银行系保险销售重疾险 将加剧我国重疾险市场竞争

　　【摘要】2012年我国的四大上市险企保费增长缓慢，4家上市保险公司业绩均不佳，从今年元月份的市场看，保险公司已经根据市场发展情况进行了调整：尤其是素以分红养老型产品见长的银行系保险，终于回归到重疾保障产品的销售上这对一直想纠正以收益引诱客户买保险、让保险回归本源的行业发展来说不失为一件好事。

　　怪相 付了钱不知道买了啥
　　在外企工作的张女士，2年前开始投保了某健康保险产品，而除了知道要交费20年，年交保费3000多元外，产品有什么保障功能、从什么时候开始“领钱”等重要信息却一知半解。
　　一家险企调查显示，像张女士一样的消费者其实并不少。虽然保单盘点早已不是新鲜词，但许多消费者对于自己购买的保险产品并没有充分的认识，更谈不上适时进行保单盘点。
　　但放眼国人的健康状况，其实保险还远远没有达到其功效：2012年发生了不少震惊国人的猝死事件。年仅24岁的淘宝店主因连续通宵熬夜，在睡梦中去世；国信证券投行部一位保荐代表人因心脏病突发猝死，年仅33岁……
　　而提到重大疾病，一般消费者首先会考虑到高额的治疗费用。工银安盛人寿理赔部负责人介绍，癌症疾病保守的治疗费用少则几万，多则超过10万，而如果希望采取更先进的治疗手段，往往要超过30万元以上。除医疗开支外，重疾或身故给家庭带来的其他影响也常常被忽视。比如，长病假或辞职养病导致的收入损失、康复所需要的营养和护理费用，以及保障家庭正常生活运转的固定开销，甚至房贷、车贷等固定的支出，都会成为巨大负担，使整个家庭的生活品质下降。因此，对于大多肩负家庭重任的白领们来说，建议可以配一款重疾保险。

　　转向 银行系保险开卖重疾
　　也正是看到了2012年整体保险市场的萧条，寿险公司开始调整策略。尤其以工银安盛、建信、交银康联等有银行渠道“撑腰”的银行系保险来说，原本一直以利润率贡献最高的养老型产品为主推，现在也开始转向
　　根据卫生部公布的统计数据，2005年我国卫生总费用为8659亿元，2010年为19600亿元，5年间年均增长13.6%，远远超过了GDP的增长速度。在医疗成本持续攀升的同时，中国人的平均寿命也在逐年提升，卫生部部长表示：“经过改革开放30多年，现在人均期望寿命提到了73到74岁，其实在东部沿海、北京、上海等大城市已经超过80岁了，已经是国际上发达国家的水平。 ”
　　“然而不容忽视的是，伴随人均寿命的不断提高，重大疾病发生率也在不断上升，加之重疾治疗成本持续攀升，使现代都市人倍感压力。 ”工银安盛人寿理赔部负责人介绍，现在保额在10万以下的重疾险基本上都“不够用了”。
　　在这种背景下，新银行系保险的产品开始主打 “保障”，以工银安盛人寿“御立方”重疾保障计划为例，该计划不仅可保障多达40种重大疾病，而且有最高可达三次的重大疾病赔付。我们了解到，该计划将40种重大疾病分为四组，在被保险人首次罹患重疾后，对被保险人的保障不会结束，仍可继续享有所患重疾组别之外的其他三个组别的重疾保障，而不必担心像传统的重大疾病保险一样因病不能再投保、或被拒保、额外加费等情形，相当于一次购买，三重保障；同样新上市的“中宏长保健康多重给付重大疾病保险白金套餐”客户也可享有最多三次、最高330%基本保额的重大疾病保障。

　　慧择提示：银行系保险转战“重疾”市场。笔者认为，此举将给其他保险公司带来很大压力，将加剧我国重疾险市场的竞争。同时需要注意的是选择重疾险一定要选择有保费豁免功能的产品，可以起到双重保障的作用。