重大疾病保险价格怎么查询
引言
想给自己配一份重疾保障，却不知道去哪了解要花多少钱？手里的预算有限，怎么才能摸到价格的门道？别着急，这篇文章就来帮你把这些疑问理清楚。
一. 了解自己的需求
咱们先给自己来个需求小摸底，别上来就瞎查价格，不然查到的要么不符合需要，要么买贵了浪费钱。
先说说年龄，不同年龄阶段需求完全不一样。比如刚毕业工作没两年的小周，25岁，现在手里没多少积蓄，平时上班久坐，身体有点小毛病但不严重，怕万一得大病攒的钱全打水漂，那他要的就是基础保障，不用太高保额，先把基本风险兜住就行，这时候找的重疾险价格肯定不会太高。要是你已经45岁了，上有老下有小，房贷还剩十几年没还，那你得考虑，万一得了重病，不仅要治病，还要还房贷，还要给孩子留生活费，那保额得买够，这时候对应的价格，自然和年轻人不一样。
再说说健康条件，这个太重要了，健康情况不一样，能买的产品不一样，价格也差很多。我邻居张姐，32岁，平时身体挺好，体检没有异常结节、高血压这些问题，那她能选的产品多，价格也都是正常标准。要是你之前体检查出过甲状腺结节，或者有轻度脂肪肝，那能选的产品会受限，有些产品会加费，有些会除外承保，这时候查询价格的时候，就得如实说自己的健康情况，不然查出来的价格不准，真买了之后理赔还可能出问题。
然后说说经济基础，你每月收入多少，能拿出多少钱买保险，这个得先算清楚。一般建议你拿年收入的10%以内来配置重疾险，别占太多预算，不然影响日常开支还容易断缴。刚工作的年轻人每月赚五千，一年拿五千块买保险就差不多，能买到不错的基础保额。要是你是企业中层，年收入几十万，那可以多拿点预算，买更高保额，还能加上一些额外保障责任，价格自然也会高一些。
最后想想你的已有保障，要是你单位已经给你买了不错的团体医疗险，报销额度挺高，那你买重疾险就可以侧重保额，用来弥补生病不能上班的收入损失，不用太看重医疗报销责任，也能帮你省点钱。要是你啥保障都没有，那重疾险就得做全一点，价格也会相应调整。摸清楚这些，你再去查价格，才知道自己要找什么范围的，不会被五花八门的报价弄晕。
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二. 线上平台比价
咱们普通人想查重疾险价格，用线上平台比价其实特别方便，打开手机就能操作，不用跑线下网点耗时间。
给你举个真实的例子，我朋友小周今年30岁，平时做互联网运营，月收入八千左右，想给自己买份重疾险，又怕线下问顾问不好意思砍价、拿不到实在价格，就自己蹲在家用合规的第三方保险比价平台查。他把自己的年龄、性别、想要的保额填进去，不到半分钟，同类型的好几款重疾险价格就直接列出来了，还能挑着看不同缴费期的价格差异，选起来一目了然。
你用线上平台比价的时候，记得把所有参数填准确，不然出来的价格会有偏差。比如你今年28岁就别填成35岁，想要50万保额就别填成30万，吸烟和不吸烟的价格不一样，有没有既往症也要如实填，不然查出来的价格和你实际能买到的价格差很多，白忙活一场。
不同平台上显示的价格可能会有细微差别，你可以多开两个合规平台对比看看。另外别忘了看，显示的价格是不是已经包含了所有附加责任的费用，有的平台只显示主险价格，你选了附加的二次赔付、身故责任之后，价格会往上跳，这点一定要看清楚，别被低标价吸引，最后付款才发现价格涨了一大截。
还有，线上比价的时候，你可以根据自己的情况调整参数试不同方案的价格。比如刚工作没几年的年轻人，手里积蓄不多，可以把缴费期拉长到30年，再看看价格，你会发现每个月要交的钱能少好几百，压力小很多。要是你已经四十多岁，手里闲钱比较多，可以试试缩短缴费期，算一下总保费，有时候总保费会比长期缴费便宜不少，你就能算出哪种方案更适合自己的钱包。
