计生家庭意外险60元 未成年百万意外险是什么

引言

你是不是刷到过这两种意外险，却搞不清它们到底有啥不一样？自己或者家里娃能不能买？买了能给啥保障？今天咱们就把这些疑问掰扯清楚。

一. 什么是计生家庭意外险？

这款保费60元的计生家庭意外险，是专门面向符合要求的计生家庭推出的小额意外险，价格亲民，一年一保，缴费就是一次性交清这60块，保障期一整年度。

它不是只保一个人哦，一般可以覆盖一整个小家庭的多位成员，夫妻加上孩子都能打包放进这份保障里，摊下来每个人一年才十几二十块，就算是普通工薪家庭，也完全没缴费压力。日常出门摔了碰了、买菜路上被电动车刮了、做饭被刀割伤烫到这类常见意外，去医院门诊或者住院治疗，符合条件的都能按比例报一部分花费。

它的意外身故伤残责任也很实用，万一发生比较严重的意外，达到条款约定的情况，也能拿到一笔赔付金，帮家里承担一部分经济损失。对大部分普通家庭来说，它就是给全家人的基础意外保障打了个底，花很少的钱，能多一层兜底。

它的优点很突出，保费低、投保门槛不高，很多年龄偏大的老人、年纪小的孩子，只要符合投保要求都能买，不需要复杂的健康告知，就算是之前有一些小毛病，也不影响投保。但它也有局限，毕竟保费只有60元，整体的保额不会太高，报销比例也不是百分之百，只能覆盖日常小额意外的大部分花费，没法替代高保额的成人意外险或者专门的未成年意外险。

如果你是已经符合计生家庭投保要求，目前全家人还没配齐基础意外险，手头暂时预算不多，可以先买上这份打底，花很少的钱先把保障搭起来，等之后预算充裕了，再根据每个家庭成员的不同需求，加配更高保障的险种就可以，完全不冲突。

二. 未成年百万意外险的保障范围

先说最常见的意外身故/伤残保障，这部分就是核心保障之一。如果孩子因为意外导致身故，符合条款约定就会按照约定的额度赔付，这里要提醒你，我国监管对未成年身故赔付有额度要求，不用盲目追求太高的身故额度，够用就好。

如果是意外导致伤残，会按照伤残的等级按比例赔付，比如孩子意外摔落落下残疾，鉴定出来是几级，就按对应比例赔给你，这笔钱可以用来后续的康复护理，也能弥补家长请假照顾孩子的收入损失。

再说说意外医疗保障，这是孩子用得最多的保障责任，毕竟孩子平时跑跑跳跳，磕着碰着、烫着擦伤都是常有的事，去医院处理伤口、换药拍片子都要花钱。好一点的这类产品，不限社保内外的费用都能报，比如孩子被猫抓狗咬打进口疫苗，国产疫苗走社保，进口疫苗不少产品也能报，能帮你省不少钱。一般会有免赔额，大多是一两百块，剩下的符合要求的费用按比例报销，比如有的产品能报九成，花一千块去掉一百免赔额，报八百多，自己只出几十块。

接下来是意外住院津贴，这个责任相当于给你额外补一笔生活费，如果孩子因为意外要住院，住一天给一天的钱，一天给个几十到上百块不等，住十天就能拿大几百到上千块，这笔钱你可以用来给孩子买营养品，也能付来回打车的钱，挺实用的。

还有不少这类产品会额外加上一些特定的保障责任，比如校车出行意外额外赔付、中暑意外保障、食物中毒意外保障，还有的会加上未成年人容易遇到的特定场景，比如溺水、游戏运动意外都覆盖到。比如孩子学校组织去户外研学，不小心崴了脚去治疗，符合要求就能走保障赔。

不同价位的产品保障范围不一样，你挑的时候，优先把意外医疗的报销范围、报销比例看清楚，再看有没有实用的额外责任，不用光盯着总保额看，毕竟孩子平时用到最多的还是小额的意外医疗，这部分做扎实，比保额高但报销限制多要实用。

