人身保险买不买重疾险合适

引言

你是否曾经纠结过，面对琳琅满目的保险产品，重疾险到底该不该买？别急，今天咱们就来聊聊这个话题，帮你拨开迷雾，找到适合自己的答案。重疾险，听起来高大上，但真的适合你吗？别担心，接下来的内容会给你一个清晰的指引，让你不再迷茫。

重疾险特点知多少

重疾险的核心特点就是针对重大疾病提供保障。一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司就会一次性赔付保额。这笔钱怎么用完全由你自己决定，可以用来支付医疗费用，也可以用来弥补收入损失，或者用于康复护理。

重疾险的保障范围通常包括癌症、心肌梗塞、脑中风等常见重大疾病。不同产品的保障病种数量可能有所不同，但都会涵盖银保监会规定的28种高发重疾。选择时不必过分追求病种数量，重点看是否包含自己最担心的疾病。

重疾险的保额一般建议在30万以上，这样才能较好地覆盖治疗费用和收入损失。如果预算有限，可以选择定期重疾险，比如保到70岁，这样保费会便宜很多。等经济条件好转了，再补充终身重疾险。

重疾险的等待期通常是90天或180天，这是为了防止带病投保。等待期内确诊重疾，保险公司是不赔的，所以越早投保越好。另外，重疾险一般都有健康告知，投保时要如实告知健康状况，否则可能会影响理赔。

重疾险的缴费方式比较灵活，可以选择趸交（一次性交清）或分期交费，分期交费通常有10年、20年、30年等选项。建议选择较长的缴费期限，这样每年保费压力小，而且如果在缴费期内出险，后续保费就不用交了，保障依然有效。

不同年龄咋选重疾险

20多岁的年轻人，身体底子好，但别掉以轻心。这个阶段买重疾险，重点看性价比。选个基础保障，保额不用太高，30万左右就够。缴费期拉长点，比如20年，年缴压力小。

30岁上下，事业家庭都步入正轨，但身体也开始走下坡路。这个阶段选重疾险，保额至少50万起。可以考虑附加一些特定疾病保障，比如女性乳腺癌、男性肺癌等。缴费期15-20年比较合适。

40岁左右，身体机能明显下降，是重疾高发期。这时候买重疾险，保额要充足，建议80万以上。保障范围要广，最好涵盖心脑血管疾病、癌症等高发重疾。缴费期10-15年为宜。

50岁以上，身体毛病多，买重疾险可能受限。如果还能买，保额50万左右就行，重点保障癌症等重大疾病。缴费期尽量短，比如5-10年，早点交完早点安心。

60岁及以上，买重疾险比较困难，保费也高。建议考虑其他保障方式，比如定期寿险或意外险。如果非要买重疾险，可以选择一些针对老年人的产品，保额30万左右，保障期限10年以内。

总之，买重疾险要趁早，年龄越大越难买。不同年龄段要根据自身情况选择合适的保额、保障范围和缴费期。记住，重疾险不是万能药，但关键时刻能救命。

经济不同咋考虑购买

经济条件不同，购买重疾险的策略也要灵活调整。对于收入稳定、有一定积蓄的朋友，建议选择保障全面的长期重疾险。这类产品虽然保费较高，但能提供终身保障，适合对未来健康风险有长期规划的人群。比如，30岁的小王是一名程序员，月收入1.5万，他选择了一份保额50万的重疾险，分20年缴费，每年保费约8000元，既不会影响生活质量，又能获得充足的保障。

对于刚步入社会、收入不高的年轻人，可以选择定期重疾险或消费型重疾险。这类产品保费较低，保障期限灵活，能有效缓解经济压力。例如，25岁的小李是一名销售人员，月收入6000元，他选择了一份保额30万、保障20年的定期重疾险，每年保费仅需2000多元，既不影响日常开销，又能获得基本保障。

如果家庭经济负担较重，可以考虑为家庭经济支柱优先配置重疾险。这样一旦发生重大疾病，不仅能减轻医疗费用负担，还能弥补收入损失，保障家庭正常运转。比如，35岁的老张是家里唯一的经济来源，他选择了一份保额50万的重疾险，确保万一患病，家庭生活不会陷入困境。

对于经济条件特别紧张的朋友，可以先从基础保障入手，比如医保和惠民保，等经济条件改善后再考虑补充商业重疾险。重要的是根据自己的实际情况，量力而行，不要为了买保险而影响基本生活。

总之，购买重疾险要根据自身经济状况，选择适合自己的产品和缴费方式。不要盲目追求高保额或长期保障，而是要找到保障与经济的平衡点，让保险真正成为生活的安全网，而不是负担。

图片来源：unsplash

重疾险购买注意啥

买重疾险，别光看价格，保障范围才是关键。比如，有的重疾险只保25种疾病，有的却能保100多种，差别大了去了。你想想，万一得了不在保障范围内的病，这钱不就白花了吗？所以，一定要仔细对比保障范围，选个保障全面的。

保额也很重要，别买得太低。现在治疗重疾，少说也得几十万，保额太低根本不够用。建议保额至少覆盖3-5年的收入，这样万一得了重疾，还能安心养病，不用担心收入中断的问题。

缴费期限也要考虑清楚。一般来说，缴费期限越长，每年交的钱越少，但总保费会高一些。如果预算有限，可以选择长缴费期限，减轻每年的经济压力。但如果预算充足，可以选择短缴费期限，早点交完保费，早点安心。

健康告知一定要如实填写，别隐瞒病情。保险公司会根据你的健康状况来决定是否承保和保费高低。如果隐瞒病情，以后理赔时可能会被拒赔，那就得不偿失了。

最后，别忘了仔细阅读保险合同，特别是免责条款和理赔流程。有些情况是不赔的，比如投保前已有的疾病、先天性疾病等。理赔流程也要了解清楚，比如需要准备哪些材料、理赔时效等，以免到时候手忙脚乱。

总之，买重疾险是个技术活，不能光听销售人员忽悠，自己也要做足功课。多对比几家产品，选择最适合自己的，才能真正起到保障作用。

结语

重疾险到底买不买，关键看您的实际需求和保障规划。如果您是家庭经济支柱，或者担心大额医疗费用，重疾险确实能提供一份安心保障。建议结合自身年龄、经济状况和健康条件，选择适合的保障方案。记住，保险是未雨绸缪，量力而行最重要。希望本文能帮您做出明智的选择，为未来增添一份保障。

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