"满期返本"这四个字，对很多人来说非常有吸引力。想想看：交了几十年的保费，到期了一分不少全退回来，等于白白享受了几十年的保障，到期本金还能拿回来，怎么看都不亏。
但到底适不适合你？今天咱们就来算一笔明白账，看看满期返本到底值不值。
一、中英人寿百万护驾两全保险：满期返还是怎么回事？
保险到期了，人还健健康康活着，保险公司就把你这些年交的所有保费，百分之百退还给你。
举几个实际的例子：
40岁男士，20万保额，10年交，保到75岁：每年交5,396元，一共交了53,960元。满期的时候，退给你53,960元。
25岁男士，10万保额，20年交，保到75岁：每年交1,314元，一共交了26,280元。满期的时候，退给你26,280元。
30岁女士，10万保额，10年交，保到75岁：每年交2,203元，一共交了22,030元。满期的时候，退给你22,030元。
简单说就是：交了多少，退多少，一分不多，一分不少。保障期内出了事该赔赔，没出事到期全款退回。
二、中英人寿百万护驾两全保险：现金价值走势如何？
"现金价值"就是你中途退保的话，能拿回多少钱。
这款产品的现金价值有个特点：持有时间越长，现金价值越接近已交保费。到了满期那一天，现金价值就等于已交保费，也就是"满期返还"。
关键提醒：前几年退保最亏，可能交了好几万，退回来只有几千块。所以这款产品适合长期持有，买了就坚持到满期，别中途退保。
三、中英人寿百万护驾两全保险：真实收益率是多少？
IRR就是内部收益率，用来衡量投资赚不赚钱。这款产品满期的时候，IRR是0——因为你交进去多少钱，拿回来还是多少钱，一分钱利息都没有。
但换个角度想：你一分钱利息都没赚，但你也一分钱本金没亏，同时还享受了几十年的高额意外保障。相当于用保费的利息，换来了几十年的安心保障，到期了本金全拿回来。
对很多不爱折腾理财、不想操心的人来说，这个安排其实挺省心的：保障有了，钱也没花掉，到期原样退回。
四、中英人寿百万护驾两全保险：和消费型对比怎么选？
30岁男士，保20年，10年交：百万护驾每年交6,160元，消费型意外险每年交298元。每年差了5,862元。
消费型确实便宜，但20年交完5,960元就花掉了，一分钱不退。
百万护驾20年交完123,200元，到期全退回来。相当于这20年的保障，你付出的只是这笔钱的时间成本。
换句话说：消费型是"花钱买保障"，百万护驾是"存钱换保障"。花钱还是存钱，就看你自己的偏好。
如果你每年多交的保费拿去理财，收益超过0.7%就能跑赢满期返还的效果——但前提是你真的会拿这笔钱去理财，而且能坚持20年不动。很多人的实际情况是：省下来的保费不知不觉就花掉了，到头来保障也没有、钱也没存下。
五、中英人寿百万护驾两全保险：什么人适合买？
第一类：不爱折腾理财的人。省下的消费型保费你也不一定拿去投资，不如直接买返还型，当强制储蓄，到期连本带息（虽然利息为零）退回来。
第二类：觉得消费型"白花钱"的人。很多人就是觉得"没出险等于白交了"，心理上接受不了。返还型正好解决了这个问题——没出险到期退钱，心里踏实。
第三类：想要长期保障的人。这款产品保20年、30年甚至到75岁，适合不想到期续保、不想每年操心买保险的人，一次锁定长期保障。
第四类：经常出行的人。航空意外5倍赔、轨道公共交通4倍赔、法定节假日额外5倍赔，出行频率高的人保障杠杆非常大。
而且这款产品在返还型意外险里算便宜的，跟同类产品比保费低不少。说白了就是牺牲了一点点利息，换来了几十年的安心保障，到期了本金还能全拿回来，怎么算都不亏。
如果你符合上面几类情况，这款产品值得考虑。具体以保险条款为准。
说明：以上信息仅供参考，具体保险责任、责任免除、费率及投保规则以保险条款和保险合同为准。
参考资料：中英人寿百万护驾两全保险条款、产品说明书、投保规则、增值服务手册。
