接近年底，又到了规划【退税】的时候，明年3月能退多少税，全看今年怎么做！
除了考证、买房/租房、生娃……国家还有一个送上门的大羊毛——税优型保险，最高可以给你退税6480元（个人养老金+税优健康险），不薅白不薅。
今天给大家介绍的是一款号称年化可达10%的产品，是不是真的那么好，一起来看看！
它就是由中意人寿（股东：中石油+意大利忠利保险）承保的个人养老金保险：中意悠然金生两全保险（分红型）。
所谓两全保险，指的是无论被保人身故还是生存，都能领到一笔钱的产品。
l 保障期间生存，到期领取满期金；
l 保障期间身故或全残，受益人（可以法定也可以指定）领取保单现金价值或保费*对应比例的较大者
分红型保险则是指保单利益有2部分：固定的保底收益+不确定的分红收益
到这里我们就可以得出这款产品的3个功能：
1、能退税（不同的税率能退的金额也不同）
2、能攒钱（保底+分红，即便不退税也有可观的收益）
3、有保障（身故/全残有赔偿）
接下来小马老师就给大家展开说说，这款产品谁能买，能帮你退多少税，未来能攒多少钱！
谁能买？
①18-57周岁，为本人投保
②趸交/年交低至1000元起
③符合健康告知（比较宽松）
投保规则可参见下表：
注意，投保时仅支持9家银行卡——工行、农行、建行、兴业、招行、交行、民生、光大及广发银行
能退多少税
个人养老金每年可抵扣最高12000元的应纳税所得额，能退多少税，主要看咱的税率在哪个档次。
税率10%，明年可退税1200元；
税率20%，明年可退税2400元；
以此类推……
年薪百万人士，税率可能高达45%，即可退税5400元。
而投入的保费才区区1万2千元！
再补充一点，个人养老金是享受税延政策，将来领取要按照3%的税率缴纳个人所得税，因此，目前如果税率为3%，节税效果不突出（只能作为强制储蓄和增值用途）。
不知道自己税率的朋友可以打开【个人所得税app】查看纳税明细，或查看最近一个月的纳税情况作为参考，也可预约联系专业顾问为您估算税率。
保单利益演示
除了退税，中意悠然两全保险（分红型）还是一款带有储蓄功能的产品，这方面的表现也是同类产品的佼佼者，在当前银行利率跌至1%的市场里，更是难得的安全+高利益选择。
以30岁女士，年交1.2万，选择10年缴费，55岁领取为例，年薪各档位对应利益如下图：
1、不具备抵税条件的情况下
总保费12万
满期金保证部分141148元
满期金含分红部分207920元
折合单利3.32%，irr可达2.58%
哪怕暂时还不能抵税，当作强制储蓄和锁定长期利率的工具，这个收益也很香！
2、税率20%的情况下
满期金不变
每年还能节税2400元，合计2.4万
即实际缴费为12-2.4＝9.6万，
满期领取20.79万
折合单利5.42%，irr可达3.74%。
之前投保3.5%预定利率储蓄险买少了的，可以用税优险再来补一份！
3、税率45%的情况下
满期金不变
每年还能节税5400元，合计5.4万
即实际缴费为12-5.4＝6.6万，
满期领取20.79万
折合单利10.22%，irr可达5.54%
高收入人群的大福利，想买多也没有！
保司的实力
中意人寿的综合实力，妥妥的顶流梯队！
1、 背靠央企、欧洲第三大保险集团
中意人寿成立于2002年，是中国加入WTO后第一家获准成立的中外合资保险公司，分支机构遍布全国。
两大股东，各占 50%股份：
中方股东：“国”字号大央企中国石油集团，世界 500 强第 4 位，妥妥的 "国家队"；
外方股东：意大利忠利集团，欧洲排名第三的保险集团，创连续160年不间断分红纪录，穿越两次世界大战与经济危机。
两大巨头加持，相当于 "双保险" 护航，给中意人寿提供了双重保障。
2、投资能力顶尖
中意人寿从2010年至今，已经连续15年保持盈利。2024年净利润14.6亿，累计净利润超百亿元，总资产2219亿，家底厚得很。
更重要的是，它还非常会赚钱：
中意人寿拥有自己的资产管理公司——中意资产。全行业192家公司里，也就 33 家有这配置，专业度拉满。
参与国家级投资项目。包括西气东输、京沪高铁、一带一路等高效益基建项目。
近五年综合投资收益率，平均超 6%，放在整个行业里，都是TOP的水平。
3、监管评级顶格
经营稳不稳，看监管评级就知道。
中意最新风险评级是最高级AAA，是站在金字塔尖的8家AAA级保司之一。
而反映风险管理能力的SARMRA评分，也拿到了82.42分，说明公司经营特别稳健。
总的来说，中意人寿不管是经营能力还是赚钱能力，都非常稳定。
成立20多年来，分红产品70多款，外方股东的分红，160多年来从不间断；而且保险公司必须达到国家规定的门槛后，才允许开发个养产品，把钱交给它，是稳稳的放心！
条件如下：
符合以下条件的保险公司可以开展个人养老金业务：
（一）上年度末所有者权益不低于50亿元且不低于公司股本（实收资本）的75%；
（二）上年度末综合偿付能力充足率不低于150%、核心偿付能力充足率不低于75%；
（三）上年度末责任准备金覆盖率不低于100%；
（四）最近4个季度风险综合评级不低于B类；
（五）最近3年未受到金融监管机构重大行政处罚；
（六）具备完善的信息管理系统，与银行保险行业个人养老金信息平台（以下简称银保行业平台）实现系统连接，并按相关要求进行信息登记和交互；
（七）银保监会规定的其他条件。
写在最后
总之，除了前期流动性差点（取出有条件），中意悠然金生两全险（分红型）的年化收益和安全性都非常不错！
退税或作为养老储蓄，都是可以闭眼入的产品。
想了解更详细的退税攻略、或者测算保单利益的朋友，可预约慧择保险咨询顾问，还有一波活动福利等你来拿！
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