举个日常的例子，邻居家10岁的男孩上周在小区骑车，躲避小朋友的时候撞到路边石墩，胳膊摔骨折了，打钢钉做手术用了一万两千多，其中有三千多是进口耗材社保报不了，他买的这款产品，意外医疗不限社保，一百块免赔，报九成，最后社保报完之后，剩下的四千多报了三千九百多，自己只花了几百块，这就是保障实实在在落到实处的样子。如果你家孩子平时爱跑爱跳，经常参加户外活动，那就要优先挑意外医疗宽松的产品，能覆盖更多你实际要花的钱。

三. 购买条件与注意事项

先讲计生家庭意外险的购买条件，通常只要你是符合计生相关规定的家庭成员，就能投保，年龄覆盖从刚出生的小孩到七八十岁的老人都可以，一般没有严格的健康要求，哪怕有小毛病也能买，毕竟这是意外险，只保意外，不管疾病相关的责任。

再讲未成年百万意外险的购买条件，只要是符合年龄要求的未成年人，一般出生满30天到17周岁之间，都可以投保，大部分产品对健康要求也很低，只要不是完全不能自理的情况，都能正常买，不少可以直接线上投保，不用做复杂的健康告知。

第一个注意事项，你一定要分清意外医疗和身故伤残保障的区别。计生家庭意外险保额一般不会特别高，60元档的通常意外医疗额度也就几万，够应对日常的小磕碰、猫狗抓伤、摔倒骨折这类常见意外，但是如果你要给孩子配未成年百万意外险，重点看意外医疗部分，别光盯着百万保额，百万保额大多是身故伤残的额度，给未成年人买，其实身故保额有监管限制，10岁以下不能超过20万，所以这个百万额度主要是针对伤残责任的，你别被数字误导，重点要看意外医疗能不能报自费药，报销比例是多少，有没有免赔额。

第二个注意事项，别重复投保浪费钱。意外险里的意外医疗是报销型的，你买多份也不能重复报销，只能在第一份报完之后，剩下的部分再找第二份报，你花了多少钱就报多少钱，不会多给你。计生家庭60元的意外险本身就是普惠性质的，价格便宜，可以作为基础保障，如果你再给孩子配未成年百万意外险，只要配一份就够，不用买好几份占预算。比如你家孩子已经买了学校统一投保的意外险，你再加上计生家庭这份，再补一份百万意外就够了，不用再额外买第三份，把钱省下来给孩子配其他保障更划算。

第三个注意事项，看清楚免责条款。比如常见的免责，酒后驾驶、高危运动比如攀岩潜水这类，很多产品都不赔，还有一些特定的情况你也得注意，比如给孩子买，要看看未成年人单独骑行非机动车出意外赔不赔，有没有相关免责。还有计生家庭意外险，大多只能绑定自己家庭的成员投保，不能给亲戚家的孩子买，投保的时候要填对身份信息，别填错出生年月日，不然理赔的时候会出问题。还有缴费，这两类大多都是一年一交，交一年保一年，你记着到期及时续保，别断了保障，要是断保期间出了意外，就得不到赔付了。

不同情况给你直接说对应建议：如果你是普通工薪家庭，经济不算宽松，先买上60元的计生家庭意外险，把全家的基础意外保障都覆盖了，每人一份也就几百块，压力很小。要是你家里经济条件还可以，想给孩子做更充足的保障，买完计生家庭这份之后，再补一份未成年的意外险就够，重点挑意外医疗能报自费药、报销比例在90%以上、没有免赔额或者免赔额低的产品就行。如果你家孩子平时爱跑跳爱运动，经常参加户外活动，那一定要重点看意外医疗的报销范围，把额度做高一点，对付万一出现的骨折、缝合这类情况，报销的时候能少花钱。如果你家里老人也在计生家庭保障范围内，直接给老人也买上，老人摔倒风险高，这份意外险的意外医疗刚好能用上，价格便宜，很划算。

图片来源：unsplash

四. 真实案例分享

住在河南周口农村的张姐，就是计生家庭的成员，去年她给自己和上小学的儿子都买了60元的计生家庭意外险，本来就是抱着买个安心的想法，没想着真能用上。

今年春天，张姐家儿子在学校上体育课的时候，跑着抢篮球不小心摔了，胳膊磕到篮球架底座上，当时就肿得老高，送到医院一查，骨折了，需要住院手术治疗，前前后后花了快一万八。张姐回家收拾单据的时候，突然翻出来之前买保险的凭证，想着试试能不能报一点，就按照要求提交了材料。

