自己到了年纪想添置重疾险的朋友，都会忍不住问一句：中老年重大疾病保险价格到底是多少？不同情况买同一款产品价格差好多，会不会是被坑了？今天咱们就把这个问题说清楚。
一. 了解中老年重疾险
咱先直奔主题说，中老年重疾险，就是专门给这个年龄段人群设计，一旦确诊合同约定的重疾，就能赔的保险，不用绕弯子讲概念，直接给大家说实在的。
不少中老年朋友自己担心得病给孩子添负担，孩子也想给爸妈添份保障，那这个险种就是冲着这个需求来的，和年轻人买的重疾险不一样，它会更贴合中老年人的身体状况调整设计，不用硬套年轻人的投保模板。
第一个要讲的实在话，不是所有中老年朋友都能随便买，很多人上了年纪多少有点高血压、血糖高这类小毛病，能不能买要好好看健康告知，别自己随便瞎买，后面理赔出问题麻烦就大了。
第二个点，这个险种的保障责任都写在合同里，哪些病赔、达到什么状态赔，都明明白白写清楚，别听口头介绍，一定要自己把合同里的保障内容看明白，哪怕让孩子帮着一起读都行，别稀里糊涂签了字才问东问西。
第三个点，它和医保不冲突，医保是报销住院吃药的费用，这个重疾险是确诊符合约定就给钱，拿到钱你可以用来付治疗费，也可以用来请护工、补营养，怎么花你自己说了算，这点灵活度很高。
还有哦，很多人会问，我已经有医保了还需要这个吗？给你说句实在的，医保报销有封顶线，还有很多自费药进口药报不了，真得上了重疾，几十万的花费光靠医保确实不够，这个赔的钱就能补上缺口，不用到处借钱凑治疗费。
另外也得说清楚，它不是啥都保，合同里没写的病肯定不赔，保障期限也分好几种，有保到一定年龄的，也有保终身的，选的时候得看自己的需求来，别别人说啥好就买啥，得贴合自己的情况来。
很多中老年朋友会觉得，我都这个年纪了买这个是不是白花钱？其实真不是，咱们买的就是个兜底的保障，万一真出事，能给家里减轻好大负担，平平安安当然最好，就当花钱买个安心，这就够了。
图片来源：unsplash
二. 价格影响因素
年龄对价格的影响最大，一般来说年龄越大，价格越高。咱们拿50岁和60岁来比，同样买50万保额，保到终身，分20年缴费，60岁买的年缴费要比50岁买贵出一倍还多。这很好理解，年龄越大，得重疾的概率越高，保险公司承担的风险更大，定价自然会高，所以建议大家条件允许就早买，能省不少钱。
保额高低直接影响价格，想要的保额越高，每年交的钱就越多。如果预算有限，不用硬追高保额，先把基础保额做够，能覆盖3-5年的收入损失和治疗康复费用就够用，等之后手头宽松了，再加保就行。
保障期限不一样，价格差很多。保到70岁的价格比保终身的便宜不少，如果预算不多，可以先选保到70岁，先把关键年龄段的保障拿到手，不用勉强自己买终身的，给自己增添经济压力。要是预算充足，再考虑保终身的，保障更长久安心。
健康状况不同，价格也不一样。不少产品支持智能核保，如果你的身体有一些小异常，比如结节、高血压之类的，可能会被要求加费承保，价格就会比完全健康的人高一些；如果异常情况不符合投保要求，还可能买不了。所以买保险要趁身体好的时候买，不仅容易通过核保，还能按标准价格买到，不用多花钱。
缴费期限选的不同，每年交的钱也不一样。一般来说，缴费期限越长，每年需要交的保费就越低，但是累计交下来总保费会比短缴费多一些。对大部分中老年人来说，选长一点的缴费期限更好，每年压力小，还更容易触发保费豁免，如果不幸得了约定的重疾，剩下的保费不用交了，保障还继续有效，很划算。
三. 购买条件与注意事项
第一个要讲的是购买条件。咱们中老年买这类保险，首先卡年龄门槛，大多产品接受50岁到70岁左右的人群投保，超出年龄范围基本买不了，得早点着手准备，别等年纪太大了再找产品，可选范围会窄很多。然后就是健康告知，这是最关键的一关，中老年多少都有点高血压、糖尿病之类的常见病，千万别抱着侥幸心理隐瞒病史，一定要如实说清楚自己的身体状况。如果隐瞒，后期理赔很容易出问题，拿不到赔款不说，保费也可能退不回来，白花钱。
第二个要注意，先看健康状况再选产品，别反过来先挑价格再填健康告知。如果只是有点轻微的血压升高，平时吃药控制得稳定，很多产品都可以正常承保；要是基础病比较多，可以试试对健康要求宽松一些的产品，哪怕价格贵一点，能顺利投保、后期能理赔才是最重要的。
第三个要留意等待期和免责条款。大部分产品的等待期在90天到180天，等待期内要是查出重疾，一般只会退你交的保费，不会赔保额，买完之后等着过了等待期，保障才算正式生效。另外一定要翻一下合同里的免责条款，看看哪些情况是不赔的，比如有些既往症引发的重疾，很多产品是不赔付的，提前看清楚，别等出事了才发现不在保障范围里。
第四个要根据自己的身体情况选保障期限，不用一味强求保终身。比如你现在60岁，身体不算特别好，预算有限，可以先选保20年，先把接下来这一段高发重疾的年龄段给覆盖住，等后续经济条件允许了，再考虑要不要加保；要是你50岁出头，身体不错预算也够，再考虑保终身也不迟。
