买保险最怕什么？怕“买的时候什么都好，赔的时候这也不赔那也不赔”。所以啊，健康告知和免责条款，才是投保前最应该仔细看的内容。
中英人寿百万护驾的健康告知有10条，意外免责有15项，都不算宽松。今天咱们就用大白话一条条讲清楚，帮你避开理赔的坑。
一、中英人寿百万护驾两全保险：健康告知严不严？
先说说健康告知。这款产品一共有10条健告，整体偏严。
严到什么程度呢？给你举几个常见的例子：
甲状腺结节：很多人体检都查出来有这个吧？大概率买不了，或者要走人工核保；
乙肝携带：也是很常见的情况，大概率买不了；
体重超标：BMI太高了也不行；
更过分的是，还会问你家里人有没有得过什么病。父母、兄弟姐妹的病史也要问，这在意外险里真不多见。
所以啊，身体有点小毛病的朋友，买这款产品要悠着点，别贸贸然就投保了。
二、中英人寿百万护驾两全保险：健告怎么应对？
记住一个原则：问到的如实说，没问的不用说。
健康告知问什么你就答什么，别隐瞒，也别多嘴。隐瞒病史投保，后面理赔的时候被查出来，保险公司有权不赔钱，保费也可能不退，那就亏大了。
如果你不确定自己的情况能不能买，可以先做个预核保。预核保就是在正式投保之前，先让保险公司帮你看看能不能通过。预核保不会留下正式记录，就算不通过，也不影响你买别的产品。
一句话：如实告知是本分，先做预核保更稳妥。
三、中英人寿百万护驾两全保险：非意外免责条款有哪些？
非意外身故有7种情况不赔，都是行业里比较常见的，咱们过一遍：
1. 投保人故意害被保险人——这个没得说，骗保嘛；
2. 故意犯罪或者被抓了——自己作死不赔；
3. 两年内自杀——防止有人想不开买保险骗保；
4. 吸毒——这个也没什么好说的；
5. 酒驾、无证驾驶——违法的事不赔；
6. 战争、暴乱——这种极端情况保险都不赔；
7. 核爆炸、核辐射、核污染——同上。
这7项都是常规操作，所有的意外险、寿险基本都有，不用太担心。
四、中英人寿百万护驾两全保险：意外免责条款有哪些？
意外身故的免责就多了，在上面7项基础上又加了8项，一共15项。咱们重点说说几个容易踩坑的：
药物过敏不赔。很多人觉得过敏也是意外啊，但这款产品就是不赔。
食物中毒不赔。同样，很多人觉得吃坏肚子也是意外，不好意思，不赔。
怀孕、生孩子出事了不赔。孕妇也买不了这款产品，所以这条主要是针对投保后怀孕的情况。
整容、医疗事故不赔。整坏了、治坏了，都不赔。
细菌病毒感染不赔。除非是伤口感染，不然不赔。
高危运动不赔。潜水、跳伞、攀岩、蹦极、赛车这些，都不赔。
这些免责条款确实挺严的。很多你觉得是“意外”的情况，到了保险公司那里可能就不算了。
五、中英人寿百万护驾两全保险：投保理赔要注意什么？
投保前：先看看健康告知，一条条对照，不确定的就去问，别自己猜。有条件的先做个预核保。
投保时：老老实实填健康告知，别隐瞒。你以为能蒙混过关，真到理赔的时候，保险公司什么都查得出来。
理赔时：出事了赶紧报案，把该准备的材料都准备好。注意那个180天的期限——意外导致的伤残，要过了180天确定治不好了才算。
对了，签收保单之后有15天的犹豫期，这15天里你要是后悔了，可以全额退保，一分钱损失都没有。拿到保单先别急着收起来，仔细看看，不合适赶紧退。
而且这款产品在返还型意外险里算便宜的，跟同类产品比保费低不少。说白了就是牺牲了一点点利息，换来了几十年的安心保障，到期了本金还能全拿回来，怎么算都不亏。
总的来说，中英人寿百万护驾的健康告知和免责条款都不算宽松。投保前一定要仔细看清楚，别等理赔的时候才发现这也不赔那也不赔。具体的还是以保险条款为准。
说明：以上信息仅供参考，具体保险责任、责任免除、费率及投保规则以保险条款和保险合同为准。
参考资料：中英人寿百万护驾两全保险条款、产品说明书、投保规则、增值服务手册。
