40岁女人可以买社保吗 女人适合买的保险

引言

你是不是刚过四十，回头一算发现自己还没配齐保障，对着手机里五花八门的保险信息犯难：我这个年纪还能缴社保吗？想给自己配齐保障，到底该挑哪些保险呢？别着急，这篇内容就来帮你把这些问题说清楚。

40岁女人可以买社保吗？

当然可以买，别犹豫，直接安排。

如果你是在岗职工，直接让单位给你交职工社保就可以，这是单位必须给你办理的，每个月单位帮你出大部分保费，你自己只需要扣一小部分，到了法定退休年龄，累计缴满规定年限，就能办理退休领待遇了，40岁开始交，交到退休刚好够年限，一点不亏。

如果你是灵活就业，没有固定单位，也可以自己交职工社保，只交养老和医疗两个险种就行，缴费自己承担全部费用，缴费基数可以根据自己的收入选，收入稍低就选低一点的基数，收入稳定就选稍高一点的基数，缴费年限累计计算，最后累计缴够规定年限，同样能享受退休待遇。

如果你收入不算高，也可以交居民社保，每年交一次，保费比职工社保低不少，适合普通收入的家庭，养老缴费累计够年限，到年龄就能领待遇，医保交一年保一年，缴费年限够了之后，退休也能享受终身医保待遇。

我身边就有这么一位张姐，40岁的时候从单位下岗，一直打零工过日子，一开始觉得自己年龄不小了，交社保太晚没用，就一直没管，后来身边朋友劝她，她咬咬牙选了灵活就业职工养老，每年按中等基数缴费，交了20年到退休年龄，现在每个月能领两千多的待遇，平时日常买菜零花都够，不用天天伸手跟孩子要，自己花着也自在，她说当时要是听了旁人说没用不交，现在还得为养老发愁。

给大家提几个可直接操作的建议：第一，能交职工社保优先选职工社保，待遇比居民社保更高；第二，哪怕现在手头不宽松，先交上职工医保，医保能解决生病住院的报销问题，避免一场大病花光积蓄；第三，尽量不要断缴，职工医保断缴超过一定时间，连续缴费年限会重新计算，影响后续终身待遇的认定；第四，已经40岁才开始交，不用纠结之前没交的年份，现在直接交就行，不用盲目补缴，补缴一般不划算，从现在开始累计年限就可以。

图片来源：unsplash

女性必买的五大保险

第一个就是百万医疗险。40岁的朋友身体开始走下坡路，大大小小毛病容易找上门，普通医保报销额度有限，这个险一年价格也就几百块，能覆盖住院、手术、特殊治疗的大额花费，不管是意外还是生病，超过免赔额的部分就能按比例报。如果你的身体有小毛病，比如结节、增生这类常见问题，可以试试买支持智能核保的产品，通过就能买，不用太担心。提醒一句，一定要选保障续保条件好的，不用年年重新审核，更踏实。

第二个是意外险。这个险价格便宜，40岁买一百万保额，一年也就两百块上下，不管是上下班摔了碰了，出门旅游磕了崴了，还是更严重的意外情况，都能给赔付。尤其很多40岁女性既要上班忙工作，又要买菜接送孩子，日常出行意外风险比闲在家的人高，花这点钱买个兜底，太值了。买的时候认准不含免责条款过多的，一般选综合意外就够，不用买那种特定场景的，覆盖日常就行。

第三个是重疾险。40岁是女性很多重疾的高发年龄段，一旦得重疾，不仅要花治疗费，还得三五年没法上班赚钱，家里房贷车贷孩子学费都没着落，这个险就是一旦确诊合同约定的重疾，直接给一笔钱，你可以用来付治疗费，也可以用来补家用，弥补收入损失。如果经济条件一般，就买消费型重疾，价格便宜，保额做高一点，够支撑治疗和生活就行；如果经济条件宽松，可以选带身故责任的，给家人留个保障。缴费尽量选长缴费，每年压力小，还能大概率触发保费豁免。