第五个要注意保额别乱选，不用盲目追求过高保额。中老年买重疾险，保额越高价格越贵，要是预算有限，可以先把保额做到10万到20万，覆盖掉大部分治疗自费部分就够了，别硬扛过高的保费，影响日常的生活开支。另外如果已经买了医疗险，可以搭配着买重疾险，重疾险赔的钱可以用来当康复费、营养费，还能补偿家人照顾你时耽误的收入，和医疗险互补就很好。
四. 真实案例分享
张阿姨今年52岁，身体平时还算硬朗，就是年轻时候落下了关节毛病，前两年社区体检查出有甲状腺结节，一直想着给自己买份重疾险踏实，怕万一生大病给刚结婚买房的儿子添负担。一开始她自己对着手机瞎看，看到一款保费一年只需要交几百块的，觉得挺划算差点就买了，后来跟小区姐妹唠嗑，说不同身体情况价格差挺多，就拉着我帮她参谋。
后来帮她梳理情况：她有甲状腺结节分级是2级，符合健康告知要求，最终选了一款保障到70岁的产品，50万保额，20年缴费，每年交不到6000块。她一开始觉得有点贵，跟那几百块的比接受不了，我跟她讲清楚，几百块的大多是一年期的产品，年纪越大每年涨费越多，而且万一停售了就买不了了，她这个年龄买长期的，每年价格固定，交完20年就不用交了，一直有保障。
张阿姨听了劝咬咬牙买了，结果投保刚满一年，洗澡的时候摸到乳房有硬块，去医院检查确诊了乳腺恶性肿瘤，符合合同约定的重疾责任，很快就拿到了50万赔付金。这笔钱她付了治疗手术的费用，剩下的直接拿来给儿子还了一部分房贷，自己养病也不用在家属群里筹钱，儿子请假照顾她也不用扣工资发愁生活费，一家人都没因为这事拖垮生活。
另一个案例是58岁的李叔叔，烟龄三十年，有点高血压，最高压一直控制在150左右，想给自己买30万保额的重疾险。试了几家之后，能买的产品价格差别挺大，有的一年交八千多，保障只到80岁，有的一年交九千多，保障终身。李叔叔每个月退休金四千多，儿子女儿给的零花钱攒了点，最后选了一年交八千多的，剩下的钱留着当日常体检费，也没太影响生活。
要是李叔叔当时硬咬着牙买贵的，每个月省吃俭用攒保费，反而降低了生活质量，真要是有点小毛病都舍不得去看，就得不偿失了。从这两个例子能看出来，价格不是选产品的唯一标准，适合自己身体情况、能承担得起的才有用，真出事的时候，这笔理赔金真的能帮一个家庭稳住阵脚，不会让一辈子的积蓄都花在治病上。
五. 如何选择适合的保险
先看预算选，别硬扛。每个月余钱不多，就选一年一买的一年期中老年重疾险，一年两三千块就能拿到二三十万的基础保额，压力小还能先把保障搭上。每个月能固定挤出来几千块存保费，就选保障到七八十岁的定期款，或者保终身的长期款，保障更稳不用担心里边产品停保时没办法续保。
再看年龄挑。刚过50岁，身体各项指标还都不错，可以优先选长期缴费的长期重疾险，拉长缴费时间每年交的钱少，还能享受到保费豁免的权益，要是中途出险，后面的保费就不用交了，保障还继续有效。要是已经超过60岁，不用执着于买终身重疾险，很多终身款不仅价格贵，保额还受限，选一份定期保障到75岁的产品，反而能花更少钱拿到更高保额，实用性更强。
结合健康状况选。平时没什么大毛病，体检报告只是有点小问题，比如血压稍微高点、血脂有点异常，可以多投几家产品，有的核保宽松的产品能正常承保，不用特意买只给健康异常人群做的非标产品，那种价格一般会贵一些。要是身体已经有过比较严重的病史，没法买普通的中老年重疾险，也别硬凑，优先选专门面向健康异常人群开放投保的防癌重疾险，价格比同类重疾险低，能顺利承保拿到保障，比一直纠结买不到普通重疾险强，至少能覆盖癌症这类高发重疾的风险。
看清楚保额需求选。要是你已经有了医保，子女也都独立，没有大的负债，就是想覆盖看病时不能报销的自费药、营养费、陪护费，选20万到30万保额就够了，价格也不会太高。要是你是家里还在赚钱的主要劳动力，上有老下有小，还有房贷没还清，就得把保额提上来，至少选50万保额，才能覆盖得病之后的收入损失和家用开支，不会因为一场病拖垮整个家里的经济。
最后看渠道选，你喜欢面对面聊，就找线下正规保险公司的经纪人，把你的身体情况和需求说清楚，让对方给你做方案对比。你嫌线下麻烦，想自己慢慢对比，就找正规的互联网保险平台，上面会把不同产品的价格、保障内容列清楚，你可以自己算每个月要交多少钱，适合自己的直接投就行，不管选哪个渠道，都记得先把健康告知填真实，别隐瞒病史，不然之后理赔容易出问题。
结语
说到底，中老年重大疾病保险没有统一价格，想要知道具体得结合咱们自家长辈的情况算。年纪轻一点、身体没啥毛病、预算宽松就选保终身、额度高点的，五千到一万左右能拿下不错的方案；要是年纪过了六十，预算有限，就选保到七八十岁，保额调低一些，两三千也能买到基础保障；要是身体已经有一些小问题，选对可以智能核保的产品，也能找到价格合适的。别光盯着低价走，一定要看好条款里保什么不保什么，符合自己需求才是实在的，早一点配上保障，早一点踏实。
星相守2号百万医疗险
