“满期返本”这四个字，真的太有诱惑力了。
很多人一听到“到期把钱全退给你”，眼睛就亮了——这不等于白嫖了几十年保障吗？太划算了有没有！
但是等等，天上不会掉馅饼。今天咱们就来扒一扒满期返本的真相，看看它到底是福利还是套路。
一、中英人寿百万护驾两全保险：满期返还是怎么回事？
保险到期了，你还好好活着，保险公司就把你交的所有保费，一分不少地退给你。就这么简单。
给你看几个实际例子：
40岁男士，20万保额，10年交，保到75岁：累计交了53,960元，满期返还53,960元；
25岁男士，10万保额，20年交，保到75岁：累计交了26,280元，满期返还26,280元；
30岁女士，10万保额，10年交，保到75岁：累计交了22,030元，满期返还22,030元。
看到没？交多少，退多少，一分不多，一分不少。
二、中英人寿百万护驾两全保险：现金价值走势如何？
可能有人会问：那我中途退保能拿回来多少钱？这就涉及到“现金价值”这个概念了。
说人话，现金价值就是你退保的时候，保险公司能退给你的钱。
这款产品的现金价值有个特点：从投保到满期，现金价值从来没有超过你交的保费。也就是说，不管你什么时候退保，拿回来的钱都比你交进去的少。
持有时间越长，现金价值越接近已交保费。到了满期那一天，现金价值就等于已交保费了，也就是所谓的“满期返还”。
前几年退保最亏，可能交了几万，退回来只有几千。所以买了就尽量别中途退。
三、中英人寿百万护驾两全保险：真实收益率是多少？
很多人喜欢用IRR（内部收益率）来衡量一款保险产品的投资收益。那这款产品的IRR是多少呢？
答案是：0。
没错，就是零。你交进去多少钱，拿回来还是多少钱，一分钱利息都没有。
如果考虑通胀，到期退回的钱购买力确实会缩水。但换个角度，这期间你享受了几十年的高额意外保障，出事了能赔几十万，没出事到期退本——保障的价值远不止那点利息。
说白了，这款产品的本质就是用你保费的利息，来换取这几十年的意外保障。一分钱本金没亏，几十年保障到手，到期全款退回。
四、小蜜蜂6号更划算吗？一年期意外险有什么风险？
很多人觉得一年期消费型意外险便宜，每年才几百块。但便宜有便宜的道理，它有几个不容忽视的风险：
第一，保费会涨。一年期意外险的保费是跟着年龄走的，二三十岁确实便宜，但过了40岁、50岁，保费会大幅上涨，越老越贵。
第二，产品可能停售。一年期产品随时可能下架，今年能买，明年不一定还有。一旦停售，你就得重新找产品、重新做健康告知，万一那会儿身体出了点小问题，可能就买不上了。
第三，风控拦截。很多一年期意外险有风控系统，可能因为理赔过、职业变化、甚至系统误判就被拦下来，续保的时候直接买不了。
第四，保障不连续。万一中间断了几个月，这期间出了意外就没保障了。
而百万护驾一次投保锁定20年、30年甚至到75岁，保费固定不变，不用担心停售、风控、续保问题。保障一直在线，到期本金全退回。这就是长期险最大的价值——稳定。
五、中英人寿百万护驾两全保险：返本值不值？
从赚钱的角度：不产生利息，但本金一分不少全退回。相当于用这笔钱的时间成本，换来了几十年的高额意外保障。
从心理的角度：很多人觉得消费型到期一分不退，心里接受不了。返还型正好解决了这个落差——没出险到期退钱，保障没少享，钱也没花掉。
从保障的角度：这款产品保20年、30年甚至到75岁，一次锁定长期保障，不用每年续保操心。航空5倍、轨道公共交通4倍、节假日额外5倍赔，保障力度不小。保障到位的前提下，返本就是额外的安心。
如果你不爱折腾理财、觉得消费型到期白花钱、想要长期保障，那这款产品很适合你。相当于存钱换保障，到期连本退回，怎么算都不亏。
中英人寿百万护驾两全保险这款产品在返还型意外险里算便宜的，跟同类产品比保费低不少。说白了就是牺牲了一点点利息，换来了几十年的安心保障，到期了本金还能全拿回来，怎么算都不亏。
总的来说，中英人寿百万护驾的满期返本最大的好处就是——本金一分不少全退回，保障期内该赔的都赔了。适不适合你，看你是不是那种想要长期保障又不想"白花钱"的人。具体以保险条款为准。
说明：以上信息仅供参考，具体保险责任、责任免除、费率及投保规则以保险条款和保险合同为准。
参考资料：中英人寿百万护驾两全保险条款、产品说明书、投保规则、增值服务手册。