第四个就是我们开头说的职工社保或者居民社保。这个是基础中的基础，不管你买多少商业保险，社保一定要先配齐。如果你是上班族，单位给交职工社保，那直接跟着交就行，不用自己操心；如果你是全职妈妈或者灵活就业，自己也要交，职工养老加职工医疗，或者交居民养老居民医疗都可以，到了退休年龄还能领养老金，平时生病也能报销，是最基础的保障，不能少。

第五个是防癌险。很多40岁女性可能已经有一些慢性基础病，或者年龄到了，买不了百万医疗险和重疾险，这时候防癌险就是很好的补充，它只针对癌症保障，健康要求宽松很多，很多有三高、糖尿病的朋友都能买。如果经济条件有限，可以买防癌医疗险，和百万医疗险一样，报销癌症治疗的花费，价格也不贵；如果想要一次性赔钱，就买给付型防癌险，确诊癌症直接给钱，怎么花都可以。对于身体不太好的40岁女性来说，这个保障能补上缺口，不用裸奔。

如何选择合适的保险产品？

先算清楚自己一年能拿多少钱出来买保险，一般建议拿年收入的5%到10%来配置就好，别给自己添太大负担。40岁的女人大多上有老下有小，家庭开支本来就不少，要是硬挤钱买高保费产品，断缴损失更大。比如月收入八千的姐妹，一年拿五千块左右配置保险就刚好，别冲动买超出能力范围的。

先保人再谈其他，优先配好保障型的，最后再考虑储蓄类的。不少姐妹上来就问储蓄型产品好不好，要是身体出问题连看病钱都没准备，储蓄再多也没用。40岁正是身体容易出小毛病的阶段，先把健康类保障配齐，再考虑别的才对。

根据自己的健康状况选，买之前先看清楚承保要求。要是平时有结节、息肉这类小问题，别乱买，找健康要求宽松一点的产品，如实填健康告知就行，别隐瞒，不然最后赔不了吃亏的是自己。比如有甲状腺结节的姐妹，不用硬卡着严格健康告知的产品，选对支持分级承保的就可以正常买到保障。

按自己的实际需求挑，不用跟风什么火买什么。如果你是还没缴够社保年限，先把居民社保配上；如果你已经有社保了，就补商业保险缺口。平时经常跑医院看门诊的，可以选能报门诊的医疗险；要是担心自己出事没人照顾家里，就把保额做足。平时天天坐办公室，很少出远门，就不用花冤枉钱买高额出行意外险，把钱花在刀刃上。

缴费方式也选适合自己的，能选长期缴费就别选一次性缴清。同样的保额，长期缴费分摊下来每个月压力小，有些产品还能附加保费豁免，万一出事剩下的保费不用交也能享保障，对40岁的女性来说更友好。比如买重疾类产品，选20年缴费就比一次性缴清更适合大部分普通家庭，不会一下子掏光手里的备用金。

保险购买的小贴士

先核对自己的健康告知，问到的问题如实说就行，不用特意去翻好几年前的体检报告找小问题，比如只是查出来甲状腺结节等级明确，直接按实际情况填就好，别隐瞒，不然后续出事容易影响理赔。也不用过度告知，没问的身体情况不用主动说，比如有些好几年前已经痊愈的小毛病，没问到就不用提。

预算控制好，先把基础保障配齐，再考虑其他类型的产品。一般来说，全年交的保费别超过你年收入的两成，如果你的年收入十万左右，一年保费控制在两万以内就好，别一下子把闲钱都砸进去，影响平时的生活开销就不好了。如果你手头余钱不多，就先选一年一买的消费型保障，价格低，保障也够用，不用硬咬着牙买长期带返还的，压力太大反而坚持不下来。

别同一时间买太多，如果你想配置多份不同险种，最好分开两三个月买，先买最急需的，买完等待期过了再买下一份，不然如果等待期内查出来身体问题，好几份都受影响，得不偿失。另外同一类保障不用买重复，比如社保已经有住院报销了，没必要再买三四份同类型的报销型保险，报销不会超过你实际花的钱，多买也没用，浪费保费。