不到一周，理赔款就到账了，一共报了六千多，刚好覆盖了大部分社保报销完之后自付的部分，张姐说本来还心疼这笔钱，这下一下子宽心不少，说这六十块钱花的太值了。

再来说说另一个买了未成年百万意外险的例子，广州的陈先生，女儿刚上初中，平时就喜欢玩滑板，周末还跟着俱乐部去刷街，陈先生本来就担心孩子出事，自己做小生意攒了点钱，就给孩子买了一份未成年百万意外险，一年也就几百块。

上个月孩子跟着俱乐部出去，下坡的时候没控制好平衡，撞到了路边的护栏，伤到了头部和腿部，住院加上康复治疗，花了快二十万，社保报了一部分之后，剩下的十多万通过意外险理赔，基本都覆盖了，陈先生不用动给孩子攒的升学储备金，生活也没受大影响。

这两个例子都能看出来，不管是几十块的计生家庭意外险，还是针对未成年人的百万意外险，都是花小钱买大保障，不要觉得孩子平时蹦蹦跳跳不会出事，真遇上意外，理赔款能帮家里省不少开销，要是你符合条件，别嫌保费便宜没用，该买就买，要是家里孩子经常出门活动，也可以补充一份未成年意外险，把保障做足。

五. 如何选择适合自己的保险

如果你是预算有限的普通计生家庭，直接先入手60元的这款计生家庭意外险就够用，这类产品属于普惠型的意外险，本身保费不高，整个计生家庭都能搭上这趟保障车，适合上有老下有小、不想在保险上花太多钱的家庭配置。

如果你家里只有一个未成年孩子，目前只打算给孩子补全意外保障，手头预算又不算紧张，可以搭配着买。60元的计生家庭意外险能覆盖日常的小意外，比如孩子跑跳擦伤、路边被自行车碰了，这些小额度的意外医疗都能报，再搭配一份合适的未成年意外险，能拉高身故伤残的保障额度，双重保障更踏实。

要是家里老人身体健康、平时出门买个菜、遛弯的，把老人放进计生家庭意外险的参保名单里就够了，老人年纪大了，摔倒磕碰是常有的事，这款产品的意外医疗刚好能覆盖这类常用的保障，花几十块钱，就能解决日常意外的报销问题，不用花大价钱买其他没必要的保障。

给身体有点小问题的家庭成员买的话，优先选计生家庭意外险就行，这类普惠型意外险一般不需要严格的健康告知，只要符合参保条件就能买，不用因为身体健康问题被卡，花60块就能拿到基础保障，比卡着健康告知买不了其他产品强太多。比如我邻居张阿姨，之前身体有点基础问题，买其他意外险都要智能核保，折腾半天都过不了，后来走计生家庭意外险的参保通道，直接就买上了，没多久张阿姨下楼遛弯摔了胳膊，花了三千多医药费，最后报了快两千，确实解决了实际问题。

最后要提醒你，不管选哪款，一定要先搞清楚自己缺什么保障：家里如果已经给孩子买过其他意外险，就别重复买多份，只需要算一下现有保障额度够不够，不够再补；如果整个家庭都还没配置任何意外险，先把全家都放进计生家庭意外险打底，给孩子再补够意外保障就刚好，别为了高额度乱花钱，选符合自己需求和预算的才对。

结语

看到这儿你肯定明白啦，计生家庭60元的这款意外险，就是给计生家庭准备的小额普惠意外险，保费便宜，能给日常意外风险补个基础保障；咱们说的未成年百万意外险，就是给未成年人配置的、意外保额可达百万的意外险，主要给孩子的高发意外风险做高额度兜底。大家可以根据自家情况选：如果是符合条件的计生家庭，预算有限想补基础保障，60元这款性价比不错，可以入手；要是家里有孩子，想给孩子做足意外身故伤残保障，搭配上对应的百万额度意外险会更稳妥，买的时候记得先看自己已经有的保障缺口，挑符合自家情况、条款清晰的产品就好，不用盲目跟风买多份，适合自己的就是合适的。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。