像给孩子买重疾险的家长，也可以在平台上把孩子的年龄、保障期限填上，比如选保到30岁和保终身，分别查一下价格，就能根据自己的预算选，比如预算有限就先选保到30岁，花几百块就能拿到不错的保额，等以后收入涨了再补充终身保障，性价比很高。
三. 咨询专业保险顾问
找持牌的专业保险顾问问价，比自己瞎琢磨省力气多了，你说对不对？
我给你举个例子，之前有个28岁在互联网公司上班的小林，他自己攒了一点小钱，想给自己买一份合适的重大疾病保险，翻了好几个平台的帖子，越看越乱，一会看见有人说这个价格便宜好，一会又有人说便宜的没好货，折腾了快一周，连具体价格范围都没摸清楚，后来他找了一个正规持牌的保险顾问，人家半小时就把事儿梳理清楚了。
你要是找顾问，记得先确认对方的执业资质，正规平台的顾问都能查到执业编号，别找那种野路子的，上来就给你推不知名产品的。你直接把自己的情况说清楚就行：你今年多大，身体有没有什么既往症，能接受每年交多少钱，想要保到什么时候，要不要带身故责任，这些信息说清楚，顾问就能给你报对应产品的准确价格，还能同时给你比对两三个不同方案的价格差异。
不同情况的人群，找顾问问价的时候说的内容也不一样。比如你刚毕业工作没几年，每月收入不高，你就直接跟顾问说，我预算有限，每年最多能拿出两三千块，想要基础保额够就行，顾问就会给你找匹配价格的产品，不会硬给你推年交上万的方案。再比如你已经四十多岁，上有老下有小，身体查出来过结节、息肉这类小问题，你自己线上买可能没法准确核保，价格也摸不准，顾问能帮你做人工预核保，告诉你能不能买，具体价格是多少，会不会因为健康问题加费，加多少，这些都给你说的明明白白。
还有不少人担心找顾问问价会被硬推销，其实正规平台的顾问都会先给你报清楚价格、讲明白条款，你觉得合适再考虑，不合适也不会缠着你。而且顾问手里有不同公司的产品信息，能直接给你说不同保障内容对应的价格差在哪，比如保到70岁比保终身便宜多少钱，不含身故比含身故便宜多少钱，豁免责任加上去要多交多少钱，这些明细都能给你列出来，比你自己对着一堆表格算省心太多。
如果你已经看好了某类产品，只是拿不准价格，也可以找顾问帮你核对，告诉你这个价格对应什么样的保障，有没有隐藏的费用，会不会后续缴费涨价，帮你把价格这块的疑问都给解决掉。
四. 注意条款细节
很多朋友查价格的时候，只盯着最后每年要交多少钱看，根本没仔细看条款里的保障内容，最后花了钱没拿到对应保障，反而觉得重疾险坑。先给你说个真实例子，28岁的张小姐之前查价格的时候，看到一款每年只要三千多的产品，比同类型便宜近一千块，立马动心准备买。结果翻条款才发现，这款产品只保10种重疾，剩下常见的几十种重疾都不在保障范围内，就算得了合同没写的病，一分钱都赔不到，这不就白交钱了嘛。
你得先看清楚，重疾保障包含的病种数量和定义，别光看总价低就冲动下手。很多低价产品会靠缩减保障病种压价格，常见高发重疾没覆盖全，价格自然低，但真出事没用。查价格的时候，一定要对应病种列表核对，高发的重疾都涵盖进去，再对比价格才有用。
再说说保障期限，不同保障期限价格差很多，别被文字绕晕。有的产品写的“保到70岁”，价格比“保终身”低一半，如果你只看价格觉得划算，没注意保障期限，买完才发现自己想要终身保障，想要换就得重新健康告知，年纪大了再买不仅价格更高，还可能通不过健康告知。你查价格的时候，一定要先明确自己要的是保定期还是保终身，把同保障期限的产品放在一起比，别拿不同期限的价格乱比。