一定要自己看健康告知和免责条款，别全听销售口头说。哪些情况不赔，条款里都写得清清楚楚，比如有的意外险不赔猝死，有的保障对特定职业有要求，如果你是高空作业的户外工人，普通意外险可能买不了，必须找符合你职业要求的产品，别糊里糊涂买了，出事才发现不符合要求赔不了。买完之后也别急着删掉产品链接和条款，存到自己的云盘里，或者打印出来放好，方便以后查。

记得找对购买渠道，官方正规渠道买，别找私人转钱买陌生产品，也别贪小便宜买那种来源不明的产品。买完之后过两天，去对应官方渠道查一下你的保单信息，确认已经生效，投保信息都没错。另外可以跟家里说一声你买了保险，放在哪里，万一以后需要用，家人也能找到对应的信息，不会耽误事。

如果你之前买过不合适的旧保单，别放着不管，抽一两个小时整理一遍，看看哪些保障不够，哪些重复了，该加就加，该退或者该停就停，别一直扔在那里，每年白交没用的保费。

真实案例分享

张姐今年41岁，之前一直打零工，没交过社保，前两年总担心养老问题，又怕自己年龄大了买不了，问了一圈之后，才知道自己完全可以交职工社保，选了灵活就业的缴费方式，每个月从工资里扣一千多块，虽然一开始觉得有点心疼，但心里踏实多了。她之前体检查出来甲状腺有小结节，买商业保险的时候如实告知了，最后也顺利承保了百万医疗险，前阵子做了小结节切除手术，住院一共花了三万多，社保报销之后，剩下的一万八大多都走百万医疗险报了，自己只掏了不到一千块，她说这钱没白花，要是没买保险，这一万多掏得还是挺心疼的。

李姐今年45岁，开了一家小水果店，家庭条件一般，上有老下有小，自己是家里的主要劳动力，之前只交了居民社保，后来听朋友劝，给自己加配了意外险和百万医疗险，一年总共才花不到一千块。去年她骑电动三轮车去进货，路上不小心摔了，骨折住了半个月院，意外险报了她住院的自费部分还有误工费，前前后后报了八千多，本来她还担心水果店歇业加上住院花钱，会影响孩子下个月的学费，这下根本没受影响，水果店也雇人看了半个月，没耽误生意。

陈姐今年42岁，单位一直给交着职工社保，自己身体不太好，有点高血压，之前想买重疾险，因为血压指标有点超标，一开始被延期承保了，后来按照保险公司的要求，定期测了三个月血压，给了监测报告之后，顺利加费承保了。去年她查出来乳腺方面的问题，符合赔付条件，保险公司直接赔了一笔钱，她正好休病假半年不能上班，这笔钱用来补了房贷，还覆盖了停工期间的收入损失，不用让老公一个人扛着所有压力，她自己养病也没那么焦虑了。

王姐今年40岁，条件不错，已经配齐了社保、百万医疗险、意外险和重疾险，最后给自己加了一份终身寿险，受益人写了自己的孩子。她跟我说，自己和老公辛苦攒了一辈子房子和存款，就怕以后孩子办事难，有了这份寿险，以后就算自己不在了，也能给孩子留一笔确定的钱，帮孩子应付难关，就算孩子以后已经自立了，这笔钱也能当一份额外的保障，自己走也走得安心。

刘姐今年43岁，之前图便宜在网上买了一份没仔细看条款的百万医疗险，后来查出来肺炎住院，申请理赔的时候才发现，她买的这份不包含自费药报销，最后一分钱都没报成。后来她重新找专业的顾问做了规划，如实说了自己的支气管炎旧疾，重新买了符合要求的产品，今年她因为支气管炎复发住院，这次顺利报了自费的部分，她说买保险真不能瞎买，一定要看清楚保障范围，身体有旧疾一定要如实说，不然最后吃亏的还是自己。

结语

看到这儿你肯定明白了，40岁的咱们当然可以买社保，哪怕是之前没缴过，现在上车也不晚，先把最基础的保障攥在手里才安心。再根据自己的预算和身体情况，搭配好商业保险，不用盲目追贵的，合适自己需求就好。就像咱们刚才说的张姐，提前做好规划，真遇上事儿也不用慌，踏踏实实打理自己的小日子就好啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。