银保新规影响保险公司保费增长 银行渠道优势凸显

　　【摘要】银保新规的出台是为了解决保险销售误导的难题，但是在很大程度上影响了保费规模的增长。银保新规的使得各家保险公司的竞争不断加剧，险企保费出现下行，银行的渠道优势进一步凸显。

　　此前慧择网保险周刊就相继刊发了《银保新规实施半月 日均规模环比猛降七八成》、《最严银保新规实施首日调查：险企抢夺网点更激烈》等系列报道，银保新规对保险业的影响仍在发酵。

　　数据显示，占据国内寿险市场半壁以上江山的前八大寿险公司，4月单月合计银保新单同比也大幅下滑超60%。八家公司中，除泰康人寿外，国寿、平安、太保、新华、人保寿、生命4月单月银保新单均出现明显下滑，人保寿同比下滑幅度均超八成。

　　迫于保费下滑压力，险企不得不“讨好”银行网点。

　　上述险企人士表示，近期有银行网点以培训银行保险销售人员专业水平为借口，要求保险公司分摊一部分培训费用，但公司对银行是否真发生培训并不知情，此前也有没有约定，为了不影响银保销售业绩，公司还是支付了这笔费用。

　　某地保监局人士王先生表示，按照合同法上的“应债权人要求向第三人履行债务”的条款，只要债权债务确实合法合规，保监局是同意列支银行培训费的，也就是说银行享有培训费债权请求权。如果培训提升了销售人员营销技能，也是合理范畴内的培训，保险公司应该也愿意背这个债务，谈不上违规。

　　而另一保监局寿险监管人士李先生则表示，现在多数培训不是保险公司组织的，都是银行外包给其他机构来完成的，比如多数银行会组织员工考取寿险管理师。碰见类似情况，是否需要支付培训费用，要看保险公司是否和银行有约在先，如果代理协议上已注明就要按照代理协议的规定办事，银行便不能随意索要培训费。

　　“真实情况是，目前部分银行在代理协议里面没有标明相关事项，在保监局检查的时候再临时与保险公司签订一个补充协议，这种情况本身是不合规的。另外，我们也发现部分保险公司保费与培训费挂钩的现象，这也是监管不允许的，监管要求培训费不能与保费挂钩，禁止按照保费的一定比例给付培训费。再者，培训事项必须真实，要保留照片等证据。培训必须是保险公司自己组织的，银行组织的不能让公司付费。”李先生说。

　　他认为，把培训费转到银行指定的单位，如培训公司、会务公司、旅行社，绝大多数都是少部分人花掉了，属于账外费用。

　　慧择提示：银保新规的实施是有其积极意义的，但是对于保险公司保费增长来说是存在消极作用的，它使得保险公司的保费出现下滑，竞争也在不断加剧。银行的渠道优势因此被放大，险企不得不讨好银行网点，这不利于保险公司的发展。