保险名词太难懂？投保以及理赔中与你息息相关的名词

保险名词太难懂？其实作为普通用户我们并不需要去抠名词的定义，只要看懂这些名词与自己有什么关系就可以。上一期我们介绍了关于保险合同的7个关键时期，这期我们主要介绍投保以及赔付中与你息息相关的名词。

1.与投保过程相关的名词

1.1 投保人

定义：指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

我们：即出钱的人。一般来说，涉及投保人豁免的保险产品，需核心关注投保人是谁。另外大额保单，也需核心关注投保人是谁，因为退保利益是隶属于投保人。

1.2 被保人

定义：被保险人则是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

我们：即保障的人，被保险人发生符合条款中的风险，才会进行赔付。

1.3 保险人

定义：保险人指的是与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

我们：即承保的保险公司。

1.4 被保人

定义：受益人就是人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

我们：未身故的情况下，受益人一般为被保险人本人，因为遭受的风险是对被保人的经济造成伤害。而身故的情况下，受益人会分两种：

指定受益人

由被保险人或投保人指定，指定受益人没有人数的限制，投保人或者被保险人可以指定一个人或数个人为受益人。

法定受益人

如果投保人或者被保险人没有指定受益人，那么身故保险金会被认定为遗产，按照我国继承法的规定履行给付保险金的义务。根据继承法，第一顺的继承人为：配偶、子女、父母.

针对我们而言，指定受益人一方面可以更好的实现对应保单承担的责任，在实务中，理赔也更为便捷迅速。

2、与赔付相关的名词

2.1保额

定义：保险金额的简称，指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额，同时也是计算保险费的主要依据。

我们：报销型保险，扣除免赔额之后，可报销的最高额度。定额给付型保险，则为给付的额度。需注意的是，同一产品不同保障项目的保额是有差异的，比如购买一份基本保额为20万的重疾险，重疾的保额为20万，而轻症常见为4万，可能特定重疾为40万，所以此处关心的核心是什么情况下赔付多少？

关于报销型保险与定额给付型保险的更多内容，可查看该文章：我买的保险是不是买重了？

2.2 免赔额/赔付比例

免赔额，顾名思义，是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

我们：免赔额应用在报销型保险中，赔付比例则是相对的免赔额，比如免赔额100，则是100以内都不赔付，而赔付比例为90%，则符合赔付的额度只赔付90%，免赔比例为10%。设置免赔额对于保险人和投保人都有好处，从保险人的角度，设置免赔额消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保险公司的经营成本。从投保人的角度，免赔额和价格是绝对挂钩的，免赔额并不一定是越低越好。

2.3 免责条款

定义:是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。免责条款常被合同一方当事人写入合同或格式合同之中，作为明确或隐含的意思要约，以获得另一方当事人的承诺，使其发生法律效力。

我们：放在保险里面，就是哪些条件不赔，这个保监会是要求在条款中进行明显标识的，很多同类型的产品是相似，但这块绝对是需要核心关注的，以避开较大的坑，比如曾经有过定寿的产品将猝死免责了。。。

2.4 现金价值

定义：所谓保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。

我们：就是在对应的时间点你退保所能拿到的钱，另外一般对应的保单贷款只可贷该保单现金价值的80%或90%。理财类保险和储蓄类重疾险、终身寿险更需要关注，消费型保险因现金价值不高，关心意义不大。

2.5 保费豁免

定义：是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

我们：被保险人豁免最为常见的为轻症豁免，即被保人患轻症，豁免对应保费。重疾多次赔付的产品，会常见重疾豁免保费。

投保人豁免一般适用于父母为小孩投保或者夫妻互保的情况，常见的为投保人患轻症、重疾、全残或身故，具体对应产品包含投保人什么情况的豁免，则要看条款。

3.我们说

投保之前了解投保以及赔付相关名词，同样的一份保单的一些细节差异的购买设置，会让保险这个商品更好的匹配解决你的保障需求。

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