【摘要】只要选对了保险公司和产品,商业保险可以对个人和家庭起到雪中送炭的保障作用。那么,商业保险怎么买就成了每个消费者最关心的问题。
商业保险该如何选择
如果按照所保的对象来分,商保大概可以分为财产险、寿险和健康险。财产险就是保障我们的财产安全的保险,最常见的就是车险、房屋财产险等等。寿险则是保障人的寿命的,比如定期寿险、终身寿险等。而健康险,则是保障健康的,如重疾险、医疗险等。
如果按照商业保险的缴费方式划分,分为消费型保险和返还型保险。所谓消费型,指的是买一年就保一年的保险,就像在超市买东西一样,东西用坏了,这笔钱就消费掉了。消费型保险就是这样,买一年保一年,而且缴费期限最高20年,一般最多保障到65周岁。返还型保险的特点是保障终身,一般缴够了年数(比如20年)之后,本金可以取出来当养老金,这就是返还型保险。当然,本金取出来之后,接下来保单就作废,不保险了。
一般来说,如果是为了增加家庭的保障,我们最迫切需要购买的险种是首先是重疾险(属于健康险),其次是意外险(属于寿险),最后是财产险(如车险)。
至于缴费方式,则根据个人需求而定,消费型所要缴纳的保费低,返还型到达一定年份后,可以返还本金,满足投保人的不同需求。
商业保险该如何购买
商业保险的原理是根据公平、合理、风险分摊的原则进行,在投保时,被保险人的身体健康状况为保险公司定义的标准体。
投保商业保险应注意以下几点:
1.许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买,专业人士建议:应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);其次,妇女疾病也相对较多,可考虑购买此类产品;最后考虑孩子。当然,若经济条件尚可,最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。
2.保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。一般建议,18岁以下者保额不超过10万元,20岁为20万元,以后每增加10岁保额递增10万元,50岁达50万元。若觉得保费贵,购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。
3一般请况下,家庭保费支出,应为家庭年收入的10%-20%,保费不宜过高,过高的保费会给家庭生活造成压力,也可根据个人消费习惯自行调整。
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