还有赔付次数的细节，也会影响价格。单次赔付重疾险比多次赔付价格低，但是如果你家族有多次患病的病史，想要多次赔付的保障，只选低价单次赔付，后续得了第二次重疾就没法赔。你得结合自己的需求来看，要是预算有限，先保证单次赔付的保额够，不用强行追多次赔付拉高预算；要是预算充足，家族有相关病史，可以对比多次赔付产品的价格，选合适自己的。
最后要注意免责条款，免责条款里写的情况，保险公司是不赔的，这也会影响产品定价。有的产品价格低，就是因为免责条款多，比如对部分既往症、特定职业意外诱发的重疾都不赔。你查价格的时候，一定要翻到免责条款那一页，看看有没有自己在意的情况被划入免责，要是把你大概率会遇到的情况都排除了，再便宜也不能选，毕竟买重疾险就是买出事能赔，真用到的时候赔不了，再便宜都没意义。比如刚才说的张小姐，最后调整了方向，选了一款三千八百多，覆盖所有高发重疾，免责条款清晰的产品，半年后她体检查出甲状腺结节手术，后续确诊重疾，顺利拿到了赔付，这才是选对了的样子。
五. 考虑长期保障
选重疾险的时候，不能只看当下的保费便宜，得把时间线拉长看长期的总投入和保障，很多朋友一开始只盯着首年保费算，最后反而多花了钱还没拿到合适的保障。
我之前碰到一位28岁的年轻朋友小杨，刚工作没几年，手头积蓄不多，找价格的时候只挑了首年保费最低的一款短期重疾，每年保费只要两千多，比同类长期重疾便宜快一半，他当时觉得捡了大便宜。结果等到他38岁的时候，这款产品因为他身体出过一次小异常，续保被卡了，他不得不重新找新的重疾险。这时候年龄涨了十岁，身体还有异常记录，新的重疾险每年保费涨到了六千多，比当年直接买长期重疾贵了快一倍，算下来未来二三十年总保费要多掏十几万，后悔都来不及。
如果你是二十多岁三十岁的年轻人，就算手头紧，也优先选保障期限覆盖到终身或者七十岁以上的长期产品。查询价格的时候，别只看一年的保费，要把总保费算清楚，再和短期产品的累计投入做对比。长期重疾险的费率是固定的，不会因为你年龄涨了、身体出问题就涨价，也不会随便拒绝续保，算下来长期投入其实比不停换短期产品更划算。
如果你已经四五十岁，身体还不错，预算有限，可以优先把保额做足，查询价格的时候可以选保到七十岁的产品，这类产品价格比终身重疾低一些，也能覆盖大概率发病的年龄段，不会给当下的生活添太多负担。要是你本身已经有一定积蓄，也可以直接选终身保障，查询价格的时候可以对比不同缴费年限的总价格，缴费年限越长，每年要掏的钱越少，还能大概率触发保费豁免，要是缴费期间不幸出险，后续保费不用交，保障还能继续有效。
要是你身体已经有一些小异常，查询价格的时候更要优先看长期保障产品，别贪图便宜选一年期产品。一年期产品停售或者身体变化之后，你就没法再买，要是真的那时候出问题，根本拿不到赔付。长期产品只要承保之后，就算后续产品停售，你的保障依然有效，价格也不会变，能给你稳定的兜底。查询价格的时候，记得把不同保障期限的总花费都列出来，结合自己每年能拿出来买保险的预算选，别只看当下便宜就盲目下手。
结语
总的来说，查询重大疾病保险价格不难，跟着咱们说的这几步走就行：先理清自己的年龄、健康情况、能拿出来的预算和要多少保障额度，再去正规线上平台查不同方案的报价做对比，也可以找专业顾问帮你量身算价格，别忘记对着条款看清楚保障内容和免责条款，选能贴合你长期需求的方案就好。比如咱们前面说的30岁小王，最后查到适合他的方案，每年几千块保费，就拿到了几十万的重疾保障，得了约定大病能直接拿到钱治病养病，不用动自己买房的积蓄。只要找对查询方法，你也能找到符合自己预算和保障需求的产品。
星相守2号百万医疗险
